Rủi ro khi không đáo hạn đúng hạn bạn nên biết

Rủi ro khi không đáo hạn đúng hạn có ảnh hưởng gì không? Đây chính là thắc mắc và mối quan tâm của rất nhiều người, nhất là những người đang có khoản vay tại ngân hàng.

Vay đáo hạn là một thuật ngữ quen thuộc được sử dụng nhiều trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Tuy nhiên không phải ai cũng hiểu hết về đặc điểm và những quy định của hình thức này. Chính vì sự thiếu hiểu biết, thiếu kiến thức nên đã có rất nhiều người để xảy ra tình trạng đáo hạn khoản vay không đúng hạn. Đã có rất nhiều câu hỏi đặt ra: Có rủi ro khi không đáo hạn đúng hạn? Câu trả lời chắc chắn là có, vì đây cũng chính là một trong những hình thức vi phạm hợp đồng vay vốn, điều này sẽ mang đến cho bạn không ít những phiền toái sau này. Vậy đó là những rủi ro nào, hãy cùng Tima tìm hiểu chi tiết hơn qua bài viết sau đây!

Để hiểu hết về những Rủi ro khi không đáo hạn đúng hạn, trước hết chúng ra cần hiểu rõ bản chất của đáo hạn là gì? Chậm đáo hạn là gì?

>>> Bạn cần vay tiền gấp? Đăng ký vay ngay tại đây:

Đáo hạn khoản vay ngân hàng là gì?

Đáo hạn khoản vay ngân hàng là việc xin kéo dài thêm thời gian vay vốn tại ngân hàng của khách hàng. Hiểu theo cách khác, đây là hình thức xin được tái vay vốn khoản nợ cũ khi đã đến kỳ hạn thanh toán theo hợp đồng nhưng người vay không có đủ khả năng trả nợ. Khi được đáo hạn khoản vay, bạn sẽ có thêm thời gian để chuẩn bị đầy đủ tài chính để chi trả khoản nợ đợt tiếp theo mà không bị áp lực quá về tài chính.

Đây được xem là hành vi che đậy cho một khoản nợ khó đòi và có khả năng trở thành nợ xấu. Tuy nhiên, có nhiều lý do khác nhau mà khách hàng chưa có đủ năng lực tài chính tại thời điểm kết thúc hợp đồng vay. Vì thế, giải pháp tốt nhất lúc này là xin được đáo hạn khoản vay.

Đáo hạn không đúng hạn là gì?

Đáo hạn không đúng hạn hay thường được gọi là chậm đáo hạn. Đây là khái niệm thường được sử dụng trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng và kế toán nhằm để chỉ đến việc không thanh toán khoản vay đúng hạn theo thời hạn hợp đồng vay vốn đã được ký kết từ trước. Đây là khái niệm dùng để nói về tình trạng của một cá nhân hoặc một tổ chức khi đến ngày trả nợ nhưng không đủ năng lực tài chính để trả nợ đúng hạn. 

Sẽ có thể xảy ra rất nhiều Rủi ro khi không đáo hạn đúng hạn. Đó có thể sẽ là tiền phạt do thanh toán khoản vay quá hạn, lãi suất vay cao hơn, giảm điểm tín dụng và uy tín của người vay và một số những hậu quả xấu liên quan đến tài chính. Còn đối với các doanh nghiệp sẽ có những Rủi ro khi không đáo hạn đúng hạn như gặp nhiều khó khăn hơn trong quá trình quản lý dòng tiền, gây ảnh hưởng đến các đối tác kinh doanh và các mối quan hệ khác. 

Những rủi ro khi không đáo hạn đúng hạn

Có nhiều khách hàng vẫn chưa hiểu tại sao cần phải thực hiện đáo hạn khoản vay đúng hạn. Thế nhưng cũng có rất nhiều người lại nhận thức được rằng, sẽ có rất nhiều những Rủi ro khi không đáo hạn đúng hạn. Khi đó bạn sẽ phải chịu hình phạt từ phía ngân hàng hoặc đơn vị cho vay tài chính. 

Sau đây là những rủi ro khi không đáo hạn đúng hạn cụ thể như sau:

• Khách hàng chậm đáo hạn sẽ liên tục bị ngân hàng hoặc đơn vị cho vay tài chính gọi điện nhắc nhở, gửi tin nhắn, đến gặp mặt trực tiếp hoặc thông qua một trung gian khác. Quá trình đòi nợ này sẽ khiến người vay gặp rất nhiều rắc rối. Một số ngân hàng sẽ sử dụng một số biện pháp mạnh hơn như gửi thông báo về khoản nợ đến tận nhà, tận cơ quan làm việc của người vay, thậm chí còn gửi đến cả người thân, bạn bè của họ…như vậy sẽ khiến họ thấy xấu hổ, tự ti và mất niềm tin từ nhiều người.

• Với những khoản nợ vay quá hạn mà chưa thanh toán, ngân hàng sẽ tính phí phạt, áp dụng lãi suất cao theo đúng quy định sẽ là 150% lãi vay. Khi đó, khoản nợ của người vay sẽ bị đội lên rất nhiều gây khó khăn hơn trong quá trình trả nợ, với các doanh nghiệp sẽ ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh.

• Khi quá hạn 10 ngày, khoản nợ này sẽ bị chuyển qua nợ xấu nhóm 2, quá 90 ngày sẽ chuyển qua nợ xấu nhóm 3 (nhóm nợ xấu). Khi đó hệ thống CIC sẽ ghi nhận khoản nợ xấu của bạn, thông tin về khoản nợ, lịch sử tín dụng của bạn sẽ được cập nhật. Điều này có nghĩa là bạn có lịch sử nợ xấu sẽ rất khó khăn cho những khoản vay vốn sau này.

Việc chậm đáo hạn ngân hàng liệu có mang lại hậu quả gì không? Bạn muốn tìm hiểu thêm thông tin? Bài viết sau sẽ có ích đối với bạn: 

Chậm đáo hạn ngân hàng có sao không? Những vấn đề cần lưu ý

Cần làm gì khi chậm đáo hạn?

Để có những cách xử lý tình huống khi chậm đáo hạn, đòi hỏi người vay cần có được sự chủ động, linh hoạt và sự sáng tạo. Sau đây là những kinh nghiệm xử lý để tránh những rủi ro khi không đáo hạn đúng hạn:

• Chủ động thông báo với ngân hàng về tình trạng chậm đáo hạn

Khi bạn nhận ra được mình đang bị chậm đáo hạn, bạn cần liên hệ ngay với bên ngân hàng mà bạn đang vay vốn. Điều này cho thấy bạn là người nhận biết và chủ động thông báo đến ngân hàng chứ không hề có ý định trốn tránh khoản nợ

• Linh hoạt đề xuất giải pháp để không làm chậm đáo hạn

Khi thông báo về tình trạng chậm đáo hạn, bạn nên chủ động đề xuất giải pháp cụ thể phù hợp với từng tình huống. Một số giải pháp mới được đề xuất như thương lượng lại kỳ hạn thanh toán mới, đề xuất lại phương thức thanh toán hoặc đề xuất thêm một số kế hoạch trả nợ đúng hạn.

• Tìm hiểu về chính sách chậm đáo hạn của ngân hàng bạn đang vay vốn

Một số ngân hàng tạo điều kiện cho người vay khi áp dụng chính sách linh hoạt cho một số trường hợp chậm đáo hạn. Khi bạn tìm hiểu và nắm rõ được những chính sách đó, bạn có thể sẽ thương lượng thêm thời gian đáo hạn hoặc sẽ có phương án đáo hạn đúng hạn cho bạn.

• Kiểm soát được chi tiêu cá nhân

Hãy xây dựng kế hoạch chi tiêu tài chính một cách khoa học, xác định được nguyên nhân vì sao bạn bị chậm đáo hạn. Với những khoản chi không thật sự cần thiết, bạn có thể cắt giảm bớt và tìm kiếm thêm nguồn thu nhập mới. Cần thực hiện nghiêm ngặt chi tiêu hợp lý, không hoang phí mà mất kiểm soát khi chi tiêu dẫn đến tình trang tiêu quá tay. Cứ thực hiện đúng kế hoạch đã đặt ra, nhất định bạn sẽ trả nợ đúng hạn.

• Rút ra được kinh nghiệm và điều chỉnh lại kế hoạch tài chính của mình

Bạn có thể học hỏi những cách trả nợ từ những người đã từng bị chậm đáo hạn hoặc nhìn nhận và đánh giá lại chi tiêu tài chính của mình. Từ đó, rút ra được những kinh nghiệm từ những sai lầm của mình dẫn đến việc trả nợ gặp khó khăn. Nghiêm tục điều chỉnh và thực hiện lại kế hoạch chi tiêu để không bị rơi vào tình trạng tương tự.

Lời kết

Rủi ro khi không đáo hạn đúng hạn? Với những thông tin đầy đủ ở bài viết này, chắc chắn bạn đã có câu trả lời cho riêng mình. Hy vọng với những thông tin được chia sẻ này sẽ giúp bạn có những kinh nghiệm quản lý tài chính để không xảy ra tình trạng chậm đáo hạn. Để biết nhiều thông tin liên quan, bạn có thể liên hệ đến Tima để được tư vấn chi tiết hơn.

>>> Bạn nên quan tâm:

Phân biệt đảo nợ và đáo hạn ngân hàng - Thông tin mới nhất hiện nay