Vay vốn kinh doanh không cần thế chấp ở đâu? Điều kiện và lưu ý cần biết

Vay vốn kinh doanh không cần thế chấp là giải pháp được nhiều hộ kinh doanh và doanh nghiệp nhỏ quan tâm khi cần bổ sung vốn nhanh mà chưa muốn thế chấp bất động sản. Hình thức này có ưu điểm là thủ tục linh hoạt hơn, thời gian xử lý hồ sơ nhanh hơn, nhưng đi kèm là yêu cầu người vay phải cân nhắc kỹ lãi suất, thời hạn và khả năng trả nợ. Trong bài viết này, Tima sẽ giúp bạn hiểu rõ vay vốn kinh doanh không cần thế chấp là gì, điều kiện ra sao, cần lưu ý gì và đâu là những giải pháp vốn phù hợp với nhu cầu thực tế.

1. Tìm hiểu về hình thức vay vốn kinh doanh không cần thế chấp 

Vay vốn kinh doanh không cần thế chấp là một hình thức vay không cần tài sản đảm bảo. Chỉ cần dựa trên uy tín của người bán hàng về khả năng thanh toán khoản vay là có thể dễ dàng thực hiện vay vốn được.

Trên thực tế, hình thức vay vốn kinh doanh không cần thế chấp tài sản là vay tín chấp. Người vay có thể vay dưới nhiều hình thức như vay theo hợp đồng bảo hiểm, vay theo đăng ký kinh doanh.

Lãi suất cho vay kinh doanh không thế chấp tài sản tại mỗi tổ chức sẽ được quy định khác nhau. Các công ty tài chính thường tính lãi suất cao hơn mức bạn có thể vay từ ngân hàng. 

Ngoài ra, lãi suất đối với các khoản vay kinh doanh không cần thế chấp thường sẽ cao hơn lãi suất của các khoản vay có thế chấp bằng tài sản. Do đó, người vay cần cân nhắc lựa chọn hình thức, đơn vị vay phù hợp.

Vay vốn kinh doanh không cần thế chấp là một hình thức vay không cần tài sản đảm bảo

2. Lợi ích của việc vay vốn kinh doanh không thế chấp

Đây được coi là một trong những phương án tín dụng triển vọng và thiết thực nhất hiện nay. Đặc biệt trong giai đoạn đầu khởi nghiệp, doanh nghiệp nhỏ, vốn và tài sản không nhiều thì đây là hình thức đáng để bạn lựa chọn.

Chúng ta hãy cùng điểm qua những lợi ích của hình thức vay này: 

• Số tiền vay được hỗ trợ và giải ngân theo nhu cầu của người vay tương đối cao. Chỉ cần doanh nghiệp chứng minh được khả năng chi trả của công ty, kế hoạch chi trả càng rõ ràng sẽ càng dễ được vay số tiền lớn mà không có quá nhiều ràng buộc, đặc biệt là không cần thế chấp tài sản. Đây là lý tưởng cho các khách hàng là các cá nhân, doanh nghiệp lớn có lợi nhuận cao.

• Lãi suất vay thấp, tính theo dư nợ giảm dần, tiết kiệm ít nhất 20% tiền lãi so với cách tính thông thường. Ngoài ra, cách tính dư nợ linh hoạt theo tình hình của khách hàng, hạn chế lãi suất ở mức thấp nhất. Điều này giúp các cá nhân, doanh nghiệp được “dễ thở” tài chính, hạn chế rơi vào danh sách nợ xấu. Ngoài ra còn tạo điều kiện để khách hàng tận dụng triệt để nguồn vốn.

• Thủ tục vay rất đơn giản, nhanh chóng và thuận tiện. Trong vòng 24h sau khi hoàn tất hồ sơ, khoản vay sẽ được giải ngân nhanh chóng. Tuy nhiên, đối với ngân hàng thì gói vay này sẽ lâu hơn.

• Tùy theo điều kiện và nhu cầu của khách hàng, thời hạn vay sẽ được linh hoạt và tối ưu trong thời gian dài, giúp giảm áp lực nợ vay. Đồng thời cũng góp phần tạo điều kiện cho khách hàng quay vòng vốn kinh doanh. 

3. Vay vốn kinh doanh không cần thế chấp có nhược điểm gì?

• Lãi suất cao: Để giảm thiểu nguy cơ rủi ro khi nới lỏng các yêu cầu cho vay, các ngân hàng và công ty tài chính cũng sẽ tăng lãi suất khiến cho lãi suất cao hơn so với các hình thức khác.

• Thời hạn cho vay ngắn: Mặc dù thời hạn cho vay đã được nới rộng ra khá nhiều. Thế nhưng, so với hình thức vay thế chấp truyền thống thì thời hạn vay của hình thức này vẫn còn tương đối thấp. Do đó, bạn cũng cần hết sức cẩn thận khi vay tiền.

Vay vốn kinh doanh không thế chấp thường có lãi suất cao

4. Các đặc điểm vay vốn kinh doanh không cần thế chấp

Vay vốn kinh doanh không cần thế chấp thường có một số đặc điểm cơ bản như sau:

• Không yêu cầu thế chấp bất động sản: Đây là yếu tố giúp nhiều hộ kinh doanh và doanh nghiệp nhỏ dễ tiếp cận hơn.

• Hạn mức vay phụ thuộc vào hồ sơ: Số tiền được vay sẽ tùy vào từng tổ chức tín dụng, tình hình kinh doanh, dòng tiền và khả năng trả nợ của khách hàng.

• Thời hạn vay khá linh hoạt: Tùy từng đơn vị cho vay, khoản vay có thể kéo dài từ vài tháng đến vài năm.

• Thủ tục thường gọn hơn vay thế chấp truyền thống: Người vay cần chuẩn bị hồ sơ kinh doanh, giấy tờ cá nhân và các chứng từ chứng minh dòng tiền hoặc năng lực tài chính.

• Chi phí vay cần được xem kỹ: Ngoài lãi suất, khách hàng cần đọc kỹ các điều khoản về phí trả chậm, phí tất toán trước hạn và các chi phí phát sinh khác.

Đây là hình thức vay phù hợp với nhu cầu vốn ngắn và trung hạn, nhưng chỉ nên lựa chọn khi bạn đã cân đối được dòng tiền kinh doanh và có kế hoạch trả nợ rõ ràng.

5. Điều kiện để doanh nghiệp được vay vốn kinh doanh không thế chấp 

Vay vốn kinh doanh không thế chấp là giải pháp tài chính được nhiều doanh nghiệp lựa chọn. Tuy nhiên, để đáp ứng điều kiện cho vay, một doanh nghiệp đi vay cần phải đáp ứng các tiêu chí sau:

• Có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh được công nhận tại Việt Nam.

• Doanh nghiệp có thời gian hoạt động kinh doanh từ 3 năm trở lên.

• Bảng báo cáo doanh thu bán hàng hàng năm.

• Trình bày rõ ràng mục đích sử dụng vốn vay.

• Các chứng từ khác: báo cáo tài chính, tờ khai thuế GTGT, hợp đồng kinh tế kèm hóa đơn GTGT…

6. Hồ sơ và thủ tục vay kinh doanh không cần thế chấp

Khi khách hàng có nhu cầu vay vốn doanh nghiệp không thế chấp cần hoàn thiện hồ sơ vay như sau:

• Mẫu giấy đề nghị vay vốn theo quy định riêng của từng tổ chức tín dụng.

• CMND/Căn cước công dân/Hộ chiếu đảm bảo còn hạn.

• Hộ khẩu thường trú/sổ tạm trú dài hạn/giấy xác nhận tạm trú.

• Giấy đăng ký kết hôn/Giấy chứng nhận độc thân.

• Biên lai nộp thuế trong 3 – 6 tháng gần nhất để chứng minh năng lực tài chính của doanh nghiệp.

• Hóa đơn tối thiểu 3 tháng gần nhất từ ​​nơi ở hiện tại của khách hàng như hóa đơn thanh toán điện, nước, internet, truyền hình cáp…

• Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh/giấy phép kinh doanh hợp pháp/giấy chứng nhận đủ điều kiện kinh doanh...

• Các giấy tờ liên quan chứng minh quyền sử dụng gian hàng/địa điểm/cửa hàng/ki-ốt hoặc hợp đồng thuê gian hàng/địa điểm/cửa hàng/ki-ốt…

• Nếu khách hàng là chủ doanh nghiệp thì cần cung cấp quyết toán thuế tối thiểu 3 tháng gần nhất, hóa đơn thuế, sao kê tài khoản doanh nghiệp.

• Chứng từ và chứng minh thu nhập: Hóa đơn chứng từ thu chi, sổ nhật ký hàng hóa, hóa đơn mua hàng, hóa đơn bán hàng…

• Một số giấy tờ liên quan khác theo đơn vị vay vốn yêu cầu

7. Một số lưu ý khi vay vốn kinh doanh không thế chấp

• Chọn đơn vị cho vay uy tín: Hiện nay, trên thị trường ngày càng có nhiều đơn vị cho vay. Người vay cần tìm hiểu kỹ thông tin của các tổ chức tài chính để tránh rơi vào bẫy lừa đảo của các công ty ma, tổ chức tín dụng đen.

• Chọn danh mục cho vay phù hợp với nhu cầu kinh doanh: Hầu hết các ngân hàng và tổ chức tín dụng đều có các danh mục cho vay được thiết kế cho từng loại đối tượng. Vì vậy, trước khi lựa chọn danh mục vay, bạn nên đọc kỹ và lắng nghe tư vấn của nhân viên để chọn danh mục vay phù hợp với nhu cầu và khả năng trả nợ của mình.

• Lãi suất và phương thức trả nợ: Lãi suất là một trong những yếu tố quan trọng nhất khi vay vốn. Lãi suất phụ thuộc vào uy tín tín dụng của khách hàng. Vì vậy, người vay nên lựa chọn cải thiện điểm tín dụng để được hưởng những ưu đãi hấp dẫn.

• Khả năng tài chính: Người vay nên lựa chọn khoản vay phù hợp với khả năng tài chính của mình, để không ảnh hưởng đến uy tín và ảnh hưởng đến những lần vay sau do không trả được nợ.

• Đọc kỹ hợp đồng: Trước khi ký kết, khách hàng nên đọc kỹ các điều khoản, nếu có điều gì chưa rõ cần liên hệ ngay với nhân viên để được giải đáp kịp thời, tránh những rắc rối về sau. Ngoài ra, người vay phải nắm được các khoản phí phát sinh, phí trả chậm, phí trả trước hạn, v.v.

8. Vay vốn kinh doanh không cần thế chấp ở ngân hàng, công ty nào?  

8.1 Ngân hàng hỗ trợ vay vốn kinh doanh không cần thế chấp

Hiện nay, khi các doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn để phục hồi và phát triển kinh doanh, ngày càng có nhiều ngân hàng đưa ra các gói vay vốn kinh doanh không cần thế chấp, tiêu biểu gồm có:

8.1.1 Ngân hàng VP Bank

Vay tín chấp kinh doanh VPBank là giải pháp bổ sung vốn cho các cá nhân kinh doanh, hộ kinh doanh vừa và nhỏ. Đây là hình thức cho vay linh hoạt dùng để tăng vốn kinh doanh, mở rộng cơ sở kinh doanh, đa dạng hóa mặt hàng kinh doanh.

Ưu điểm khi vay vốn kinh doanh tại VPBank:

• Hạn mức vay kinh doanh tối đa lên đến 5 tỷ đồng.

• Lãi suất 12-18%/năm.

• Thời hạn vay lâu dài, có thể kéo dài đến 60 tháng.

Vay vốn kinh doanh không cần thế chấp cho người bán hàng

8.1.2 Ngân hàng Agribank

Vay tín chấp kinh doanh ngân hàng Agribank là hình thức vay không cần tài sản thế chấp. Ngân hàng sẽ chỉ dựa vào uy tín của doanh nghiệp để quyết định hạn mức cho vay.

Những lợi ích của một khoản vay kinh doanh không có bảo đảm của Ngân hàng Agribank bao gồm:

• Hạn mức vay kinh doanh lên đến 500 triệu đồng hoặc có thể vay tối đa lên đến 15 lần thu nhập hàng tháng.

• Lãi suất 19-21%/năm, hay 1,3-1,7%/tháng.

• Kỳ hạn vay linh hoạt từ 3 tháng đến 60 tháng.

Thủ tục vay vốn không thế chấp của ngân hàng Agribank

8.1.3 Ngân hàng OCB

Khi vay tín chấp kinh doanh tại OCB, bạn không cần thế chấp bất kỳ tài sản nào, ngân hàng cũng không giữ bất kỳ giấy tờ nào của bạn. Lãi suất sẽ tính theo dư nợ giảm dần và người vay phải thanh toán hàng tháng số tiền đều nhau cho khoản vay.

Ưu điểm của Vay tín chấp OCB:

• Hạn mức vay khá thấp, tối đa là 70 triệu đồng.

• Lãi suất 1,67 - 2,92%/tháng.

• Thời hạn vay linh hoạt, có thể tùy chọn từ 6 - 36 tháng.

8.2 TIMA đang hỗ trợ giải pháp vốn nào cho khách hàng kinh doanh?

Bên cạnh các ngân hàng và tổ chức tín dụng truyền thống, khách hàng kinh doanh cũng có thể tham khảo thêm các giải pháp vốn tại TIMA. Hiện trên website chính thức, TIMA đang nổi bật với hình thức vay bằng đăng ký/cavet ô tô, phù hợp với người cần vốn nhanh, có giấy tờ xe hợp lệ và muốn rút gọn thủ tục so với nhiều hình thức vay truyền thống. Theo thông tin công bố, sản phẩm này có hạn mức vay lên tới 2 tỷ đồng, lãi suất từ 1,08%/tháng, thời hạn từ 3 đến 36 tháng và khách hàng vẫn có thể giữ xe để sử dụng trong thời gian vay.   

Nếu bạn cần tìm hiểu thêm về nhóm khách hàng và yêu cầu hồ sơ, có thể xem thêm bài viết vay vốn kinh doanh tại Tima cần những điều kiện, thủ tục gì?

>>> Bạn cần vay tiền gấp trong 2 giờ? Đăng ký vay ngay tại đây:

8.2.1 Thông tin vay vốn kinh doanh không cần thế chấp Tima 

Điều kiện vay vốn kinh doanh không thế chấp tại Tima 

Để được hỗ trợ vay vốn kinh doanh không thế chấp tại Tima, khách hàng chỉ cần đáp ứng các điều kiện đơn giản sau:

• Yêu cầu độ tuổi: trên 18 tuổi.

• Địa chỉ: Khu vực Hà Nội, TP.HCM, Bắc Ninh, Vĩnh Phúc...

• Có thu nhập ổn định và thường xuyên hàng tháng.

Hồ sơ vay gồm:

• Ảnh chụp bản gốc CMND/Thẻ căn cước/Hộ chiếu.

• Ảnh chụp bản gốc sổ hộ khẩu/KT3 bản chính.

• Giấy phép kinh doanh hoặc các chứng từ bán hàng trong thời gian gần nhất.

Thủ tục thẩm định hồ sơ đơn giản

• Không đánh giá nơi doanh nghiệp làm việc.

• Không thẩm định thu nhập khách hàng (đối với khoản vay dưới 100 triệu).

• Thẩm định tài sản chỉ áp dụng cho thẩm định khoản vay và thẩm định các giấy tờ khác.

Tima - địa chỉ vay vốn kinh doanh không cần thế chấp uy tín tại Việt Nam

8.2.2 Ưu điểm khi vay vốn kinh doanh Tima 

Một số điểm đáng chú ý của TIMA theo thông tin trên website chính thức gồm:

• Hỗ trợ xử lý hồ sơ nhanh: TIMA hiện truyền thông khả năng hỗ trợ vay nhanh và giải ngân trong thời gian ngắn với một số sản phẩm phù hợp.

• Lãi suất công khai rõ ràng: Trang sản phẩm thể hiện mức lãi suất từ 1,08%/tháng, giúp khách hàng dễ tham khảo và so sánh.

• Hạn mức vay lớn: Khoản vay có thể lên tới 2 tỷ đồng, phù hợp với nhiều nhu cầu bổ sung vốn kinh doanh.

• Không cần thế chấp bất động sản: Với sản phẩm vay bằng đăng ký/cavet ô tô, khách hàng không cần dùng nhà đất để bảo đảm khoản vay.

• Vẫn có thể giữ xe sử dụng: Đây là điểm phù hợp với người kinh doanh cần phương tiện để đi lại hoặc phục vụ công việc trong thời gian vay. 

Tuy nhiên, trước khi đăng ký, khách hàng vẫn nên đọc kỹ hợp đồng, điều khoản lãi suất, phí phát sinh và phương thức trả nợ để chọn phương án phù hợp nhất với dòng tiền kinh doanh của mình.

8.2.3 TIMA có phải là lựa chọn đáng tham khảo?

Ấn tượng với khoản vay của Tima nhưng quý khách hàng vẫn còn lăn tăn Tima liệu có uy tín? 

Để chứng minh về sự uy tín, Tima đưa ra những con số ấn tượng cho khách hàng để quý bạn có thể an tâm như: 

• Đã xuất hiện trên thị trường 6 năm cùng với 41 cửa hàng và 500 nhân viên trên cả nước.

• Từ năm 2018 đến nay, Tima đã kết nối khoảng 10 triệu người đăng ký vay và tiếp nhận khoảng 5.000 đơn vay mỗi ngày. TIMA cũng cho biết đã hỗ trợ hơn 3 triệu khách hàng vay, với tỷ lệ giải ngân thành công 98% và lãi suất từ 1,08%.

Khoản vay kinh doanh không có bảo đảm là một hình thức cho vay đơn giản giúp người bán có được khoản vay dễ dàng. Tuy nhiên, nếu người vay không chịu khó tìm hiểu thì hình thức này cũng sẽ mang lại nhiều bất lợi. Hi vọng những thông tin trong bài viết có thể giúp người bán có thêm lý do để cân nhắc và lựa chọn hình thức cũng như khoản vay phù hợp.

>>> Xem thêm bài viết: Vay tín chấp kinh doanh Đơn giản, Vay 30~100 triệu trong 2 giờ