Sổ tiết kiệm là gì? Cách tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm đơn giản hiện nay

Sổ tiết kiệm có nhiều hình thức khác nhau: online, truyền thống,... Nếu bạn đang có ý định mở sổ tiết kiệm, hay tham khảo ngay bài viết dưới đây!

Gửi tiết kiệm từ lâu đã ăn sâu vào mỗi người Việt Nam chúng ta và đây cũng là một hình thức đầu tư an toàn cho những ai đã có thu nhập ổn định. Tiết kiệm sẽ giúp số tiền bạn có được luôn nguyên vẹn. Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu sổ tiết kiệm là gì và cách làm sổ tiết kiệm như thế nào?

1. Sổ tiết kiệm là gì? 

Sổ tiết kiệm là một loại giấy biên nhận thể hiện số tiền bạn gửi tại ngân hàng, trong đó bao gồm lãi suất, mức lãi suất áp dụng và số tiền lãi bạn sẽ nhận được theo mức lãi suất được thỏa thuận giữa bạn với ngân hàng. Sổ tiết kiệm này là duy nhất cho từng khách hàng và thể hiện chính xác số tiền và lãi suất đã thỏa thuận giữa bạn với ngân hàng.

2. Mục đích của việc mở sổ tiết kiệm

• Tiết kiệm tiền cho tương lai: Sổ tiết kiệm là một cách an toàn và hiệu quả để tiết kiệm tiền cho các mục tiêu dài hạn như mua nhà, mua xe, chi phí giáo dục,...

• Tạo nguồn thu nhập thụ động: Lãi suất từ sổ tiết kiệm có thể mang lại cho bạn một nguồn thu nhập thụ động ổn định.

• Bảo quản tiền an toàn: Sổ tiết kiệm được bảo đảm bởi ngân hàng, do đó bạn có thể yên tâm về sự an toàn của số tiền gửi.

Sổ tiết kiệm là gì?

3. Gửi tiết kiệm ngân hàng có những lợi ích gì?

• Có lãi: Tiền gửi ngân hàng sẽ sinh lãi. Tỷ lệ này giúp tiền của bạn tăng lên thay vì giữ nguyên như cũ. Lãi suất thay đổi tùy thuộc vào thời điểm và thời gian bạn gửi tiền. Ví dụ bạn gửi tiết kiệm trong kỳ hạn 1 tháng thì lãi suất sẽ là 3% / năm. Nhưng tiền gửi là 12 tháng, lãi suất sẽ có 7% / năm.

• An toàn: Tiền gửi ngân hàng gần như an toàn tuyệt đối do các hoạt động ngân hàng được quản lý chặt chẽ bởi Ngân hàng Quốc gia và Bộ Tài chính. Ngoài ra, ngân hàng là đơn vị đặc biệt có các biện pháp nghiệp vụ nhằm đảm bảo an toàn cho tiền gửi của khách hàng.

• Nguồn vốn sử dụng linh hoạt: Ngân hàng đưa ra nhiều điều kiện gửi tiền cho khách hàng lựa chọn. Nếu yêu cầu sử dụng thanh toán thường xuyên, khách hàng có thể lựa chọn hình thức gửi tiền vô thời hạn. Ngoài ra còn có 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng… để khách hàng lựa chọn theo nhu cầu tài chính của mình.

​

Gửi tiết kiệm ngân hàng có nhiều lợi ích

​>>> Đầu tư an toàn, nhanh chóng: 

4. Ngân hàng phát hành những sổ tiết kiệm nào?

Hiện nay, sổ tiết kiệm được chia thành nhiều loại, nhiều hình thức khác nhau nhằm đáp ứng các nhu cầu khác nhau của khách hàng.

4.1.Phân loại sổ tiết kiệm theo hình thức gửi tiền

Theo hình thức gửi tiền, có hai loại sổ tiết kiệm là sổ tiết kiệm trực tuyến và sổ tiết kiệm truyền thống. Cả hai hình thức này về bản chất đều là sổ tiết kiệm, nhưng có những đặc điểm khác nhau so với các phương thức gửi tiền khác nhau:

4.2. Phân loại sổ tiết kiệm theo kỳ hạn

Theo cách phân loại này, tiết kiệm được chia thành hai loại chính là tiết kiệm thường xuyên và tiết kiệm theo nhu cầu. Có hai loại sổ tiết kiệm chính:

• Sổ tiết kiệm có kỳ hạn: Sổ tiết kiệm có kỳ hạn là loại sổ tiết kiệm có thời hạn nhất định, thường từ 3 tháng đến 36 tháng. Trong thời hạn gửi tiền, bạn không được rút tiền trước hạn.

• Sổ tiết kiệm không kỳ hạn: Sổ tiết kiệm không kỳ hạn là loại sổ tiết kiệm không có thời hạn nhất định. Bạn có thể rút tiền bất cứ lúc nào mà không cần thông báo trước.

5. Điều kiện làm sổ tiết kiệm

Nói chung, điều kiện làm sổ tiết kiệm ngân hàng rất đơn giản. Ai đủ tuổi, dư dả thì có thể mở sổ tiết kiệm ngân hàng để lấy lãi.

• Các điều kiện:

  • Người Việt Nam hoặc người nước ngoài có Chứng minh nhân dân / Căn cước công dân / Hộ chiếu còn hiệu lực.

  • Từ 18 tuổi trở lên.

  • Người gửi tiền dưới 15 tuổi hoặc dưới 18. Muốn gửi tiền thì cần xuất trình CMND hoặc hộ chiếu còn giá trị sử dụng và số tiền gửi ngân hàng là chứng từ chứng minh tài sản của chính bạn, như: giấy tờ thừa kế có chứng thực, của nhân viên thực thi pháp luật tại Việt Nam.

• Số tiền gửi của bạn lớn hơn số tiền tối thiểu do ngân hàng quy định:

  • Các ngân hàng thường yêu cầu ít nhất từ ​​5 triệu đồng hoặc 10 triệu đồng trở lên nếu mở sổ tiết kiệm qua quầy.

  • Nếu mở sổ tiết kiệm online, khách hàng có thể chọn gửi tiết kiệm trả góp với số tiền tối thiểu khoảng 1 triệu đồng (tùy theo quy định của từng ngân hàng).

6. Cách mở sổ tiết kiệm

Mở sổ tiết kiệm trực tuyến hoàn toàn khác với các phương pháp truyền thống. Dưới đây chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn chi tiết cách mở hai loại sổ tiết kiệm.

6.1.Thủ tục mở sổ tiết kiệm tại quầy ngân hàng

• Bước 1: Mang chứng minh thư và các giấy tờ khác đến ngân hàng. Nếu bạn có tiền trong tài khoản, bạn có thể yêu cầu ngân hàng trích tiền tài khoản của bạn để mở sổ tiết kiệm. Nếu không, bạn có thể đăng ký gửi tiết kiệm bằng tiền mặt tại quầy

• Bước 2: Điền vào đơn đăng ký và mở sổ tiết kiệm.

• Bước 3: Ngân hàng kiểm tra thông tin, xác nhận lại số tiền gửi và thời hạn gửi, in sổ tiết kiệm.

• Bước 4: Ngân hàng gửi lại sổ tiết kiệm cho khách hàng.

6.2.Thủ tục các bước mở sổ tiết kiệm trực tuyến bạn cần rõ

• Bước 1: Đăng ký mở tài khoản thanh toán và đăng ký các dịch vụ ngân hàng trực tuyến.

• Bước 2: Đăng nhập vào ứng dụng Ngân hàng trực tuyến hoặc Ngân hàng di động của ngân hàng bạn

• Bước 3: Chọn "Sổ tiết kiệm" => Mở Sổ tiết kiệm để thực hiện mở sổ.

• Bước 4: Điền thông tin tài khoản số tiền cần trích, số tiền gửi, chu kỳ gửi, sau đó nhập lại mật khẩu đăng nhập để xác nhận giao dịch.

Sau bước này, sổ tiết kiệm trực tuyến đã hoàn thành và hiển thị trong phần thông tin tài khoản trên giao diện ngân hàng điện tử của ngân hàng.

7. Hướng dẫn chi tiết cách gửi thêm tiền vào sổ tiết kiệm

• Sổ tiết kiệm ngân hàng thông thường: Khi cần nạp tiền vào sổ tiết kiệm, bạn cần mang theo CMND đến chi nhánh / phòng giao dịch của ngân hàng để làm thủ tục nạp tiền và làm theo hướng dẫn của nhân viên ngân hàng.

• Sổ tiết kiệm trực tuyến: Khi bạn muốn nạp thêm tiền vào sổ tài khoản của mình, bạn cần đăng nhập vào ngân hàng trực tuyến. Sau đó chuyển số tiền cần nạp từ tài khoản hiện tại sang sổ tiết kiệm trực tuyến.

8. Hướng dẫn cách tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm 2022 dễ hiểu nhất

Tính lãi suất gửi tiết kiệm có 2 cách giống nhau bạn có thể thực hiện như sau:

1. Số tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (% năm) x (Số ngày gửi/360)

2. Số tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (% năm)/12 x Số tháng gửi​

Ví dụ: Ông A muốn gửi tiết kiệm ngân hàng 500 triệu với lãi suất 6,6%/năm kỳ hạn 12 tháng ta có số tiền lãi ông nhận được là: 

• Cách 1: 500.000.000 x 0,066 x 1= 33.000.000 (VNĐ/ năm)

• Cách 2: 500.000.000 x (0,066/12) x 12= 33.000.000 (VNĐ/ năm)

Qua ví dụ trên ta có thể thấy nếu ông A muốn gửi tiết kiệm ngân hàng 500 triệu  với lãi suất 6,6%/năm kỳ hạn 12 tháng thì ông sẽ thu về số tiền lãi 33 triệu đồng/ năm. 

9. Những điều cần chú ý làm sổ tiết kiệm

• Lưu ý đến sức mạnh của lãi suất kép: khi bạn gửi tiền, bạn sẽ không bị tính lãi suất cho khoảng thời gian đó, mà thay vào đó chọn tiếp tục kiếm lợi nhuận dưới dạng thu nhập lãi suất, được gọi là lãi suất kép. Nếu bạn không cần tiền, lãi suất kép sẽ giúp tiền của bạn tăng nhanh hơn. Do đó, hãy cẩn thận hỏi ngân hàng của bạn về hình thức này trước khi gửi tiền.

• Lãi suất tiết kiệm trực tuyến cao hơn: Hầu hết các ngân hàng hiện nay sử dụng hai mức lãi suất khác nhau cho tiền gửi không cần kê đơn và tiền gửi trực tuyến. Tất nhiên, lãi suất tiền gửi trực tuyến thường cao hơn 0,2 - 0,3% / năm so với lãi suất gửi tiền không cần kê đơn. Vì vậy, bạn nên cân nhắc gửi tiết kiệm theo hình thức này để sinh lãi nhiều nhất.

• Một số lưu ý khác:

  • Số tiền tối thiểu để mở tài khoản tiết kiệm là 500.000 - 1.000.000 đồng (tùy ngân hàng).

  • Hãy nhớ kỹ chữ ký mẫu khi gửi tiết kiệm hoặc thực hiện các giao dịch khác với ngân hàng

  • Giữ an toàn cho sổ tiền gửi của bạn và bạn phải thông báo ngay cho ngân hàng nếu nó bị mất.

  • Đừng để ai nợ tiền hoặc giúp giữ sổ tiết kiệm của bạn.

  • Đối với khách hàng đăng ký mở sổ tiết kiệm trực tuyến, tuyệt đối không được cung cấp mật khẩu hoặc mật khẩu dùng một lần cho bất kỳ ai.

Sau khi nắm được những lưu ý trên, bạn có thể hoàn toàn yên tâm mở sổ tiết kiệm để đảm bảo an toàn cho nguồn vốn và tối đa hóa lợi nhuận của mình.

10. Ngày đáo hạn và tất toán sổ tiết kiệm là gì?

• Mọi tài khoản tiết kiệm đều có một ngày đáo hạn cụ thể, hay phổ biến hơn là một ngày đáo hạn cố định. Lúc này, bạn có thể đến ngân hàng để trả nợ và nhận lại toàn bộ tiền gốc và lãi khi đến ngày đáo hạn. Thời hạn sử dụng là ngày cuối cùng của tài khoản ngân hàng tiết kiệm kể từ ngày tài khoản tiết kiệm được mở tại ngân hàng.

• Tất toán là một hình thức ngân hàng cho phép bạn rút tiền từ sổ tiết kiệm của mình. Thông thường, nếu bạn có một khoản tiền gửi không giới hạn, bạn có thể trả hết bất cứ khi nào bạn cần.

11.Nên gửi tiết kiệm ở ngân hàng nào?

11.1 Các tiêu chí khi chọn ngân hàng gửi tiết kiệm

Khi chọn ngân hàng gửi tiết kiệm, cần xem xét các yếu tố sau:

• Uy tín của ngân hàng và độ phủ sóng của chi nhánh: Nếu bạn có tài khoản tiết kiệm truyền thống tại quầy, tốt nhất nên chọn ngân hàng có nhiều chi nhánh và phòng giao để tiện giao dịch khi cần.

• Lãi suất  gửi tiết kiệm các ngân hàng: Mỗi ngân hàng sẽ quảng cáo một mức lãi suất khác nhau, vì vậy để tối đa hóa lợi nhuận của mình, bạn nên tham khảo mức lãi suất của nhiều ngân hàng khác nhau.

• Kỳ hạn gửi tiền: Việc chọn kỳ hạn gửi tiền là rất quan trọng. Kỳ hạn phù hợp sẽ đảm bảo tính thanh khoản, bạn không cần phải rút tiền ra sớm và đảm bảo mang về đủ lãi như kế hoạch ban đầu. Ví dụ, sau một tháng bạn sẽ cần tiền, thì bạn chỉ nên chọn kỳ hạn gửi tiết kiệm 1 tháng thay vì gửi trong 2 tháng. Vì nếu chọn kỳ hạn 2 tháng, bạn sẽ phải rút trước hạn và hưởng lãi suất thấp hơn rất nhiều.

11.2 Top ngân hàng gửi tiết kiệm an toàn, lãi suất cạnh tranh

Hiện nay có rất nhiều ngân hàng đưa ra gói mở sổ tiết kiệm với lãi suất và ưu đãi hấp dẫn. Tuy nhiên, về các ngân hàng gửi tiết kiệm an toàn và lãi suất cạnh tranh bạn nên tham khảo một số cái tên nổi bật sau:

• Ngân hàng TMCP Việt Nam - Vietcombank: Lãi suất gửi tiết kiệm Vietcombank tối đa kỳ hạn 12 tháng dao động ở mức 5,5%/năm.

• Ngân hàng Việt Nam Viettinbank: Lãi suất gửi tiết kiệm của Vietinbank khá sát với Vietcombank với mức lãi là 5,6%/năm đối với kỳ hạn 12-36 tháng.

• Ngân hàng VIB: Gửi tiết kiệm VIB cũng tương đối cạnh tranh, lãi suất kỳ hạn 1 tháng là 3,7%, kỳ hạn trên 12 tháng là trên 6%

• Ngân hàng Techcombank: Lãi suất gửi tiết kiệm Techcombank đang được chú ý, dao động từ 6-6,6% cho kỳ hạn 9-36 tháng.

11.3 Bảng lãi suất tiết kiệm các ngân hàng cao nhất 2024

Tổng hợp lại lãi suất các ngân hàng có mức lãi suất gửi tiết kiệm cao nhất, mời bạn tham khảo bảng sau:

 

12. Kinh nghiệm gửi tiết kiệm ngân hàng để sinh lời nhiều nhất

Khi được sử dụng tiền đúng cách, gửi tiết kiệm ngân hàng có thể là một kênh đầu tư tài chính hiệu quả cho nhiều người hiện nay.

• Lãi suất gửi tiết kiệm cao là yếu tố quyết định: một số người ngại gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng vì số tiền lãi nhận được thấp hơn so với các kênh đầu tư khác. Nhưng lại hoàn toàn khác khi khách hàng gửi số tiền tiết kiệm của mình vào một ngân hàng lãi suất cao. Số tiền tiết kiệm ngân hàng của bạn sẽ nhân lên theo thời gian và bạn không phải lo lắng quá nhiều vì gửi tiết kiệm là kênh đầu tư rất an toàn.

• Khách hàng nhận lãi cuối kỳ nếu không gấp: Trên thực tế, đối với tiết kiệm thông thường, ngân hàng áp dụng nhiều phương thức thu lãi khác nhau, bao gồm: thu lãi đầu kỳ, thu lãi hàng tháng, thu lãi cuối kỳ. kỳ hạn và lãi suất được tính hàng quý. Một hình thức sẽ có lãi suất khác nhau, với lãi suất cuối kỳ thường có mức cao nhất. Một ví dụ cụ thể về kỳ hạn 6 tháng của VietCapitalBank như sau:

• Tiết kiệm dài hạn: Thường lãi suất tiết kiệm dài hạn sẽ cao hơn nhiều so với tiết kiệm ngắn hạn. Chẳng hạn, lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng và 18 tháng tại Ngân hàng số Timo là 7,3% / năm, trong khi kỳ hạn 1 tháng chỉ 5,0% / năm.

• Gửi tiết kiệm ngân hàng trực tuyến: Xu hướng gửi tiết kiệm trực tuyến ngày càng được nhiều ngân hàng áp dụng. Để thu hút khách hàng, lãi suất gửi tiết kiệm trực tuyến cao hơn nhiều so với lãi suất gửi tiết kiệm tại quầy. Chẳng hạn, lãi suất tiền gửi không kỳ hạn 24 tháng tại Ngân hàng Standard Chartered là 7,3% / năm, trong khi lãi suất tiết kiệm trực tuyến là 7,55% / năm.

• Gửi tiết kiệm ngân hàng lớn: Bạn phải mất nhiều thời gian gửi tiết kiệm mới có lãi suất cao, nhưng ví dụ bạn chỉ gửi 1 triệu đồng trong 18 tháng, bạn có thể nhận được lãi suất 7,3% của Timo. Như vậy, 1 triệu rupiah, sau 18 tháng bạn chỉ có thể lãi 109.500 rupiah. Do đó, hãy gửi một số tiền lớn vào tài khoản tiết kiệm ngân hàng và bạn có thể thu hồi lãi trên số tiền tương ứng.

13. Một số câu hỏi khi mở sổ tiết kiệm

13.1 Có được rút tiền tiết kiệm trước kỳ hạn không?

Khách hàng có thể rút toàn số bộ tiền gửi tiết kiệm trước hạn bất kỳ lúc nào. Lưu ý nếu bạn rút trước kỳ hạn, toàn bộ số tiền trong tài khoản ngân hàng tiết kiệm sẽ không nhận được lãi suất tiết kiệm cố định mà chỉ được hưởng lãi suất vô thời hạn.

Trừ những trường hợp đặc biệt, bạn đã có tài khoản tiết kiệm để vay tiền và bạn phải trả hết khoản vay trước khi có thể rút tiền gửi tiết kiệm ngân hàng.

13.2 Nên mở sổ tiết kiệm có kỳ hạn hay không kỳ hạn?

Có hai phương thức gửi tiết kiệm ngân hàng phổ biến hiện nay:

• Tiền gửi tiết kiệm không thời hạn: Dành cho những người cần tiền thường xuyên.

• Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Phù hợp với những người có thu nhập ổn định và có kế hoạch tiết kiệm cụ thể.

13.3 Phí làm sổ tiết kiệm tại ngân hàng

Ngày nay, khách hàng có thể mở tài khoản tiết kiệm miễn phí tại hầu hết các ngân hàng. Mặc dù theo Nghị quyết 47/2006 / QĐ-NHNN, các tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm có thể áp dụng phí thu hoặc chi tiền gửi tiết kiệm. Các ngân hàng không thu bất kỳ khoản phí nào do sự cạnh tranh giữa các ngân hàng để huy động vốn rất khắt khe. Làm sổ tiết kiệm nhưng cũng liên tục đưa ra các chương trình ưu đãi để lôi kéo khách hàng gửi tiền tiết kiệm vào hệ thống ngân hàng của mình.

Thông thường, khách hàng chỉ phải trả phí rút tiền trước hạn khoảng 0,03% (tối thiểu 10.000 hoặc 20.000 đồng, tối đa 1.000.000 đồng).

Ngoài ra, khách hàng phải nộp các khoản phí theo quy định nếu thông báo mất số tài khoản, chuyển sổ tài khoản, phong tỏa sổ tài khoản để vay tiền, giấy ủy quyền rút sổ tiết kiệm.

13.4 Tôi có thể nhận được sổ tiết kiệm trong bao lâu?

Khách hàng mở sổ tiết kiệm tại quầy sẽ lấy được sổ tiết kiệm. Vì sau khi điền đầy đủ thông tin và gửi lại phiếu đăng ký mở tài khoản. Nhân viên ngân hàng nhận được số tiền bạn muốn chuyển sẽ in sổ, đóng dấu và trả sổ tiết kiệm cho bạn.

Phương thức mở tài khoản trực tuyến được áp dụng, sau khi hoàn tất việc mở tài khoản. Bạn sẽ nhận được ngay thông tin số điện thoại của ngân hàng và thông báo về số sổ tiết kiệm trực tuyến.

13.5 Cần có bao nhiêu tiền thì mới có thể mở được sổ tiết kiệm?

Để có thể mở sổ tiết kiệm, khách hàng cần gửi số tiền tối thiểu theo quy định của ngân hàng. Số tiền tối thiểu để mở tài khoản tiết kiệm hiện nay là khoảng 500.000 VND, 10 USD, 10 EUR… (tùy ngân hàng mà số tiền này có thể nhiều hơn).

Trên đây là những thông tin cơ bản mà bạn cần biết khi mở sổ tiết kiệm tại các ngân hàng hiện nay. Hy vọng bạn có thể nhận được nhiều thông tin hữu ích từ chúng tôi nhé.