Người dưới 18 tuổi có vay tiền được không - Điều kiện xét duyệt khoản vay

Người dưới 18 tuổi có vay tiền được không? theo phân tích trên, người dưới 18 tuổi, cụ thể là từ 15 - 18 tuổi đều có thể vay vốn tại các công ty tài chính và ngân hàng.

Theo quy định của hầu hết các tổ chức tài chính, khách hàng từ 18 tuổi và có đầy đủ nhận thức pháp luật thì hoàn toàn có thể đăng ký các khoản vay tiêu dùng. Điều này đồng nghĩa với việc các cá nhân dưới 18 tuổi sẽ không được hỗ trợ vay vốn, hoặc tỷ lệ duyệt vay sẽ rất thấp. Vậy có cách nào để người dưới 18 tuổi vay được không? Và địa chỉ nào hỗ trợ vay vốn cho người dưới 18 tuổi, mời bạn tìm hiểu kỹ qua bài viết sau! 

1. Người dưới 18 tuổi có thể vay tại công ty tài chính không? 

Chắc hẳn bạn đang nghĩ rằng hầu hết các công ty tài chính chỉ cho người trên 18 tuổi vay vốn, bởi người trên 18 tuổi đã có đầy đủ năng lực hành vi dân sự.

Điều này có nghĩa là những người này có thể tự mình thực hiện các giao dịch dân sự, trong đó có giao dịch vay tiền với công ty tài chính, ngân hàng (theo Điều 19, 20 BLDS 2015).

Tuy nhiên, dưới góc độ pháp lý, cụ thể tại Điều 7 Khoản 1 Văn bản số 39/2016/TT-NHNN, điều kiện để công ty tài chính nói chung và các tổ chức tín dụng nói riêng quyết định cho khách hàng vay bao gồm:

• Về độ tuổi: Là người đủ 18 tuổi và có đầy đủ năng lực hành vi dân sự hoặc cá nhân đủ 15 tuổi nhưng không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự.

• Sử dụng vốn vay tuỳ vào mục đích hợp pháp: Theo Điều 3 Khoản 2 Văn bản số 43/2016/TT-NHNN, nhu cầu vay vốn của khách hàng tại công ty tài chính là để phục vụ mục đích tiêu dùng: mua phương tiện đi lại, đồ đạc, đồ dùng trong gia đình hoặc chi phí học tập, chi phí khám bệnh, chữa bệnh, chi phí đi lại, sửa chữa nhà cửa…

• Có phương án sử dụng vốn khả thi: Ngoài mục đích vay vốn hợp pháp, khách hàng vay còn phải có phương án sử dụng vốn khả thi thì công ty tài chính mới xem xét và quyết định cho khách hàng vay vốn. 

• Khả năng trả nợ: Đây có lẽ là một trong những tiêu chí quan trọng nhất khi cho khách hàng vay tiền.

Như vậy, theo quy định trên thì không chỉ người đủ 18 tuổi mà cả người chưa đủ 18 tuổi đều có thể vay vốn tại công ty tài chính. Tuy nhiên, pháp luật lại giới hạn độ tuổi vay từ 15 đến dưới 18 tuổi.

Sở dĩ có quy định này bởi theo khoản 4 Điều 21 “Bộ luật Dân sự” thì trừ giao dịch liên quan đến bất động sản, động vật, người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi có thể xác lập, thực hiện các giao dịch dân sự. Tài sản, giao dịch đăng ký phải có sự đồng ý của người đại diện theo pháp luật.

Như vậy, theo phân tích trên, đối tượng dưới 18 tuổi, cụ thể là từ 15 tuổi đến dưới 18 tuổi đều có thể vay vốn tại các công ty tài chính.

 

2. Người dưới 18 tuổi vay vốn được ở ngân hàng không? 

2.1 Điều kiện xét duyệt khoản vay

Theo quy định tại Điều 7 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, tổ chức tín dụng xem xét, quyết định cho vay khi khách hàng đáp ứng đủ các điều kiện sau:

• Khách hàng là pháp nhân có năng lực pháp luật dân sự theo pháp luật.

• Khách hàng là cá nhân từ 18 tuổi có đầy đủ năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật hoặc cá nhân từ đủ 15 - 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.

• Đòi tiền vay với mục đích chính đáng.

• Có phương án khả thi cho việc sử dụng khoản vay. 

• Khả năng tài chính trả nợ.

• Trường hợp khách hàng vay vốn của tổ chức tín dụng với mức cho vay quy định tại Khoản 2 Điều 13 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN được tổ chức tín dụng đánh giá là có tình hình tài chính tốt. Minh bạch và lành mạnh.

2.2 Các nhu cầu vay vốn không được hỗ trợ khoản vay

Căn cứ Điều 8 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN và Điều 1, Điều 1, 2 và 3 Quyết định số 312/QĐ-NHNN, tổ chức tín dụng không được cho vay đối với nhu cầu tài chính:

• Được thực hiện để phục vụ hoạt động đầu tư trong các ngành, lĩnh vực mà pháp luật cấm đầu tư.

• Thanh toán phí, đáp ứng nhu cầu tài chính cho các giao dịch, hành vi bị pháp luật nghiêm cấm.

• Mua, sử dụng hàng hóa, dịch vụ thuộc các ngành, nghề mà pháp luật cấm đầu tư, kinh doanh.

• Mua vàng miếng

• Trả nợ khoản vay tại tổ chức tín dụng, trừ trường hợp vay để trả lãi vay phát sinh trong quá trình xây dựng công trình mà phí lãi vay được tính trong tổng mức đầu tư xây dựng được cấp có thẩm quyền theo quy định pháp luật.

• Trả nợ các tổ chức tín dụng khác và trả nợ nước ngoài, trừ khoản vay trả trước đáp ứng đủ các điều kiện sau:

+ Khoản vay đáp ứng nhu cầu phục vụ hoạt động kinh doanh.

+ Thời hạn vay phải ngắn hạn hơn thời hạn khoản vay cũ.

+ Đây là khoản nợ chưa được cơ cấu lại thời hạn trả nợ.

Như vậy, theo quy định trên, nếu người từ đủ 15 đến 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật và đáp ứng đủ các điều kiện cần vay vốn thì hoàn toàn có thể được vay vốn ngân hàng.

 

 

3. Tại sao học sinh, sinh viên 18,19 tuổi khó vay vốn tại ngân hàng?

Thông thường, đối tượng 18, 19 tuổi là học sinh vừa tốt nghiệp cấp 3 hoặc sinh viên đại học. Những đối tượng này thường không được các ngân hàng cho vay vì một số lý do như:

• Không có thu nhập ổn định;

• Không có tài sản thế chấp;

• Không chứng minh được khả năng hoàn tất khoản vay

• Tỷ lệ thanh toán khoản vay đúng hạn thấp và không ổn định. 

Chính vì những lý do này mà các ngân hàng thường từ chối cho vay đối với những người trong độ tuổi từ 18 đến 22. 

4. Làm sao để học sinh, sinh viên 18,19 tuổi vay vốn

Như đã nói ở trên, khách hàng không cần đáp ứng nhiều điều kiện để được duyệt vay. Người vay dưới 18 tuổi nếu muốn đăng ký vay online trả góp chỉ cần đáp ứng các điều kiện cơ bản sau:

• Khách hàng cầm thẻ CCCD/CMND chính chủ, không mập mờ, hư hỏng.

• Khách hàng có số điện thoại riêng và tài khoản ngân hàng hợp lệ có thể liên hệ để thanh toán;

• Khách hàng không có nợ xấu với các khách hàng vay khác tại thời điểm vay;

• Một số đơn vị tài chính còn yêu cầu khách hàng phải có thẻ sinh viên.

Những điều kiện này đơn giản hơn rất nhiều so với vay tiền ở ngân hàng. Gần như 100% khách hàng đăng ký vay đều được duyệt vay trên app vay 18 năm.

 

 

>>>  Xem thêm: Thông tin vay trả góp 18 tuổi - TOP 7+ ĐỊA CHỈ VAY với lãi suất ưu đãi

5. Những ai không được vay vốn ngân hàng

Nhiều trường hợp dù đáp ứng đủ điều kiện về độ tuổi nhưng vẫn không được ngân hàng duyệt khoản vay là bởi họ không đáp ứng được các điều kiện khác. Bạn phải hiểu rằng tuổi tác chỉ là yếu tố ban đầu để bạn vay vốn ngân hàng.

• Là người không thể cung cấp tất cả các giấy tờ chứng minh như: CMND, CCCD, giấy khai sinh.

• Người vay bị bệnh tâm thần, thần kinh không ổn định hoặc không làm chủ được hành vi dân sự của mình. Những đối tượng này cũng sẽ không được duyệt vay.

• Những khách hàng có sức khỏe kém, thường xuyên phải nằm viện hoặc mắc bệnh lý nghiêm trọng. Điều này cản trở họ tham gia lao động sản xuất để tạo ra giá trị tài sản nên sẽ không được ngân hàng cho vay.

• Những người đủ điều kiện vay vốn nhưng có nợ xấu, điểm tín dụng thấp, thậm chí đang trong quá trình xử lý nợ xấu sẽ không được vay vốn tại ngân hàng.

6. Ngân hàng nào hỗ trợ cho vay từ 18 tuổi

Hiện nay có rất nhiều ngân hàng hỗ trợ vay vốn với lãi suất thấp như: 

6.1 Ngân hàng BIDV

Nhằm mang tới những tiện ích vay vốn tốt nhất cho khách hàng, ngân hàng BIDV cho ra đời khoản vay tiêu dùng không tài sản đảm bảo với các đặc điểm như:

• Không thế chấp tài sản

• Thời hạn vay lên tới 84 tháng

• Lãi suất theo từng kỳ

Điều kiện vay vốn: 

• Khách hàng độ tuổi 18 - 55 tuổi (nữ) và 18 - 60 tuổi (nam)

• Đang sinh sống và làm việc tại địa điểm có chi nhánh cho vay 

• Có thu nhập ổn định hàng tháng và có kế hoạch trả nợ rõ ràng

6.2 Ngân hàng Vietcombank 

Là một trong những ngân hàng lớn và có nhiều chính sách ưu đãi nhất, ta không thể kể thiếu ngân hàng Vietcombank. 

Tại Vietcombank, khách hàng từ 18 tuổi có thể lựa chọn gói vay không thế chấp tài sản đối với người lao động với các điều khoản sau:

• Hạn mức: Tối đa bạn có thể vay vốn được 1 tỷ đồng

• Thời hạn cho vay khá cao: Tối đa là 60 tháng

• Hình thức trả nợ linh hoạt

Điều kiện vay vốn:

• Khách hàng nữ 18 - 55 tuổi và nam 18 - 60 tuổi

• Có thu nhập trừ lương sau thuế ổn định từ 06 triệu đồng/tháng hoặc được hưởng lương từ Ngân sách Nhà nước.

 

 

6.3 Ngân hàng MBBank 

Được đánh giá là ngân hàng cung cấp sản phẩm vay ưu đãi, lãi suất thấp cho người từ 18 tuổi, vay tiêu dùng tín chấp MBBank ghi điểm nhờ:

• Hạn mức cho vay: 800 triệu

• Thời hạn vay vốn: 60 tháng

• Không cần tài sản đảm bảo

• Thủ tục đơn giản, dễ dàng, giải ngân nhanh chóng

6.4 Một số ngân hàng khác

Ngoài các ngân hàng có mức lãi suất hấp dẫn kể trên, quý khách hàng hoàn toàn có thể tham khảo một số ngân hàng như: 

• Ngân hàng Seabank

• Ngân hàng OCB

• Ngân hàng VietcapitalBank

• Ngân hàng PG Bank

• Ngân hàng HSBC

7. Top 5+ app vay tiền cho người từ dưới 18, 19 tuổi chỉ cần CMND

Để giúp khách hàng dưới 18 tuổi vay vốn dễ dàng và tránh bị lừa đảo, đây là danh sách các công ty cho vay mà khách hàng nên cân nhắc lựa chọn như: 

7.1 Ứng dụng vay tiền online - Tima Online 

7.2 Uniloan

Nổi tiếng nhất trong lĩnh vực hỗ trợ vay vốn học sinh, sinh viên là Uniloan. Đây là đơn vị cho vay sinh viên được nhiều người lựa chọn với điều kiện bạn chứng minh được bản thân đang theo học tại các trường cao đẳng, đại học trên cả nước.

Với Uniloan, khách hàng có thể đăng ký khoản vay dễ dàng ngay trên thiết bị di động chỉ mất vài phút. Theo đó, toàn bộ quy trình vay sẽ được hoàn tất trên hệ thống mà khách hàng không cần gặp trực tiếp. Tuy nhiên, khách hàng sẽ nhận được một cuộc gọi đánh giá từ nhân viên. Đây là một phần của quá trình phê duyệt khoản vay.

Thông tin sản phẩm vay Uniloan:

• Hạn mức: 500.000 đồng đến 5 triệu đồng;

• Lãi suất vay: 0% đối với học sinh giỏi, 1,1% đối với học sinh giỏi và học sinh bình thường;

• Thời hạn vay: tối đa 5 tháng.

 

 

7.3 JEFF

JEFF là một trong những tổ chức cho vay uy tín cung cấp các khoản vay nhanh nhằm mục đích tiêu dùng cho sinh viên trên 18 tuổi. Đây là một trong những đơn vị vay vốn uy tín được nhiều khách hàng 18 tuổi lựa chọn.

Người dưới 18 tuổi có thể vay tiền tại JEFF, với lãi suất 0% cho khoản vay đầu tiên và trả góp hàng tháng. Đây là một trong những ưu đãi hấp dẫn chỉ có tại JEFF mà khách hàng có thể nhận được. 

Thông tin sản phẩm cho vay của APP JEFF: 

• Hạn mức vay: 5 triệu đồng;

• Lãi suất vay: 12% đến 20%/1 năm (không tính lãi suất khoản vay đầu tiên);

• Thời hạn vay: tối đa 6 tháng.

7.4 Cash 24h

Cash24 là một trong những đơn vị hoạt động lâu năm trong lĩnh vực cho vay tài chính, đặc biệt là gói vay cho người dưới 18 tuổi. Ưu điểm nổi bật của gói vay này là nhanh chóng, tiện lợi, không cần gặp mặt.

Ngoài ra, Cash24 còn hỗ trợ khách hàng vay vốn với khoản vay lớn và thanh toán khoản vay theo hình thức trả góp hàng tháng.

Thông tin vay Cash24 cho người 18 tuổi:

• Hạn mức vay khá cao so với các đơn vị khác: lên đến 20 triệu đồng;

• Lãi suất vay: 12% đến 20%/1 năm;

• Thời hạn vay: tối đa 12 tháng.

7.5 Lendbox

Lendbox là nền tảng công nghệ chuyên về hoạt động cho vay tài chính từ năm 2018. Lendbox hỗ trợ cho vay vốn ngang hàng dành cho người vay từ 18 - 60 tuổi.

Lendbox không phải là đơn vị cho vay trực tiếp mà đóng vai trò là sàn trung gian kết nối giữa người vay và người đầu tư. 

Thông tin sản phẩm vay của APP Lendbox:

• Số tiền vay: Lần đầu vay 5 triệu, lần thứ 2 vay 10 triệu;

• Lãi suất vay: 18%/1 năm;

• Thời hạn vay: tối đa 6 tháng.

 

 

7.6 Money cat

Money cat không chỉ hỗ trợ tài chính cho người dưới 18 tuổi mà còn giải ngân khoản vay nhanh chóng, thần tốc chỉ ngay trong ngày với lãi suất 0 đồng cho lần vay đầu tiên. 

Money cat là ứng dụng vay thế chấp trực tuyến uy tín dành cho người từ 18 tuổi, được rất nhiều khách hàng ở nhiều độ tuổi khác nhau lựa chọn bởi tính nhanh chóng, tiện lợi và không cần quá nhiều thủ tục vay.

Thông tin gói vay tại Money cat: 

• Hạn mức vay: 500.000 đến 10 triệu đồng;

• Lãi suất vay: 12% đến 18,25%/1 năm (không tính lãi suất khoản vay đầu tiên);

• Thời hạn vay: 3 đến 12 tháng.

7.7 Credilo

Credilo không phải là một ứng dụng cho vay trực tuyến mà hoạt động trên nguyên tắc "vay bao nhiêu trả bấy nhiêu". Xuyên suốt quá trình hoạt động và phát triển Credilo là địa chỉ vay tiền uy tín với chính sách hỗ trợ tài chính lý tưởng dành cho sinh viên dưới 19 tuổi.

Cụ thể, Credilo cung cấp cho khách hàng 18 và 19 tuổi với điều khoản vay trực tuyến hấp dẫn như: 

• Hạn mức vay: 500.000đ – 10 triệu đồng.

• Thời gian vay: 7 ngày - 30 ngày.

• Lãi suất tham chiếu: 19%/năm.

• Giấy tờ cần thiết: Chỉ cần CMND/CCCD và tài khoản ngân hàng.

7.8 ATM Online

ATM Online do Công ty TNHH Thương mại Dịch vụ 24h phát triển được xem như “cứu cánh” khẩn cấp cho những khách hàng trên 18 tuổi cần vay gấp mà không cần thế chấp hay chứng minh thu nhập.

Được phát triển bởi Công ty TNHH TMDV 24h, ATM Online được đánh giá là “chiếc phao cứu sinh” khẩn cấp cho khách hàng từ 18 tuổi có nhu cầu vay vốn gấp mà không cần tài sản đảm bảo hay chứng minh thu nhập.

Thông tin vay ATM Online đối với khách hàng 18, 19 tuổi:

• Hạn mức vay: 3 đến 10 triệu đồng;

• Lãi suất vay: 12%/1 năm;

• Thời hạn vay: 3 đến 6 tháng.

Trên đây là những giải đáp về người dưới 18 tuổi có vay tiền được không. Hy vọng rằng những thông tin chính xác về điều kiện vay vốn tiền kể trên cũng như gợi ý các địa chỉ vay tiền uy tín sẽ giúp bạn lựa chọn được đơn vị vay vốn phù hợp.