Vay thế chấp ô tô ngân hàng nào lãi suất tốt, thủ tục đơn giản?

Hầu hết các ngân hàng tại Việt Nam đều cung cấp dịch vụ vay thế chấp ô tô. Tuy nhiên, đâu là ngân hàng phù hợp nhất với nhu cầu của bạn? Cùng tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây.

I. Thực trạng vay thế chấp ô tô ngân hàng hiện nay 

Thông qua những Báo cáo về thị trường tiền tệ và tín dụng của ngân hàng nhà nước Việt Nam, cùng doanh số bán ô tô của hiệp hội các nhà sản xuất ô tô Việt Nam và các báo cáo về xu hướng tiêu dùng từ các công ty nghiên cứu thị trường. Có thể thấy nhu cầu vay thế chấp ô tô của người Việt đang ngày càng gia tăng.

Mức thu nhập của người Việt được đáng giá là tăng trưởng ổn định thúc đẩy nhu cầu nâng cao chất lượng cuộc sống, bao gồm sở hữu ô tô. Hạn tầng giao thông, các hệ thống đường cao tốc, cầu đường được xây dựng và mở rộng. Cùng với đó nhu cầu du lịch, công tác, dịch chuyển qua các tỉnh thành tăng cao. Tất cả những yếu tố đó khiến cho nhu cầu sở hữu ô tô bùng nổ. 

Cùng với đó, lãi suất vay hấp dẫn, nhiều ưu đãi cùng thủ tục đơn giản cũng giúp cho các cá nhân dễ dàng sở hữu ô tô sớm hơn. Từ đó, nhu cầu vay thế chấp ô tô ngân hàng gia tăng. Xu hướng này dự kiến sẽ tiếp tục duy trì trong tương lai.

Thực trạng vay thế chấp ô tô ngân hàng hiện nay 

II. Các ngân hàng cung cấp dịch vụ vay thế chấp ô tô.

Hiện nay hầu hết các ngân hàng Việt Nam đều cung cấp dịch vụ vay thế chấp ô tô nhằm đáp ứng nhu cầu vay tiêu dùng

Ngoài các ngân hàng thì các công ty tài chính hoặc sàn tài chính cũng cho vay thế chấp ô tô nhằm phục vụ cho những đối tượng không đủ điều kiện vay tại ngân hàng. 

III. Lợi ích và rủi ro của vay thế chấp ô tô

3.1. Lợi ích khi vay thế chấp ô tô 

Lãi suất vay hấp dẫn: Hiện nay mức lãi suất vay của hình thức này tương đối thấp nhờ việc Ngân hàng Nhà nước nới lỏng chính sách tiền tệ, giảm lãi suất điều hành, tạo điều kiện cho các ngân hàng hạ lãi suất vay. Cùng với đó các ngân hàng cạnh tranh gay gắt trong việc thu hút khách hàng vay, tung ra nhiều chương trình ưu đãi lãi suất vay thế chấp ô tô.

 Thủ tục vay đơn giản: Trong thời đại số hóa các ngân hàng cũng liên tục chạy đua công nghệ nhằm cải thiện quy trình vay, đơn giản hóa thủ tục, rút ngắn thời gian giải ngân và tăng trải nghiệm người dùng. Nhiều ngân hàng triển khai dịch vụ vay online, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận khoản vay mà không cần đến trực tiếp ngân hàng.

Giá trị tài sản thế chấp cao: Ô tô là tài sản có giá trị cao, dễ dàng mua bán, cũng đảm bảo được tính thanh khoản, đồng thời các ngân hàng sẽ cho vay với hạn mức tối đa tối đa 70% giá trị xe, giúp khách hàng giảm bớt gánh nặng tài chính.

3.2. Rủi ro & Lời khuyên cho người đi vay 

Với bất kỳ khoản vay nào bạn đề có thể mắc phải rủi ro mất khả năng trả nợ. Nếu bạn không có khả năng trả nợ, ngân hàng có thể thu giữ tài sản thế chấp. Đương nhiên trước khi vay bạn cũng đã tính toán rất kỹ lưỡng nhưng có nhiều sự cố bạn khó có thể lường trước 

Ngoài ra đối với tiêu sản như xe ô tô thì giá trị xe giảm cũng là một dạng rủi ro. Giá trị xe ô tô sẽ giảm theo thời gian, dẫn đến việc bạn có thể phải bán xe với giá thấp hơn giá mua ban đầu để trả nợ. Cùng với đó việc đâm đụng hay va quệt xe trên đường cũng khiến giá trị xe giảm đi nhiều lần.

Vì vậy lời khuyên là khi đi vay cần tính toán kỹ lưỡng, lựa chọn phương án an toàn và phù hợp với tài chính cá nhân.

Lựa chọn vay thế chấp ô tô ở ngân hàng phù hợp tránh những rủi ro không đáng có

IV. Điều kiện vay thế chấp ô tô ngân hàng 

4.1. Là đối tượng có thể vay thế chấp ngân hàng 

Dưới đây là các đối tượng có thể vay thế chấp ô tô tại ngân hàng:

Đối với cá nhân:

• Là công dân Việt Nam, đủ 18 tuổi và có đầy đủ hành vi dân sự.

• Có thu nhập ổn định để đảm bảo khả năng trả nợ.

• Có tài sản thế chấp là ô tô thuộc sở hữu hợp pháp.

• Không có nợ xấu tại các ngân hàng, tổ chức tín dụng khác.

Đối với doanh nghiệp:

• Doanh nghiệp đang hoạt động hợp pháp theo quy định của pháp luật Việt Nam.

• Có đủ điều kiện vay vốn theo quy định của ngân hàng.

• Có tài sản thế chấp là ô tô thuộc sở hữu hợp pháp của doanh nghiệp. 

• Không có nợ xấu tại các ngân hàng, tổ chức tín dụng khác.

Ngoài ra, một số ngân hàng còn có thể cho vay thế chấp ô tô đối với các đối tượng như người nước ngoài đang sinh sống và làm việc hợp pháp tại Việt Nam hoặc các cá nhân có hộ khẩu thường trú tại khu vực nông thôn.

4.2. Chứng minh được mục đích vay

Từ trước đến nay như một luật bất thành văn, khách hàng nếu muốn vay tiền ngân hàng cần chứng minh được mục đích vay vốn. Nhưng trên thực tế điều này cũng không quá khó khăn với hình thức vay thế chấp ô ô. 

Khách vay cần cung cấp hợp đồng hoặc giấy tờ gồm  hợp đồng mua bán xe, giấy tờ đăng ký xe. Với doanh nghiệp thì cần thêm giấy phép kinh doanh, hóa đơn chứng từ liên quan.

Cung cấp bằng chứng về khả năng trả nợ như giấy tờ chứng minh thu nhập như Cùng với đó là một bản giải trình mục đích vay viết rõ ràng, súc tích, nêu rõ lý do vay vốn, số tiền vay, kế hoạch sử dụng vốn và khả năng trả nợ.(Mẫu do ngân hàng cung cấp).

Những giấy tờ hồ sơ cần cho việc này như sau:

• Hợp đồng mua bán xe ô tô.

• Giấy tờ đăng ký xe ô tô.

• Hóa đơn thanh toán mua xe ô tô.

• Giấy tờ chứng minh thu nhập của khách hàng.

• Kế hoạch sử dụng vốn vay.

​

Thanh toán khoản vay đúng hạn đảm bảo lịch sử tín dụng tốt

V. Quy trình vay thế chấp ô tô

Dưới đây là quy trình vay thế chấp ô tô tại ngân hàng thông thường:

Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ vay

• Đơn đề nghị vay vốn.

• Giấy tờ chứng minh nhân thân: CMND/CCCD, hộ khẩu.

• Giấy tờ chứng minh thu nhập: bảng lương, hợp đồng lao động, sao kê tài khoản ngân hàng.

• Giấy tờ chứng minh sở hữu tài sản thế chấp: giấy đăng ký xe ô tô, hợp đồng mua bán xe.

• Giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng.

Bước 2: Nộp hồ sơ vay

Bạn cần đến chi nhánh ngân hàng gần nhất để nộp hồ sơ vay. Nhân viên ngân hàng sẽ tiếp nhận hồ sơ và tư vấn cho bạn về thông tin gói vay, lãi suất, kỳ hạn.

>>> Bạn cần vay tiền gấp trong 2 giờ? Đăng ký vay ngay tại đây:

Bước 3: Ngân hàng thẩm định hồ sơ

Ngân hàng sẽ thẩm định hồ sơ vay vốn của bạn trong vòng 3-5 ngày làm việc. Bao gồm các bước như kiểm tra tính hợp lệ của hồ sơ, đánh giá khả năng trả nợ của bạn và quyết định cho vay hay không.

Bước 4: Ký hợp đồng vay

Nếu hồ sơ vay vốn của bạn được chấp thuận, bạn sẽ được mời đến ngân hàng để ký hợp đồng vay vốn.

Bước 5. Giải ngân khoản vay

Sau khi ký hợp đồng vay vốn, ngân hàng sẽ giải ngân khoản vay cho bạn trong vòng 1-2 ngày làm việc. Bạn có thể nhận khoản vay bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản vào tài khoản ngân hàng của bạn.

VI. Trả nợ khoản vay

Bạn cần trả nợ khoản vay theo đúng cam kết trong hợp đồng vay vốn.

Đó là những bước chung, còn đối với những khách hàng vay mua xe cũ sẽ có thêm bước định giá xe cũ. 

Cách định giá xe khi vay thế chấp ô tô cũ  như sau: Khi xem xét để cấp mức vay cho khách hàng, các ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định giá trị còn lại của chiếc xe theo giá trị thị trường tại thời điểm định giá. Thông thường, ngân hàng sẽ không cấp mức vay quá 50% -75% giá trị sau khi thẩm định. Ngoài giá trị tài sản thì khả năng tài chính, nguồn thu nhập của khách hàng.

Luôn cần định giá đối với các dòng xe cũ khi vay thế chấp ô tô 

VII. Lưu ý khi vay thế chấp ô tô

Lựa chọn ngân hàng phù hợp: Ngân hàng lớn như Big4 thì lãi suất tốt nhưng yêu cầu cao, thủ tục xét duyệt phức tạp hơn. Ngân hàng cổ phần thì lãi cao hơn nhưng điều kiện nới lỏng và thời gian nhanh hơn. Vì vậy, tùy nhu cầu mà khách hàng chọn ngân hàng phù hợp. Bạn có thể tham khảo các ngân hàng lớn như Vietcombank, BIDV, Techcombank, VPBank, ACB, Sacombank, MSB.

• So sánh lãi suất vay: Lãi suất vay thế chấp ô tô tại các ngân hàng khác nhau có thể chênh lệch nhau khá nhiều. Vay ô tô cũng là khoản vay lớn dài hạn nên hãy so sánh lãi suất vay của các ngân hàng trước khi quyết định vay vốn.

• Tính toán khả năng trả nợ: Ngoài việc chứng thực cho ngân hàng bạn cũng cần tính toán kỹ càng khả năng trả nợ của mình trước khi vay vốn. Nên vay số tiền phù hợp với thu nhập và khả năng chi trả của bạn, tránh lâm vào tình cảnh không đáng.

• Đọc kỹ hợp đồng vay vốn:Bạn cần đọc kỹ hợp đồng vay vốn trước khi ký. Cần hiểu rõ các điều khoản trong hợp đồng vay vốn, đặc biệt là lãi suất vay, phí phạt và các điều khoản liên quan đến tài sản thế chấp.

•  Thanh toán khoản vay đúng hạn:Bạn cần thanh toán khoản vay đúng hạn theo cam kết trong hợp đồng vay vốn. Việc thanh toán khoản vay đúng hạn sẽ giúp bạn giữ được uy tín tín dụng và tránh bị phạt.

VII. Câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp ô tô ngân hàng

1. Tôi có thể vay tối đa bao nhiêu tiền khi vay thế chấp ô tô?

Số tiền vay tối đa khi vay thế chấp ô tô thường không quá 70% giá trị xe ô tô mà bạn muốn mua. Tuy nhiên, tỷ lệ này có thể thay đổi tùy vào ngân hàng, chính sách cho vay và giá trị tài sản thế chấp của bạn.

2. Lãi suất vay thế chấp ô tô là bao nhiêu?

Lãi suất vay thế chấp ô tô dao động từ 7% đến 12%/năm, tùy thuộc vào ngân hàng, thời hạn vay và hồ sơ vay vốn của bạn.

3. Tôi cần chuẩn bị những giấy tờ gì khi vay thế chấp ô tô?

Hồ sơ vay vốn vay thế chấp ô tô thường bao gồm:

• Đơn đề nghị vay vốn

• Giấy tờ chứng minh nhân thân: CMND/CCCD, hộ khẩu

• Giấy tờ chứng minh thu nhập: bảng lương, hợp đồng lao động, sao kê tài khoản ngân hàng

• Giấy tờ chứng minh sở hữu tài sản thế chấp: giấy đăng ký xe ô tô, hợp đồng mua bán xe

• Giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng

​

Cần chuẩn bị đầy đủ thông tin khi vay tiền ngân hàng

 

4. Thời gian giải ngân khoản vay thế chấp ô tô là bao lâu?

Thời gian giải ngân khoản vay thế chấp ô tô thường từ 3 đến 7 ngày làm việc, tùy vào ngân hàng và hồ sơ vay vốn của bạn.

5. Tôi có thể trả nợ khoản vay thế chấp ô tô sớm hạn được không?

Có, bạn có thể trả nợ khoản vay thế chấp ô tô sớm hạn. Tuy nhiên, bạn có thể phải trả phí phạt trả nợ trước hạn theo quy định của ngân hàng.

6. Tôi có thể vay thế chấp ô tô để mua xe đã qua sử dụng không?

Có, bạn có thể vay thế chấp ô tô để mua xe đã qua sử dụng. Tuy nhiên, tuổi thọ của xe có thể bị giới hạn theo quy định của ngân hàng.

7. Tôi có cần mua bảo hiểm cho xe ô tô khi vay thế chấp không?

Có, bạn bắt buộc phải mua bảo hiểm cho xe ô tô khi vay thế chấp.

Trên đây tất tần tật những thông tin về vay thế chấp ô tô. Chắc rằng bạn đã rút được kinh nghiệm cũng như chọn được cho mình ngân hàng phù hợp để vay thế chấp ô tô.