[ Cập nhật 12/2024] Lãi suất khoản vay, các loại phí phạt khi vay tiêu dùng TPBank

Vay tiêu dùng là một trong những gói vay tín chấp phổ biến nhất. TPBank cũng cung cấp gói vay tiêu dùng với lãi suất chỉ từ 7.3%/năm.

1. Vay tiêu dùng TP Bank là gì?

1.1. Đôi nét về TP Bank

NH Tiên Phong có tên gọi đầy đủ là Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong, được ra đời ngày 05/05/2008 bởi các cổ đông chủ chốt gồm Công ty cổ phần FPT, Công ty Cổ phần Tập đoàn Vàng bạc Đá quý DOJI, Tổng công ty Tái bảo hiểm Việt Nam, Công ty Tài chính quốc tế và SBI Ven Holding Pte. Ltd., Singapore. 

TPBank hay ngân hàng Tiên Phong, là một trong những ngân hàng đi đầu trong chuyển đổi số, mang đến những tiện ích số cho người Việt. Thành lập muộn hơn các ngân hàng khác như Agribank, BIDV, Vietcombank,... nhưng TPBank đã nhanh chóng vươn lên, tổng vốn nằm trong top 15, giá trị thương hiệu tăng vọt lọt top 300 toàn cầu.

Với mạng lưới phòng giao dịch bao phủ 63 tỉnh thành, lượng khách hàng phục vụ mỗi năm lên tới 6 triệu. Có thể nói, TP Bank sẽ ngày càng vươn xa và đạt được nhiều thương tựu hơn nữa trong tương lai không xa.

>>> Bạn cần vay tiền gấp? Đăng ký vay ngay tại đây:

1.2. Đặc điểm vay tiêu dùng TP Bank

Cùng với các gói vay trả góp, vay thấu chi,... vay tiêu dùng được rất nhiều khách hàng lựa chọn bởi các đặc điểm sau:

• Vay tiêu dùng có nhiều gói vay nhỏ với nhiều hạn mức khác nhau (tối đa lên tới 700 triệu đồng).

• Thời hạn vay linh hoạt, phù hợp với tình hình tài chính của từng đối tượng khách hàng (tối đa 36 tháng).

• Lãi suất vay tiêu dùng ưu đãi, hơn nữa, TPBank áp dụng cách tính theo dư nợ giảm dần, giảm bớt gánh nặng tài chính cho người vay.

• Địa chỉ uy tín, an toàn, khách hàng sẽ không phải lo lắng gì khi vay tiền tại đây. Hơn nữa, TPBank đang áp dụng công nghệ số vào việc đánh giá tín dụng cho vay, giúp quá trình vay và giải ngân trở nên nhanh chóng và tiện lợi hơn rất nhiều.

2. Các gói vay tiêu dùng TP Bank

TPBank cung cấp một số gói vay tiêu dùng như vay tiêu dùng tín chấp, vay tiêu dùng thế chấp, cho vay tiền mặt tín chấp,....được cập nhật mức lãi suất vay mới nhất 2023 trong bảng dưới đây: 

Các gói vay tiêu dùng tại TP Bank đều được tính theo dư nợ giảm dần: nghĩa là số tiền lãi sẽ dựa trên số tiền gốc còn lại sau khi khách hàng đã trả theo từng tháng. Khi tính theo cách này cũng có nghĩa số tiền bạn phải trả hàng tháng sẽ thấp dần. 

• Vay mua nhà, sửa nhà

Là một trong gói vay thu hút đông đảo khách hàng lựa chọn. Bởi thủ tục đơn giản, nhanh chóng, kỳ hạn vay lên đến 20 năm, số tiền được giải ngân lên đến 80% giá trị ngôi nhà, lãi suất ưu đãi khoảng 7.5% đến 8.95%/năm.

• Vay đăng ký mua ô tô

NH Tiên Phong áp dụng gói vay này cho cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Số tiền bạn được vay lên từ 65% đến 80% giá trị xe. Bạn sẽ được dùng mua cả xe mới và xe cũ.

• Vay kinh doanh

Gói vay áp dụng cho tất cả doanh nghiệp mới và cũ, cho cả hộ kinh doanh gia đình, tiểu thương buôn bán ngoài chợ, đại lý, nhà phân phối. Khách hàng được vay lên đến 85% phương án vay, kỳ hạn vay 20 năm, lãi suất dao động khoảng 7.5% đến 8.95%/năm.

• Công thức: 

  • Số tiền phải trả hàng tháng = [Số tiền vay còn lại* lãi suất tháng*(1+lãi suất tháng)^thời gian vay] / [(1+lãi suất hàng tháng)^thời gian vay -1].

  • Lãi suất hàng tháng = lãi suất năm / thời hạn hợp đồng.

3. Điều kiện vay tiêu dùng tại TP Bank

Để có thể vay tiêu dùng TPBank, khách hàng cần đáp ứng đủ các điều kiện dưới đây:

• Khách hàng cá nhân có quốc tịch Việt Nam hoặc quốc tích nước ngoài đang sinh sống, làm việc tại Việt Nam.

• Nằm trong độ tuổi lao động từ 21-60 tuổi (tính theo ngày sinh)

• Có đầy đủ năng lực hành vi theo đúng quy định của pháp luật.

• Có thu nhập thường xuyên, ổn định, tối thiểu 7 triệu đồng/tháng.

• Lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tài chính tín dụng nào.

• Có phương án sử dụng vốn khả thi.

4. Hướng dẫn vay tiền tiêu dùng tại TP Bank

4.1. Thủ tục vay TP Bank

Khi vay tiền tại TP Bank, khách hàng cần chuẩn bị các hồ sơ, giấy tờ sau:

• Hồ sơ pháp lý: Chứng minh nhân dân, căn cước công dân hoặc hộ chiếu còn hạn.

• Hồ sơ vay vốn: Giấy đề nghị vay vốn và giấy đề nghị xác lập quan hệ khách hàng.

• Hồ sơ kinh tế: Sao kê tài khoản lương ít nhất 3 tháng, hợp đồng lao động, bảo hiểm y tế.

Đối với các gói vay thế chấp, cần thêm:

• Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn: Giấy tờ liên quan đến nhà đất, giấy phép xây dựng.

• Hồ sơ tài sản bảo đảm thế chấp: Giấy tờ chứng minh tài sản thế chấp chính chủ, đã công chứng.

Đối với gói vay nông nghiệp, cần:

• Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất nông nghiệp hoặc đất canh tác.

• Hình ảnh chuồng trại, vật nuôi.

4.2. Quy trình vay tiền TPBank

• Bước 1: Tìm hiểu và đăng kí gói vay cho phù hợp. Chuẩn bị các giấy tờ, thủ tục cần thiết mang đến các chi nhánh/ phòng giao dịch gần nhất để nộp.

• Bước 2: Đợi ngân hàng xét duyệt và thẩm định hồ sơ cho vay dựa trên các thông tin đã cung cấp của bạn. Thời gian xét duyệt thường rơi vào từ 2-4 ngày. Sau khi hồ sơ được thông qua, nhân viên ngân hàng sẽ gọi điện và thông báo cho bạn.

• Bước 3: Kì hợp đồng cho vay và đợi khoản vay được giải ngân. Tương tự các ngân hàng khác, bạn có thể chọn nhận bằng tiền mặt hoặc thông qua hình thức chuyển khoản.

• Bước 4: Thanh toán khoản vay (cả gốc lẫn lãi) theo đúng như thỏa thuận của hợp đồng.

5. Những loại phí & phạt phí bạn cần biết khi vay tiêu dùng

5.1. Phí trả nợ trước hạn (tính từ thời điểm giải ngân)

• Khách hàng cá nhân thông thường

•  Khách hàng là CBNV thuộc các tổ chức sau: 

  • Công ty cổ phần chứng khoán Tiên Phong: Giảm 50% các mức phí thành toán trả trước tại bảng khách hàng cá nhân thông thường.

  • Tập đoàn FPT và các công ty thành viên:

    • CBNV từ cấp 6 trở lên: Mức phí áp dụng đối với năm đầu  là 1,5%, từ các năm sau miễn phí.

    • CBNV từ cấp 4,5: Mức phí áp dụng đối với năm đầu là 2%, từ các năm sau miễn phí.

    • CBNV cấp 2,3: Mức phí áp dụng đối với năm đầu là 2,5%, từ các năm sau miễn phí.

  • Tập đoàn vàng bạc đá quý DOJI, công ty DIANA: Mức phí áp dụng đối với năm đầu là 2,5%, từ các năm sau miễn phí.

• Lưu ý: Mức phí tối thiểu là 200.000 VNĐ.

• Cách tính phí thanh toán trước hạn tại TPBank:

Phí TTTH = (giá trị TTTH x tỷ lệ phí TTTH x thời gian TTTH) / 365

• Ví dụ: Khách hàng vay 50 triệu đồng tại TPBank với thời hạn 24 tháng. Sau 6 tháng, khách hàng đã thanh toán 20 triệu và muốn thanh toán hết khoản nợ. Vậy Phí thanh toán trước hạn khách hàng phải thanh toán là:

  • Giá trị thanh toán trước hạn = 30.000.000 đồng

  • Tỷ lệ phí = 4%

  • Thời hạn = 24 x 30 = 720

  • Phí thanh toán trước hạn = (30.000.000 x 4% x 720)/365 = 2.367.123 đồng

5.2. Phí chậm trả

Nếu khách hàng không thanh toán khoản nợ đúng hạn thì sẽ phải chịu thêm một khoản phí chậm trả với mức lãi suất tối đa 150%/năm. Thời gian chậm tar sẽ được TP Bank tính từ thời điểm thu phí theo thỏa thuận.

• Công thức tính phí chậm trả như sau: 

Phí chậm trả = (Số phí chậm trả x Lãi suất phạt x Thời gian chậm trả)/365

• Ví dụ: Khách hàng vay 60 triệu trong vòng 24 tháng, lãi suất 18%/năm tính theo dư nợ gốc. Khách hàng chậm trả 2 tháng (60 ngày).

Số tiền hàng tháng phải thanh toán = 60.000.000/24 + 60.000.000 x18%/12 = 3.400.000 đồng

Phí chậm trả = (3.400.000 x 2 x 150% x 60)/365 =  1.676.712 đồng.

6. Một số lưu ý khi vay tiêu dùng

6.1. Lưu ý về lãi suất

Tùy vào từng thời điểm mà lãi suất của ngân hàng TP Bank có tăng lên hoặc giảm xuống. Bạn nên chú ý đến lãi suất, ở một số thời điểm, lãi suất sẽ giảm xuống hoặc ngân hàng có chương trình ưu đãi, hỗ trợ về mặt lãi suất. 

6.3. Thanh toán khoản vay

Hiện nay, các ngân hàng đều cho phép khách hàng thanh toán khoản vay theo nhiều phương thức khác nhau: trả nợ gốc một lần hoặc nhiều lần, trả nợ lãi hàng tháng hoặc theo định kỳ đã thỏa thuận theo hợp đồng. Bạn có thể lựa chọn các phương thức thanh toán cho phù hợp và đúng hạn. 

6.3. Hồ sơ

Đây là lưu ý để giúp bạn không bị mất thời gian trong việc nhanh chóng vay được tiền. Các giấy tờ của bạn nên được công chứng theo đúng pháp luật. Trước khi mang đến ngân hàng để nộp, bạn hãy kiểm tra xem đã giấy tờ đã đầy đủ chưa. Điều này cũng sẽ rút ngắn thời gian thẩm định hồ sơ của ngân hàng hơn rất nhiều.

7. Một số câu hỏi về vay tiêu dùng tại TP Bank

7.1. Khi vay tại TPBank có bắt buộc phải chứng minh được mình có mục đích sử dụng khoản vay tiêu dùng hợp pháp hay không?

Câu trả lời là không. Khi vay tiền tại TP Bank bạn có thể sử dụng cho các mục tiêu của mình, tuy nhiên không được vi phạm pháp luật. Ngoài ra, bạn hoàn toàn không cần chứng minh với ngân hàng.

7.2. Tôi vay tiêu dùng tín chấp có bắt buộc phải nhận lương qua tài khoản của TP Bank hay không?

Câu trả lời là không. Bạn hoàn toàn có thể nhận lương qua tài khoản của các ngân hàng khác ngoài TPBank. Tuy nhiên, nếu nhận lương qua TPBank thì bạn sẽ rút ngắn được thời gian làm hồ sơ chứng minh thu nhập của mình.

7.3. Tiền lãi khoản vay thường được trả vào ngày nào?

Tại TP Bank, tiền lãi được tính dựa trên số dư tiền vay theo hạn mức ứng trước và thời gian ứng. Thường thì trong hợp đồng cho vay sẽ ghi ngày khách hàng cần tất toán. Ngoài ra, hệ thông của TPBank sẽ tự động tính va hoặc thu lãi vào ngày 25 hàng tháng. Vì thế, khách hàng nên thanh toán trước ít nhất 1-2 ngày. Tránh trường hợp, hệ thống không ghi nhận.

8. Tại sao lãi suất vay NH Tiên Phong (Tiên Phong Bank) lại thu hút khách hàng ?

Lãi suất vay NH Tiên Phong (Tiên Phong Bank) sở hữu nhiều ưu điểm tuyệt vời thu hút mọi khách hàng, bao gồm:

• Tiên Phong Bank cung cấp lãi suất vay cạnh tranh, ưu việt nhất so với các ngân hàng khác trên thị trường. 

• Lãi suất vay NH Tiên Phong (Tiên Phong Bank) có nhiều ưu điểm tuyệt vời thu hút khách hàng 

• Tiên Phong Bank có nhiều loại hình sản phẩm vay khác nhau, từ vay tiêu dùng đến vay mua nhà, vay mua ô tô, v.v. Điều này cho phép khách hàng lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất với nhu cầu của mình.

• Quy trình đơn giản và linh hoạt  giản, giúp người vay tiết kiệm thời gian và công sức khi nhu cầu vay tiền đột xuất hoặc cần giải quyết nhanh chóng.

• Hỗ trợ và tư vấn khách hàng 24/24h bất kể các ngày trong tuần, ngày lễ và tết. Đồng thời xử lý nhanh mọi thắc mắc của khách hàng trong quá trình sử dụng. Cam kết mang đến dịch vụ tốt nhất cho khách hàng.

• Tiên Phong Bank thường xuyên tổ chức các chương trình khuyến mãi cực sâu, ưu đãi dành cho khách hàng vay tiền. Bao gồm các ưu đãi về lãi suất, miễn phí phí dịch vụ, hoặc các quyền lợi đặc biệt khác.

Trên đây là những thông tin liên quan đến việc vay tín chấp của ngân hàng TP Bank. Mong rằng những thông tin này đã giúp cho bạn tìm được gói vay phù hợp cho bản thân mình. Chúc bạn thành công trong việc vay tín chấp tại đây.

>>> Xem thêm: Làm sao để vay tín chấp TPBank với lãi suất ưu đãi?