Vay trả góp ngân hàng Vietcombank - Lãi chỉ từ 0,625%/tháng

Bạn muốn vay trả góp ngân hàng Vietcombank? Bạn không biết nên vay thế nào, vay tín chấp hay vay thế chấp, điều kiện, thủ tục và lãi suất cụ thể ra sao? Hãy cùng tìm hiểu toàn bộ thông tin trong bài viết sau.

 Vietcombank tên đầy đủ là Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam. Được thành lập vào năm 1963, Vietcombank nhanh chóng trở thành ngân hàng uy tín, đa năng, hoạt động trong nhiều lĩnh vực, cung cấp cho khách hàng các dịch vụ, sản phẩm chất lượng như huy động vốn, cho vay tín dụng, tiền gửi,... Tình đến hiện nay, Vietcombank đã phục vụ cho hơn 15 triệu khách hàng với trên 600 chi nhánh và hàng chục nghìn nhân viên. 

Với sự nỗ lực không ngừng, Vietcombank chắc chắn sẽ phát triển mạnh mẽ hơn nữa và trở thành nơi “chọn mặt gửi vàng” hỗ trợ cho vay tài chính.

1. Giới thiệu qua về vay trả góp ngân hàng Vietcombank

1.1. Vay Trả Góp Là Gì?

Vay trả góp  là hình thức vay vốn mà khách hàng trả dần cả gốc và lãi theo định kỳ trong một khoảng thời gian nhất định, thay vì tất toán toàn bộ vào cuối kỳ. Thời gian trả góp có thể là hàng tháng, hàng quý, hoặc theo số ngày cụ thể, tùy theo thỏa thuận giữa hai bên. Phổ biến nhất hiện nay là trả góp hàng tháng.

1.2. Vay Trả Góp Ngân Hàng Vietcombank

Ngân hàng Vietcombank hỗ trợ cả vay tín chấp và vay thế chấp dưới hình thức trả góp định kỳ hàng tháng, không hỗ trợ tất toán cuối kỳ.

Khách hàng có thể lựa chọn:

• Vay Trả Góp Tín Chấp: Không cần thế chấp tài sản.
• Vay Trả Góp Thế Chấp: Yêu cầu tài sản đảm bảo.
• Vay Trả Góp Cầm Cố Giấy Tờ Có Giá: Cầm cố các giấy tờ có giá trị.

Đặc Điểm Chung:

• Hạn Mức Hấp Dẫn: Không giới hạn về số tiền vay.
• Thời Gian Vay Linh Hoạt: Tối thiểu 12 tháng, tối đa tùy thuộc vào gói vay. Không phù hợp với khoản vay ngắn hạn 1-2 tháng.
• Lãi Suất Ưu Đãi: Lãi suất cạnh tranh so với thị trường và các ngân hàng khác, giúp khách hàng an tâm về chi phí vay.
• Thủ Tục Phức Tạp: Do hạn mức vay hấp dẫn và lãi suất ưu đãi, thủ tục vay tại Vietcombank khá phức tạp, đặc biệt với các khoản vay thế chấp. Thời gian nhận tiền thường lâu hơn so với các dịch vụ vay nhanh khác.

Độ Uy Tín:

• Vietcombank là thương hiệu uy tín, đảm bảo an toàn và tin cậy trong các giao dịch tín dụng.

Chọn vay trả góp tại Vietcombank giúp bạn tiếp cận nguồn vốn với lãi suất ưu đãi và các điều kiện vay linh hoạt, phù hợp với nhu cầu tài chính cá nhân.

>>> Bạn cần vay tiền gấp trong 2 giờ? Đăng ký vay ngay tại đây:

2. Vay trả góp ngân hàng Vietcombank tín chấp

2.1. Các gói vay trả góp ngân hàng Vietcombank tín chấp

Gói vay trả góp tiêu dùng cá nhân

Vietcombank cung cấp gói vay trả góp tín chấp cho khách hàng cá nhân mà không cần thế chấp tài sản. Gói này hỗ trợ khách hàng có việc làm ổn định và thu nhập khá, đảm bảo khả năng trả nợ và giảm thiểu nợ xấu, nợ quá hạn.

• Hạn mức vay: 300 triệu VND
• Thời hạn vay: 60 tháng

Gói vay trả góp thấu chi tài khoản cá nhân

Dành cho khách hàng sử dụng thẻ Vietcombank và cần chi tiêu vượt số tiền có trong tài khoản thanh toán.

• Hạn mức vay: 30 triệu VND
• Thời hạn vay: 12 tháng

Cho vay trả góp CBNV Vietcombank

Dành cho cán bộ nhân viên, công chức viên chức làm việc tại các cơ quan nhà nước hoặc doanh nghiệp theo quy định của Vietcombank.

• Hạn mức vay: 200 triệu VND
• Thời hạn vay: 12 - 60 tháng

Cho vay trả góp CBQL Vietcombank

Dành cho cán bộ quản lý điều hành tại các cơ quan nhà nước hoặc doanh nghiệp theo quy định của Vietcombank.

• Hạn mức vay: 300 triệu VND
• Thời hạn vay: 12 - 60 tháng

>>> Xem Thêm: Vay tiêu dùng VietcomBank - Lãi suất chỉ từ 0,6%/tháng

2.2. Thủ tục vay trả góp ngân hàng Vietcombank tín chấp

Để được hỗ trợ vay trả góp tín chấp, khách hàng cần đáp ứng các yêu cầu sau:

• Độ tuổi: 20 - 55 (nữ), 20 - 60 (nam)
• Thu nhập ổn định: Đảm bảo khả năng trả nợ hàng tháng (ví dụ: thu nhập trên 5 triệu VND nếu trả góp 3 triệu VND/tháng)
• Xếp loại tín dụng tốt: Không có nợ xấu, nợ chú ý theo CIC
• Kinh nghiệm làm việc: Từ 12 tháng trở lên

Hồ sơ vay vốn bao gồm:

• Thẻ căn cước/hộ chiếu và sổ hộ khẩu
• Hợp đồng lao động (từ 1 năm trở lên)
• Sao kê ngân hàng 3 - 6 tháng lương gần nhất hoặc bảng lương có chữ ký của giám đốc/kế toán trưởng

2.3. Lãi suất vay trả góp ngân hàng Vietcombank tín chấp

Lãi suất vay trả góp tín chấp của Vietcombank dao động từ 10,8%/năm đến 15,6%/năm (tương đương 0,9% - 1,3%/tháng) tính theo dư nợ giảm dần. Đây là mức lãi suất tương đối ưu đãi so với các ngân hàng khác hiện nay.

3. Vay trả góp ngân hàng Vietcombank thế chấp

Bên cạnh vay tín chấp, ngân hàng Vietcombank hiện đang cung cấp đa dạng các gói vay thế chấp dành cho khách hàng có nhu cầu vay một khoản tiền lớn trong dài hạn để phục nhu cầu trong công việc, cuộc sống. Các gói vay thế chấp sẽ được phân chia dựa trên nhu cầu sử dụng vốn của khách hàng.

3.1. Các gói vay trả góp ngân hàng Vietcombank thế chấp và lãi suất ưu đãi

Bảng gói vay trả góp thế chấp ngân hàng Vietcombank

Gói vay	Hạn mức	Lãi suất
Vay trả góp Vietcombank mua nhà	Vay tối đa 70% tài sản đảm bảo trong 15 năm	Lãi suất ưu đãi 7,5%/năm trong 1 năm trả góp đầu tiên.
Vay trả góp Vietcombank mua xe ô tô	Hỗ trợ tối đa đến 100% giá trị xe ô tô cần mua,  thời hạn vay tối đa trong 5 năm	Lãi suất ưu đãi 7,5% trong 1 năm đầu
Vay trả góp Vietcombank xây sửa nhà	Vay được tối đa 70% giá trị cả tài sản đảm bảo,thời hạn vay tối đa 10 năm	Lãi suất ưu đãi 7,5%/năm trong 1 năm đầu
Vay trả góp Vietcombank kinh doanh	Được hỗ trợ 85% nhu cầu trong thời hạn 1 năm	Lãi suất ưu đãi chỉ 7,5%/năm trong vòng 1 năm
Vay trả góp Vietcombank mua nhà ở xã hội	Vay tối đa 90% giá trị nhà mua, thời hạn vay tối đa là 15 năm	Lãi suất vay trả góp mua nhà ở xã hội rất hấp dẫn, ưu đãi 5%/năm trong 1 năm đầu tiên vay vốn
Vay trả góp Vietcombank thế chấp tiêu dùng	Hạn mức vay linh hoạt, tùy theo giá trị tài sản đảm bảo thế chấp, thời hạn vay linh hoạt	Lãi suất ưu đãi trong 1 năm đầu tiên vay tiền là 7,5%/năm
Vay trả góp Vietcombank mua nhà dự án	Hỗ trợ tối đa 100% giá trị của ngôi nhà, thời hạn vay tối đa trong 20 năm	i suất vay ưu đãi là 7,5%/năm trong vòng 1 năm
Vay trả góp tiêu dùng Vietcombank có tài sản đảm bảo	Hạn mức tối đa là 1 tỷ đồng với thời hạn vay là 10 năm	Lãi suất ưu đãi trong năm đầu là 7.5%

3.2. Thủ tục vay trả góp ngân hàng Vietcombank thế chấp

Điều kiện và thủ tục vay trả góp thế chấp tại ngân hàng Vietcombank tương đối phức tạp do hạn mức vay cao và lãi suất vay ưu đãi. Khách hàng cần đáp ứng nhiều điều kiện về thủ tục giấy tờ sau:

- Đáp ứng hồ sơ vay vốn cá nhân, bao gồm:

• Căn cước công dân

• Sổ hộ khẩu (tạm trú hoặc thường trú)

• Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân

- Đáp ứng hồ sơ về tài chính với giấy tờ chứng minh được mức thu nhập, đảm bảo đủ năng lực trả nợ khoản vay trả góp hàng tháng.

- Đáp ứng hồ sơ về nhu cầu vay: Bao gồm các loại giấy tờ chứng minh được mục đích vay vốn của khách hàng (Hợp đồng mua bán, hóa đơn mua sắm, kế hoạch kinh doanh,...)

- Đáp ứng hồ sơ về tài sản đảm bảo: Hiện tại, ngân hàng Vietcombank chỉ hỗ trợ cho vay thế chấp với tài sản đảm bảo là sổ đỏ, sổ hồng nhà đất. Do đó, người vay muốn được hỗ trợ vay thế chấp tại ngân hàng Vietcombank cần cung cấp sổ đỏ/sổ hồng do người vay hoặc người thân đứng tên (nếu do người thân đứng tên phải kèm theo giấy tờ tùy thân của người đó).

3.3. Lãi suất vay trả góp ngân hàng Vietcombank thế chấp sau ưu đãi

Lãi suất vay thế chấp tại ngân hàng có một đặc điểm, có hai mộc lãi suất

• Lãi suất ưu đãi trong một khoảng thời gian nhất định (thường trong 3 - 6 - 9 hoặc 12 tháng đầu tiên)

• Lãi suất sau khi hết thời gian ưu đãi.

Tại Vietcombank, lãi suất vay trả góp thế chấp sau ưu đãi sẽ được tính bằng công thức sau:

Lãi suất vay thế chấp sau ưu đãi = LSTK 24T + 3,5%

Trong đó, LSTK 24T là mức lãi suất tiết kiệm ngân hàng Vietcombank 24 tháng và 3,5% là biên độ tăng lên. Do đó, khách hàng vay thế chấp ngân hàng Vietcombank cần lưu ý, mức lãi suất 7,5%/năm chỉ là mức lãi ưu đãi trong khoảng thời gian đầu, sau đó lãi suất sẽ thay đổi dựa trên mức lãi suất tiết kiệm của ngân hàng và biên độ tăng lên.

4. Gói vay trả góp ngân hàng Vietcombank bằng giấy tờ có giá.

Gói vay trả góp cầm cố giấy tờ có giá của Vietcombank dành cho cá nhân sở hữu giấy tờ có giá và có nhu cầu vay vốn. Hạn mức vay tối đa là 100% đối với giấy tờ của Vietcombank và 90% đối với giấy tờ của các tổ chức khác. Các giấy tờ có giá có thể cầm cố gồm: trái phiếu chính phủ, tín phiếu kho bạc, kỳ phiếu, trái phiếu, sổ tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, tài khoản tiền gửi có kỳ hạn, được cơ quan nhà nước cấp chứng nhận. Hồ sơ cần chuẩn bị: 

1. Chứng Minh Nhân Thân:

   • Chứng minh nhân dân/ căn cước công dân/ hộ chiếu còn hạn sử dụng.

2. Chứng Minh Mục Đích Vay Vốn:

   • Phương án sử dụng vốn và hợp đồng cho vay hoặc hợp đồng cầm cố kiêm giấy nhận nợ (theo mẫu có sẵn).

3. Chứng Minh Tài Sản:

   • Bản gốc của các giấy tờ có giá.

Gói vay này giúp khách hàng tận dụng giá trị tài sản của các giấy tờ có giá để đáp ứng nhu cầu tài chính một cách linh hoạt và hiệu quả.

5. Quy trình vay trả góp Vietcombank

Các bước vay tại Vietcombank khá đơn giản, cụ thể như sau:

Bước 1: Tìm Hiểu Và Tư Vấn Gói Vay

Bạn có thể tìm hiểu về các gói vay trả góp của Vietcombank bằng hai cách:

1. Đến Chi Nhánh Gần Nhất: Nhờ nhân viên tư vấn về điều kiện và các giấy tờ vay.
2. Trực Tuyến: Tìm hiểu trên website hoặc các bài viết liên quan đến vay trả góp của Vietcombank.

Bước 2: Chuẩn Bị Và Nộp Hồ Sơ Vay

Sau khi chọn được gói vay phù hợp, bạn cần chuẩn bị các hồ sơ, giấy tờ theo hướng dẫn. Công chứng các giấy tờ theo quy định của pháp luật và kiểm tra đầy đủ trước khi nộp tại chi nhánh/phòng giao dịch Vietcombank trong giờ hành chính.

Bước 3: Thẩm Định Hồ Sơ

Vietcombank sẽ thẩm định hồ sơ của bạn trong vòng 1-5 ngày để xem xét điều kiện vay.

Bước 4: Nhận Kết Quả Và Ký Hợp Đồng

Nếu hồ sơ được thông qua, nhân viên ngân hàng sẽ liên hệ thông báo kết quả và thời gian ký hợp đồng. Sau khi ký hợp đồng, bạn sẽ nhận được tiền giải ngân trong khoảng 1-3 ngày.

6. Những lưu ý khi vay trả góp Vietcombank

6.1. Lãi suất

Có thể nói lãi suất vay trả góp của Vietcombank cực kì ưu đãi. Hàng tháng, bạn có thể thanh toán tiền gốc cùng tiền lãi hàng tháng hoặc cuối kỳ. Trong đó lãi vay sẽ được tính theo dư nợ giảm dần.

Công thức tính lãi suất:

Số tiền phải trả hàng tháng (gốc và lãi) = số tiền vay/ số tháng vay + (số tiền gốc vay - số tiền đã thanh toán) x lãi suất vay/ tháng vay.

• Ví dụ: Bạn vay 80 triệu với lãi suất 13%/ năm tại ngân hàng Vietcombank, định kỳ trả theo tháng. Số tiền bạn phải trả theo cách tính này như sau:

 

Ngoài ra, các gói vay của Vietcombank có mức lãi suất từ 7,5%/ năm và hạn mức khá lớn. Tuy nhiên, các mức lãi suất này cũng sẽ thay đổi trong từng giai đoạn. Điển hình như từ tháng 4/2022, chính sách cho vay của Vietcombank đã thay đổi, lãi suất cho các khách hàng vay vốn tiêu dùng chỉ từ 6.79%/ năm hay cho vay sản xuất kinh doanh ngắn hạn từ 5.5%/ năm. Nếu để ý và tận dụng cơ hội thì việc bạn vay với mức tiền lớn và thanh toán tiền lãi nhỏ là điều hoàn toàn có thể.

>>> Xem Thêm: Lãi suất vay ngân hàng Vietcombank là bao nhiêu?

6.2. Phí & phạt phí khi vay trả góp tại Vietcombank.

• Phí trả nợ trước hạn

Giống với các ngân hàng thương mại khác, Vietcombank cũng áp dụng phí phạt khi khách hàng trả nợ trước hạn, tuy nhiên thấp hơn so với mặt bằng chung. Mức lãi suất áp dụng khi thanh toán trong năm đầu, năm thứ 2 và 3, năm thứ 4 và 5 lần lượt là 1.5%, 1%, 0.5% và sẽ được miễn phí từ năm thứ 6 trả đi.

• Phí liên quan đến dịch vụ tài sản bảo đảm

Nếu tài sản là giấy tờ có giá của Vietcombank phát hàng thì hoàn toàn không mất phí, nhưng nếu tài sản là các giấy tờ của các tổ chức tín dụng, ngân hàng thương mại không phải Vietcombank, khi thay đổi, bạn sẽ mất 200.000 VNĐ/ lần. 

Mượn hồ sơ tài sản đảm bảo 200.000 VNĐ/lần. Ngoài ra, nếu bạn muốn cấp giấy xác nhận thông tin chi tiết đến khoản vay như dư nợ, lịch sự trả nợ, chi phí sẽ là 100.000 VNĐ/ lần.

• Phí trả nợ quá hạn

Nếu lãi trên nợ gốc theo lãi suất đã thỏa thuận, chậm trả sẽ tính lãi bằng 10% khoản tiền chậm trả trong tháng. Nếu chậm trả thanh toán nợ gốc sẽ bị phạt 150% lãi suất theo hợp đồng đã ký kết từ trước.