Có nên gửi tiết kiệm online? Lãi suất gửi tiết kiệm online mới nhất 2024

Gửi tiết kiệm online ngày càng được nhiều người lựa chọn bởi lãi suất cao cũng như thủ tục nhanh gọn, tiện lợi, dễ dàng, thao tác ngay trên điện thoại.

Cuộc cách mạng 4.0 dần thay đổi cuộc sống hiện nay của chúng ta trong tất cả lĩnh vực. Các ngân hàng cũng nhanh chóng chuyển đổi số bằng cách áp dụng công nghệ vào các sản phẩm của mình. Nổi bật lên là gửi tiết kiệm online với nhiều tiện ích cùng mức lãi suất cao hơn gửi truyền thống. Bài viết dưới đây sẽ cho mách cho bạn cách gửi tiền tiết kiệm như thế nào cho hiệu quả!

1. Hình thức gửi tiết kiệm online là gì?

Gửi tiết kiệm online là phương thức gửi tiền ngân hàng mà không cần đến tận quầy để làm thủ tục mà chỉ cần thông qua ứng dụng của ngân hàng như Mobile Banking hoặc Internet Banking.

Bạn chỉ cần có thiết bị thông minh đã kết nội mạng là có thể gửi tiết kiệm rồi, nhanh chóng và tiện lợi hơn rất nhiều.

2. Tổng hợp lãi suất gửi tiết kiệm online các ngân hàng mới nhất 2023

Ngân hàng	01 tháng	03 tháng	06 tháng	9 tháng	12 tháng	18 tháng	24 tháng	36 tháng
Agribank	-	-	-	-	-	-	-	-
ACB	6.0	6.0	8.2	8.3	8.4	8.6	8.6	-
Bắc Á Bank	6.0	6.0	9.2	9.2	9.3	9.4	9.4	9.4
BIDV	5.2	5.4	6.0	7.4	7.4	7.6	7.6.	7.8
MSB	6.0	6.0	8.3	8.3	8.6	8.8	9.0	9.2
OCB	5.8	5.95	6.0	9.0	9.3	9.3	9.3	9.3
Ocean Bank	6.0	6.0	6.0	8.3	8.9	9.5	9.5	9.5
SeA Bank	5.7	5.7	6.8	7.5	7.7	7.7	7.7	7.7
SCB	6.0	6.0	6.0	9.9	9.95	9.95	9.95	9.95
SHB	6.0	6.0	-	8.4	8.7	-	-	-
TP Bank	6.0	6.0	7.8	8.2	8.35	8.35	-	8.35
Vietcombank	4.9	4.9	5.4	5.4	7.4	7.4	7.4	7.4
Vietinbank	4.9	5.4	5.4	6.0	7.4	7.4	7.4	7.4
Sacombank	5.7	5.8	8.3	8.6	8.9	9	9
VIB	6.0	6.0	8.0	8.0	8.6	8.9	8.9	-
HD Bank	6.0	6.0	6.0	7.3	7.9	7.0	6.8	6.8

>>> Đầu tư nhận lãi suất lên tới 18%/năm ngay tại đây:

VUI LÒNG NHẬP THÔNG TIN ĐỂ NHẬN TƯ VẤN

TƯ VẤN NGAY

Nếu bạn không có nhu cầu đầu tư mà muốn vay tiền tại Tima vui lòng đăng ký tại đây.

3. Có nên gửi tiết kiệm online hay không?

3.1. So sánh gửi tiết kiệm tại quầy và tiết kiệm online

 

 

3.2. Tại sao gửi tiết kiệm online lãi có lãi suất cao hơn gửi tiết kiệm truyền thống?

Gửi tiết kiệm online có mức lãi suất cao hơn gửi tiết kiệm truyền thống

Hầu hết tại các ngân hàng, mức lãi suất gửi tiết kiệm truyền thống đều không cao bằng gửi online. Có một số ngân hàng thì quy định hai phương thức gửi giống nhau nhưng một số khác lại cao hơn hẳn và thường chênh lệnh nhau từ 0.1% đến 1%/năm. Vậy tại sao lại có sự chênh lệnh đó?

• Các ngân hàng có thể giảm thiểu tối đa chi phí vận hành

Khách hàng tự mở sổ tiết kiệm trên ứng dụng của ngân hàng thì hệ thống sẽ tự động lưu trữ thông tin. Nhân viên ngân hàng sẽ không cần mất nhiều thời gian để mở một tài khoản tiết kiệm nữa. Điều này sẽ giúp giảm chi phí nhân lực, mặt bằng, giấy tờ,... Khoản tiền này sẽ được ngân hàng đầu tư vào các chiến lược, kế hoạch khác như phát triển các dịch vụ mới, tiếp tục chuyển đổi số,...

• Tăng lợi thế cho ngân hàng trong việc cạnh tranh

Ngày càng xuất hiện nhiều ngân hàng, tổ chức tài chính mới. Nếu những ngân hàng hiện nay mà không tiếp thu cái mới, mà chỉ cung cấp những dịch vụ từ trước thì chắc chắn khách hàng sẽ chuyển sang các ngân hàng khác với nhiều tiện ích hơn.

• Các chính sách khuyến khích phát triển ngân hàng số của Chính Phủ

Thanh toán không dùng tiền mặt đang được Nhà nước đẩy mạnh và ngành ngân hàng là lĩnh vực tiên phong đi đầu. Vì thế, gửi tiết kiệm online hay thanh toán online luôn được các ngân hàng thương mại.

3.3. Có nên gửi tiết kiệm online không?

Với những ưu điểm đã nói ở trên thì chắc hẳn gửi tiết kiệm online sẽ là một lựa chọn cực tốt dành cho bạn. Nếu bạn vẫn còn băn khoăn không biết liệu gửi tiết kiệm online liệu có an toàn không? Bởi hiện nay có rất nhiều kẻ tặc công nghệ, có thể xâm nhập và đánh cắp thông tin.

Hiện nay, các dịch vụ có trên Moblie Banking/ Internet Banking đều có độ bảo mật rất cao, ví dụ:

• Đăng nhập vào ứng dụng, khách hàng sẽ cần có tài khoản, mật khẩu hoặc dấu vân tay,...

• Chuyển tiền cho người khác: nhập mã OTP, dấu vân tay, Face ID,...

 4. Tiết kiệm online có các hình thức chính nào?

4.1. Kỳ hạn trả lãi

Khách hàng có thể lựa chọn các kì hạn tiền gửi riêng, ngay cả tiền gửi truyền thống, các ngân hàng cũng thường chia ra như sau:

• Trả lãi cuối kỳ với các thời hạn chủ yếu từ dưới 1 tháng đến 36 tháng.

• Trả lãi trước kỳ với các thời hạn đến 24 tháng.

• Trả lãi hàng tháng: thời hạn từ 1 tháng đến 24 hoặc 36 tháng.

• Trả lãi hàng qúy: thời hạn thường là 3 tháng, 6 tháng,...

• Gửi tiết kiệm linh hoạt với thời hạn tùy chọn, các ngân hàng đưa ra các gói như 1 háng, 2 tháng, 18 tháng, 19 tháng,...

4.2. Phương thức xử lý khi đến hạn

Sau khi hết thời hạn gửi tiết kiệm, khách hàng sẽ có hai cách lựa chọn:

• Tiền lãi sẽ được chuyển vào tiền gốc sau đó ngân hàng sẽ tự động gia hạn với kỳ hạn đã gửi trước đó.

• Rút toàn bộ tiền lãi và tiền gốc về tài khoản thanh toán của mình.

5.Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm online.

Giống với hình thức gửi tiết kiệm truyền thống, thì gửi online cũng có hai cách tính lãi suất:

• Tính lãi suất theo ngày: Tiền lãi = Tổng tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày đã gửi của kỳ hạn /365

• Tính lãi suất theo tháng: Tiền lãi = Tổng tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày đã gửi của kỳ hạn/ 12.

Ví dụ: Bạn gửi tiết kiệm online 50 triệu đồng với kỳ hạn 9 tháng, lãi suất 6%/năm từ ngày 15/01/2022 đến 15/10/2022. Vậy sau 9 tháng, bạn sẽ nhận được số tiền như sau:

• Số tiền lãi tính theo ngày = 50.000.000 x 6% x 273 / 365 = 2.243.835 VNĐ

• Số tiền lãi tính theo tháng = 50.000.000 x 6% x 9/12 = 2.250.000 VNĐ

Lưu ý: tiền lãi tính theo hai cách có thể chênh lệnh nhau, tuy nhiên không đáng kể. Vì thế, bạn hoàn toàn có thể tính theo một trong hai cách trên.

6. Hướng dẫn chi tiết gửi tiết kiệm online tại ngân hàng

Khách hàng có thể gửi tiết kiệm online ngay trên điện thoại

6.1. Điều kiện gửi online

• Khách hàng có quốc tích Việt Nam hoặc người nước ngoài làm việc và cư trú tại Việt Nam.

• Độ tuổi từ 15 trở nên.

• Có đầy đủ năng lực pháp lí theo quy định của pháp luật.

• Có tài khoản thanh toán, đăng ký dịch vụ tại ngân hàng muốn gửi tiền.

• Tài khoản thanh toán phải có số dư tối thiểu theo quy định của từng ngân hàng

6.2. Các bước mở tài khoản tiết kiệm online

• Bước 1: Tải và đăng nhập vào Mobile Banking hoặc Internet Banking.

• Bước 2: Nhấn chọn vào tiện ích “Sổ tiết kiệm”

• Bước 3: Nhập số tiền gửi tiết kiệm, chọn kỳ hạn cùng thời gian gửi tiền

• Bước 4: Nhập mã kiểm tra, nhấn xác nhận

• Bước 5: Mã OTP sẽ được gửi tới điện thoại của khách hàng, cuối cùng thì khách hàng chỉ cần nhập lại vào ứng dụng là hoàn tất.

7. Một số lưu ý khi gửi tiết kiệm online

Có 3 lưu ý bạn cần nhớ khi gửi tiết kiệm

7.1. Lựa chọn ngân hàng uy tín

Đây chính là lưu ý đầu tiền cũng là lưu ý quan trọng nhất. Tìm được một ngân hàng uy tín giúp bạn có thể an tâm gửi tiền, không nơm nớp lo sợ rằng ngân hàng phá sản. Bạn có thể lựa chọn dựa trên một số tiêu chí như: độ nổi tiếng,quy mô, xếp hạng hàng năm, chi nhánh gần hay xa,...

7.2. Tìm hiểu mức lãi suất

Mục đích cuối cùng của gửi tiết kiệm là sinh lời và giữ tiền được an toàn, vì vậy, bạn nên so sánh lãi suất kì hạn của các ngân hàng khác nhau để đưa ra quyết định của mình. Thông thường, các ngân hàng có Nhà nước nắm cổ phần sẽ có mức lãi suất không cao bằng những ngân hàng thương mại

7.3. Kiểm tra thông tin cá nhân

Khi gửi online thì các thủ tục sẽ hoàn toàn được hệ thống xử lí, vì vậy, trước khi qua một bước nào đó thì bạn nên đọc kỹ và kiểm tra xem các thông tin của mình đã đúng hay chưa?

8. FAQ- Một số câu hỏi khi gửi tiết kiệm online

8.1. Liệu tài khoản gửi tiết kiệm online có thể bảo lãnh vay vốn được không?

Khách hàng hoàn toàn có thể sử dụng tài khoản tiết kiệm như một cơ sở để vay vốn, ngoài ra, nếu khách hàng còn có thể bảo lãnh cho bạn bè, người thân hoặc chứng minh khả năng tài chính để du học hay du lịch 

8.2. Để gửi tiết kiệm online thì cần tối thiểu bao nhiêu tiền?

Không phải ngân hàng nào cũng quy định số tiền tối thiểu giống nhau, bạn có thể liên hệ tới ngân hàng để được tư vấn kĩ hơn. 

Bạn có thể tham khảo mức tiền 500.000 VNĐ - 1.000.000 VNĐ.

8.3. Liệu ngân hàng có giới hạn tài khoản tiết kiệm Online và số tiền gửi không?

Không. Không chỉ riêng gửi tiết kiệm online mà gửi tiết kiệm truyền thống cũng không có quy định về tài khoản và số tiền gửi. Tuy nhiên, để dễ dàng quản lí, bạn chỉ nên mở từ 1-2 tài khoản tiết kiệm online.

8.4. Nếu tôi không muốn nhận tiền gốc và lãi bằng tài khoản thanh toán liệu có thể đến ngân hàng và nhận tiền mặt không?

Được. Khách hàng chỉ cần đến chi nhánh/ phòng giao dịch của ngân hàng đang gửi tiền là có thể tất toán khoản tiền gửi. Tuy nhiên, chúng tôi khuyên bạn chỉ nên đến ngân hàng để rút tiền mặt với tài khoản có mức tiền nhỏ, còn nếu mức gửi lớn, bạn nên rút về tài khoản thanh toán của mình.