Tổng hợp 4 hình thức vay vốn tiêu dùng hiện nay

Tùy vào nhu cầu mà khách hàng có thể lựa chọn giữa 4 hình thức vay như: vay vốn tiêu dùng tín chấp, vay thấu chi tiêu dùng, vay tiêu dùng cá nhân và vay tiêu dùng trả góp.

Vay vốn tiêu dùng là hình thức vay vốn phổ biến hiện nay. Tùy vào nhu cầu mà khách hàng vay vốn có thể lựa chọn giữa 4 hình thức vay như: Vay tiêu dùng tín chấp, vay thấu chi tiêu dùng, vay tiêu dùng cá nhân và vay tiêu dùng trả góp. Để hiểu rõ hơn về các hình thức này, bài viết sau đây sẽ là chi tiết các hình thức vay tiêu dùng bạn có thể tham khảo. 

1. Khái niệm vay vốn tiêu dùng

Vay vốn tiêu dùng là sản phẩm vay theo hình thức tín chấp hoặc thế chấp, nhằm mục đích hỗ trợ tài tính cho cuộc sống hàng ngày của người vay như mua sắm, du lịch,...

Các khoản vay tiêu dùng thường chỉ giới hạn trong một số tiền nhất định, từ 10 triệu 70 triệu đồng với lãi suất tương đối cao. Thời hạn của một khoản vay tiêu dùng có thể dao động từ 6 - 36 tháng, tùy thuộc vào chính sách hồ sơ của ngân hàng.

Vay tiêu dùng là hình thức vay tiền nhanh với thủ tục tương đối đơn giản, tuy nhiên trước khi vay vốn khách hàng cần nắm rõ các quy trình vay để  có những chuẩn bị tốt nhất.

Tìm hiểu rõ về khái niệm vay tiêu dùng

2. Các hình thức vay vốn tiêu dùng hiện nay 

Dưới đây là một số hình thức vay tiêu dùng phổ biến:

2.1 Vay tiêu dùng tín chấp

Là hình thức vay vốn không cần tài sản thế chấp để đảm bảo, khách hàng chỉ cần có CMND và chứng minh thu nhập của cá nhân để được vay vốn tại ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng uy tín. 

Lãi suất khi vay tiêu dùng tín chấp khá cao, đặc biệt là vay vốn tại các công ty tài chính. Số tiền được vay nhỏ: Tại các công ty tài chính, số tiền vay dao động từ vài triệu đến 50 triệu hoặc 70 triệu đồng, tại ngân hàng có thể cho vay lên đến 500 triệu đồng.

Ưu điểm khi sử dụng gói vay tiêu dùng tín chấp:

• Đáp ứng được nhu cầu giải trí, tiêu dùng, mua sắm của bản thân và gia đình ngay cả khi chưa có khả năng chi trả khoản vay. 
• Không cần tài sản thế chấp để đảm bảo khi vay 
• Thủ tục nhanh chóng: Nếu hồ sơ của bạn đầy đủ, không có lịch sử nợ xấu, có mức thu nhập tốt… thì tổ chức tín dụng sẽ tiến hành giải ngân ngay sau 12-24 giờ làm việc. 
• Không cần chứng minh mục đích vay, chỉ cần mục đích sử dụng vốn hợp pháp.

2.2 Vay thấu chi tiêu dùng

Là hình thức vay mà ngân hàng cho phép bạn chi tiêu vượt quá số tiền thực có trong tài khoản. Khi số dư tài khoản ngân hàng của bạn bằng 0, ngân hàng sẽ cấp cho bạn một hạn mức tiêu dùng tối đa và lãi suất cho vay sẽ được tính dựa trên số tiền tiêu dùng vượt mức của bạn.

Ví dụ: Hạn mức thấu chi của bạn được ngân hàng cấp là 20 triệu. Hiện tại trong tài khoản của bạn chỉ có 5 triệu nhưng bạn có thể tiêu tới 25 triệu. Nếu bạn tiêu hết 15 triệu thì ngân hàng sẽ tính lãi trên 10 triệu cho đến khi bạn trả hết nợ. 

>>> Bạn cần vay tiền gấp trong 2 giờ? Đăng ký vay ngay tại đây:

Ưu điểm khi khi sử dụng gói vay thấu chi:

• Cho phép chủ thẻ rút, quẹt thẻ, thanh toán hóa đơn... ngay cả khi tài khoản ngân hàng không còn tiền. 
• Hạn mức vay thấu chi tương đối cao, có thể gấp 5 lần lương. 
• Không cần phải thế chấp tài sản. 
• Đáp ứng nhu cầu tiêu dùng tức thời của bạn.

2.3 Vay tiêu dùng cá nhân

Là hình thức vay phục vụ nhu cầu tiêu dùng của cá nhân. Người đi vay không cần tài sản thế chấp, các tổ chức tín dụng sẽ dựa vào uy tín cá nhân và khả năng trả nợ của từng người đi vay. Thông thường hạn mức cho vay không cao vì không cần tài sản thế chấp.

Ưu điểm của khoản vay tiêu dùng cá nhân:

• Đáp ứng đa dạng nhu cầu vay của khách hàng: như vay tiền đi du lịch, vay tiền mua xe, vay tiền đi học, sửa nhà…
• Không cần phải thế chấp tài sản để đảm bảo khi vay 
• Lãi  suất vay được điều chỉnh linh hoạt cho mỗi đối tượng khách  hàng
• Thời gian trả nợ được điều chỉnh linh hoạt giúp người vay giảm bớt áp lực. 

2.4 Vay tiêu dùng trả góp

Là hình thức vay mà khách hàng đi vay phải trả gốc và lãi theo các kỳ hạn, số tiền trả trong mỗi kỳ là như nhau. Đối với khoản vay tiêu dùng trả góp, bạn không cần thế chấp tài sản như các hình thức vay khác.

Ưu điểm khi vay tiêu dùng trả góp:

• Vay nhanh chóng và tiện lợi: Sau khi làm đủ các thủ tục là có thể sử dụng khoản vay ngay. 
• Thời gian trả nợ linh hoạt: Khách hàng tự lựa chọn thời gian trả nợ dài hay ngắn và thông thường khách hàng có thể trả hết nợ trong vòng 3 tháng hoặc 60 tháng tùy theo số tiền vay.

Các hình thức vay vốn tiêu dùng hiện nay 

3. Lợi ích của các gói vay vốn tiêu dùng

Gói vay vốn tiêu dùng ra đời mang lợi ích hấp dẫn đối với ngân hàng, khách hàng và cả nền kinh tế:

Đối với ngân hàng

• Có thể mở rộng quan hệ với nhiều khách hàng.
• Giúp đa dạng hóa hình thức và hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh

Đối với khách hàng 

• Sử dụng trước các tiện ích cho đến khi bạn tích đủ số tiền cần thiết. Tuy nhiên, cũng sẽ có những rủi ro khó lường nếu sử dụng không đúng cách.

Đối với nền kinh tế 

• Giảm chi phí giao dịch, mở rộng thị trường và phân công lao động, sử dụng hiệu quả các nguồn lực để phát triển, tăng sản lượng, tăng việc làm, tạo thu nhập cho người lao động. 
• Cung cấp tài chính giúp trang trải chi tiêu của người tiêu dùng, thúc đẩy các thành phần tiêu dùng, v.v.
• Công cụ chuyên đề loại bỏ vòng quay luẩn quẩn: thu nhập thấp - tiết kiệm thấp - sản lượng thấp cho nông dân nghèo và người lao động thành thị có mức thu nhập thấp. 
• Thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, tăng thu nhập, giải quyết việc làm, phát triển dịch vụ ngân hàng và các tổ chức tín dụng…

Lợi ích của các gói vay vốn tiêu dùng hiện nay 

4. Vay vốn tiêu dùng ở đâu uy tín, lãi suất thấp? 

Hiện nay hầu hết các ngân hàng và công ty tài chính đều đang triển khai dịch vụ cho vay tiêu dùng để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.

4.1 Vay vốn tiêu dùng tại ngân hàng

Vay ngân hàng là một trong những địa chỉ vay an toàn và lãi suất thấp nhất được nhiều người lựa chọn. Cụ thể:

Ưu điểm khi vay tiêu dùng tại ngân hàng:

• Có mức độ uy tín cao. 
• Lãi suất vay sẽ thấp hơn so với các công ty tài chính.
• Không cần phải  thế chấp tài sản để đảm bảo khi vay. 
• Số tiền được vay tương đối lớn, dao động từ 10 - 500 triệu đồng. 

Nhược điểm

• Thủ tục phức tạp và nhiều yêu cầu, đồng thời bạn phải chứng minh được khả năng trả nợ của mình. 
• Đối tượng cho vay khá hẹp: Chỉ những khách hàng có thu nhập ổn định và đảm bảo trả nợ đúng hạn mới vay được. 

Các ngân hàng hỗ trợ vay vốn tiêu dùng lãi suất thấp

Sau đây là một số ngân hàng cho vay tiêu dùng tiêu biểu để khách hàng tham khảo và lựa chọn:

4.1.1 Ngân hàng OCB

Ngân hàng OCB là Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Việt Nam cung cấp đa dạng các gói vay vốn như: Vay vốn kinh doanh, vay ngân hàng sửa chữa nhà, vay tiêu dùng cá nhân, đi du lịch hay vay tiền cho con du học...

Đặc điểm sản phẩm cho vay tiêu dùng tại OCB: 

• Không cần phải thế chấp tài sản để đảm bảo khi vay. 
• Hồ sơ đơn giản, thủ tục nhanh chóng và lãi suất ưu đãi. 
• Số tiền vay lên tới 500 triệu
• Thời hạn vay linh hoạt có thể kéo dài lên đến 60 tháng
• Mục đích vay tiêu dùng là phục vụ nhu cầu đời sống
• Phương thức thanh toán: trả tiền cố định hàng tháng hoặc trả lãi hàng tháng
• Lãi suất cơ bản là từ 11,9% - 12,00%/năm.

Vay tiêu dùng tại hệ thống ngân hàng OCB 

4.1.2 Ngân hàng VP Bank

VP Bank là một trong những ngân hàng cho vay tiêu dùng đang được khách hàng quan tâm hiện nay. Hàng năm VPBank đều cung cấp các sản phẩm vay đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

Đặc điểm sản phẩm cho vay tiêu dùng tại VP Bank: 

• Không cần tài sản thế chấp để đảm bảo khi vay 
• Số tiền vay tối thiểu là 30 triệu đồng và tối đa là 500 triệu đồng
• Thời hạn vay dài hạn từ 12 đến 60 tháng
• Lãi suất từ ​​14%/năm và được tính theo dư nợ giảm dần
• Các khoản thanh toán hàng tháng được thực hiện với số tiền bằng nhau
• Dịch vụ chăm sóc, tư vấn và hỗ trợ khách hàng chuyên nghiệp. 

Vay tiêu dùng tại hệ thống ngân hàng VP Bank 

Ngân hàng  Vietcombank

Ưu điểm khi vay tiêu dùng tại Vietcombank:

• Vay tiền không cần thế chấp tài sản để đảm bảo khi vay. 
• Số tiền được vay tối đa đến 500 triệu đồng
• Thời hạn vay được kéo dài đến 60 tháng
• Thủ tục nhanh gọn, thời gian duyệt vay nhanh chóng
• Lãi suất sẽ được tính theo dư nợ giảm dần
• Phương thức trả nợ: Trả lãi hàng tháng và trả gốc linh hoạt.

Vay tiêu dùng tại hệ thống ngân hàng Vietcombank 

4.2 Vay vốn tiêu dùng tại các công ty tài chính

Dịch vụ cho vay vốn tiêu dùng tại các công ty tài chính được chú trọng đầu tư. Đặc biệt trong thời gian gần đây, nhu cầu vay vốn của người dân ngày càng tăng cao. 

Ưu điểm khi vay tiêu dùng tại các công ty tài chính:

• Thủ tục vay đơn giản, nhanh chóng, chỉ cần CMND và sổ tài khoản là có thể xét duyệt khoản vay.
• Không cần phải thế chấp tài sản để đảm bảo khi vay. 
• Mở rộng đối tượng cho vay với nhiều khách hàng khác nhau.

Nhược điểm:

• Lãi suất vay thường sẽ cao hơn so với ngân hàng
• Dễ gặp các rủi ro khi vay tiêu dùng từ các tổ chức tín dụng đen 
• Khoản vay nhỏ từ vài triệu đến 50 hoặc 70 triệu

Một số công ty tài chính cho vay vốn tiêu dùng

4.2.1 Vay tiêu dùng lãi suất 1,5%/tháng Tima

Tima là nền tảng kết nối tài chính đầu tiên tại Việt Nam và là thương hiệu được nhiều chuyên gia trong và ngoài nước đánh giá cao. Tima là startup duy nhất lọt vào Top 10 Sao Khuê năm 2018. Tima tự hào là đối tác chiến lược của Bảo hiểm VietinBank, Nam A Bank, bảo hiểm Bảo Minh, NCB. 

Tima hỗ trợ cho vay tiêu dùng với lãi suất thấp đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng với 2 hình thức vay tín chấp ưu việt: Vay theo cavet xe máy - vay theo cavet ô tô với hạn mức tối đa 42 triệu đối với xe máy và tối đa 500 triệu đối với xe ôtô, thời hạn vay linh hoạt 3 - 6 - 9 - 12 tháng. Kỳ hạn thanh toán là 30 ngày. 

Ưu điểm khi vay vốn tiêu dùng tại Tima

• Hình thức vay tiêu dùng ưu việt: Sản phẩm vay theo cavet xe máy hoặc xe ô tô của Tima được đánh giá là lựa chọn tốt nhất cho khách hàng bởi đa số người Việt Nam chủ yếu sử dụng xe máy/ô tô để đi lại. Hình thức vay này đáp ứng thủ tục đơn giản và đảm bảo hạn mức vay hấp dẫn. Ngoài ra, đăng ký xe là một loại giấy tờ quan trọng có tính đảm bảo nên sẽ hạn chế được rủi ro tín dụng.
• Hạn mức hấp dẫn: 3 triệu, 30 triệu, 50 triệu, 100 triệu, 200 triệu… tùy chọn, kỳ hạn 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng.
• Lãi suất hấp dẫn: Tima cho vay tiêu dùng với lãi suất chỉ 18%/năm.
• Vay tiêu dùng tín chấp 3 không: Không cần tài sản thế chấp, không cần chứng minh thu nhập, không thẩm định chỗ ở và nơi làm việc khi đăng ký vay tiêu dùng theo cavet xe. 
• Vay tiêu dùng trả góp tiện lợi: Bạn có thể lựa chọn hình thức trả góp hàng tháng hoặc hàng quý tùy theo nhu cầu của mình.
• Hỗ trợ vay tiền nhanh ngay trong ngày, đặc biệt là đối với gói vay theo cavet xe máy, cavet ô tô tại Tima sẽ được giải ngân sau 2h. 

Tima nền tảng kết nối tài chính hàng đầu Việt Nam 

4.2.2 Vay vốn tiêu dùng FE Credit

Vay tiêu dùng của FE Credit dành cho khách hàng là công dân Việt Nam có thu nhập hàng tháng trên 3 triệu đồng. Sản phẩm vay tiêu dùng tại FE Credit có các đặc điểm sau:

• Số tiền vay lên đến 70 triệu đồng mà không cần thế chấp tài sản để đảm bảo 
• Thời hạn vay linh hoạt kéo dài đến 60 tháng 
• Khách hàng có thể lựa chọn vay tiền theo nhiều hình thức như: Theo bảng lương, hóa đơn điện nước, hợp đồng bảo hiểm, sao kê tài khoản ngân hàng, giấy tờ xe. 
• Lãi suất vay chỉ từ 1.1% - 2.95%/tháng
• Hồ sơ vay đơn giản và giải ngân khoản vay nhanh chóng

Công ty tài chính cho vay tiêu dùng tín tín chấp FE Credit 

4.2.3 Vay tiêu dùng an toàn Easy Credit

Gói vay tiêu dùng của Easy Credit hướng đến đối tượng khách hàng là cá nhân từ 20 đến 60 tuổi với thu nhập bình quân hàng tháng từ 4,5 triệu đồng. Đặc điểm gói vay như sau:

• Số tiền được vay từ 10 triệu đến 90 triệu đồng.
• Kỳ hạn vay được gia hạn linh hoạt từ 6 tháng đến 60 tháng.
• EASY CREDIT sẽ đề xuất mức lãi suất phù hợp cho khoản vay dựa trên nghề nghiệp và dữ liệu cá nhân do khách hàng cung cấp, cũng như thông tin và lịch sử tín dụng của khách hàng.
• Nhận tiền ngay trong vòng 24 giờ sau khi hoàn tất quá trình đăng ký và phê duyệt khoản vay.
• Thủ tục hồ sơ đơn giản, bạn chỉ cần cung cấp tối thiểu 02 loại giấy tờ tùy thân (CMND/CCCD và bằng lái xe/ hộ chiếu/ sổ tài khoản) là có thể vay được tại Easy Credit.

Công ty tài chính EASY Credit điểm tựa cho bạn khi cần 

4.2.4 Vay tiêu dùng hấp dẫn tại Home Credit

Home Credit không còn là cái tên xa lạ đặc biệt trong giới tài chính, Home Credit là tổ chức tín dụng với các gói vay hấp dẫn. 

Đặc điểm chính sách vay của Home Credit bao gồm các hạng mục sau:

• Vay tiền mặt nhanh không cần tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay. 
• Không có phụ phí thêm khi làm hồ sơ vay. 
• Thời hạn vay tiền linh hoạt từ 3 - 57 tháng.
• Hạn mức được vay lớn dao động từ 5  đến 200 triệu đồng.
• Lãi suất vay 7,8%/năm-27,96%/năm tương đương 0,65%/tháng-2,33%/tháng.
• Hỗ trợ nhiều phương thức thanh toán: Thanh toán bưu điện, thanh toán điểm Viettel, thanh toán ví điện tử Momo,..
• Hồ sơ cung cấp thêm một số giấy tờ như thẻ bảo hiểm y tế, hóa đơn điện nước hay bảng  lương… thì tỷ lệ duyệt vay sẽ được nâng cao.

Gói vay của Home Credit này được áp dụng cho những đối tượng đáp ứng được một số điều kiện sau:

• Công dân hiện đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam.
• Người vay nằm trong độ tuổi lao động. 
• Có mức lương tối thiểu hàng tháng là 3 triệu đồng.
• Không có lịch sử nợ xấu trong vòng 5 năm gần đây. 

Home Credit tổ chức tài chính quen thuộc của nhiều khách hàng vay  

Vay vốn tiêu dùng là một trong những cách giúp bạn giải quyết khó khăn tài chính nhanh nhất. Hi vọng qua bài viết này bạn đã hiểu vay tiêu dùng là gì và một số điều cần lưu ý khi vay tiêu dùng.

>>> Xem thêm bài viết tại: Vay vốn tiêu dùng Nhanh chóng, An toàn, Lãi suất Thấp