[Cập nhật 12/2024] Lãi suất khoản vay, các loại phí phạt khi vay tín chấp VPBank

Với rất nhiều gói vay đa dạng dành cho từng đối tượng khách hàng, vay tín chấp VPBank có mức lãi suất khá cạnh tranh chỉ từ 14%

VPBank là một trong những ngân hàng hoạt động uy tín trên thị trường với nhiều chi nhánh khắp Việt Nam, bên cạnh vay thế chấp, vay tín chấp VPBank đang là hình thức được khá nhiều khách hàng quan tâm. Nếu bạn đang có nhu cầu vay vốn tại ngân hàng này đừng quên tham khảo những chia sẻ hữu ích dưới đây của chúng tôi.

Đôi nét về VPBank

Thành lập từ năm 1993, VPBank đã có gần 30 năm hoạt động và cung cấp dịch vụ đến cho khách hàng khẳng định vị thế và tên tuổi trong ngành tài chính ngân hàng. Với định hướng  trở thành một trong nhóm 5 Ngân hàng TMCP tư nhân và nhóm 3 Ngân hàng TMCP tư nhân bán lẻ hàng đầu tin tưởng rằng VPBank trong tương lai sẽ không ngừng lớn mạnh và phát triển hơn nữa về quy mô và chất lượng hoạt động.

VPBank có hỗ trợ vay tín chấp không?

Giống như nhiều ngân hàng khác, để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng bên cạnh các gói vay thế chấp, VPBank hiện nay cũng đã hỗ trợ khách hàng vay tiêu dùng tín chấp với 2 đối tượng: Khách hàng cá nhân và hộ kinh doanh với hạn mức vay đa dạng từ 5 triệu đồng trở lên và thời gian vay linh hoạt, từ 6 đến 60 tháng.

Khi vay tín chấp tại VPBank bạn sẽ không cần thế chấp tài sản, chỉ cần đáp ứng được các điều kiện mà ngân hàng đưa ra, dựa vào uy tín cá nhân ngân hàng sẽ quyết định số tiền bạn được vay.

>>> Đăng ký vay ngay tại đây:

Các gói vay tín chấp tại ngân hàng VPBank

Để phù hợp hơn với mục đích vay của khách hàng, với từng đối tượng VPBank sẽ chia ra các gói vay phù hợp

Đối với khách hàng cá nhân

Với khách hàng cá nhân, VPBank có khá nhiều khoản vay được chúng tôi tổng hợp dưới đây

 

Về cơ bản, các khoản vay tín chấp VPBank dành cho khách hàng cá nhân có hạn mức tương đối cao lên đến vài trăm triệu đồng. Với hạn mức cao cùng thời hạn vay dài của VPBank sẽ hỗ trợ tối đa cho khách hàng trong quá trình trả nợ.

Đối với khách hàng hộ kinh doanh

Với hộ kinh doanh, VPBank đưa ra 4 gói vay đa dạng: Vay đa năng, vay siêu tốc, vay thuế và vay tiếp sức chủ sạp.

 

Với hộ kinh doanh, VPBank đưa ra các thời hạn vay linh hoạt, Khách hàng có thể lựa chọn mức hạn trả nợ phù hợp để hưởng mức lãi suất ưu đãi tương ứng.

Lãi suất vay tín chấp ngân hàng VPBank 2022

Đối với các khoản vay tín chấp mức lãi suất được VPBank áp dụng phụ thuộc vào đối tượng vay giao động từ 14% tính theo dư nợ giảm dần

Với đặc thù về khoản vay tín chấp, mức lãi suất được cập nhật mới nhất của các ngân hàng chắc chắn sẽ nhỉnh hơn so với khoản vay thế chấp có tài sản đảm bảo, với VPBank mức lãi suất vay từ 14% theo đánh giá là khá cạnh tranh so với thị trường.

VPBank áp dụng phương thức tính lãi theo dư nợ giảm dần, khách hàng phải thanh toán gốc và lãi định kỳ 1 tháng/lần theo công thức:

Số tiền lãi phải trả mỗi kỳ = (Số dư thực tế x Số ngày duy trì số dư thực tế nhân x Lãi suất tính lãi) /365

Trong đó:

• Số dư thực tế: Là số dư cuối ngày tính lãi của số dư nợ gốc trong hạn, số dư nợ gốc quá hạn, số dư lãi chậm trả thực tế mà Khách hàng còn phải trả cho VPBank được sử dụng để tính lãi theo thỏa thuận tại hợp đồng và quy định của pháp luật.

• Số ngày duy trì số dư thực tế: Là số ngày mà số dư thực tế cuối mỗi ngày không thay đổi.

•  Lãi suất tính lãi: Là mức lãi suất cho vay trong hạn, lãi suất cơ cấu lại thời hạn trả nợ, lãi suất quá hạn đối với dư nợ gốc, lãi suất chậm trả áp dụng với tiền lãi chậm trả theo thỏa thuận. Lãi suất tính lãi được tính theo tỷ lệ % theo năm với một năm là 365 ngày.

Số tiền phải trả hàng tháng( bao gồm cả gốc và lãi) = [Số tiền vay* lãi suất tháng*(1+lãi suất tháng)^thời hạn vay] / [1+lãi suất tháng)^thời hạn vay-1]

Ví dụ:

Bạn vay tín chấp VPBank 100 triệu với mức lãi suất 16%/năm thời gian 12 tháng. VPBank áp dụng phương pháp trả góp hàng tháng. 

• Mức lãi suất trung bình hàng tháng=16%/12 =1.33%

• Số tiền phải trả hàng tháng (gốc và lãi)=  [100 triệu* l1.33%*(1+1.33%)^12] / [1+1.33%)^12 -1] = 9.073.085,786 VNĐ

• Tổng số tiền lãi phải trả của khoản vay là 8.015.685 VNĐ

Các loại phí/ phạt phát sinh khi vay tín chấp VPbank

Phí phạt

Bạn có thể phải chịu phí phạt 150% lãi suất trong hạn khi vay tín chấp tại VPBank trong các trường hợp sau:

• Trả nợ khoản vay trước thời hạn trong hợp đồng hoặc thời gian vay thưc tế không quá 15 ngày

• Trả nợ muộn hoặc không thực hiện đúng nghĩa vụ trả lãi và nợ gốc theo quy định đã thỏa thuận

• Một số trường hợp khác có thể quy định trong hợp đồng

Phí trả nợ trước hạn

 Bạn có thể trả nợ trước hạn khi có đủ số tiền tuy nhiên ở một số trường hợp đã quy định, bạn sẽ phải chịu phí phạt khi vay tín chấp VPBank và được thu ngay tại thời điểm trả nợ trước hạn

 

Phí bảo hiểm khoản vay

 Theo quy định chung, các khoản vay đều phải trích một phần cho bảo hiểm tín dụng cá nhân. Tại VPBank tỷ lệ phần trăm phí bảo hiểm này là 1,3%/năm tính theo dư nợ giảm dần.

Một số khoản phí khác

Một số khoản phí liên quan đến giấy tờ thủ tục hồ sơ theo từng khoản vay theo yêu cầu.

Điều kiện vay tín chấp VPBank

Để có thể vay tín chấp theo lương VPBank khách hàng cần đáp ứng đủ một số điều kiện sau:

• Là công dân Việt Nam, độ tuổi từ 23-60 tuổi 

• Không có nợ xấu trước đó.

• Thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng/tháng đối với cán bộ - công nhân - viên chức và 7 triệu đồng/tháng đối với thu nhập bằng tiền mặt, có bản sao kê khoản lương 3 tháng gần nhất

Có thể thấy điều kiện vay tín chấp VPBank khá đơn giản phù hợp với hầu hết đối tượng khách hàng.

Vay tín chấp VPbank cần những giấy tờ gì?

Các hồ sơ giấy tờ cần thiết sẽ được chuyên viên hướng dẫn chi tiết khi bạn đến ngân hàng, về cơ bản thủ tục vay tín chấp VPBank yêu cầu một số giấy tờ quan trọng sau:

• Giấy tờ xác minh danh tính: Chứng minh nhân dân/Thẻ căn cước công dân hoặc hộ chiếu còn hiệu lực

• Sổ hộ khẩu/bằng lái xe

• Bảng sao kê lương hoặc giấy tờ xác minh thu nhập 3 tháng gần nhất có xác nhận kèm hợp đồng lao động (nếu có)

• Giấy tờ khác căn cứ theo từng gói vay 

Quy trình vay tín chấp tại VPBank

Với nhiều gói vay tín chấp đa dạng của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - VPBank quy trình vay vốn được diễn ra khá nhanh chóng

Đối với khách hàng, quy trình đăng ký vay vốn diễn ra như sau:

• Bước 1: Lựa chọn, tìm hiểu vay tín chấp phù hợp

Với mục đích vay vốn ban đầu khách hàng cần tìm hiểu để lựa chọn gói vay phù hợp vì mỗi gói vay có thể có mức lãi suất khác nhau.

• Bước 2: Làm thủ tục đăng ký vay online hoặc tại các phòng giao dịch của VPBank gần nhất

Sau khi đã xác định được gói vay phù hợp bạn có thể đến các phòng giao dịch của ngân hàng hoặc làm đăng ký online để được tư vấn về khoản vay và hướng dẫn chuẩn bị giấy tờ liên quan để việc vay vốn diễn ra nhanh nhất. 

• Bước 3: Chuẩn bị hồ sơ vay và một số giấy tờ cần thiết theo yêu cầu của ngân hàng

Nếu bạn chuẩn bị hồ sơ đầy đủ và chính xác thời gian giải ngân khoản vay sẽ được rút ngắn khá nhanh chóng.

• Bước 4: Chờ thẩm định hồ sơ và phê duyệt khoản vay

Từ hồ sơ của khách hàng đã cung cấp nhân viên sẽ tiến hành kiểm tra tính xác thực của thông tin và gửi cho cấp trên phê duyệt, thông thường sẽ mất khoảng 1 đến 3 ngày tùy theo từng đơn vị và tính phức tạp của hồ sơ.

• Bước 5: Ký hợp đồng và giải ngân vốn vay nếu được phê duyệt

Nếu được phê duyệt cho vay, nhân viên ngân hàng sẽ liên hệ với khách hàng và hẹn thời gian ký hợp đồng và giải ngân số tiền vay.Bạn nên đọc kỹ các điều khoản trước khi xác nhận kí.

Sau khi vay bạn nên cân đối thu nhập của bản thân từ các khoản thu chi hàng tháng bởi khoản lương của bạn đã phải trích một phần cho khoản vay. Sắp xếp trả đủ số tiền lãi và gốc hàng tháng là cách để bạn không phải chịu các khoản phí phạt và rơi vào nợ xấu có thể ảnh hưởng đến các khoản vay sau này.

Các bước vay tín chấp online VPBank

Bên cạnh việc phải đến các văn phòng giao dịch hiện tại VPBank đã hỗ trợ khách hàng đăng ký vay online ngay tại nhà ngay trên website của đơn vị, quy trình đăng ký khá đơn giản như sau:

Bước 1: Khách hàng tiến hành truy cập website: https://online.vpbank.com.vn/ và đăng kí/ đăng nhập tài khoản VPBank trực tuyến

Bước 2: Ở mục “Vay vốn” trên thanh tiêu đề chọn  “Mở khoản vay trực tuyến”

Bước 3: Với khoản vay tín chấp bạn chọn mục “Vay tiêu dùng không tài sản đảm bảo”

Bước 4: Điền các thông tin như hướng dẫn và ấn xác nhận. Sau khi gửi yêu cầu thành công bạn sẽ nhận được tin nhắn xác nhận phê duyệt khoản vay nếu đáp ứng đầy đủ  điều kiện vay tín chấp VPBank

Một số lưu ý khi vay tín chấp VPbank

Lưu ý về lãi suất

Lãi suất  là yếu tố ảnh hưởng đến chi phí khoản vay, lãi suất các cao chi phí phải trả cho khoản vay càng lớn. 

Thông thường lãi suất các khoản vay tín chấp thường nhỉnh hơn so với khoản vay thế chấp do mức độ rủi ro của các ngân hàng cho vay tín chấp cao hơn, lãi suất áp dụng cũng phải tương xứng để đảm bảo quyền lợi bên cho vay. Vì sao chúng tôi khuyên bạn nên lưu ý đến lãi suất bởi ở mỗi thời kỳ lãi suất cho vay không hoàn toàn giống nhau, đặc biệt tại các ngân hàng lớn như VPBank ở một số thời điểm có thể có những chương trình ưu đãi giảm lãi suất cho khách hàng, cân nhắc tìm hiểu và lựa chọn thời điểm vay phù hợp sẽ giúp bạn có được mức lãi suất tốt nhất.

Về thủ tục, hồ sơ

Lưu ý tiếp theo là về hồ sơ thủ tục, việc nắm rõ quy trình đăng ký vay và hoàn thiện đúng, chính xác hồ sơ là vô cùng quan trọng. Với các khoản vay tín chấp không có tài sản đảm bảo ngân hàng thường chỉ dựa vào các hồ sơ đó và uy tín cá nhân khách hàng để phê duyệt khoản vay vì vậy khâu kiểm định thông tin hồ sơ khá được chú trọng, nếu phát hiện các thông tin sai bạn chắc chắn sẽ không được tham gia vay tín chấp tại ngân hàng.

Thanh toán khoản vay

Hãy chỉ vay khi thực sự cần thiết vì bạn sẽ sẽ cần trả lãi và tất toán khoản vay trong tương lai.

Khi đã tham gia vay vốn tại bất cứ tổ chức tài chính nào không chỉ riêng VPBank việc thanh toán đúng hạn là vô cùng quan trọng vì đa số các đơn vị đã áp dụng mức phí phạt tất toán muộn khoản vay tuy nhiên nếu bạn gặp các vấn đề khó khăn hoàn toàn có thể nhờ ngân hàng hỗ trợ  gia hạn thêm thời gian cho khoản vay để không bị phạt vì trễ hạn.

Vay tín chấp VPBank cũng giống như vay tín chấp tại bất kỳ ngân hàng nào khác, điều bạn cần quan tâm là sự uy tín của tổ chức và mức lãi suất cho vay tương ứng. Với nhiều hình thức vay đa dạng và mức lãi suất vô cùng cạnh tranh của VPBank đây chắc chắn sẽ là một địa chỉ tin cậy hỗ trợ khách hàng có được một gói vay phù hợp. Chúc bạn sẽ tìm được một khoản vay ưng ý với nhu cầu của bản thân.

>>> Xem thêm bài viết tại đây: Chi tiết vay trả góp VP Bank - Lãi suất, điều kiện, phí