[Cập nhật 04/2024] Lãi suất & Điều kiện vay tín chấp Shinhan Bank

Vay tín chấp Shinhan Bank có hạn mức lên tới 500 triệu đồng, mức lãi suất chỉ từ 12%

Vay tín chấp Shinhan Bank đang được rất nhiều người quan tâm bởi lãi suất ưu đãi cùng các điều kiện vay đơn giản, dễ dàng đáp ứng được. Vậy lãi suất các gói vay tín chấp của Shinhan Bank là bao nhiêu? Cần có những giấy tờ gì để làm hồ sơ xét duyệt? Bài viết dưới đây sẽ giải đáp thắc mắc cho bạn!

1. Shinhan Bank là ngân hàng gì?

Shinhan Bank là ngân hàng có 100% vốn nước ngoài, trực thuộc tập đoàn tài chính Shinhan (Hàn Quốc) chính thức hoạt động tại Việt Nam vào năm 1993. Sau hơn 29 năm, ngân hàng Shinhan nhanh chóng trở thành một trong những ngân hàng uy tín trong lòng khách hàng.

Các chi nhánh, phòng giao dịch của Shinhan Bank trải dài từ Bắc đến Nam, cung cấp các danh mục sản phẩm, dịch vụ và các giải pháp  tài chính, vay tiền online ưu việt cho cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức như thẻ tín dụng, gửi tiết kiệm,...

2. Các gói vay tín chấp Shinhan Bank

Các gói vay tín chấp Shinhan Bank

Tuy không phải là ngân hàng do Việt Nam thành lập nhưng Shinhan Bank vẫn chiếm được lòng tin của khách hàng Việt Nam. Hòa nhập vào xu hướng cho vay tín chấp, Shinhan Bạn cũng đưa ra các gói vay tiêu dùng cho các khách hàng có nhu cầu sử dụng với mục tiêu tiêu dùng.

Vay tiêu dùng thông minh trên ứng dụng Zalo Shinhan Bank

Với gói dịch vụ này, khách hàng đang sử dụng Zalo đều có thể đăng ký vay tiêu dùng của Shinhan bank bằng cách vào trang Zalo Bank, làm theo hướng dẫn có sẵn. Thông tin trên Zalo sẽ được gửi đến ngân hàng Shinbank. Điều này sẽ giúp cho bạn tiết kiệm được thời gian, công sức. Những thông tin của bạn hoàn toàn sẽ được bảo mật, nên bạn hoàn toàn có thể yên tâm khi lựa chọn vay trên Zalo.

Shinhan Bank cũng là ngân hàng đầu tiên triển khai vay tín chấp trên nền tảng Zalo.

>>> Bạn cần vay tiền gấp trong 2 giờ? Đăng ký vay ngay tại đây:

3. Lãi suất vay tín chấp của Shinhan bank

Lãi suất vay tín chấp Shinhan Bank

Các gói vay tín chấp của Shinhan Bank có mức lãi suất vay cạnh tranh chỉ từ 12%/năm với thời hạn vay tối đa lên tới 5 năm.

3.1. Nguyên tắc tính lãi của Shinhan Bank

• Lãi suất tính lãi: tính theo lãi suất đã được công bố - lãi suất năm (1 năm là 365 ngày), tính theo dư nợ giảm dần.

• Thời hạn tính lãi: được tính từ ngày giải ngân khoản vay tín chấp đến hết ngày liền kề trước ngày thanh toán hết khoản vay tín chấp (bắt đầu tính từ ngày đầu và bỏ ngày cuối cùng của thời hạn tính lãi), thời điểm xác định số dư gốc tính lãi là cuối mỗi ngày trong định kỳ hàng tháng.

3.2. Công thức tính lãi theo dư nợ giảm dần.

• Số tiền gốc trả định kỳ hàng tháng = Tổng khoản vay/ số tháng vay.

• Số tiền lãi của từng kỳ tính lãi = Σ (Số dư thực tế x Số ngày duy trì số dư thực tế xLãi suất tính lãi)365

• Ví dụ: Bạn vay 200 triệu đồng với lãi suất 16%/ năm, thời hạn 12 tháng. Số tiền gốc và lãi bạn trả định kỳ như sau:

3.3. Chính sách ưu đãi lãi suất

Shinhan Bank thường có những chính sách ưu đãi về lãi suất vay tín chấp cho các khách hàng đã và đang sử dụng các dịch vụ của ngân hàng:

• Đối với những khách hàng có thẻ tín dụng, trả lương bằng hình thức chuyển khoản tại ngân hàng Shinhan Bank sẽ được mức lãi suất từ 13% - 16%/năm, tính theo dư nợ giảm dần.

• Đối với khách hàng làm việc tại các đơn vị hành chính sự nghiệp (giáo viên, công an, nhân viên ngân hàng,...) ở Thành phố Hồ Chí Minh, Bình Dương, mức lãi suất áp dụng chỉ từ 14%/ năm tính theo dư nợ giảm dần.

• Áp dụng với khách hàng nhận lương qua hình thức chuyển khoản của 11 ngân hàng đối tác của Shinhan Bank: MB Bank, CitiBank, Vietinbank, Standard Chartered, BIDV, Techcombank, Vp Bank, VIB Bank, HSBC, ACB Bank, Vietcombank.

4. Điều kiện vay tín chấp của ngân hàng Shinhan Bank như thế nào?

So với các ngân hàng thương mại khác thì điều kiện vay tín chấp Shinhan bank đơn giản hơn nhiều.

• Có quốc tịch Việt Nam, sinh sống tại các khu vực có chi nhánh/ phòng giao dịch của Shinhan Bank.

• Trong độ tuổi lao động:

• Đối với nữ: 21-55 tuổi.

• Đối với năm 21-60 tuổi.

• Nhận lương bằng hình thức chuyển khoản hoặc tiền mặt, có thu nhập hàng tháng đã trừ thuế theo pháp luật tối thiểu 5 triệu đồng/ tháng.

• Thời gian công tác tại cơ quan, công ty tối thiểu 4 tháng trở lên (tính cả thời gian thử việc), có đóng bảo hiểm y tế tại cơ quan, công ty có số điện thoại để bàn để xác minh thông tin của khách hàng.

• Khách hàng không có lịch sử nợ xấu CIC ở bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tài chính nào ít nhất trong vòng hai năm gần đây.

• Đối với khách hàng vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ: mức phí đóng 

5. Hồ sơ vay tín chấp Shinhan Bank

Thủ tục vay tín chấp tại ngân hàng Shinhan bao gồm những giấy tờ sau:

• Giấy xin vay vốn theo mẫu của ngân hàng Shinhan.
• Giấy đề nghị vay tín chấp theo mẫu có sẵn của Shinhan bank.
• Chứng minh nhân dân/ Căn cước công dân/ Hộ chiếu còn hiệu lực pháp lý.
• Sổ hộ khẩu/ sổ tạm trú.
• Hợp đồng lao động, bản sao kê tiền lương 3 tháng gần nhất để chứng minh thu nhập bản thân.
• Các giấy tờ cần thiết khác (nếu có).

6. Quy trình vay tín chấp ngân hàng Shinhanbank

Quy trình vay tín chấp tại Shinhan Bank

Giống với điều kiện, quy trình vay tín chấp tại Shinhan Bank dễ dàng, nhanh chóng và tiện lợi:

• Bước 1: Tìm hiểu, tư vấn và chọn lựa gói vay tín chấp ngân hàng Shinhan.

Thông tin về các gói vay của Shinhan Bank đều có trên website, bạn có tìm hiểu thông qua đây hoặc nhờ nhân viên tư vấn qua điện thoại hay tư vấn trực tiếp tại chi nhánh/ phòng giao dịch của Shinhan Bank.

• Bước 2: Đăng kí gói vay tín chấp.

Bạn có thể đăng kí gói vay mình mong muốn theo hai cách:

• Đăng ký trực tiếp tại các chi nhánh/ phòng giao dịch Shinhan Bank.

• Đăng ký trực tuyến qua website của ngân hàng Shinhan.

• Bước 3: Nộp hồ sơ vay vốn.

Sau khi đăng kí gói vay, nhân viên ngân hàng sẽ hỗ trợ bạn trong việc chuẩn bị giấy tờ cần thiết để xét duyệt. Bạn có thể mang tới quầy giao dịch hoặc lên lịch với ngân hàng, nhân viên sẽ đến nhà bạn để nhận hồ sơ.

• Bước 4: Ngân hàng Shinhan thẩm định hồ sơ vay và nhận kết quả hồ sơ.

Dựa vào các giấy tờ mà bạn đã cung cấp mà nhân viên xem xét tính xác thực. Thông thường bước này sẽ mất khoảng từ 1- 4 ngày. Ngay khi hồ sơ vay của bạn được thông qua, nhân viên ngân hàng sẽ gọi điện thông báo cho bạn.

• Bước 5: Ký hợp đồng và giải ngân khoản vay.

Bước cuối cùng để nhận được khoản vay là ký hợp đồng vay tín chấp với ngân hàng. Trong vòng 24 giờ, khoản vay sẽ được giải ngân, bạn có thể nhận bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản.

7. Các loại phí/ phạt phí khi vay tín chấp Shinhan Bank

Các loại phí & phạt phí khi vay tín chấp Shinhan Bank

7.1. Phí tất toán nợ trước hạn

Công thức tính tất toán Shinhan Bank như sau:

• Phí tất toán nợ trước hạn = Dư nợ gốc thực tế x mức lãi suất phí tương ứng.

• Tổng tiền thanh toán = Phí tất toán nợ trước hạn + dư nợ gốc 

Nếu khoản vay của bạn trả góp định kỳ trên ba năm, bạn sẽ được miễn phí tất toán nợ trước hạn.

7.2. Lãi suất chậm thanh toán.

Nếu bạn không thanh toán đúng hạn tiền lãi theo như hợp đồng đã ký thì sẽ mắc phải một khoản lãi suất chậm trả theo lãi suất 10%/năm theo số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả.

Trong trường hợp, bạn không thanh toán số dư nợ gốc định kỳ thì toàn bộ số dư nợ gốc của kỳ thanh toán đó được tự động chuyển thành nợ quá hạn. Nghĩa là bạn sẽ phải trả lãi trên dư nợ gốc bị quá hạn tương ứng với mức lãi suất bằng 150%.

Phí cung cấp dịch vụ liên quan đến hồ sơ vay theo yêu cầu của khách hàng.

8. Vay tín chấp Shinhan Bank có những điểm vượt trội và hạn chế nào?

8.1. Ưu điểm

• Shinhan Bank được đánh giá là một trong những ngân hàng có mức lãi suất ưu đãi, áp dụng cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần.

• Không áp dụng bảo hiểm khoản vay tín chấp sau khi giải ngân.

• Hạn mức cho vay lớn, lên tới 900 triệu đồng.

• Thời hạn vay linh hoạt từ 6 - 60 tháng.

• Điều kiện, thủ tục vay ít, đơn giản, nhanh chóng.

• Shinhan Bank có tích hợp vay tín chấp qua Zalo nên dễ dàng đăng ký vay vốn online không cần ra chi nhánh ngân hàng.

• Giải ngân nhanh trong vòng 24 giờ.

8.2. Nhược điểm

• Thời gian thẩm định hồ sơ chặt chẽ, xác thực thông tin khắt khe, khiến thời gian hồ sơ được thông qua khá lâu.

• Độ phủ sóng chưa cao, chi nhánh ngân hàng/ phòng giao dịch còn ít, đa phần ở các thành phố lớn như Hà Nội, Thành phố Hồ Chí Minh….

• Chỉ cho vay các khách hàng nằm trong khu vực ngân hàng Shinhan hoạt động.

• Thẩm định khắt kê, thời gian xét duyệt lâu.

9. Thanh toán vay tín chấp Shinhan Bank

Sau khi hồ sơ, thủ tục của bạn được thông qua, hệ thống Shinhan bank sẽ tự động tạo tài khoản cho bạn và khoản vay giải ngân sẽ được chuyển đến số tài khoản này của bạn.

Thời hạn thanh toán định kì là ngày tiền đã giải ngân. Ví dụ, ngày 22/08, bạn nhận được khoản tiền, vậy vào ngày 22/09 sẽ là đợt thanh toán đầu tiên cho khoản vay tín chấp tại Shinhan Bank. 

Bạn có thể thanh khoản bằng ba hình thức như sau:

• Trực tuyến - Chuyển khoản: Chuyển tiền từ tài khoản lương sang tài khoản vay Shinhanbank. 

• Trực tiếp tại quầy giao dịch của chi nhánh ngân hàng/ phòng giao dịch: Đơn giản là bạn chỉ cần nộp tiền cho nhân viên ngân hàng Shinhan Bank. Tuy nhiên, cách thanh toán này mất khá nhiều thời gian nếu quầy giao dịch đông người hoặc cách xa vị trí bạn đang sống. 

• Ủy nhiệm chi tự động: Giống với cách chuyển khoản, nhưng ủy nhiệm chi tự động ưu việt hơn ở chỗ, bạn có thể thiết lập thời gian, tiền trong tài khoản ngân hàng sẽ tự động trừ và chuyển vào tài khoản thanh toán của ngân hàng Shinhan Bank. 

10. FAQ - Một số câu hỏi khi vay tín chấp Shinhan Bank

10.1. Khi đang vay vốn ở các ngân hàng khác có thể vay tín chấp tại Shinhan Bank nữa không?

Có. Các khách hàng đang vay ở các ngân hàng, tổ chức tài chính vẫn có thể vay tại Shinhan Bank nếu khách hàng có đủ điều kiện và khả năng thanh toán nợ cho ngân hàng.

10.2. Từ lúc nộp hồ sơ, phải đợi bao lâu để nhận được khoản vay vốn?

Sau khi hoàn thanh các thủ tục, Shinhan Bank thẩm duyệt trong khoảng từ 1- 4 ngày, giải ngân khoản vay trong vòng 48 giờ. Thời hạn chậm nhất là 7 ngày, bạn sẽ nhận được tiền giải ngân nếu hồ sơ được thông qua.

10.3. Shinhan Bank thẩm định hồ sơ vay như thế nào?

Shinhan Bank sẽ thẩm định hồ sơ của bạn hai lần. Lần đầu tiên là xác minh thông tin giấy tờ bạn đã cung cấp. Lần thứ hai là cử nhân viên thẩm định thực địa, có thể đến tận nơi hoặc gọi điện xác thực.

Trên đây là toàn bộ những thông tin liên quan với vay tín chấp tại Shinhan Bank. Mong rằng bài viết này sẽ giúp bạn lựa chọn được gói vay phù hợp với bản thân mình. Và hãy luôn cân đối tài chính để có thể thanh toán nợ đúng hạn, tránh mắc các khoản phí phạt của ngân hàng.

>>> Xem thêm: Vay tín chấp HD Saison