Làm sao để vay tín chấp TPBank với lãi suất ưu đãi?

Vay tín chấp TPBank không cần tài sản đảm bảo với lãi suất chỉ từ 17%.

Vay tín chấp TPBank là hình thức không còn quá xa lại với nhiều khách hàng, bên cạnh nhiều ưu đãi về thủ tục giấy tờ lãi suất khoản vay cũng được nhiều đối tượng vay vốn quan tâm. Vậy lãi suất khoản vay tín chấp hiện tại của TPBank là bao nhiêu? Thủ tục hồ sơ yêu cầu như thế nào? Làm sao để có khoản vay ưu đãi nhất? Tất cả sẽ được giải đáp thông qua bài viết dưới đây.

1. Giới thiệu về TPBank

Thành lập năm 2008 với tầm nhìn trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu Việt Nam trên nền tảng ng nghệ hiện đại, sau 14 năm hoạt động và phát triển TPBank đang là một trong số ít ngân hàng có giá trị thương hiệu tăng vọt lọt top 300 toàn cầu. 

Bên cạnh các gói vay thế chấp TPBank lãi suất ưu đãi cũng đang hỗ trợ khách hàng các gói vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo với hạn mức vô cùng hấp dẫn. 

Với mạng lưới chi nhánh trải nhiều khắp các tỉnh thành trên cả nước và ứng dụng ng nghệ vào trong hoạt động cung cấp khoản vay cho khách hàng, vay tín chấp TPBank chắc chắn sẽ là kênh lựa chọn đáng cân nhắc.

2. Các gói vay tín chấp tại TPBank

TPBank chia các gói vay tín chấp thành 3 hình thức chính: Vay thấu chi tín chấp, vay tiêu dùng tín chấp, vay sinh viên và vay tiền mặt tín chấp TPFico tương ứng với đó là các hạn mức và thời hạn vay khác nhau.

Các gói vay tín chấp tại TPbank

Gói vay

Hạn mức vay

Thời gian vay

Vay thấu chi tín chấp 

100 triệu đồng

Linh hoạt

Vay tiêu dùng tín chấp

300 triệu đồng

48 tháng

Vay tiền mặt tín chấp TPFico

75 triệu đồng

Linh hoạt

2.1. Vay thấu chi tín chấp TPBank

Vay thấu chi tín chấp TPBank là sản phẩm dành cho khách hàng có tài khoản lương mở tại TPBank đang cần tiền để thực hiện dự định nào đó trong tương lai mà không muốn thế chấp tài sản. 

vay thấu chi tín chấp tpbank

Tài khoản thấu chi được hiểu là tài khoản được tổ chức tín dụng cho phép chủ sở hữu ghi nợ chi tiêu vượt mức số tiền trong tài khoản.Bạn có thể rút tiền trên các cây ATM, thanh toán hay chuyển khoản một cách nhanh chóng với lãi suất linh hoạt, chỉ được tính trên số ngày và số tiền sử dụng thực tế. Ví dụ: Bạn được cấp hạn mức thấu chi 100 triệu nhưng bạn chỉ chi tiêu hết 50 triệu trong 20 ngày thì lãi suất sẽ chỉ được tính cho 50 triệu trong 20 ngày.

>>> Đăng ký vay ngay tại đây:

ÐĂNG KÝ VAY NHANH
500,000++ người vay thành công
TIMA không thu bất kỳ khoản tiền nào trước khi giải ngân

Tôi đồng ý để TIMA gọi điện và nhắn tin tư vấn khoản vay

2.2. Vay tiêu dùng tín chấp

Đây là gói vay đáp ứng các nhu cầu tiêu dùng cơ bản của khách hàng có thu nhập ổn định hàng tháng, thanh toán khoản vay dễ dàng theo hình thức trả góp hàng tháng với lãi suất được tính theo dư nợ giảm dần. Bạn có thể sử dụng cho mọi mục đích tiêu dùng mà không cần làm chứng từ chứng minh mục đích sử dụng.

2.3. Vay tiền mặt tín chấp TPFico

Các khách hàng đang có tài khoản thanh toán mở tại TPBank tham gia vay tiền mặt , để giải quyết các chi tiêu tiêu dùng trong cuộc sống sẽ được TPBank hỗ trợ giải ngân nhanh trong 48h.

vay tiền mặt tín chấp TPFICO

Nếu khoản vay được chấp thuận, khách hàng có thể nhận tiền giải ngân bằng cách rút tiền mặt tại các ATM hoặc giao dịch các điểm giao dịch của NAPAS trên toàn quốc thông qua tài khoản thanh toán và thẻ ghi nợ được mở miễn phí cho khách hàng.

3. Lãi suất vay tín chấp ngân hàng TPBank

lãi suất vay tín chấp tpbank hiện nay

Lãi suất vay tín chấp TPbank sẽ có sự khác nhau theo từng gói vay và thay đổi theo từng thời kỳ. Ở thời điểm hiện tại lãi suất được áp dụng đối với các khoản vay tại TPBank là từ 17%

Lãi suất vay TPbank

Gói vay

Lãi suất

Hình thức vay

Vay thấu chi tín chấp 

Từ 17%

Vay theo lương

Vay tiêu dùng tín chấp

Từ 17%

Vay theo lương

Vay tiền mặt tín chấp TPFico

Từ 17%

Vay theo CMND và giấy phép lái xe

 

Nhìn chung theo đánh giá lãi suất vay tín chấp của TPBank khá phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng cho phương thức trả góp hàng tháng và khá cạnh tranh với các ngân hàng cho vay tín chấp trên thị trường.

4. Các khoản phí phạt có thể phát sinh trong quá trình vay vốn

Trong mỗi hợp đồng vay tín chấp TPBank đều quy định rất rõ ràng về các khoản phí phạt, có hai khoản mục chính mà khách hàng hay mắc phải được chúng tôi tổng hợp dưới đây.

Các khoản phí phạt khi vay vốn

Khoản mục

Phí phạt

Phí trả nợ trước hạn

 

Trả nợ trước hạn trong năm đầu tiên tính từ thời điểm giải ngân

4% số tiền trả nợ trước hạn

Trả nợ trước hạn từ năm thứ hai tính từ thời điểm giải ngân

3% số tiền trả nự trước hạn

Trả nợ trước hạn từ năm thứ ba tính từ thời điểm giải ngân

2% số tiền trả nợ trước hạn

Trả nợ trước hạn từ năm thứ tư tính từ thời điểm giải ngân

1% số tiền trả nợ trước hạn

Phạt cơ cấu thời gian trả nợ

 

Phạt điều chỉnh kỳ hạn trả nợ

200.000 VND

Phạt thay đổi/gia hạn thời hạn vay

0.1% tổng dư nợ( gốc và lãi ) còn lại

4.1. Điều kiện vay tín chấp TPbank 

Điều kiện vay tín chấp tpbank là gì

 

 

4.2. Điều Kiện Vay Tín Chấp TPBank

Điều kiện vay tín chấp tại TPBank rất đơn giản và được nêu rõ trên website chính thức của ngân hàng:

  • Quốc tịch: Việt Nam

  • Độ tuổi: Từ 23 đến 60 tuổi

  • Thu nhập: Tối thiểu 5 triệu đồng/tháng. Nếu thu nhập bằng tiền mặt, yêu cầu tối thiểu 7 triệu đồng/tháng.

  • Lịch sử tín dụng: Không có nợ xấu hoặc nợ chú ý khi tra cứu lịch sử tín dụng CIC.

Ngân hàng sẽ dựa vào uy tín cá nhân và khả năng trả nợ thông qua mức lương tối thiểu của khách hàng để quyết định cho vay và xác định hạn mức vay.

4.3. Thủ Tục Hồ Sơ Vay Tín Chấp TPBank

Hồ sơ vay tín chấp TPBank cần bao gồm các giấy tờ sau:

  • Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực

  • Giấy tờ khác: Sổ hộ khẩu/Giấy phép lái xe hoặc chứng từ tương đương

  • Giấy tờ lao động: Hợp đồng lao động/Quyết định biên chế nhân sự

  • Chứng minh thu nhập: Bản sao kê lương 3 tháng gần nhất hoặc chứng từ chứng minh tài chính

  • Giấy đề nghị vay vốn và phương án sử dụng vốn

Trong trường hợp bạn làm việc cho một ng ty nhỏ có lương chuyển khoản qua ngân hàng nhưng không có hợp đồng lao động thì cũng không thuộc đối tượng hỗ trợ cho gói vay tiêu dùng tín chấp TPBank

5. Lãi suất cho vay, lãi suất quá hạn, lãi suất chậm trả tại TPBank

  • Lãi suất cho vay trong hạn

Lãi suất cho vay trong hạn tại TPBank tính theo năm như khoản vay tín chấp đang áp dụng từ 17%. Với từng hạn mức và thời gian vay khác nhau có thể sẽ có các mức lãi suất khác nhau, mức lãi suất này sẽ được quyết định bởi ngân hàng và thông báo tới người vay tại thời điểm phê duyệt khoản vay.

lãi suất vay tín chấp ngân hàng tpbank

  • Lãi suất quá hạn

Lãi suất quá hạn được tính từ ngày số dư nợ gốc chuyển nợ quá hạn đến hết trước ngày thanh toán dư nợ gốc quá hạn, mức lãi suất sẽ không quá 150% lãi suất cho vay trong hạn đang áp dụng.

  • Lãi suất chậm trả

Được tính từ ngày lãi vay bị chậm trả đến hết trước ngày thanh toán lãi vay chậm trả, lãi suất được tính bằng 150% lãi suất lãi suất cho vay trong hạn nhưng không quá 10%/năm

6. Cách tính số tiền phải trả hàng tháng tại TPBank

Với cách tính lãi theo dư nợ giảm dần kết hợp trả góp hàng tháng sẽ có 2 ng thức bạn nên lưu tâm như sau:

  • Số tiền lãi phải trả = Số dư thực tế còn lại × Lãi suất khoản vay

  • Số tiền phải trả hàng tháng( cả gốc và lãi) = [Số tiền vay* lãi suất tháng*(1+lãi suất tháng)^thời hạn vay] / [1+lãi suất tháng)^thời hạn vay-1]

Vận dụng 2 ng thức trên bạn có thể tự ước lượng số tiền phải trả hàng tháng để lên kế hoạch trả nợ phù hợp.

Ví dụ: Bạn vay tiêu dùng tín chấp 100 triệu với mức lãi suất 18%/năm (1.5%/tháng)  tại TPBank trong thời hạn 12 tháng, ngân hàng áp dụng hình thức vay trả góp với dư nợ giảm dần, số tiền bạn phải trả hàng tháng như sau:

Bảng ví dụ lãi suất TPbank

Tháng

Lãi suất

Tiền gốc còn lại

Tiền gốc

Tiền lãi

Số tiền phải trả hàng tháng

0

1.5%

100.000.000

-

-

-

1

1.5%

91.666.667

8.333.333

1.500.000

9.833.333

2

1.5%

83.333.334

8.333.333

1.375.000

9.708.333

3

1.5%

75.000.001

8.333.333

1.250.000

9.583.333

4

1.5%

66.666.668

8.333.333

1.125.000

9.458.333

5

1.5%

58.333.335

8.333.333

1.000.000

9.333.333

6

1.5%

50.000.002

8.333.333

875.000

9.208.333

7

1.5%

41.666.669

8.333.333

750.000

9.083.333

8

1.5%

33.333.336

8.333.333

625.000

8.958.333

9

1.5%

25.000.003

8.333.333

500.000

8.833.333

10

1.5%

16.666.670

8.333.333

375.000

8.708.333

11

1.5%

8.333.337

8.333.333

250.000

8.583.333

12

1.5%

0

8.333.333

125.000

8.458.333

 

Tùy từng thời điểm, TPBank sẽ quy định việc áp dụng lãi suất quá hạn và lãi suất chậm trả, ngoài ra ngân hàng này cũng hỗ trợ ng cụ tính toán khoản vay trên website chính thức, bạn có thể truy cập để tự ước lượng chính xác số tiền phải trả hàng tháng của bản thân một cách nhanh nhất.

7. Có nên vay tín chấp TPBank không?

 

TPBank là một ngân hàng uy tín và đáng cân nhắc khi bạn cần vay tín chấp, với nhiều ưu điểm nổi bật:

  • Không cần thế chấp: Các khoản vay tín chấp tại TPBank đều là trực tuyến và không yêu cầu thế chấp tài sản, giúp bạn dễ dàng đăng ký mà không cần chuẩn bị hồ sơ thế chấp.

  • Đa dạng đối tượng vay: Từ công nhân, viên chức, sinh viên đến những khách hàng đang vay thế chấp tại TPBank đều có thể vay tín chấp.

  • Hạn mức vay lớn: Từ 75 đến 300 triệu đồng, đáp ứng nhiều mục đích vay vốn của khách hàng.

  • Thời hạn vay dài: Lên đến 60 tháng, giúp giảm áp lực tài chính và trả nợ cho khách hàng.

  • Phương thức thanh toán linh hoạt: Khách hàng có thể chọn phương thức thanh toán phù hợp nhất với bản thân.

 

8. Quy trình vay tín chấp tại TPBank

 

  • Đăng Ký Vay

    • Khách hàng có thể đăng ký online hoặc đến quầy giao dịch TPBank. Cần điền đầy đủ và chính xác thông tin theo yêu cầu.

  • Chuẩn Bị Hồ Sơ

    • Sau khi đăng ký, khách hàng sẽ nhận thông tin về các giấy tờ cần thiết. Chuẩn bị và nộp hồ sơ cho ngân hàng. Nhân viên ngân hàng sẽ tiếp nhận và thẩm định hồ sơ.

  • Thẩm Định Hồ Sơ

    • Bộ phận thẩm định của ngân hàng xác thực thông tin khách hàng, xác định khả năng trả nợ, và đề xuất hạn mức cùng thời hạn vay phù hợp lên cấp trên phê duyệt.

  • Phê Duyệt Hồ Sơ

    • Nếu hồ sơ vay được duyệt, ngân hàng sẽ gửi thông báo cho khách hàng và ký hợp đồng vay vốn.

  • Giải Ngân Khoản Vay

    • Sau khi ký hợp đồng, khoản vay sẽ được giải ngân cho khách hàng.

 

9. Bí quyết có được khoản vay nhanh chóng với mức lãi suất ưu đãi tại TPBank

 

TPBank thường xuyên đưa ra các gói hỗ trợ và chương trình vay với lãi suất ưu đãi vào một số thời điểm trong năm. Việc lựa chọn thời điểm vay phù hợp sẽ giúp bạn tiết kiệm chi phí đáng kể.

  • Chọn Thời Điểm Vay Phù Hợp: TPBank cung cấp các chương trình lãi suất ưu đãi vào các dịp đặc biệt. Theo dõi thông tin từ ngân hàng để không bỏ lỡ các ưu đãi này.

  • Lợi Thế Từ Đối Tác: TPBank mở rộng kết nối với nhiều đối tác, cung cấp ưu đãi cho cán bộ công nhân viên (CBCNV) làm việc trong các đối tác như FPT, Công ty Cổ phần Ô tô Trường Hải. Nếu bạn làm việc tại các đối tác này, bạn có thể được hưởng lãi suất ưu đãi.

  • Cân Đối Tài Chính: Dù bạn được vay với lãi suất nào, hãy đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn để tránh phí phạt và ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Điều này giúp bạn duy trì lịch sử tín dụng tốt cho các khoản vay sau này.

Lời Khuyên Cuối Cùng Hãy cân nhắc kỹ khi lựa chọn tổ chức cho vay và chỉ vay khi thực sự cần thiết. Ngoài tiền gốc, bạn sẽ phải chi trả thêm lãi suất, chi phí bảo hiểm khoản vay, phí phạt tất toán,... Chúc bạn tìm được gói vay ưu đãi nhất cho nhu cầu của mình.

 

>>> Xem thêm: [Cập nhật 06/2024] Lãi suất khoản vay, các loại phí phạt khi vay tiêu dùng TPBank

 

 

ÐĂNG KÝ VAY NHANH
500,000++ người vay thành công
TIMA không thu bất kỳ khoản tiền nào trước khi giải ngân

Tôi đồng ý để TIMA gọi điện và nhắn tin tư vấn khoản vay

Tin liên quan