Các vấn đề pháp lý khi đáo hạn khoản vay bạn cần lưu ý

Đáo hạn khoản vay là gì? Các vấn đề pháp lý khi đáo hạn khoản vay được quy định như thế nào? Đây là những vấn đề đang nhận được sự quan tâm của rất nhiều người hiện nay.

Người đi vay tiền tại ngân hàng sẽ không còn quá xa lạ khi nghe đến thuật ngữ đáo hạn khoản vay. Tuy nhiên, nếu không tìm hiểu kỹ lưỡng, nhiều người sẽ dễ nhầm tưởng với các thuật ngữ thông dụng khác. Khi hiểu sai sẽ gây nên những bất lợi cho người vay. Để giúp khách hàng hiểu rõ hơn về các vấn đề pháp lý khi đáo hạn khoản vay, Tima sẽ cung cấp một số thông tin cần thiết liên quan đến vấn đề này, giúp khách hàng hiểu rõ hơn và tránh được những rủi ro khi đáo hạn khoản vay.

>>> Bạn cần vay tiền gấp? Đăng ký vay ngay tại đây:

Đáo hạn khoản vay là gì?

Để nắm rõ các vấn đề pháp lý khi đáo hạn khoản vay, trước hết bạn nắm rõ được bản chất và khái niệm của đáo hạn khoản vay.

Đáo hạn khoản vay là hình thức khách hàng xin gia hạn thêm thời gian vay vốn đối với khoản vay của mình tại ngân hàng hoặc đơn vị cho vay tài chính. Bạn cũng có thể hiểu theo cách khác, đáo hạn khoản vay là hình thức tái vốn vay khi đã hết hạn vay cũ nhưng chưa thể trả hết nợ theo đúng hợp đồng vay vốn đã được thỏa thuận và ký kết trước đó. Với phương thức này, khách hàng có thể gia hạn thêm được thời gian vay vốn của mình tại ngân hàng hay các đơn vị cho vay tài chính, giúp họ có thời gian tìm kiếm và gia tăng nguồn thu nhập để có đủ tài chính trả nợ khoản vay đúng kỳ hạn.

Các vấn đề pháp lý khi đáo hạn khoản vay

Hiện hành, tại các khoản 5 Điều 8 Thông tư 39/2016/TT-NHNN (sửa đổi tại Thông tư 06/2023/TT-NHNN) quy định cấm về vay đáo hạn ngân hàng như sau:

Tổ chức tín dụng không được cho vay đối với nhu cầu vốn: Để trả nợ khoản cấp tín dụng tại chính tổ chức tín dụng cho vay, trừ trường hợp cho vay để thanh toán lãi tiền vay phát sinh trong quá trình thi công xây dựng công trình, mà chi phí lãi tiền vay được tính trong tổng mức đầu tư xây dựng được cấp có thẩm quyền phê duyệt theo quy định của pháp luật.

Tuy nhiên, khi đáo hạn ngân hàng có thể lựa chọn thực hiện hình thức cơ cấu lại thời hạn trả nợ.

Theo đó, tại khoản 10 Điều 2 và Điều 19 Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định cơ cấu lại thời hạn trả nợ là việc tổ chức tín dụng chấp thuận điều chỉnh kỳ hạn trả nợ, gia hạn nợ như sau:

• Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ là việc tổ chức tín dụng chấp thuận kéo dài thêm một khoảng thời gian trả nợ một phần hoặc toàn bộ nợ gốc hoặc lãi tiền vay của kỳ hạn trả nợ đã thỏa thuận (Bao gồm cả trường hợp không thay đổi về số kỳ hạn trả nợ đã thỏa thuận), thời hạn cho vay không thay đổi.

• Gia hạn nợ là việc tổ chức tín dụng chấp thuận kéo dài thêm một khoảng thời gian trả nợ gốc hoặc lãi tiền vay, vượt quá thời hạn cho vay đã thỏa thuận.

Tổ chức tín dụng xem xét quyết định việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ trên cơ sở đề nghị của khách hàng, khả năng tài chính của tổ chức tín dụng và kết quả đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng, cụ thể được quy định như sau:

• Khách hàng không có khả năng trả nợ đúng kỳ hạn nợ gốc và/ hoặc lãi tiền vay và được tổ chức tín dụng đánh giá là có khả năng trả nợ đầy đủ nợ gốc và/ hoặc lãi tiền vay theo kỳ hạn trả nợ được điều chỉnh, thì tổ chức tín dụng xem xét điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gốc và/ hoặc lãi tiền vay đó phù hợp với nguồn trả nợ của khách hàng, thời hạn cho vay không thay đổi.

• Khách hàng không có khả năng trả nợ gốc và/ hoặc lãi tiền vay đúng thời hạn cho vay đã thỏa thuận và được tổ chức tín dụng đánh gái là có khả năng trả đầy đủ nợ gốc và/ hoặc lãi tiền vay trong một khoảng thời gian nhất định sau thời hạn cho vay, thì tổ chức tín dụng xem xét cho gia hạn nợ với thời gian phù hợp với nguồn trả nợ của khách hàng.

• Việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ được thực hiện trước hoặc trong thời hạn 10 ngày kể từ ngày đến kỳ hạn, thời hạn trả nợ đã thỏa thuận.

Bạn muốn tìm hiểu thêm về những ​rủi ro khi không đáo hạn đúng hạn? Mời bạn tham khảo bài viết sau:

Rủi ro khi không đáo hạn đúng hạn bạn nên biết

Thủ tục và hồ sơ đáo hạn khoản vay cần những gì?

Hồ sơ đáo hạn của từng ngân hàng, từng đơn vị cho vay sẽ khác nhau. Sau đây là những loại giấy tờ cơ bản cần chuẩn bị đầy đủ khi cần đáo hạn khoản vay:

• Khách hàng cần chuẩn bị căn cước công dân có giá trị sử dụng, sổ hộ khẩu và đăng ký kết hôn ( nếu có).

• Hồ sơ vay vốn ngân hàng bản sao.

• Bản sao các giấy tờ liên quan đến khoản vay như bản sao sổ đỏ, bản sao đăng ký xe ô tô.

• Nếu khách hàng là chủ doanh nghiệp vay vốn cần chuẩn bị giấy phép đăng ký kinh doanh hoạt động ít nhất từ 2 năm, có dấu doanh nghiệp, giấy phép thành lập doanh nghiệp.

• Hợp đồng thế chấp tài sản cho khoản vay.

• Giấy ghi nợ.

Thủ tục thực hiện đáo hạn khoản vay

Để đánh giá được khả năng thanh toán đầy đủ khoản nợ của khách hàng, ngân hàng và các đơn vị cho vay tài chính sẽ đánh giá khách hàng dựa vào một số tiêu chí sau đây:

• Là khách hàng đang trong độ tuổi lao động, có khả năng lao động và tạo ra được nguồn thu nhập có thể thanh toán được khoản vay của mình đúng hạn.

• Là khách hàng có thu nhập tương xứng với khoản nợ của mình.

• Là khách hàng có công việc ít có biến động về thu nhập hoặc ít khi phải di chuyển và chuyển đổi đơn vị công tác.

• Khách hàng có ngành nghề được phép cho vay để trả lãi từ khoản vay, đó có thể là khách hàng đang làm việc cho các hoạt động trong thi công xây dựng, theo như quy định của pháp luật thì đây là những trường hợp được ưu tiên.

• Khi khách hàng có tài sản đảm bảo cho khoản vay, thì đó là đối tượng và là điều kiện chiếm nhiều ưu thế.

• Khách hàng có thể thuộc trường hợp có thể cơ cấu lại thời hạn trả nợ theo quy định của pháp luật.

• Khách hàng có lịch sử thanh toán khoản vay đầy đủ và đúng kỳ hạn hay không? Khách hàng có khoản nợ xấu nào tại các ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào khác hay không?

Lợi ích của việc đáo hạn khoản vay đúng ngày

Đạo hạn khoản vay là điều mà không ai mong muốn, nhưng trong một số trường hợp cần thiết, đạo hạn khoản vay lại mang đến những lợi ích cho khách hàng như sau:

• Đáo hạn khoản vay sẽ giúp bạn giảm bớt được áp lực, gánh nặng về tài chính. Từ đó giúp bạn có thời gian để tìm kiếm thu nhập và tăng tài chính để trả nợ khoản vay.

• Đáo hạn khoản vay giúp bạn không bị rơi vào tình trạng nợ xấu.

• Khoản vay mới này thông thường sẽ được duyệt nhanh chóng hơn so với những khoản vay đầu.

• Ngoài ra, bạn có thêm quyền lựa chọn một đơn vị tài chính phù hợp với mức lãi suất và thấp hơn tại ngân hàng mà bạn đang thực hiện vay.

Lời kết

Trên đây là bài viết cung cấp đến khách hàng những thông tin về các vấn đề pháp lý khi đáo hạn khoản vay. Hy vọng, với những chia sẻ đầy hữu ích này sẽ giúp nhiều người có những nhìn nhận và đánh giá đúng đắn khi vay vốn và thực hiện vay vốn tại ngân hàng và các tổ chức tín dụng khác. Hãy thường xuyên cập nhật các bài viết của chúng tôi để biết thêm các thông tin liên quan.

>>> Bạn nên quan tâm:

Chậm đáo hạn ngân hàng có sao không? Những vấn đề cần lưu ý