Hậu quả của việc nợ quá hạn, các lời khuyên, các phòng tránh

Nợ quá hạn là khoản nợ mà nhiều khách hàng đang phải đối mặt tại các ngân hàng và các tổ chức tín dụng. Bạn cần nắm rõ được những hậu quả của việc nợ quá hạn để có những cách phòng tránh kịp thời.

Khi bạn có khoản vay tại ngân hàng hoặc bất cứ đơn vị cho vay tài chính nào cũng có sẽ mức hạn cần thanh toán khoản nợ đã được thỏa thuận giữa các bên trước đó. Thế nhưng, do nhiều nguyên nhân khác nhau dẫn đến tình trạng người vay đóng chậm tiền theo hạn, dẫn đến tình trạng nợ quá hạn. Vậy nợ quá hạn là gì? Hậu quả của việc nợ quá hạn, các lời khuyên, các phòng tránh như thế nào? Chúng ta cùng làm rõ vấn đề này và có những phương pháp phòng tránh hiệu quả. Hãy cùng theo dõi bài viết sau đây nhé!

>>> Bạn cần vay tiền gấp? Đăng ký vay ngay tại đây:

Nợ quá hạn là gì?

Nợ quá hạn là vấn đề rất được nhiều khách hàng khi tham gia vay vốn tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng đặc biệt quan tâm. Vậy nợ quá hạn là gì?

Nợ quá hạn đó chính là khoản vay mà khi đến kỳ hạn thanh toán trên hợp đồng vay, nhưng người vay không thể thanh toán khoản vay đó đúng hạn với bên ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cho vay. Tùy vào thời gian đóng chậm bao lâu mà khoản nợ quá hạn đó sẽ được cập nhật lên hệ thống CIC và được chia thành các nhóm nợ xấu khác nhau.

Bình thường các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cũng sẽ có một số đơn vị sẽ linh động cho người vay quá hạn thanh toán từ 1- 3 ngày được đóng chậm quá hạn. Nếu sau khi thời gian được linh động này mà người vay vẫn không thể thanh toán được nợ vay sẽ phát sinh nợ quá hạn.

Dù người vay là cá nhân hay doanh nghiệp tổ chức khi có khoản nợ quá hạn sẽ gây nên những ảnh hưởng xấu đến uy tín của mình. Dựa vào lịch sử nợ quá hạn, nợ xấu, khách hàng có thể bị xếp và liệt kê vào những đối tượng có điểm tín dụng thấp. Khi đó, hoạt động vay vốn trong tương lai của những khách hàng này sẽ trở nên khó khăn hơn rất nhiều. Vậy hậu quả của việc nợ quá hạn như thế nào? Chúng ta cùng tìm hiểu rõ hơn trong phần tiếp theo ngay sau đây.

Hậu quả của việc nợ quá hạn

Là cá nhân hay bất cứ công ty tổ chức nào khi bị nợ quá hạn đều sẽ gây ra những hậu quả vô cùng lớn và ảnh hưởng đến uy tín của họ. Bởi tất cả những giao dịch tín dụng để được trung tâm tín dụng Quốc gia CIC ghi nhận và có đầy đủ các thông tin. Nếu khách hàng bị nợ quá hạn sẽ làm giảm đi điểm tín dụng, đồng nghĩa với uy tín của họ cũng sẽ bị giảm theo. Đây là điều đặc biệt nghiêm trọng, khách hàng cần chú ý vì nó được xem là một hậu quả nghiêm trọng gây ra những bất lợi, khó khăn cho người vay có nhu cầu vay vốn trong tương lai.

Sau đây là những hậu quả của việc nợ quá hạn bạn cần nắm rõ:

• Phải trả lãi và phí phạt trễ hạn: Thông thường, khi bạn thanh toán khoản vay quá hạn, các ngân hàng hoặc các đơn vị cho vay sẽ áp dụng mức lãi suất và phí phạt tương ứng khoản vay, thời gian bị quá hạn. Khi đó, số tiền cần phải thanh toán khoản nợ bao gồm cả tiền gốc, tiền lãi và phí phạt sẽ tăng lên khiến quá trình trả nợ của bạn càng trở nên khó khăn hơn.

• Bị ảnh hưởng đến điểm tín dụng: Nợ quá hạn có thể gây nên những tổn thất cho điểm tín dụng của bạn. Cụ thể điểm tín dụng sẽ bị thấp đi, hạn chế khả năng vay tiền trong tương lai của bạn hoặc cũng có thể làm tăng lãi suất cho các khoản trong lương lai, gây bất lợi cho bạn.

• Mất tài sản đảm bảo: Nếu bạn có nợ quá hạn được đảm bảo bằng tài sản thế chấp khoản vay, đó có thể là một căn nhà, một chiếc xe…nếu bạn không thanh toán nợ quá hạn có thể sẽ bị mất đi tài sản đó. Ngân hàng hoặc đơn vị cho vay được phép tịch thu tài sản đó để bù đắp cho khoản vay nếu bạn không trả nợ đúng hạn.

• Có nguy cơ bị phá sản: Nếu nợ quá hạn trở nên không quản lý được và không thể thanh toán được khoản nợ đó, nguy cơ bạn phải đối mặt với tình trạng phá sản rất cao. Phá sản sẽ khiến cho doanh nghiệp, cá nhân sẽ có những ảnh hưởng nghiêm trọng và mất rất nhiều thời gian để phục hồi lại tài chính sau đó hoặc khó được phục hồi lại.

• Khó khăn cho việc vay vốn sau nay: Khi bạn có lịch sử nợ quá hạn, các ngân hàng hay tổ chức tín dụng cho vay sẽ khó khăn và ngại cho bạn vay tiền trong tương lai. Vì bất cứ ngân hàng hay đơn vị cho vay tài chính nào đều xem xét lịch sử tín dụng của khách hàng trước khi cho vay, nếu phát hiện khách có nợ quá hạn, nợ xấu họ có thể sẽ từ chối luôn đơn vay tiền của khách hàng hoặc đưa ra những điều kiện vay khắt khe hơn. Điều này đồng nghĩa với việc bạn sẽ gặp những trở ngại khi muốn được vay tiền để mua nhà, mua xe hoặc đầu tư khác.

• Bị các công ty đòi nợ thuê làm phiền ảnh hưởng đến tinh thần và tình cảm: Nợ quá hạn sẽ gây nên những áp lực về tinh thần và tình cảm nặng nề khi liên tục bị các công ty đòi nợ thuê làm phiền. Những cuộc gọi hoặc tin nhắn đòi nợ xảy ra liên tục vào bất cứ thời điểm nào với những lời lẽ không hay. Từ đó, tạo nên những lo lắng, những áp lực từ phía đòi nợ tạo nên tâm lý và tinh thần, sức khỏe không ổn định.

• Áp lực tâm lý, ảnh hưởng đến cuộc sống: Nợ quá hạn và nợ xấu có những ảnh hưởng tiêu cực đến cuộc sống của bạn bè và người thân trong gia đình. Vì trong mỗi hồ sơ vay vốn đều thể hiện đầy đủ thông tin tham chiếu, đó là thông tin của những người thân, người nhà và bạn bè thân thiết của người vay vốn khi làm hồ sơ vay. Khi khách hàng có khoản nợ quá hạn mà vẫn không chịu thanh toán, ngân hàng hoặc các đơn vị cho vay sẽ liên hệ trực tiếp đến những người này theo thông tin được người vay cung cấp trước đó để nhắc nợ. 

• Ngoái ra, nợ quá hạn cúng sẽ tạo nên sự căng thẳng và khiến cho mối quan hệ giữa các thành viên trong gia đình trở nên bất hòa. Từ đó, dẫn đến những tranh cãi khiến không khí gia đình và tình cảm giữa họ trở nên tồi tệ hơn.

• Mất đi cơ hội đầu tư: Nợ quá hạn sẽ khiến bạn mất đi cơ hội đầu tư khác có khả năng sinh lời hơn. Vì số tiền bạn có dự định đầu tư, kinh doanh sẽ được dồn hết để thanh toán khoản nợ quá hạn.

• Mất tài chính cá nhân và sự độc lập: Nợ quá hạn có thể sẽ khiến bạn mất đi tài chính cá nhân và sự độc lập. Khi đó, bạn phải nhờ đến sự trợ giúp của gia đình, người thân hoặc phụ thuộc vào sự trợ giúp của xã hội.

Một số lời khuyên khi bị nợ quá hạn

Khi bị nợ quá hạn, sẽ có những biện pháp giúp bạn giải quyết được tình huống và cải thiện đáng kể được lịch sử tín dụng cá nhân. Sau đây là một số lời khuyên giúp bạn thực hiện điều đó khi bị nợ quá hạn.

• Cấn xác định được nguyên nhân dẫn đến nợ quá hạn: Đầu tiên khi biết bạn đang có khoản nợ bị quá hạn, bạn cần xác định được nguyên nhân cụ thể dẫn đến trình trạng này. Đó có thể là sự chi tiêu tài chính mất kiểm soát, gặp khó khăn về vấn đề tài chính như bị mất việc làm. Từ những nguyên nhân đó để tìm ra những giải pháp khắc phục hiệu quả.

• Liên hệ ngay với tổ chức tín dụng bạn đang nợ: Lúc này bạn thật sự bình tĩnh, không trốn tránh mà cần liên hệ với đơn vị cho vay để thông báo về tình hình tài chính và khó khăn mà bạn đang gặp phải. Bạn nên trình bày khó khăn hiện tại để thương lượng và tìm kiếm các giải pháp để giải quyết vấn đề nhằm trả nợ theo đúng kế hoạch như: thỏa thuận và xin điều chỉnh lại mức lãi suất hoặc những giải pháp phù hợp với tình hình tài chính của bạn.

• Tìm kiếm sự hỗ trợ về tài chính: Nếu bạn đang gặp khó khăn về tài chính, bạn có thể tìm đến sự trợ giúp khác từ gia đình, người thân, bạn bè. Lúc này, họ có thể hỗ trợ và giúp bạn vượt qua thời điểm khó khăn này, đồng thời giúp bạn tránh được những suy nghĩ tiêu cực và có mục tiêu trả nợ hiệu quả.

• Tìm sự trợ giúp và tư vấn từ các chuyên gia tài chính có kinh nghiệm: Khi bạn rơi vào tình trạng nợ quá hạn ở mức phức tạp, hãy tìm đến sự khuyên bảo, tư vấn từ các chuyên gia tài chính có chuyên môn, kinh nghiệm. Họ sẽ giúp bạn đưa ra những lời khuyên, những phương pháp giúp bạn giải quyết được vấn đề nợ quá hạn một cách hiệu quả nhất.

• Nâng cao ý thức trong vấn đề sử dụng vốn và chú ý đến thời hạn cần phải trả nợ. Đã có một số trường hợp là cá nhân, chủ doanh nghiệp có đủ tài chính nhưng khi đến hạn lại không chi trả khoản vay vì cho rằng quá hạn thanh toán vài ngày cũng không vấn đề gì. Tuy nhiên, quy định của ngân hàng và một số những đơn vị cho vay tài chính khác hiện nay có những quy định chặt chẽ. Khách hàng chỉ cần trễ một ngày, khoản nợ đó sẽ bị liệt kê vào nợ quá hạn.

Các cách phòng tránh nợ quá hạn

Để khoản vay của bạn không rơi vào tình trạng nợ quá hạn, bạn cần duy trì tình trạng tài chính lành mạnh để hạn chế được tình trạng nợ xấu và những hậu quả không mong muốn. Sau đây là một số cách phòng tránh nợ quá hạn bạn cần biết:

• Đánh giá được tình hình tài chính và khả năng trả nợ:: Trước khi vay vốn tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng, khách hàng cần tự đánh giá được khả năng và có phương án trả nợ đúng hạn. Điều này giúp bạn tránh được tình trạng không có khả năng thanh toán trong trường hợp có những sự cố bất ngờ xảy ra.

• Biết cách quản lý tài chính cá nhân: Mỗi một khách hàng, khi vay vốn cần thực hiện quản lý tài chính cá nhân một cách cẩn thận. Lập kế hoạch chi tiêu rõ ràng , cụ thể, xác định được mức chi phí về chi tiêu cho hàng tháng, đồng thời cũng dự trù được tài chính cho các chi phí phát sinh. Điều này, giúp bạn tự kiểm soát được chi tiêu và hạn chế được những chi phí không cần thiết, tránh tiêu xài quá mức mất khả năng trả nợ.

• Khách hàng vay vốn cần nắm rõ được các điều khoản và điều kiện vay: Trước khi vay vốn tại ngân hàng hay bất cứ đơn vị cho vay tài chính nào, bạn cũng cần đọc và hiểu rõ hết tất cả các điều khoản và điều kiện trong hợp đồng vay vốn. Điều này giúp bạn biết rõ về mức lãi suất, thời hạn thanh toán, các khoản phí cũng như những điều kiện đi kèm của khoản vay.

• Cần xây dựng một quỹ riêng gọi là quỹ dự phòng: Hãy xây dựng cho mình một quỹ dự phòng để khi xảy ra những sự cố bất ngờ, những tình huống khẩn cấp sẽ không bị thụ động. Theo cách này, bạn nên có một quỹ dự phòng, không cần quá lớn nhưng có thể giúp bạn tránh được việc sử dụng tín dụng cao hơn và giảm nguy cơ bị rơi vào nợ quá hạn.

• Cần theo dõi và kiểm tra tình trạng khoản nợ để thanh toán đúng hạn: Bạn cần theo dõi khoản vay thường xuyên để biết được thời gian cần thanh toán để tránh tình trạng bị quên và quá hạn. Khi thanh toán khoản vay đúng hạn sẽ giúp bạn duy trì được điểm tín dụng và lịch sử tín dụng tốt, không bị tính thêm các phí phạt phát sinh khi quá hạn.

• Cần kiểm soát và giảm nợ đang có: Nếu bạn đang có khoản nợ, hãy ưu tiên trả khoản nợ này khác để tránh lãi suất và hạn chế được tính trạng nợ quá hạn, phát sinh thêm chi phí.

• Xây dựng lịch sử trả nợ chi tiết: Lên kế hoạch và lập một lịch nợ chi tiết cho tất cả các khoản vay hiện có. Bằng cách này, giúp bạn theo dõi và quản lý được tình hình trả nợ một cách chặt chẽ và không bị bỏ qua bất cứ khoản nợ nào.

• Tìm hiểu về các sản phẩm tài chính khác nhau: Bạn cần tìm hiểu các sản phẩm tài chính khác nhau tại nhiều ngân hàng và đơn vị cho vay khác nhau. Qua đó, bạn so sánh được lãi suất, điều kiện vay và các ưu đãi khác để lựa chọn được cho mình gói vay phù hợp với nhu cầu tài chính và khả năng thanh toán khoản vay đúng hạn.

Lời kết

Nếu bạn có khoản vay nợ đang bị quá hạn, bạn không nên lảng tránh hay chạy trốn. Cách tốt nhất là bạn liên hệ với đơn vị cho vay để trình bày khó khăn, thương lượng và tìm ra phương án giải quyết vấn đề. Bài viết trên đây cung cấp đầy đủ các thông tin về hậu quả của việc nợ quá hạn, các lời khuyên, các phòng tránh. Hy vọng, những thông tin được chia sẻ này sẽ giúp ích được cho mỗi chúng ta.

>>> Bạn nên quan tâm: 

Góc tư vấn: Nợ quá hạn bao nhiêu lâu thì bị khởi kiện, đòi nợ?