Vay tín dụng lãi suất thấp ở đâu - Ngân Hàng hay Công Ty Tài Chính?

Vay tín dụng lãi suất thấp ở đâu? Qúy khách hàng có thể lựa vay tín dụng lãi suất thấp ở ngân hàng hay công ty tài chính. Chi tiết đơn vị vay tín dụng uy tín mời bạn xem tiếp nội dung sau!

Vay tín dụng lãi suất thấp ở đâu là câu hỏi của rất nhiều người khi có nhu cầu vay vốn. Hiểu được điều này, bài viết sau đây sẽ là chi tiết gợi ý top 10 đơn vị vay vốn lãi suất thấp, uy tín nhất hiện nay bạn có thể tham khảo! 

1. Vay tín dụng là gì - Có những hình thức nào? 

Vay tín dụng được cho là hiểu hiện của mối quan hệ giữa người đi vay và người cho vay. Trong đó, đối tượng vay chủ yếu là các cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp lớn và người cho vay chính là ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng tài chính.

Nói cách khác, đây là hình thức cấp vốn của ngân hàng dành cho cá nhân, tổ chức vay tiền trong đó thời hạn của khoản vay đã được xác định trước và mức lãi suất phù hợp cũng được thiết lập cho người vay. Theo đó, hình thức này ra đời nhằm giúp khách hàng thỏa mãn nhu cầu phát sinh tài chính như: mua nhà, mua xe, trả nợ, kinh doanh…

Các hình thức vay tín dụng: 

Hiện có hai hình thức cho vay tín dụng chính là: 

• Cho vay tín chấp: là khoản vay không cần tài sản bảo đảm. Khoản vay được duyệt dựa trên uy tín, trách nhiệm của cá nhân, tổ chức… Hầu hết các khoản vay tín chấp được hỗ trợ vay trong hạn mức 10 - 500 triệu đồng và thời hạn từ 12 tháng đến 60 tháng.

• Cho vay thế chấp: là khoản vay yêu cầu tài sản thế chấp như đất đai, nhà cửa, xe cộ… với hạn mức lớn lên tới 70 - 100% giá trị tài sản cầm cố. 

Hiện nay có 2 hình thức vay tín dụng là vay thế chấp và tín chấp

2.Vay tín dụng lãi suất thấp ở đâu? 

2.1. Vay tín dụng tại ngân hàng

Vay tín dụng ngân hàng là một trong những giải pháp tài chính uy tín được nhiều người lựa chọn nhờ: 

• Mức lãi suất rất cạnh tranh. 

• Khả năng huy động nguồn vốn lớn, ổn định.

• Người đi vay có thể yên tâm về mặt pháp lý về hồ sơ vay vốn bởi được ngân hàng xem xét cẩn thận, tỉ mỉ. 

Trả lời câu hỏi vay tín dụng lãi suất thấp ở đâu bạn có thể tham khảo một số ngân hàng hỗ trợ vay tín chấp có mức lãi suất thấp nhất hiện nay như: 

2.1.1 Ngân hàng Techcombank

Techcombank là ngân hàng có tốc độ tăng trưởng, phát triển kỷ lục trong những năm gần đây, nhờ chiến lược tối ưu hóa trải nghiệm người dùng cũng như quy trình làm việc chuyên nghiệp, nhanh chóng. 

• Hiện nay, bạn có thể vay ngân hàng Techcombank nhanh chóng chỉ 2 ngày làm việc. 

• Về số tiền vay, bạn có thể vay tối đa 300 triệu, số tiền vay gấp 10 lần thu nhập hàng tháng

• Thời gian vay cũng khá lâu từ 6 đến 60 tháng. 

Lưu ý để vay tín chấp tại Techcombank thì thu nhập của bạn cần đạt từ 5 triệu đồng trở lên.

Với ngân hàng quý khách có thể tham khảo vay tại Techcombank 

2.1.2 Vay ngân hàng VPBank

VPBank hỗ trợ đa dạng các sản phẩm vay tín dụng, lãi suất từ ​​14%/năm, tính theo dư nợ giảm dần

Tại VPBank quý khách hàng có thể vay vốn với hạn mức lên tới gấp 10 lần lương tháng, thủ tục đơn giản, thời gian xét duyệt hồ sơ nhanh chóng.

Đối tượng khách hàng vay vốn của VPBank là những người có nhu cầu vay tín chấp với thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng.

2.1.3 Vay vốn TPBank

Với mức lãi suất hàng năm dao động từ 10,8% đến 17%, TPBank được đánh giá là một trong những ngân hàng có mức lãi suất cho vay tín dụng cao nhất hiện nay. 

Đối tượng khách hàng vay vốn của TPBank là những người có thu nhập lương tối thiểu 3 triệu đồng. Trong đó, yêu cầu độ tuổi của khách hàng nữ là từ 22 đến 55 và độ tuổi của khách hàng nam là từ 22 đến 60. 

Vay vốn tại TPbank quý khách hàng chỉ cần 3 đến 5 ngày làm việc là có thể vay được tiền. 

Cũng như các ngân hàng khác, đến với TPbank bạn có thể vay với số tiền lên đến 10 lần thu nhập lương hàng tháng và thời hạn vay dài nhất có thể lên tới 48 tháng.

Lựa chọn vay vốn TPbank với mức lãi suất chỉ 7,2%/năm

2.1.4 Vay vốn Sacombank

Tại Sacombank, khách hàng có thể vay vốn tín dụng với hạn mức vay lên tới 16 lần thu nhập hàng tháng, tối đa lên tới 500 triệu đồng. Lãi suất vay ngân hàng từ 9,6% đến 11%/1 năm.

2.1.5 Ngân hàng BIDV

Là ngân hàng TMCP lâu đời nhất Việt Nam, với uy tín được tạo dựng trên hơn 60 năm dày công xây dựng và phát triển, BIDV cũng là sự lựa chọn tốt nhất cho khách hàng muốn vay tín dụng lãi suất thấp:

• Hỗ trợ xử lý nhanh chóng.

• Có đa dạng sản phẩm vay phù hợp với từng nhu cầu khách hàng. 

• Mức vay tối đa 15 lần thu nhập thực tế, không quá 500 triệu đồng.

• Thời hạn vay là 84 tháng.

• Lãi suất rất cạnh tranh chỉ từ 11,49%/năm.

>>> Bạn muốn vay vốn tại BIDV có thế tham khảo bào viết sau: ​Vay vốn kinh doanh BIDV và những điều bạn cần chú ý khi làm thủ tục

2.1.6 Ngân hàng Vietcombank

Sở hữu mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch l trên khắp cả nước, Vietcombank đã là một trong những điểm dừng tài chính lãi suất thấp được nhiều khách hàng lựa chọn. 

Cụ thể về các ưu điểm khi vay vốn tín dụng Vietcombank: 

• Hạn mức là 12 lần lương tháng, dao động từ 25 triệu đồng đến 500 triệu đồng.

• Thời hạn vay được kéo dài lên 120 tháng.

• Lãi suất thấp cạnh tranh chỉ từ 10%/năm - 12%/năm.

Vay vốn lãi suất thấp tại Vietcombank

2.1.7 Ngân hàng vay vốn lãi suất thấp Maritime Bank – MSB

Dù tuổi đời và tuổi đời còn khá trẻ nhưng Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (MSB) đã bứt phá “thần kỳ” trong cuộc chiến giành thị phần với nhiều gói sản phẩm cho vay hấp dẫn.

Trong số đó, chúng ta không thể không kể đến các ấn tượng về quy định tín dụng với của MSB:

• Hạn mức vay tối đa có thể lên đến 500 triệu đồng.

• Thanh toán linh hoạt 1-5 năm.

• Lãi suất cho vay dao động từ 0,8%/tháng đến 1,3%/tháng.

• Liên tục triển khai vô số chương trình khuyến mại, tri ân hấp dẫn dành cho khách hàng.

2.2 Vay tín dụng tại công ty tài chính

Công ty tài chính hay còn được gọi là các tổ chức tín dụng phi ngân hàng. 

Được biết, lĩnh vực hoạt động chính của các công ty tài chính hiện nay là huy động vốn để cho vay và cung cấp các dịch vụ tư vấn tài chính tiền tệ, không hỗ trợ tiền gửi dưới một năm.

Khác với ngân hàng, thay vì có mức lãi suất cạnh tranh, hạn mức vay vốn lớn, tính an toàn cao thì công ty tài chính lại cho ưu điểm thời gian giải ngân rất nhanh chỉ trong vài giờ mà không phải chờ đợi như ngân hàng. 

Về lãi suất của các đơn vị tài chính, bạn có thể tham khảo Top các đơn vị hỗ trợ cho vay với lãi suất thấp như: 

2.2.1 Sàn giao dịch tài chính Tima - Lãi suất chỉ 1,5%/ tháng

Tima là sàn giao dịch kết nối tài chính hàng đầu Việt Nam tiên phong trong lĩnh vực cho vay ngang hàng P2P.

Với Tima, ngoài cung cấp các sản phẩm vay đa dạng bạn còn nhận được các ưu đãi vay vốn vô cùng hấp dẫn như: 

• Lãi suất vay vốn thấp nhất chỉ 1,5%/tháng và 18%/ năm. 
• Hạn mức vay vốn có thể lên tới 500 triệu.
• Vay vốn không cần tài sản thế chấp với gói vay bằng cavet xe máy/ô tô
• Xét duyệt khoản vay nhanh chóng trong vòng 30 phút và giải ngân ngay sau 2h
• Đăng ký dễ dàng, nhanh chóng với hình thức online. 
• Thời hạn vay linh hoạt tuỳ chọn từ 6-36 tháng. 

Được biết, với Tima quý khách hàng hoàn toàn có thể an tâm về khoản vay bởi Tima là đơn vị đã có hơn 6 năm kinh nghiệm hoạt động trong lĩnh vực tài chính cũng như quy mô 15 PGD trên khắp cả nước. 

Vay tín dụng Tima lãi suất chỉ 1,5%/tháng

>>> Bạn cần vay tiền gấp trong 2 giờ? Đăng ký vay ngay tại đây:

2.2.2 Công ty tài chính Fe Credit

Fe Credit là một trong những công ty tài chính quy mô lớn hàng đầu Việt Nam, trực thuộc khối tín dụng tiêu dùng của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng. Dưới đây là những ưu điểm hấp dẫn đến từ các gói vay tín dụng của Fe Credit:

• Số tiền vay lớn, cao tới 70 triệu.
• Kỳ hạn vay từ 6 đến 36 tháng.
• Lãi suất vay khá ưu đãi, 1,66 - 2,95%/tháng theo gốc và 2,83 - 5%/tháng theo dư nợ giảm dần.
• Điều kiện vay: Công dân Việt Nam từ 20-60 tuổi, thu nhập trên 3 triệu/tháng, không nợ xấu trong 5 năm gần nhất.

2.2.3 Công ty Home Credit Việt Nam

Công ty Tài chính TNHH MTV Home Credit Việt Nam bắt đầu gia nhập thị trường tài chính Việt Nam từ năm 2008, chuyên hoạt động trong lĩnh vực cho vay tiền mặt, vay trả góp và mở thẻ tín dụng.

Dưới đây là những điểm nổi bật nhất trong các hình thức vay tín dụng của Home Credit:

• Số tiền vay là 500-200 triệu.
• Thời hạn vay từ 3 tháng đến 57 tháng.
• Các gói vay có lãi suất dao động từ 7,8 - 27,96%/năm đã bao gồm phí dịch vụ.
• Điều kiện vay: Công dân Việt Nam tuổi từ 22 đến 60, không có nợ xấu trong quá khứ, CMND/CCCD hợp lệ.

Home credit cũng là địa chỉ vay vốn uy tín bạn nên tham khảo

2.2.4 Công ty tài chính HD Saison

HD Saison là công ty tài chính nổi tiếng liên doanh giữa Ngân hàng Phát triển TP.HCM và tập đoàn tài chính Nhật Bản Credit Saison. Sở dĩ HD Saison trở thành điểm đến vay vốn hấp dẫn của hầu hết khách hàng là bởi công ty hỗ trợ: 

• Hạn mức vay tối đa chỉ 100 triệu đồng (đây là hạn mức khá thấp so với ngân hàng)
• Lãi suất vay hấp dẫn chỉ 1,49%/tháng.
• Thời hạn vay linh hoạt có thể kéo dài khoản vay tới 36 tháng.
• Điều kiện vay tiêu dùng siêu đơn giản: là công dân Việt Nam từ 19 đến 60 tuổi sinh sống và làm việc tại tỉnh có chi nhánh HD Saison, thu nhập hàng tháng trên 3 triệu, không có hồ sơ nợ xấu.

2.2.5 Công ty Tài chính uy tín Shinhan ( Shinhan Finance )

Công ty tài chính Shinhan Finance hoạt động chủ yếu trong lĩnh vực tài chính tiêu dùng và chính thức đi vào hoạt động từ năm 2019. Với gói vay tín dụng của Shinhan Finance, khách hàng sẽ nhận được những lợi ích đặc biệt sau:

• Số tiền vay cao, lên tới 10-12 lần thu nhập của khách hàng.
• Thời hạn vay cũng khá cao so với các công ty tài chính 6 - 48 tháng.
• Lãi suất vay trả góp hấp dẫn từ 15-18%/năm.
• Điều kiện vay: Công dân đang sinh sống và làm việc tại các tỉnh được Shinhan Finance hỗ trợ, có thu nhập trên 3,5 triệu/tháng và có hồ sơ tín dụng tốt.

Vay vốn tại công ty tài chính Shinhan Finance

3. Một số lưu ý khi vay tín dụng

Để đảm bảo an toàn và vay vốn với lãi suất thấp, quý khách hàng cần lưu ý một số điều khu vay tín dụng như: 

3.1 Đọc kỹ trước khi ký hợp đồng vay

Trước khi ký hợp đồng, bạn nên đọc kỹ và hiểu rõ các điều khoản vay vốn vì trong hợp đồng sẽ ghi đầy đủ các khoản phí phát sinh trong quá trình vay và các điều khoản ràng buộc giữa người vay và tổ chức tài chính. 

Có rất nhiều chi phí phát sinh khi vay tín dụng như tiền phạt khi trả nợ hết hạn, phí thanh toán khi trả nợ trước hạn,… Trước khi ký kết hợp đồng, bạn cần làm rõ quyền và nghĩa vụ của mình trong hợp đồng để phòng ngừa rủi ro pháp lý và tài chính trong tương lai. 

3.2 Chọn ngân hàng uy tín, đáng tin cậy

Khi sử dụng dịch vụ vay vốn ngân hàng, ngoài việc tìm hiểu và cân nhắc kỹ các điều khoản thì bạn cần lựa chọn ngân hàng có chính sách hỗ trợ hấp dẫn, mức độ bảo mật thông tin người dùng tốt để có lựa chọn phù hợp.

3.3 Không vay quá nhiều tiền từ ngân hàng/công ty tài chính

Mặc dù các tổ chức tài chính không có quy định cấm vay tín dụng tại các ngân hàng/tổ chức tài chính, nhưng bạn vẫn có thể bị coi là tín dụng xấu khi vay quá nhiều nơi. 

Mặc dù các ngân hàng hay tổ chức tài chính sẽ chỉ giải ngân khoản vay khi bạn có khả năng trả nợ và có kế hoạch trả nợ rõ ràng. Nhưng điều đó vẫn có thể khiến bạn gặp nhiều căng thẳng về tài chính nếu bạn vay quá nhiều.

Một số lưu ý khi vay tín dụng

3.4 Cân nhắc kỹ khả năng trả nợ trước khi quyết định vay

Trước khi vay, để bớt áp lực tài chính, bạn cần đánh giá chi tiết khả năng trả nợ của bản thân dựa trên thu nhập hàng tháng và nhu cầu chi tiêu. Điều này sẽ giúp bạn lựa chọn hạn mức vay vốn phù hợp cũng như tránh bị áp lực về tài chính.

3.5 Chuẩn bị hồ sơ cẩn thận để không mất thời gian

Khi vay tín dụng, hồ sơ vay thể hiện uy tín của người vay. Nếu bạn không chuẩn bị hồ sơ cẩn thận hoặc quên điền một số thông tin, giấy tờ nhỏ, bạn không những mất thời gian làm lại mà còn bị đánh giá về uy tín vay vốn. Do đó, bạn cần chuẩn bị đầy đủ giấy tờ trước khi đến tổ chức tài chính để làm hợp đồng vay tín dụng.

3.6 Tìm hiểu cách tính lãi trước khi vay

Lãi suất vay tín dụng cao nên bạn phải tìm hiểu thật kỹ cách tính lãi suất khoản vay. Mỗi ngân hàng sẽ có mức lãi suất và cách tính khoản vay khác nhau nhưng có 2 cách tính lãi cơ bản là tính theo dư nợ gốc hoặc tính theo dư nợ giảm dần. Hai cách tính lãi này rất giống nhau nhưng biết cách tính sẽ giúp bạn chủ động hơn trong quá trình trả nợ.

Trên đây là những tư vấn chi tiết về vay tín dụng lãi suất thấp ở đâu? Hy vọng rằng với những thông tin trên sẽ giúp bạn lựa chọn đơn vị vay vốn phù hợp và mức lãi suất hấp dẫn cho khoản vay của mình. 

>>> Xem thêm bài viết: Review top 10 ngân hàng / công ty tài chính cho vay tiền mặt