Open Banking: Vai trò, xu hướng mới cho nền tài chính Việt Nam

Lợi ích đối với người tiêu dùng

Open Banking mang lại nhiều lợi ích thiết thực cho khách hàng:

• Tối ưu hóa trải nghiệm: Người dùng có thể tự quản lý và giám sát tài khoản hiệu quả hơn.
• Tiết kiệm chi phí: Giảm chi phí giao dịch hoặc các bước thanh toán trung gian nhờ ủy quyền cho bên thứ ba.
• Quản lý tài chính toàn diện: Tất cả dữ liệu và thông tin được tích hợp trên cùng một nền tảng, giúp việc quản lý tài chính an toàn và tiện lợi hơn.
• Tiếp cận dịch vụ mới: Dễ dàng tiếp cận các tính năng và dịch vụ mới được tích hợp trong ngân hàng số.

Lợi ích đối với bên thứ ba cung cấp dịch vụ

Ngoài ngân hàng và người dùng, Open Banking mang lại nhiều lợi ích đáng kể cho các đơn vị thứ ba cung cấp dịch vụ. Đây là một số lợi ích nổi bật:

Mở rộng tệp khách hàng

Open Banking giúp bên thứ ba tiếp cận một cách an toàn và hiệu quả với mạng lưới khách hàng đa dạng của ngân hàng. Thay vì tự tìm kiếm, các doanh nghiệp có thể cung cấp dịch vụ trực tiếp tới những đối tượng khách hàng phù hợp, đa dạng về lứa tuổi, nghề nghiệp và nhu cầu. Điều này không chỉ giúp tối ưu hóa chi phí tiếp thị mà còn tạo ra những cơ hội kinh doanh mới, bền vững.

Phát triển dịch vụ cá nhân hóa

Nhờ dữ liệu khách hàng được chia sẻ một cách bảo mật từ ngân hàng, bên thứ ba có thể phân tích và hiểu rõ hơn về hành vi tiêu dùng của từng nhóm khách hàng. Từ đó, họ có thể phát triển các sản phẩm và dịch vụ tài chính cá nhân hóa, đáp ứng chính xác nhu cầu riêng biệt của mỗi người. Việc này không chỉ nâng cao trải nghiệm của người dùng mà còn giúp doanh nghiệp tạo ra giá trị độc quyền, tăng tính cạnh tranh trên thị trường.

Tăng cường sự hợp tác và uy tín

Open Banking tạo ra một môi trường hợp tác minh bạch giữa ngân hàng và các bên thứ ba. Bằng cách tích hợp dịch vụ, các công ty này không chỉ tận dụng được hạ tầng công nghệ hiện đại mà còn nâng cao uy tín trong mắt khách hàng, những người vốn đã tin tưởng vào các ngân hàng đối tác. Sự liên kết này giúp xây dựng lòng tin, tạo tiền đề cho những bước phát triển dài hạn.

Theo các chuyên gia tài chính, Ngân hàng mở được dự đoán sẽ trở thành xu hướng phát triển mạnh mẽ trong tương lai, mang lại lợi ích cho cả ngân hàng, người tiêu dùng và các bên cung cấp dịch vụ thứ ba.

Các dịch vụ của ngân hàng mở

Open Banking là mô hình ngân hàng chia sẻ dữ liệu và chức năng thông qua API cho các bên thứ ba. Nhờ đó, khách hàng có thể truy cập nhiều dịch vụ tài chính đa dạng trên cùng một nền tảng công nghệ, giúp việc quản lý tài chính trở nên đơn giản và hiệu quả hơn.

Các Dịch Vụ Nổi Bật của Open Banking

• Thanh toán tiện lợi: Khách hàng có thể thanh toán hóa đơn điện, nước, internet hoặc các giao dịch mua sắm trực tuyến ngay trên ứng dụng ngân hàng hoặc các nền tảng liên kết khác. Điều này giúp tiết kiệm thời gian và đảm bảo an toàn cho giao dịch.
• Quản lý tài chính cá nhân: Open Banking cho phép người dùng kiểm tra số dư, theo dõi lịch sử giao dịch, quản lý chi tiêu và thậm chí mở/đóng tài khoản trực tuyến một cách dễ dàng.
• Giao dịch đa dạng: Khách hàng có thể thực hiện nhiều loại giao dịch tài chính trực tuyến, bao gồm gửi tiết kiệm, đặt vé máy bay, mua gói cước điện thoại, hoặc thậm chí đầu tư chứng khoán.
• Mở tài khoản trực tuyến: Với công nghệ eKYC, khách hàng có thể mở tài khoản ngân hàng mọi lúc, mọi nơi chỉ với vài thao tác đơn giản, giúp tiết kiệm thời gian và công sức.
• Trao đổi tiền tệ và đầu tư: Thông qua API, người dùng có thể thực hiện các giao dịch hoán đổi tiền tệ hoặc quản lý danh mục đầu tư một cách linh hoạt, hiệu quả.

Open Banking đang trở thành xu hướng, tại sao?

Open Banking đang trở thành xu hướng tất yếu trong ngành tài chính nhờ những lợi ích vượt trội cho người tiêu dùng, ngân hàng và các bên thứ ba. Sự phát triển này không chỉ dựa trên mục tiêu rõ ràng mà còn phụ thuộc vào các điều kiện cần thiết.

Mục tiêu

Open Banking hướng tới việc cải thiện trải nghiệm khách hàng và tối ưu hóa chi phí. Các mục tiêu chính bao gồm:

• Tiết kiệm chi phí: Giúp cả người dùng và doanh nghiệp cắt giảm chi phí giao dịch.
• Cải tiến dịch vụ: Đổi mới để các dịch vụ tài chính trở nên gần gũi và phù hợp hơn với nhu cầu thực tế của khách hàng.
• Giao dịch an toàn: Đảm bảo các giao dịch liên ngân hàng được thực hiện một cách an toàn và bảo mật.
• Đa dạng trải nghiệm: Mang đến nhiều dịch vụ tài chính mới thông qua sự hợp tác giữa các ngân hàng và đối tác.

Các điều kiện phát triển

Để thành công, mô hình cần đáp ứng các điều kiện cốt lõi sau:

• Cạnh tranh chiến lược: Các ngân hàng cần có chiến lược rõ ràng để thu hút và giữ chân khách hàng tiềm năng.
• Dữ liệu đầy đủ: Cần có một hệ thống dữ liệu cốt lõi đầy đủ và thống nhất. Điều này giúp các ngân hàng hiểu rõ tầm quan trọng của việc chia sẻ dữ liệu an toàn.
• Nắm bắt nhu cầu khách hàng: Đây là yếu tố then chốt. Việc hiểu rõ nhu cầu thực tế giúp ngân hàng cung cấp các dịch vụ tài chính cá nhân hóa và phù hợp.
• Bảo mật hàng đầu: Công nghệ bảo mật cần được ưu tiên nâng cấp liên tục để đảm bảo an toàn tuyệt đối cho dữ liệu của khách hàng.
• Hỗ trợ pháp lý: Một khung pháp lý rõ ràng, do ngân hàng nhà nước chỉ đạo, là nền tảng vững chắc để các ngân hàng phát triển sản phẩm, dịch vụ một cách hợp pháp và minh bạch.

Những ví dụ nổi bận mô hình Open Banking tại Việt Nam

Tại Việt Nam, Open Banking đang phát triển mạnh mẽ. Ngân hàng Nhà nước đang tích cực xây dựng khung pháp lý để quản lý và thúc đẩy hoạt động này. Nhiều ngân hàng lớn đã tiên phong áp dụng, mang lại những sản phẩm và dịch vụ đa dạng cho người dùng.

• BIDV: Ngân hàng này đã ra mắt BIDV Open API, một hệ sinh thái mở cho phép tích hợp các dịch vụ ngân hàng vào ứng dụng của khách hàng. Các tính năng nổi bật bao gồm truy vấn thông tin, BIDV QR, eKYC, chuyển tiền và thanh toán hóa đơn.
• VPBank: VPBank cũng phát triển mô hình Open Banking trên nền tảng VPBank NEO, kết hợp tài chính, thương mại điện tử và dữ liệu thống nhất để mang đến trải nghiệm liền mạch cho người dùng.

Với đà phát triển hiện tại, Open Banking không chỉ giúp tiết kiệm chi phí, thời gian và nhân lực mà còn tạo ra một hệ sinh thái tài chính hiệu quả. Đó chính là lý do mô hình này đang trở thành xu hướng tất yếu của tương lai.

Xem thêm:

Bảo mật thông tin khi vay tiền online khách hàng cần nắm

Kết luận

Tóm lại, Open Banking đang định hình lại ngành tài chính, trở thành một xu hướng không thể đảo ngược trong kỷ nguyên số. Mô hình này mang lại lợi ích rõ rệt cho tất cả các bên liên quan: ngân hàng, người tiêu dùng và các đơn vị cung cấp dịch vụ thứ ba.

Để phát triển bền vững, các ngân hàng cần có định hướng và chiến lược cạnh tranh rõ ràng. Điều này không chỉ giúp thu hút khách hàng mà còn tạo nền tảng vững chắc cho việc mở rộng và cung cấp các sản phẩm tài chính đa dạng.