Vay tiền tiêu dùng là gì- Nên vay tiêu dùng tín chấp hay thế chấp?

Vay tiêu dùng là loại hình cho vay tín chấp hoặc vay thế chấp nhằm phục vụ cho mục đích tiêu dùng. Tùy vào nhu cầu mà bạn nên lựa chọn vay tín chấp hay thế chấp.

Bạn cần tiền gấp? Tuy nhiên, liệu bạn có thể vay tiền mặt nhanh chóng, an toàn với số tiền lớn ở đâu? Đâu là tiêu chí để lựa chọn đối tác vay vốn tin cậy và phù hợp? Bài viết sau đây sẽ là tổng hợp các tiêu chính đánh giá địa chỉ cho vay tiêu dùng uy tín cùng gợi ý một số “ông lớn” cho vay tiêu dùng nhanh chóng, uy tín và an toàn bạn có thể tham khảo!

1. Khái niệm vay tiền tiêu dùng 

Vay tiêu dùng là loại hình cho vay tín chấp hoặc vay thế chấp nhằm phục vụ cho mục đích tiêu dùng của cá nhân và gia đình.

Khi vay tiêu dùng tổ chức tín dụng, bạn có thể lựa chọn các mục đích vay như:

• Vay tiền mua đồ nội thất
• Vay tiền để mua hoặc sửa nhà ở
• Vay tiền để mua xe trả góp (xe máy, ô tô, xe tải,...)
• Vay tiền để mua nhu yếu phẩm hàng ngày
• Vay tiền phục vụ mục đích đi học hoặc đi du lịch
• Vay tiền để khám chữa bệnh

Cùng với nhiều khoản vay khác không nhằm mục đích kinh doanh được gọi là vay tiêu dùng.

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng tại Việt Nam đều có sản phẩm tín dụng cho vay tiêu dùng dành cho khách hàng cá nhân.

Vay tiêu dùng là loại hình cho vay tín chấp hoặc vay thế chấp nhằm phục vụ cho mục đích tiêu dùng

2. Lời khuyên nên vay tiêu dùng tín chấp hay thế chấp?

Vay tín chấp là hình thức vay tiền tại ngân hàng hay các tổ chức tín dụng được đảm bảo bằng sự tín nhiệm và không cần tài sản thế chấp. Do tính rủi ro cao nên lãi suất của hình thức vay này cao hơn so với vay thế chấp (gấp 2 - 3 lần), thêm nữa là số tiền cho vay thấp.

Vay thế chấp là hình thức vay có tài sản thế chấp để đảm bảo khả năng trả nợ của bên vay và bên cho vay khi xảy ra tranh chấp.

Vì vậy, việc lựa chọn khoản vay phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố như số tiền bạn đã vay là bao nhiêu, bạn có tài sản thế chấp hay không, bạn đã vay ngân hàng/tổ chức tín dụng nào hay chưa, lịch sử tín dụng của bạn ra sao,...

Hạn chế của vay tín chấp là số tiền vay ít, lãi suất cao nên khách hàng thường lựa chọn hình thức vay thế chấp để vay vốn. Tuy nhiên, đối với những khách hàng không có tài sản thế chấp thì vay tín chấp sẽ là hình thức thích hợp hơn.

Tùy vào nhu cầu mà bạn lựa chọn vay tiêu dùng tín chấp hay thế chấp

>>> Để biết nên vay tín chấp hay thế chấp bạn có thể theo dõi bài viết sau: Vay tín chấp và vay thế chấp: So sánh ưu nhược điểm

3. Tiêu chí chọn đơn vị vay tiền tiêu dùng nhanh an toàn

Với sự phát triển nhanh chóng của hình thức cho vay trực tuyến, sự nở rộ của các tổ chức tín dụng cung cấp các gói vay cũng khiến việc lựa chọn đối tác phù hợp cũng gây khó khăn đối với nhiều khách hàng.

Để chọn được một đơn vị phù hợp và là nơi hỗ trợ đắc lực, sau đây là một số tiêu chuẩn “vàng” dành cho bạn:

• Đọc kỹ thông tin, đánh giá đơn vị cho vay, kiểm tra các khía cạnh như: có thuộc quyền quản lý hay được bảo chứng từ đơn vị nào hay không, có danh tiếng không, con số truy cập và khách hàng cũ là bao nhiêu, phản hồi và đánh giá của khách hàng đã sử dụng dịch vụ có tốt không , nhân viên giao dịch và chăm sóc khách hàng có chuyên nghiệp hay không.
• Chú ý đến lãi suất và các loại phí dịch vụ: Lãi suất niêm yết có đúng với lãi suất thực tế không, mức lãi suất là bao nhiêu và có hợp lý không. Một số khoản chi phí phát sinh thêm trong quá trình xử lý như: phí thẩm định hồ sơ, phí xử lý hồ sơ, phí tiếp nhận hồ sơ, phí trả tiền trước hạn,...
• Nên chọn đơn vị cho vay tiền mặt với đa dạng hình thức vay, thủ tục và giấy tờ vay đơn giản, không rườm rà. Một vài hình thức vay thường được chọn là: Vay theo mô hình kinh doanh, dựa trên thu nhập hoặc vay theo hợp đồng lao động.
• Nên chọn đơn vị có thời gian duyệt hồ sơ nhanh chóng.
• Bạn nên tin tưởng những tổ chức uy tín, có chính sách minh bạch, rõ ràng về các điều khoản và cam kết bảo mật thông tin khách hàng.

Tiêu chí chọn đơn vị vay tiền tiêu dùng nhanh an toàn

4. Top 5 địa chỉ cho vay tiền tiêu dùng nhanh chóng, an toàn

Để giúp bạn giải quyết vấn đề phức tạp và nan giải này, bài viết dưới đây sẽ giới thiệu đến bạn Top 5+ đơn vị cung cấp giải pháp vay tiền mặt nhanh được đánh giá tốt và chiếm thị phần vững chắc tại làng tài chính theo như các tiêu chuẩn ở trên.

4.1 Sàn giao dịch tài chính lãi suất thấp chỉ 1,5%/tháng  Tima 

Tima được biết đến là sàn giao dịch kết nối tài chính lớn nhất Việt Nam, cung cấp dịch vụ vay thuận tiện và tốt nhất, đảm bảo đáp ứng mọi nhu cầu vay trong ngày của khách hàng. Hình thức đăng ký vay trực tuyến và hỗ trợ làm hồ sơ, ký kết hợp đồng giúp khách hàng dễ dàng có được khoản vay mình cần mà không cần phải đi đâu xa.

Ưu điểm khi vay tiêu dùng Tima:

• Hình thức vay tiêu dùng cá nhân phát triển mạnh trong vài năm trở lại đây và có những ưu điểm vượt trội.
• Khách hàng có thể dễ dàng vay một khoản tiền để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng với thủ tục và yêu cầu đơn giản. Ngoài ra, không cần chứng minh mục đích vay, thậm chí không cần chứng minh thu nhập hay thẩm định nhà cửa, nơi làm việc như vay thế chấp ngân hàng.
• Khoản vay chỉ từ 3-30 triệu với kỳ hạn 1-12 tháng, chia đều mỗi tháng một ít giúp khách hàng dễ dàng trong việc hoàn trả lại khoản vay.

​>>> Bạn cần vay tiền gấp trong 2 giờ? Đăng ký vay ngay tại đây:

Các hình thức vay tiêu dùng cá nhân tại Tima:

• Vay theo sổ hộ khẩu: Bạn chỉ cần cung cấp sổ hộ khẩu bản gốc và CMND là có thể vay tiền nhanh trong ngày mà không cần bất cứ giấy tờ gì thêm.
• Vay theo CMND: Nhiều địa chỉ cũng cho vay tiêu dùng tín chấp cá nhân bằng CMND trong những trường hợp vay khẩn cấp. Tuy nhiên, lãi suất sẽ khá cao so với các hình thức vay tín chấp cá nhân khác.
• Vay theo giấy tờ xe: Đây là hình thức vay phổ biến hiện nay, khách hàng chỉ cần cung cấp giấy đăng ký xe máy hoặc ô tô là có thể vay tiền nhanh chóng mà không cần phải thế chấp xe.
• Vay theo lương: Bạn có thể vay tiền chỉ với bảng sao kê lương hoặc hợp đồng lao động. Mặc dù các ngân hàng cũng cho vay tín chấp theo lương nhưng lại có những yêu cầu khắt khe về thủ tục, hồ sơ và lịch sử tín dụng. Vì vậy, nếu bạn có nhu cầu vay tiền nhanh thì các công ty tài chính vẫn là một lựa chọn sáng suốt.
• Vay theo hóa đơn điện nước: Bạn chỉ cần cung cấp hóa đơn điện nước trong 3 tháng gần nhất với mức thanh toán trên 300.000 đồng là đã có thể được vay tiền.
• Vay theo SIM/thẻ sinh viên: Với 2 hình thức này, bạn chỉ cần cung cấp thông tin chủ sử dụng SIM chính chủ hoặc thẻ sinh viên là có thể vay được số tiền nhỏ từ 1-3 triệu.

4.2 Công ty hỗ trợ tài chính vay tiêu dùng online Home Credit

Không còn là cái tên xa lạ và đặc biệt với giới tài chính, Home Credit là cái tên “ứng cử viên” đầu tiên trong danh sách công ty tín dụng hấp dẫn với những gói sản phẩm vay tiền mặt chính chủ nhanh chóng cùng nhiều điều khoản hấp dẫn.

Đặc điểm chính sách vay của Home Credit bao gồm các hạng mục sau:

• Hỗ trợ vay tiền mặt nhanh chóng mà không cần thế chấp.
• Không thu tiền phụ phí làm hồ cho vay.
• Thời gian vay linh hoạt với kỳ hạn trả từ 3 - 57 tháng.
• Hạn mức vay rất lớn, khoảng từ 5 triệu đồng đến 200 triệu đồng.
• Lãi suất tham khảo: 7,8%/năm-27,96%/năm, chỉ tương đương 0,65%/tháng-2,33%/tháng.
• Hỗ trợ nhiều phương thức thanh toán: thanh toán bưu điện, thanh toán tại các điểm Viettel, thanh toán qua ví điện tử Momo,..
• Hồ sơ cung cấp thêm thẻ bảo hiểm y tế, hóa đơn điện nước hay bản sao kê lương thì tỷ lệ duyệt vay có thể được xử lý nhanh chóng hơn.

Gói vay này được áp dụng cho những đối tượng đáp ứng một số điều kiện sau:

• Công dân hiện đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam.
• Thuộc nhóm tuổi lao động, từ 20 - 60 tuổi.
• Thu nhập hàng tháng ổn định, tối thiểu từ 3 triệu đồng.
• Không có nợ xấu trong tối thiểu 5 năm gần nhất.

Công ty Home Credit

4.3 Công ty hỗ trợ tài chính lâu năm FE Credit

Được quản lý bởi Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank), sau  hơn 7 năm hoạt động tính tới thời điểm hiện tại, FE Credit đã chiếm lĩnh thị trường với chính sách vay hấp dẫn, uy tín và minh bạch, với thị phần cho vay lên đến 55%. 

Cụ thể, gói vay tiền mặt nhanh của FE Credit có được sự tín nhiệm từ khách hàng với những đặc điểm sau:

• Hạn mức vay hấp dẫn từ 10 triệu đến 70 triệu đồng.
• Khả năng phê duyệt khoản vay cao lên tới 95%.
• Hỗ trợ thanh toán, giải ngân tiền nhanh chóng.
• Thanh toán khoản vay linh hoạt trong 12 đến 36 tháng.
• Lãi suất hấp dẫn và cạnh tranh, chỉ từ 1,75%/tháng.
• Vay không cần thế chấp hay thẩm định nhà cửa.
• Duyệt hồ sơ vay và nhận lại kết quả trong vòng 30 phút.

Điều kiện cụ thể của FE Credit đối với hình thức vay này bao gồm:

• Khách hàng là công dân làm việc và sinh sống tại Việt Nam.
• Đang trong độ tuổi lao động, phải đủ 20 tuổi và không quá 60 tuổi.
• Thu nhập yêu cầu tối thiểu là 3 triệu đồng/tháng.
• Chấp nhận cả khách hàng đang trong thời hạn hợp đồng gói vay khác tại FE Credit.

Công ty FE Credit

4.4 Công ty hỗ trợ tài chính uy tín HD Saison

Là công ty tài chính đầu tiên được Ngân hàng Nhà nước cấp phép vào năm 2007, HD Saison nổi tiếng với các khoản vay tiền mặt mua nhà, mua xe hay chi tiêu gia đình với nhiều ưu điểm như: thủ tục đơn giản, nhanh chóng, lãi suất cao và nhiều ưu đãi  nóng dành riêng cho khách hàng mới.

Đặc biệt, sản phẩm vay tiền mặt nhanh của HD Saison có những đặc điểm nổi bật:

• Hỗ trợ tư vấn và làm hồ sơ từ A-Z một cách miễn phí.
• Lãi suất vay rất cạnh tranh, chỉ từ 1,07%/tháng.
• Giải ngân khoản vay lên đến 130 triệu đồng.
• Ưu đãi tháng đầu tiên vay với lãi suất 0%.
• Không yêu cầu người vay chứng minh nguồn thu nhập.
• Thanh toán gốc và lãi linh hoạt trong thời hạn 36 tháng.
• Hỗ trợ vay vốn không cần tài sản thế chấp.

Về phía HDSaison, đơn vị này yêu cầu bên vay phải đảm bảo rằng:

• Là công dân Việt Nam.
• Đang trong độ tuổi lao động.
• Cung cấp đầy đủ giấy tờ tùy thân hợp lệ.

Công ty HD Saison

4.4 Công ty hỗ trợ tài chính an toàn số 1 - MCredit

Nhắc đến vay tiền mặt nhanh mà không nhắc đến MAFC thì quả là một thiếu sót lớn.

Hiện tại, các khoản vay tiền nhanh của Công ty tài chính MCredit được chia thành 2 phần: Vay hạn mức hoặc vay món. Cụ thể, chính sách nêu rõ:

• Vay tiền mặt dễ dàng mà không cần phải thế chấp tài sản.
• Tỷ lệ duyệt vay cao.
• Hạn mức vay đa dạng: 10tr - 100tr theo hình thức vay món và 3tr - 100tr theo hình thức vay hạn mức.
• Các thủ tục, giấy tờ, hồ sơ rất đơn giản và thuận tiện.
• Kỳ hạn vay linh hoạt và dài hạn từ 6 tháng đến 36 tháng.

Điều kiện để được vay gói MCredit rất đơn giản, cơ bản là:

• Là công dân Việt Nam.
• Độ tuổi từ 20-60 tuổi.
• Có đầy đủ các giấy tờ cá nhân cần thiết để làm hồ sơ vay.

4.5 Công ty tài chính cho vay online Mirae Assets Finance

Mirae Asset được biết đến là một trong những công ty tài chính cho vay trực tuyến nổi tiếng nhất hiện nay, trực thuộc Tập đoàn tài chính Mirae Asset. Công ty chủ yếu cung cấp các khoản vay tiêu dùng tín chấp, nơi khách hàng có thể vay tiền để mua ô tô, đồ nội thất hoặc đồ điện tử,.. Khách hàng ưa chuộng Mirae Asset hơn vì quy trình vay khá đơn giản và giải ngân nhanh chóng thông qua chuyển khoản ngân hàng.

Những ưu điểm khi vay tại Mirae Asset là:

• Lãi suất của Mirae Asset Bank rất cạnh tranh so với các tổ chức tín dụng khác.
• Số tiền vay tối đa 100 triệu đồng, cực hấp dẫn.
• Hỗ trợ vay linh hoạt 6 - 36 tháng.
• Thủ tục vay đơn giản và nhanh chóng, chỉ cần có CMND/CCCD.
• Đăng ký vay miễn phí.

Công ty Mirae Assets Finance

Trên đây, bài viết đã cung cấp cho bạn đầy đủ những thông tin cụ thể và chi tiết nhất về giải pháp vay tiền tiêu dùng an toàn và các tiêu chí lựa chọn đơn vị vay. Hy vọng rằng bài viết sẽ giúp quý khách nhanh chóng lựa chọn đơn vị tài chính uy tín cho mình.

>>> Bạn có thể xem thêm bài viết tại: Vay vốn tiêu dùng Nhanh chóng, An toàn, Lãi suất Thấp