Luật lãi suất cho vay hiện hành có gì mới?

Lãi suất cho vay là yếu tố ảnh hưởng đến chi phí của một khoản vay. Khi áp dụng sẽ có những quy định, nguyên tắc và sự tính toán chi tiết, rõ ràng.

Khi vay vốn, lãi suất là yếu tố cốt lõi quyết định tổng chi phí. Biến động lãi suất ảnh hưởng lớn đến tài chính cá nhân. Trong bối cảnh kinh tế thay đổi, lãi suất cũng biến động. Vậy, luật lãi suất cho vay hiện hành có gì mới? Bài viết này Tima sẽ làm rõ.

>>> Bạn cần vay tiền gấp? Đăng ký vay ngay tại đây: 

Lãi suất cho vay là gì?

Lãi suất cho vay là chi phí bạn phải trả khi vay tiền. Nó được tính theo tỷ lệ phần trăm trên số tiền gốc và thời gian vay. Mức lãi suất này do người cho vay (ngân hàng, công ty tài chính) và người vay thỏa thuận, nhưng phải tuân thủ quy định của Ngân hàng Nhà nước.

Các hình thức lãi suất cho vay phổ biến

Khi vay vốn, việc lựa chọn hình thức lãi suất phù hợp là rất quan trọng. Có ba loại chính: lãi suất cố định, lãi suất thả nổi, và lãi suất hỗn hợp.

Lãi suất cố định

Lãi suất cố định giữ nguyên suốt thời gian vay. Lợi ích lớn nhất là bạn có thể dễ dàng tính toán tổng chi phí và lập kế hoạch tài chính rõ ràng. Hình thức này phù hợp với các khoản vay ngắn hạn hoặc những ai thích sự ổn định, không muốn rủi ro từ biến động thị trường.

Lãi suất thả nổi

Ngược lại, lãi suất thả nổi sẽ thay đổi theo chính sách của ngân hàng và thị trường. Lãi suất ban đầu thường thấp hơn lãi suất cố định, nhưng có thể tăng hoặc giảm theo thời gian. Lựa chọn này tiềm ẩn rủi ro khi thị trường tăng, nhưng cũng mang lại lợi ích nếu lãi suất giảm.

Lãi suất hỗn hợp

Lãi suất cho vay rủi ro cao

Đối với các khoản vay được đánh giá có rủi ro cao, lãi suất thường cao hơn để bù đắp rủi ro mất vốn. Để giảm lãi suất, người vay cần đáp ứng các điều kiện cho vay chặt chẽ hơn từ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng.

Lãi suất cho vay ngắn hạn và dài hạn

Khoản vay dài hạn thường có lãi suất cao hơn vay ngắn hạn. Điều này là do rủi ro thị trường và khả năng trả nợ của người vay trong tương lai.

Lãi suất cho vay trả góp

Khi vay trả góp, bạn có thể chọn lãi suất cố định hàng tháng hoặc lãi suất theo số dư nợ giảm dần. Mỗi hình thức có cách tính khác nhau, và người vay cần tìm hiểu kỹ để đưa ra lựa chọn phù hợp.

Luật lãi suất cho vay hiện hành có gì mới?

Năm 2025 mang đến nhiều thay đổi quan trọng về lãi suất cho vay. Dưới đây là những điểm mới bạn cần lưu ý.

Lãi suất cho vay đặc biệt

Luật các tổ chức tín dụng sửa đổi năm 2025 có điểm mới về lãi suất cho vay đặc biệt. Cụ thể, Ngân hàng Nhà nước có thể áp dụng mức lãi suất 0%/năm cho một số tổ chức tín dụng gặp khó khăn về thanh khoản, đang tái cơ cấu hoặc chuyển giao bắt buộc. Điều này nhằm đảm bảo an toàn hệ thống và quyền lợi của người gửi tiền.

Điểm khác biệt là trước đây Thủ tướng Chính phủ quyết định mức lãi suất này, nhưng hiện nay Thống đốc Ngân hàng Nhà nước sẽ là người đưa ra quyết định. Các khoản vay đã được Thủ tướng Chính phủ quyết định trước ngày 15/10/2025 vẫn được giữ nguyên.

 

Lãi suất cho vay nhà ở xã hội

Chính sách lãi suất cho vay nhà ở xã hội đã được điều chỉnh theo hướng giảm. Ngân hàng Nhà nước đã công bố mức lãi suất mới, áp dụng từ 24/06/2025:

• Mua nhà ở xã hội: Lãi suất 5,9%/năm.
• Chủ đầu tư dự án nhà ở xã hội: Lãi suất 6,4%/năm.

Những thay đổi này giúp người lao động thu nhập thấp dễ dàng tiếp cận nhà ở hơn.

Hạn mức cho vay không có tài sản đảm bảo tăng

Nghị định 156/2025NĐ-CP tăng hạn mức cho vay không có tài sản đảm bảo cho nhiều đối tượng:

• Hộ gia đình: Tăng lên 300 triệu đồng.
• Hộ kinh doanh: Tăng lên 500 triệu đồng.
• Chủ trang trại: Tăng lên 2 tỷ đồng.
• Hợp tác xã: Tăng lên 5 tỷ đồng.

Điều này tạo điều kiện thuận lợi cho các cá nhân và cơ sở kinh doanh tiếp cận vốn, mở rộng sản xuất.

 

Mức trần lãi suất không đổi

Mặc dù có nhiều thay đổi, mức trần lãi suất cho vay tối đa vẫn giữ nguyên. Lãi suất do hai bên thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm, trừ khi có quy định khác.

Những thay đổi này nhằm hỗ trợ các tổ chức gặp khó khăn, tạo cơ hội cho người lao động thu nhập thấp, và giúp các cá nhân, hộ kinh doanh phát triển.

Tìm hiểu thêm:

Các quy định về lãi suất vay hiện nay

Luật lãi suất cho vay hiện hành có gì mới? 

Luật lãi suất cho vay hiện hành có những thay đổi quan trọng, hướng tới hỗ trợ kinh tế và xã hội. Mục đích chính là tạo điều kiện cho các tổ chức gặp khó khăn, giúp người lao động thu nhập thấp tiếp cận nhà ở, và hỗ trợ các cá nhân, hộ gia đình giải quyết khó khăn tài chính.

Cụ thể, những điểm mới bao gồm:

• Lãi suất ưu đãi: Áp dụng cho các tổ chức tín dụng tái cơ cấu, đảm bảo sự ổn định của hệ thống ngân hàng.
• Hỗ trợ nhà ở xã hội: Giảm lãi suất cho người mua và chủ đầu tư, giúp tăng cơ hội sở hữu nhà cho người dân.
• Tăng hạn mức vay: Nâng hạn mức vay không cần tài sản đảm bảo cho hộ kinh doanh, trang trại, hợp tác xã, kích thích sản xuất kinh doanh.

Những thay đổi này thể hiện sự linh hoạt của chính sách tiền tệ, nhằm đáp ứng kịp thời các biến động kinh tế và nâng cao chất lượng cuộc sống cho người dân.

 

Những điều cần biết khi tìm hiểu về lãi suất cho vay

Trước khi vay, bạn nên tìm hiểu kỹ về lãi suất để đưa ra quyết định tài chính đúng đắn. Dưới đây là những lưu ý quan trọng.

Ảnh hưởng của tài sản đảm bảo

Khi vay thế chấp, bạn dùng tài sản có giá trị (như nhà, đất) để đảm bảo cho khoản vay. Điều này giúp giảm rủi ro cho bên cho vay, do đó, lãi suất thường ưu đãi hơn. Ngược lại, vay tín chấp (không có tài sản đảm bảo) thường có lãi suất cao hơn vì rủi ro lớn hơn.

Cách tính lãi suất trả góp

Với các khoản vay trả góp, lãi suất được tính theo hai cách: cố định hàng tháng hoặc dư nợ giảm dần. Bạn cần hiểu rõ cách tính này để biết chính xác số tiền phải trả mỗi kỳ. Hãy yêu cầu ngân hàng hoặc công ty tài chính giải thích cụ thể để tránh nhầm lẫn.

 

Đọc kỹ hợp đồng vay vốn

Đây là bước quan trọng nhất để bảo vệ quyền lợi của bạn. Đừng vì thủ tục nhanh chóng mà bỏ qua các điều khoản hợp đồng. Hãy chắc chắn bạn hiểu rõ về:

• Mức lãi suất: Là cố định, thả nổi hay hỗn hợp.
• Các loại phí: Phí phạt trả nợ sớm, phí bảo hiểm, phí quản lý...
• Lịch trả nợ: Thời hạn và số tiền phải trả mỗi kỳ.

Chú ý đến lịch sử tín dụng (CIC)

Thanh toán nợ đầy đủ và đúng hạn là yếu tố cốt lõi để duy trì lịch sử tín dụng tốt. Hệ thống CIC sẽ ghi nhận mọi giao dịch vay của bạn. Nếu có lịch sử tín dụng xấu, bạn sẽ gặp khó khăn khi muốn vay vốn trong tương lai.

Hợp đồng vay nợ hiện nay đang được quy định như thế nào? chi tiết tại:

Chi tiết các quy định của Việt Nam về hợp đồng vay nợ

Kết luận

Những thay đổi trong luật lãi suất cho vay hiện hành mang lại nhiều lợi ích thiết thực. Các quy định mới nhằm hỗ trợ các cá nhân, hộ kinh doanh, và hợp tác xã vượt qua khó khăn tài chính. Việc tiếp cận vốn vay dễ dàng hơn giúp họ phát triển sản xuất, mở rộng kinh doanh và ổn định cuộc sống.

Hiểu rõ luật lãi suất cho vay hiện hành giúp bạn đưa ra các quyết định tài chính thông minh, tận dụng tối đa những chính sách hỗ trợ từ nhà nước.