Làm sao để vay tín chấp TPBank với lãi suất ưu đãi?

Vay tín chấp TPBank không cần tài sản đảm bảo với lãi suất chỉ từ 17%.

Vay tín chấp TPBank là hình thức không còn quá xa lại với nhiều khách hàng, bên cạnh nhiều ưu đãi về thủ tục giấy tờ lãi suất khoản vay cũng được nhiều đối tượng vay vốn quan tâm. Vậy lãi suất khoản vay tín chấp hiện tại của TPBank là bao nhiêu? Thủ tục hồ sơ yêu cầu như thế nào? Làm sao để có khoản vay ưu đãi nhất? Tất cả sẽ được giải đáp thông qua bài viết dưới đây.

Giới thiệu về TPBank

Thành lập năm 2008 với tầm nhìn trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu Việt Nam trên nền tảng công nghệ hiện đại, sau 14 năm hoạt động và phát triển TPBank đang là một trong số ít ngân hàng có giá trị thương hiệu tăng vọt lọt top 300 toàn cầu. 

Bên cạnh các gói vay thế chấp TPBank lãi suất ưu đãi cũng đang hỗ trợ khách hàng các gói vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo với hạn mức vô cùng hấp dẫn. 

Với mạng lưới chi nhánh trải nhiều khắp các tỉnh thành trên cả nước và ứng dụng công nghệ vào trong hoạt động cung cấp khoản vay cho khách hàng, vay tín chấp TPBank chắc chắn sẽ là kênh lựa chọn đáng cân nhắc.

Các gói vay tín chấp tại TPBank

TPBank chia các gói vay tín chấp thành 3 hình thức chính: Vay thấu chi tín chấp, vay tiêu dùng tín chấp, vay sinh viên và vay tiền mặt tín chấp TPFico tương ứng với đó là các hạn mức và thời hạn vay khác nhau.

 

Vay thấu chi tín chấp TPBank

Vay thấu chi tín chấp TPBank là sản phẩm dành cho khách hàng có tài khoản lương mở tại TPBank đang cần tiền để thực hiện dự định nào đó trong tương lai mà không muốn thế chấp tài sản. 

Tài khoản thấu chi được hiểu là tài khoản được tổ chức tín dụng cho phép chủ sở hữu ghi nợ chi tiêu vượt mức số tiền trong tài khoản.Bạn có thể rút tiền trên các cây ATM, thanh toán hay chuyển khoản một cách nhanh chóng với lãi suất linh hoạt, chỉ được tính trên số ngày và số tiền sử dụng thực tế. Ví dụ: Bạn được cấp hạn mức thấu chi 100 triệu nhưng bạn chỉ chi tiêu hết 50 triệu trong 20 ngày thì lãi suất sẽ chỉ được tính cho 50 triệu trong 20 ngày.

>>> Đăng ký vay ngay tại đây:

Vay tiêu dùng tín chấp

Đây là gói vay đáp ứng các nhu cầu tiêu dùng cơ bản của khách hàng có thu nhập ổn định hàng tháng, thanh toán khoản vay dễ dàng theo hình thức trả góp hàng tháng với lãi suất được tính theo dư nợ giảm dần. Bạn có thể sử dụng cho mọi mục đích tiêu dùng mà không cần làm chứng từ chứng minh mục đích sử dụng.

Vay tiền mặt tín chấp TPFico

Các khách hàng đang có tài khoản thanh toán mở tại TPBank tham gia vay tiền mặt , để giải quyết các chi tiêu tiêu dùng trong cuộc sống sẽ được TPBank hỗ trợ giải ngân nhanh trong 48h.

Nếu khoản vay được chấp thuận, khách hàng có thể nhận tiền giải ngân bằng cách rút tiền mặt tại các ATM hoặc giao dịch các điểm giao dịch của NAPAS trên toàn quốc thông qua tài khoản thanh toán và thẻ ghi nợ được mở miễn phí cho khách hàng.

Lãi suất vay tín chấp ngân hàng TPBank

Lãi suất vay tín chấp TPbank sẽ có sự khác nhau theo từng gói vay và thay đổi theo từng thời kỳ. Ở thời điểm hiện tại lãi suất được áp dụng đối với các khoản vay tại TPBank là từ 17%

 

Nhìn chung theo đánh giá lãi suất vay tín chấp của TPBank khá phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng cho phương thức trả góp hàng tháng và khá cạnh tranh với các ngân hàng cho vay tín chấp trên thị trường.

Các khoản phí phạt có thể phát sinh trong quá trình vay vốn

Trong mỗi hợp đồng vay tín chấp TPBank đều quy định rất rõ ràng về các khoản phí phạt, có hai khoản mục chính mà khách hàng hay mắc phải được chúng tôi tổng hợp dưới đây.

Khoản mục	Phí phạt
Phí trả nợ trước hạn
Trả nợ trước hạn trong năm đầu tiên tính từ thời điểm giải ngân	4% số tiền trả nợ trước hạn
Trả nợ trước hạn từ năm thứ hai tính từ thời điểm giải ngân	3% số tiền trả nự trước hạn
Trả nợ trước hạn từ năm thứ ba tính từ thời điểm giải ngân	2% số tiền trả nợ trước hạn
Trả nợ trước hạn từ năm thứ tư tính từ thời điểm giải ngân	1% số tiền trả nợ trước hạn
Phạt cơ cấu thời gian trả nợ
Phạt điều chỉnh kỳ hạn trả nợ	200.000 VND
Phạt thay đổi/gia hạn thời hạn vay	0.1% tổng dư nợ( gốc và lãi ) còn lại

Điều kiện vay tín chấp TPbank 

Điều kiện để được vay tín chấp tại TPBank vô cùng đơn giản được nêu rõ trên website chính thức của ngân hàng bao gồm:

• Quốc tịch: Việt Nam

• Độ tuổi: Từ 23 đến 60 tuổi

• Thu nhập: tối thiểu 5 triệu đồng/tháng. Nếu thu nhập bằng tiền mặt thì thu nhập tối thiểu theo TPBank yếu cầu 7 triệu đồng/tháng.

• Không có nợ xấu, nợ chú ý khi tra cứu lịch sử tín dụng CIC.

Ngân hàng sẽ dựa vào uy tín cá nhân và khả năng đảm bảo trả nợ thông qua mức lương tối thiểu của khách hàng để đưa ra quyết định cho vay hay không và vay với hạn mức bao nhiêu. Một điều khác biệt khác của các công ty tài chính cho vay tín chấp và vay tín chấp TPBank là bạn cần đảm bảo lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu trong quá khứ, đa số các ngân hàng đều áp dụng điều kiện tối thiểu này.

Thủ tục hồ sơ cho khoản vay tín chấp TPBank cần những gì?

Tương ứng với 2 gói vay các giấy tờ thủ tục cũng được quy định rõ ràng bao gồm:

• Chứng minh nhân dân/ Căn cước công dân/Hộ chiếu còn hiệu lực

• Sổ hộ khẩu/ Giấy phép lái xe hoặc chứng từ tương đương

• Hợp đồng lao động/ Quyết định biên chế nhân sự

• Bản sao kê lương 3 tháng gần nhất/ Chứng từ chứng minh tài chính

• Giấy đề nghị vay vốn/ phương án sử dụng vốn 

• Một số giấy tờ khác theo quy định của TPBank

Trong trường hợp bạn làm việc cho một công ty nhỏ có lương chuyển khoản qua ngân hàng nhưng không có hợp đồng lao động thì cũng không thuộc đối tượng hỗ trợ cho gói vay tiêu dùng tín chấp TPBank

Lãi suất cho vay, lãi suất quá hạn, lãi suất chậm trả tại TPBank

Lãi suất cho vay trong hạn

Lãi suất cho vay trong hạn tại TPBank tính theo năm như khoản vay tín chấp đang áp dụng từ 17%. Với từng hạn mức và thời gian vay khác nhau có thể sẽ có các mức lãi suất khác nhau, mức lãi suất này sẽ được quyết định bởi ngân hàng và thông báo tới người vay tại thời điểm phê duyệt khoản vay.

Lãi suất quá hạn

Lãi suất quá hạn được tính từ ngày số dư nợ gốc chuyển nợ quá hạn đến hết trước ngày thanh toán dư nợ gốc quá hạn, mức lãi suất sẽ không quá 150% lãi suất cho vay trong hạn đang áp dụng.

Lãi suất chậm trả

Được tính từ ngày lãi vay bị chậm trả đến hết trước ngày thanh toán lãi vay chậm trả, lãi suất được tính bằng 150% lãi suất lãi suất cho vay trong hạn nhưng không quá 10%/năm

Cách tính số tiền phải trả hàng tháng tại TPBank

Với cách tính lãi theo dư nợ giảm dần kết hợp trả góp hàng tháng sẽ có 2 công thức bạn nên lưu tâm như sau:

• Số tiền lãi phải trả = Số dư thực tế còn lại × Lãi suất khoản vay

• Số tiền phải trả hàng tháng( cả gốc và lãi) = [Số tiền vay* lãi suất tháng*(1+lãi suất tháng)^thời hạn vay] / [1+lãi suất tháng)^thời hạn vay-1]

Vận dụng 2 công thức trên bạn có thể tự ước lượng số tiền phải trả hàng tháng để lên kế hoạch trả nợ phù hợp.

Ví dụ: Bạn vay tiêu dùng tín chấp 100 triệu với mức lãi suất 18%/năm (1.5%/tháng)  tại TPBank trong thời hạn 12 tháng, ngân hàng áp dụng hình thức vay trả góp với dư nợ giảm dần, số tiền bạn phải trả hàng tháng như sau:

 

 

Tùy từng thời điểm, TPBank sẽ quy định việc áp dụng lãi suất quá hạn và lãi suất chậm trả, ngoài ra ngân hàng này cũng hỗ trợ công cụ tính toán khoản vay trên website chính thức, bạn có thể truy cập để tự ước lượng chính xác số tiền phải trả hàng tháng của bản thân một cách nhanh nhất.

Có nên vay tín chấp TPBank không?

Là một ngân hàng uy tín hoạt động trên thị trường, TPBank chắc chắn sẽ là lựa chọn đáng cân nhắc khi bạn tìm đến các khoản vay tín chấp bởi nhiều ưu điểm nổi bật sau: 

• Đa số các khoản vay là trực tuyến không thế chấp đáp ứng mọi nhu cầu chi tiêu của khách hàng, bạn sẽ không cần phải chuẩn bị hồ sơ thế chấp tài sản khi đăng ký bất kì khoản vay tín chấp TPBank nào.

• Đối tượng có thể vay vốn tại TPBank vô cùng đa dạng, từ công nhân, viên chức, đến sinh viên hoặc khách hàng đang vay thế chấp tại TPBank đều có thể vay vốn tín chấp tại ngân hàng.

• Hạn mức cho vay lớn từ 75 đến 300 triệu đồng đáp ứng mục đích vay vốn của khách hàng.

• Thời hạn cho vay lên đến 60 tháng giúp giảm áp lực tài chính và áp lực trả nợ cho khách hàng vay vốn 

• Phương thức thanh toán khoản nợ tại TPBank vô cùng linh hoạt, khách hàng có thể lựa chọn hình thức phù hợp nhất cho bản thân.

Quy trình vay tín chấp tại TPBank

Quy trình vay tín chấp TPBank cũng giống như nhiều ngân hàng khác bao gồm các bước cơ bản sau:

• Bước 1: Khách hàng đăng ký online hoặc đến quầy giao dịch để đăng ký vay vốn. Khách hàng cần điền đầy đủ và chính xác thông tin theo yêu cầu.

• Bước 2: Sau khi đăng ký, khách hàng sẽ được thông tin về các giấy tờ cần thiết để chuẩn bị và nộp cho ngân hàng. Nhân viên ngân hàng sẽ tiếp nhận hồ sơ và tiến hành thẩm định xác minh thông tin.

• Bước 3: Bộ phận thẩm định của ngân hàng sẽ xác thực thông tin khách hàng, xác định khả năng trả nợ để đưa ra hạn mức và thời hạn vay phù hợp gửi lên cấp trên phê duyệt.

• Bước 4: Nếu hồ sơ vay được duyệt ngân hàng sẽ gửi thông báo cho khách hàng và ký hợp đồng vay vốn.

• Bước 5: Giải ngân khoản vay

Bí quyết có được khoản vay nhanh chóng với mức lãi suất ưu đãi tại TPBank

TPBank cũng giống như nhiều ngân hàng khác thường xuyên đưa ra các gói hỗ trợ và chương trình vay lãi suất ưu đãi tại một số thời điểm trong năm. Việc phân tích lựa chọn thời điểm vay phù hợp để hưởng ưu đãi từ phía ngân hàng sẽ giúp bạn tiết kiệm kha khá chi phí khoản vay.

Trong những năm gần đây TPBank mở rộng kết nối với khá nhiều đối tác, thông thường các cán bộ công nhân viên làm việc trong các đối tác của ngân hàng sẽ được hưởng nhiều chương trình khuyến mãi hơn tại một số thời điểm, ví dụ như ưu đãi dành cho CBCNV FPT, CBCNV Công ty Cổ phần Ô tô Trường Hải,....nếu may mắn bạn cũng có thể là đối tượng được vay tín chấp TPBank với mức lãi suất ưu đãi toàn diện.

Một điều quan trọng, dù bạn có được vay ở mức lãi suất như thế nào thì cũng nên cân đối tài chính để đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn, tránh các khoản phí phạt không cần thiết ảnh hưởng đến điểm tín dụng cho các khoản vay sau này.

Hy vọng tất cả các thắc mắc của khách hàng về gói vay tín chấp TPBank đã được chúng tôi giải đáp thông qua bài viết. Hãy cân nhắc thật kỹ khi lựa chọn các tổ chức cho vay và chỉ vay khi thực sự cần thiết bởi bên cạnh số tiền gốc bạn sẽ phải chi trả 

thêm chi phí lãi suất, chi phí bảo hiểm khoản vay, phí phạt tất toán,...Cuối cùng, chúc bạn sẽ tìm được gói vay ưu đãi nhất cho nhu cầu của bản thân.