Các công ty P2P Lending tại Việt Nam

Vay ngang hàng 2P2 dần trở thành xu hướng vay mới nhất. Bài viết dưới đây sẽ tổng hợp cho bạn TOP những công ty P2P Lending uy tín nhất!

Nhờ sự phát triển của hệ thống công nghệ thông tin, mô hình cho vay P2P (cho vay ngang hàng ) giúp thúc đẩy sự phát triển của thị trường tài chính, đặc biệt là lĩnh vực tín dụng. Nhờ đó, khách hàng có nhiều lựa chọn hơn khi có nhu cầu vay vốn để giải quyết các vấn đề tài chính phát sinh trong cuộc sống. Vậy P2P lending là gì? Danh sách các công ty cho vay P2P tại Việt Nam. Tất cả về P2P đều được giải đáp bên dưới.

1. P2P lending là gì?

Cho vay ngang hàng (P2P Lending), viết tắt từ Peer-to-Peer Lending, là mô hình tài chính kết nối trực tiếp người có nhu cầu vay và người cho vay thông qua các nền tảng online.

Mô hình này ra đời tại Anh vào năm 2005 và nhanh chóng phát triển mạnh mẽ trên toàn cầu. Tại Việt Nam, P2P Lending xuất hiện từ năm 2016 và đang trở thành một xu hướng tài chính số nổi bật, mang lại sự tiện lợi, nhanh chóng cho cả người vay và nhà đầu tư.

2. Vay Ngang Hàng P2P Lending Có Đặc Điểm Gì?

Để hiểu rõ hơn cho vay P2P là gì, dưới đây là một số tính năng bạn có thể tham khảo:

• Dựa trên nền tảng P2P, nhà đầu tư có thể chọn người vay và tạo ra lợi nhuận cao.
• Các công ty cho vay P2P chỉ đóng vai trò trung gian, làm cầu nối giữa người cho vay và người cần vay.
• Giao dịch cho vay ngân hàng trực tuyến nhanh chóng và thuận tiện.
• Mối quan hệ trực tiếp này không bắt buộc giữa người cho vay và người đi vay.
• Thích hợp cho các khoản vay nhỏ và vay ngắn hạn, phù hợp với nhóm người có thu nhập thấp.
• Người cần vay rất thuận lợi trong việc thu hút người cho vay, và nhà đầu tư có thể dễ dàng theo dõi nguồn lợi nhuận của người đi vay.
• Quy trình cho vay luôn tuân thủ các yêu cầu pháp lý và báo cáo.

​​

>>> Bạn cần vay tiền gấp trong 2 giờ? Đăng ký vay ngay tại đây:

ÐĂNG KÝ VAY NHANH

500,000++ người vay thành công
TIMA không thu bất kỳ khoản tiền nào trước khi giải ngân

Họ và tên

Số điện thoại

Khu vực sống hiện tại Thành phố Hà Nội Thành phố Hồ Chí Minh Tỉnh Bắc Ninh Tỉnh Hải Dương Tỉnh Vĩnh Phúc Tỉnh Bắc Giang Tỉnh Bình Dương Tỉnh An Giang Tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu Tỉnh Bắc Kạn Tỉnh Bạc Liêu Tỉnh Bến Tre Tỉnh Bình Định Tỉnh Bình Phước Tỉnh Bình Thuận Tỉnh Cà Mau Thành phố Cần Thơ Tỉnh Cao Bằng Thành phố Đà Nẵng Tỉnh Đắk Lắk Tỉnh Đắk Nông Tỉnh Điện Biên Tỉnh Đồng Nai Tỉnh Đồng Tháp Tỉnh Gia Lai Tỉnh Hà Giang Tỉnh Hà Nam Tỉnh Hà Tĩnh Thành phố Hải Phòng Tỉnh Hậu Giang Tỉnh Hòa Bình Tỉnh Hưng Yên Tỉnh Khánh Hòa Tỉnh Kiên Giang Tỉnh Kon Tum Tỉnh Lai Châu Tỉnh Lâm Đồng Tỉnh Lạng Sơn Tỉnh Lào Cai Tỉnh Long An Tỉnh Nam Định Tỉnh Nghệ An Tỉnh Ninh Bình Tỉnh Ninh Thuận Tỉnh Phú Thọ Tỉnh Phú Yên Tỉnh Quảng Bình Tỉnh Quảng Nam Tỉnh Quảng Ngãi Tỉnh Quảng Ninh Tỉnh Quảng Trị Tỉnh Sóc Trăng Tỉnh Sơn La Tỉnh Tây Ninh Tỉnh Thái Bình Tỉnh Thái Nguyên Tỉnh Thanh Hóa Tỉnh Thừa Thiên Huế Tỉnh Tiền Giang Tỉnh Trà Vinh Tỉnh Tuyên Quang Tỉnh Vĩnh Long Tỉnh Yên Bái

Quận/Huyện

Gói vay Vay đến 30 triệu Vay đến 2 tỉ

Tôi đồng ý với điều khoản và điều kiện của Tima

Bạn chưa chọn gói vay!

NHẬN TIỀN NGAY

Tôi đồng ý để TIMA gọi điện và nhắn tin tư vấn khoản vay

3. Ưu nhược điểm khi đầu tư ngang hàng

3.1. Ưu điểm

Sự phát triển của hình thức cho vay P2P đã mở ra nhiều kênh mới để khách hàng có được nguồn tài chính và góp phần phát triển kinh tế xã hội. Có thể kể đến một số ưu điểm của cho vay P2P trực tuyến:

• Thời gian đăng ký vay nhanh chóng, tiện lợi và hoàn toàn trực tuyến, không cần gặp trực tiếp.
• Thủ tục vay ngân hàng đơn giản, nhanh chóng chỉ cần cmnd và thẻ ngân hàng.
• Khoản vay không cần tài sản đảm bảo và không cần thẩm định thân nhân.
• Mức vay từ 500.000 đến 15 triệu rupiah, phù hợp với những ai có nhu cầu vay tiêu dùng và vay kinh doanh nhỏ.
• Hỗ trợ trả góp hàng tháng linh hoạt, tiện lợi.​

​

3.2. Hạn Chế

Bên cạnh những ưu điểm, cho vay P2P cũng có những rủi ro sau:

• Rủi ro pháp lý: Các nhà cung cấp dịch vụ cho vay ngân hàng có thể bị cấm hoặc hạn chế hoạt động do nhiều quốc gia vẫn chưa công nhận tính hợp pháp của mô hình cho vay P2P.
• Rủi ro mất tiền hoặc chậm trả nợ: Do không có bảo hiểm an toàn, khoản vay của nhà đầu tư có thể bị mất hoặc bị trì hoãn nếu người vay không có khả năng hoàn trả khoản vay.
• Rủi ro thanh khoản: Các khoản vay này chỉ có thể được hoàn trả khi đến hạn và cả người cho vay và người cần vay đều không thể hủy bỏ hợp đồng.
• Rủi ro khi vận hành hệ thống: Do phụ thuộc chủ yếu vào sự phát triển của công nghệ nên khi phần mềm gặp sự cố hoặc ngừng hoạt động, mức độ rủi ro có thể rất cao. Các nhà đầu tư cũng có thể gặp rủi ro mất vốn gốc nếu thị trường không hoạt động trong khuôn khổ pháp luật.

​>>> Xem thêm: Cho vay ngang hàng - P2P Lending cơ hội và thách thức

4. Vay tiền ngang hàng P2P lending hoạt động như thế nào?

Người cần vay và người cho vay kết nối trực tuyến thông qua các trang web cho vay ngang hàng. Các trang web này có các điều khoản và tỷ lệ mà người cho vay và người cần vay phải tuân theo. Lãi suất được xác định dựa trên mức độ tín nhiệm của người đi vay thông qua hồ sơ của người đi vay được đăng trên tài khoản vay của họ. Cơ chế hoạt động của các sản phẩm cho vay P2P như sau:

• Một người cho vay có một số tiền nhất định và muốn cho vay, mở một tài khoản trên trang web và gửi số tiền cần cho vay.
• Khi khách hàng muốn vay, họ cũng mở tài khoản vay sau đó đăng ký hồ sơ tài chính. Căn cứ vào hồ sơ này, khi được phê duyệt, nó được xếp vào hàng mức độ rủi ro, tính lãi suất cho khoản vay mà khách hàng muốn vay.
• Sau khi đăng ký thành công tài khoản vay, người vay có thể xem và lựa chọn các ưu đãi vay mà đơn vị cho vay đưa ra. Người vay có thể chọn nhiều ưu đãi cùng lúc, chia nhỏ khoản vay, vay từ nhiều người khác nhau. Việc chuyển khoản vay và thanh toán khoản vay đều được thực hiện và xử lý trên nền tảng cho vay vô hạn với sự tiện lợi như nhau.
• Quá trình giao dịch này hoàn toàn tự động, hoặc người cho vay và người đi vay có thể đồng ý với nhau khi được sự cho phép từ sàn giao dịch cho vay P2P của mỗi công ty.

5. Thực trạng về hình thức vay tiền P2P lending tại Việt Nam hiện nay

Hiện nay, hình thức cho vay P2P ngày càng phổ biến tại Việt Nam do nhu cầu vay ngày càng tăng cao, nhưng hình thức cho vay ngang hàng lại vô cùng tiện lợi. Tuy nhiên, hiện chỉ có hơn 40 công ty cho vay P2P đang hoạt động tại Việt Nam. Theo các chuyên gia, con số này còn khá nhỏ so với tiềm năng của Việt Nam.

Xét theo xu hướng thị trường của các nguồn vốn, nhu cầu vốn vay và nhu cầu đầu tư ngày càng phát triển theo cơ chế thị trường. Theo nghiên cứu của các chuyên gia ngân hàng Thế giới, 79% dân số Việt Nam vẫn chưa thể vay vốn ngân hàng mặc dù họ luôn muốn vay tiền để tiêu dùng, sử dụng hoặc đầu tư. Chính vì vậy, Việt Nam được đánh giá là mảnh đất vô cùng màu mỡ cho sự phát triển của các công ty cho vay P2P và cho vay P2P.

>>> Xem thêm: Vay ngang hàng trên thế giới và thực tiễn tại Việt Nam

>>> Xem thêm: Cafef đưa tin: Mô hình vay ngang hàng bùng nổ tại Việt Nam

6. Top 6 Công ty P2P Lending uy tín nhất tại Việt Nam

6.1. CÔNG TY CỔ PHẦN TẬP ĐOÀN TIMA

Công ty Cổ phần Tập đoàn ngân hàng Tima bắt đầu tham gia thị trường công nghệ tài chính ngân hàng từ năm 2015 với tư cách là nhà cung cấp công nghệ cho vay ngang hàng (P2P Lending). Tháng 6/2016, TIMA bắt đầu triển khai dịch vụ tư vấn tài chính và cập cảng nhằm mang đến cho khách hàng dịch vụ tư vấn tài chính đơn giản, nhanh chóng và đáng tin cậy.

Điểm nổi bật:

• Vay tiền online tiện lợi: Tima cung cấp các gói vay đa dạng như vay bằng cavet xe máy, vay cầm cố ô tô, hay vay ứng trước lương.
• Thủ tục đơn giản: Không cần thế chấp tài sản, không cần chứng minh thu nhập phức tạp.
• Giải ngân siêu tốc: Hỗ trợ xét duyệt hồ sơ và giải ngân chỉ trong vòng 2 giờ.
• Đảm bảo uy tín và an toàn: Tháng 10/2018, Tima đã ký kết hợp đồng chiến lược với Bảo hiểm Ngân hàng Công thương Việt Nam (Vietinbank) và năm 2019 công ty tiếp tục ký kết hợp tác với Nam A Bank nhằm nâng cao tính minh bạch và đảm bảo an toàn cho lượng khách hàng cho vay. Đầu năm 2019, Tima và Ngân hàng TMCP Nam Á (08/01/2019) tiếp tục ký kết hợp tác, giúp nâng cao tính minh bạch và bảo vệ quyền lợi người vay.

6.2. CÔNG TY CỔ PHẦN KẾT NỐI TÀI CHÍNH VIỆT NAM - VNvon

Vnvon, thuộc Công ty Cổ phần Kết nối Tài chính Việt Nam (VFL), là một sàn giao dịch P2P Lending tập trung phục vụ cả khách hàng cá nhân, tiểu thương lẫn các doanh nghiệp vừa và nhỏ.

Điểm nổi bật:

• Đa dạng đối tượng: Vay vốn nhanh chóng, dễ dàng cho cả cá nhân lẫn doanh nghiệp.
• Thủ tục đơn giản: Doanh nghiệp có thể tiếp cận nguồn vốn mà không cần thế chấp tài sản.
• Lãi suất hấp dẫn: Lãi suất đầu tư ngân hàng là 17% trong 1 năm
• Các công ty tham gia tài trợ Vnvon phải trả các khoản phí sau: phí dịch vụ giám định, phí dịch vụ kết nối và phí bảo hiểm.

Với Vnvon, doanh nghiệp có thể nhận được vốn đầu tư một cách nhanh chóng và dễ dàng thông qua thủ tục đơn giản, không cần thế chấp tài sản.

6.3.vaymuon.vn

Vaymuon.vn là một nền tảng sử dụng công nghệ để kết nối trực tiếp người cần vay và nhà đầu tư, tối ưu hóa lợi ích cho cả hai bên.

Điểm nổi bật:

• Linh hoạt và nhanh chóng: Hỗ trợ vay tín chấp với số tiền từ 1 triệu đồng.
• Lãi suất cạnh tranh: Mức lãi suất cho vay nằm trong khoảng 12-20%/năm.
• Lợi nhuận cao cho nhà đầu tư: Nhà đầu tư có thể thu lợi nhuận từ lãi suất cho vay đã được thỏa thuận.
• Quy trình minh bạch: Người vay nộp hồ sơ, Vaymuon sẽ đánh giá tín dụng và giới thiệu đến các nhà đầu tư tiềm năng.

6.4. CÔNG TY CỔ PHẦN LENDBIZ

Được thành lập vào năm 2017, Lendbiz AG là nền tảng cho vay P2P kết nối các doanh nghiệp và hộ kinh doanh đang cần vốn với mạng lưới các nhà đầu tư. Lendbiz chủ yếu thu hút đầu tư và có số vốn đầu tư tương đối cao.

Ưu điểm nổi bật:

• Tập trung vào doanh nghiệp: Cung cấp nhiều sản phẩm vay đa dạng như Easy, Cashbox, Invoice, v.v., phù hợp với nhiều loại hình kinh doanh.
• Quy trình nhanh chóng: Hỗ trợ nộp hồ sơ trực tuyến, một số sản phẩm không yêu cầu báo cáo tài chính phức tạp.
• Được truyền thông uy tín nhắc đến: Lendbiz thường xuyên xuất hiện trên các báo lớn như Thời báo Ngân hàng, Thời báo Kinh tế Việt Nam, củng cố thêm uy tín thương hiệu.
• Vốn đầu tư ban đầu: 20 triệu.
• Lãi suất: 15% đến 20%
• Việc xem xét Lendbiz mất khoảng 48 giờ.

6.5. HuyDong

HuyDong là hệ thống kết nối đầu tư ngang hàng trực tuyến dành cho tiền gửi tín chấp tại Việt Nam được thành lập năm 2015, nhằm kết nối trực tiếp người có nhu cầu vốn, người vay và nhà đầu tư sử dụng hệ thống công nghệ tiên tiến. Quá trình giao dịch được thực hiện trực tuyến, thông tin cá nhân và các điều khoản gửi tiền hoàn toàn minh bạch và được bảo vệ một cách tốt nhất có thể.

Điểm nổi bật:

• Quy trình giao dịch trực tuyến: Mọi thủ tục vay và đầu tư đều được thực hiện online, tiện lợi và minh bạch.
• Bảo mật thông tin: Thông tin cá nhân và các điều khoản giao dịch được bảo vệ tối đa.
• Đầu tư linh hoạt: Nhà đầu tư có thể bắt đầu với số vốn tối thiểu chỉ từ 500.000 VND và nhận lãi suất vay từ 12-20%/năm.

Cơ chế

• Đối với khách hàng có nhu cầu vay vốn, người vay phải mở tài khoản “người có nhu cầu đầu tư”. Sau khi kích hoạt tài khoản, người vay có thể tiếp tục gửi đơn đăng ký gây quỹ. Sau đó, Huidong tiến hành xem xét tài liệu, bạn chấp nhận các điều khoản huy động, và dữ liệu cá nhân sẽ được công bố trên website để các nhà đầu tư tham gia.
• Sau khi đầu tư 100% hồ sơ đầu tư, hoàn thiện các thủ tục cần thiết và hoàn thiện hợp đồng đầu tư. Khoản vay sau đó được trả trực tiếp vào tài khoản của người vay và được thiết lập để trả góp hàng tháng tự động.
• Đối với những khách hàng dư dả và muốn đầu tư, khách hàng cần điền các thông tin cần thiết để mở tài khoản "nhà đầu tư". Sau khi kích hoạt tài khoản, nhà đầu tư có thể xem danh sách các hồ sơ tài chính đã được xem xét. Nhà đầu tư gửi tiền an toàn từ tài khoản ngân hàng của họ vào tài khoản của HuyDong và quyết định số tiền họ muốn đầu tư.
• Khi hồ sơ đầu tư 100% vốn đầu tư, Huydong sẽ thực hiện các thủ tục cần thiết để hoàn thành hợp đồng đầu tư. Sau đó, tiền sẽ được chuyển trực tiếp vào tài khoản của nhà đầu tư. Hàng tháng, HuyDong thu các khoản thanh toán và cập nhật số tiền trong tài khoản của nhà đầu tư.

6.6. Ứng dụng đầu tư cho vay ngang hàng Validus

Được thành lập vào năm 2015 và có trụ sở chính tại Singapore, Validus là cầu nối giữa các nhà đầu tư cá nhân và các nhà đầu tư tổ chức nổi tiếng trong các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Công ty đã nhận được giấy phép CMS từ MAS (Cơ quan tiền tệ Singapore) vào tháng 12 năm 2017. Validus kể từ đó đã mở rộng sang Việt Nam và Indonesia và thu hút được 315 triệu đô la Mỹ tài trợ kinh doanh, một kỷ lục đối với một nền tảng tài chính SME trực tuyến ở Singapore.

Ưu điểm của hình thức đầu tư cho vay ngang hàng Validus:

• Minh bạch, rõ ràng: Nhận định, đánh giá chi tiết thông tin khách hàng vay vốn, đại lý phân phối của các công ty, tập đoàn lớn tại Việt Nam.
• Vốn vay phục vụ sản xuất kinh doanh: doanh nghiệp vay vốn để phục vụ sản xuất kinh doanh, tạo ra lợi nhuận và hoàn vốn cho nhà đầu tư.
• An toàn và hiệu quả: Validus đầu tư vào hình thức cho vay P2P rủi ro thấp, do khách hàng vay vốn đều là đại lý phân phối của các công ty lớn, có thương hiệu trên thị trường nên hiệu quả kinh doanh thấp, kinh doanh sẽ tốt hơn. Ngoài ra, các khoản vay được bảo lãnh bởi các nhà cung cấp là các tập đoàn lớn do đó sẽ giúp nhà đầu tư yên tâm hơn về phương án trả nợ của bên vay.
• Thời gian vay ngắn hạn 1-3 tháng: phù hợp với các nhà đầu tư ngắn hạn, có dòng tiền nhàn rỗi ngắn hạn, nguồn vốn tái đầu tư liên tục để nâng cao khả năng sinh lời.

Lời kết

Trong những năm gần đây, cho vay ngang hàng (P2P Lending) đã trở thành một xu hướng tài chính số nổi bật tại Việt Nam. Các nền tảng P2P Lending được nhiều người dùng tin tưởng sử dụng bởi sự tiện lợi, nhanh chóng và linh hoạt. Hãy lựa chọn nền tảng phù hợp nhất với nhu cầu tài chính của bạn, ưu tiên các công ty có thông tin minh bạch, rõ ràng, được truyền thông uy tín nhắc đến và có lịch sử hoạt động tốt để đảm bảo an toàn cho khoản vay hoặc đầu tư của mình.