Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng Agribank CẬP NHẬT MỚI NHẤT năm 2024

Agribank được rất nhiều khách hàng gửi tiết kiệm bởi mức lãi suất lên tới 5,6%/năm

Ngân hàng Agribank hiện đang triển khai biểu lãi suất mới nhất trong năm 2023 với điều chỉnh tăng lãi suất cho khách hàng cá nhân. Lãi suất huy động vốn hiện được ghi nhận là 4,9%/năm - 7,4%/năm, theo hình thức trả lãi cuối kỳ.

1.Thông tin giới thiệu tổng quan về ngân hàng Agribank

Agribank - Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam thành lập vào 26/03/1988. Ngân hàng Agribank là một trong những ngân hàng thương mại nhà nước ra đời sớm nhất và lâu đời nhất, luôn đi đầu trong việc hỗ trợ và phát triển kinh tế đất nước.

Ngân hàng Agribank có hơn 2.000 chi nhánh và điểm giao dịch trên cả nước, đặc biệt là khu vực nông thôn, hỗ trợ đắc lực cho việc đầu tư và phát triển của ba vùng nông thôn.

Ngân hàng nông nghiệp & phát triển nông thôn - Agribank

Vì vậy, bên cạnh các gói vay thông thường, Ngân hàng Nông nghiệp Agribank còn tung ra các sản phẩm vay ưu đãi cho nông dân như cho vay thời vụ, hỗ trợ nông nghiệp, giảm tổn thất, cho vay sản xuất kinh doanh. Vay vốn và cho vay phục vụ chính sách phát triển nông nghiệp, nông thôn.

Agribank cũng là một trong 142/500 ngân hàng lớn nhất châu Á với tài sản 26,7 nghìn tỷ đồng. Hiện nay,  ngân hàng Agribank đang và sẽ tập trung triển khai các dịch vụ tiện ích hỗ trợ khách hàng: ngân hàng điện tử, bảo hiểm Agribank và nhiều dịch vụ tiết kiệm, vay vốn.

2. Gửi Tiết Kiệm Ngân Hàng Agribank Có Những Hình Thức Nào?

2.1.Gửi tiết kiệm có kỳ hạn

Đây là hình thức mà người gửi tiền chỉ được rút tiền sau một thời gian gửi tiền nhất định mà người chuyển tiền và ngân hàng đã thống nhất.

Mức lãi suất cho vay ngân hàng sẽ thay đổi tùy theo kỳ hạn. Mỗi ngân hàng có một biểu lãi suất khác nhau theo chính sách kinh doanh của mình, nhưng không được vượt quá giới hạn trên và dưới do Bộ Tài chính quy định.

Các kỳ hạn phổ biến mà các ngân hàng thường sử dụng trong chiến lược kinh doanh của mình là 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 24 tháng, 36 tháng… Kỳ hạn càng dài, lãi suất hàng năm càng cao. .

Với hình thức gửi tiền tiết kiệm này, người gửi chỉ được gửi một lần, gốc và lãi đều phải trả một lần. Người gửi không được thêm vào số tiền gửi, mỗi lần gửi là cá nhân. Số tiền mà bạn gửi tối thiểu sẽ do ngân hàng quy định.

2.2.Hình thức gửi tiền tiết kiệm không kỳ hạn tại Agribank

Hình thức này có thể nói là cực kỳ trái ngược với dạng trên. Việc gửi và rút tiền có thể được thực hiện linh hoạt theo nhu cầu gửi tiền của khách hàng mà không cần thông báo với ngân hàng.

Hình thức thường có tỷ giá cố định, tùy thuộc vào từng ngân hàng. Tuy nhiên, lãi suất gửi tiền tiết kiệm sẽ rất thấp.

Tiền gửi không kỳ hạn phù hợp với mục đích sử dụng, và tiền lãi được tạo ra từ nguồn tiền nhàn rỗi vẫn có thể sử dụng cho mục đích tiêu dùng trong thời gian ngắn.

>>> Đầu tư an toàn, nhanh chóng, ngay tại đây: 

3. Update bảng biểu lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng Agribank năm 2023

3.1. Lãi suất gửi tiết kiệm đối với cá nhân tại Ngân hàng Agribank

Nếu khách hàng lựa chọn gửi tiết kiệm tại Agribank không có tài khoản cố định, thanh toán sẽ được hưởng lãi suất chỉ 0,5% / năm.

Kỳ hạn từ 1 tháng đến 24 tháng, lãi suất cuối kỳ dao động từ 4,9%/năm lên 7,4%/năm. Cụ thể, lãi suất 4,9%/năm áp dụng cho tiền gửi ngân hàng có kỳ hạn từ 1 - 2 tháng. Lãi suất ngân hàng Agribank cố định ở mức 5,4%/năm với kỳ hạn từ 3 - 5 tháng.

Khách hàng gửi tiết kiệm có kỳ hạn từ 6 tháng đến 11 tháng sẽ được áp dụng mức lãi suất 6,1%/năm. Từ 12 tháng đến 24 tháng, lãi suất tăng lên 7,4%/năm, đây cũng là mức lãi suất tiền gửi cao nhất của Agribank thời điểm hiện tại.

 

3.2.Lãi suất gửi tiết kiệm đối với doanh nghiệp tại Ngân hàng Agribank 

Khách hàng Agribank doanh nghiệp sẽ được hưởng mức lãi suất thấp hơn chỉ từ 0,5%/năm khi chọn hình thức gửi tiết kiệm không kỳ hạn hoặc chọn tài khoản thanh toán.

Hiện tại, mức lãi suất huy động được quy định ở mức 4,6%/năm - 6,2%/năm, kỳ hạn từ 1 tháng đến 24 tháng, lĩnh lãi cuối kỳ. Cụ thể, khách hàng chọn kỳ hạn gửi 1 - 2 tháng sẽ được hưởng lãi suất 4,6%/năm. Lãi suất tiết kiệm 5,1%/năm sẽ được áp dụng cho các khoản tiền gửi từ 3 tháng đến 5 tháng.

Agribank hiện duy trì lãi suất huy động ở mức 5,8%/năm đối với kỳ hạn từ 6 tháng đến 11 tháng. Ngoài ra, 6,2%/năm vẫn là mức cao nhất đối với các kỳ hạn tiền gửi từ 12 tháng đến 24 tháng, ổn định so với cùng kỳ tháng trước.

Với bảng lãi suất trên, chúng ta có thể biết được lãi suất gửi tiết kiệm kỳ hạn 1 tháng của Agribank được tính như thế nào. Chúng ta cùng thử nhé:

Ví dụ, số tiền là 100.000.000 triệu đồng. Chúng tôi là khách hàng cá nhân, đặt cọc trong vòng 12 tháng. Do đó, lợi nhuận của bạn sẽ được tính như sau:

Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%năm)/12 x số tháng gửi

Số tiền lãi = 100.000.000 x 6,2%/12 x 12 = 6.200.000 đồng

4. Hướng dẫn cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng Agribank đơn giản nhất

Đối với lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn, có thể tính như sau:

• Tiền lãi = Tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số tháng gửi/12 tháng

Đối với tiền gửi cố định, lãi suất được tính theo công thức sau:

• Tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%năm) x số tháng gửi/12 tháng

• Tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%năm)/12 x số tháng gửi

Ví dụ: Một khách hàng mở tài khoản tiết kiệm 50 triệu đồng tại Agribank với kỳ hạn 12 tháng, lãi suất tiền gửi là 7,4%, lãi suất nhận khi đến hạn là:

Lợi nhuận = 50.000.000 x 7,4% = 3.700.000 VNĐ

Tuy nhiên, nếu người gửi tiền đang cần tiền gấp và rút trước hạn thì khi khoản vay chỉ còn 6 tháng, họ sẽ chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn, thường rất thấp, chỉ khoảng 0,5%/năm. Tiền lãi được tính như sau:

Lợi nhuận = 50.000.000 x 0,5% x 6 tháng/12 tháng = 125.000 VNĐ

Có thể thấy, mức chênh lệch giữa tiết kiệm thường và tiết kiệm theo yêu cầu là rất lớn, vì vậy người gửi cần cân nhắc, tính toán để giữ an toàn cho nguồn tiền của mình.

5. Quy trình các bước mở sổ tiết kiệm tại ngân hàng Agribank 

• Bước 1 - Khách hàng đăng ký trực tiếp tại chi nhánh Agribank: Để đăng ký và mở sổ tiết kiệm Agribank, khách hàng chỉ cần đến trực tiếp phòng giao dịch ngân hàng hoặc chi nhánh Agribank.

• Bước 2 - Xuất trình giấy tờ tùy thân để cung cấp phiếu gửi tiền theo mẫu có sẵn: Khi đi đăng ký, bạn nhớ mang theo CMND / CCCD / hộ chiếu còn hiệu lực và số tiền phải nộp để mở sổ tiết kiệm. Sau đó, nhân viên ngân hàng sẽ đưa cho bạn mẫu đơn đăng ký gửi tiền tiết kiệm để bạn điền thông tin cá nhân.

• Bước 3 - Điền đầy đủ thông tin vào mẫu đăng ký tiền gửi: Sau khi nhận được phiếu đăng ký gửi tiền từ nhân viên, bạn tiếp tục điền đầy đủ và chính xác các thông tin, chọn kỳ hạn gửi tiền, hình thức gửi tiền và số tiền muốn gửi.

• Bước 4 - Nhân viên nhận tiền đặt cọc và mở tài khoản tiền gửi: Sau khi hoàn thành các thủ tục theo quy định, bạn chỉ cần giao số tiền gửi cho nhân viên ngân hàng. Họ sẽ mở tài khoản cho bạn và cấp sổ tiết kiệm.

6. So sánh chi tiết mức lãi suất gửi tiết kiệm của Agribank với các ngân hàng khác

Theo biểu lãi suất tiết kiệm ngân hàng mới nhất cập nhật mới nhất năm 2023 hầu hết các ngân hàng đều tăng lãi suất huy động ngắn hạn và dài hạn. Đối với các kỳ hạn từ 1 đến 3 tháng, lãi suất của ngân hàng dao động từ 4% đến 6%/năm. Lãi suất huy động của Agribank lần lượt là 4,9% và 4,6% cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp có thể nói là ở mức trung bình.

Đối với kỳ hạn 6 tháng và 12 tháng, Agribank sử dụng lãi suất 6,1% - 7,4%/năm, trong khi mức chung của các ngân hàng là 7% - 8%/năm (6 tháng) và 8% - 9%/năm (12 tháng). Có thể thấy lãi suất tiết kiệm ở các kỳ hạn này không quá cao nhưng ở mức chấp nhận được.

Từ 18 tháng trở lên, lãi suất Agribank là 7,4%/năm, trong khi lãi suất ngân hàng trung bình là 8% đến 9%. Tỷ lệ tiết kiệm bình quân tại hầu hết các ngân hàng nhà nước như Agribank thường không quá cao, nhưng bù lại, các ngân hàng này có độ uy tín cực cao và có hệ thống phòng giao dịch rộng khắp cả nước để thuận tiện cho việc giao dịch, gửi và rút tiền.

7. Một số câu hỏi thường thấy của khách hàng khi mở số tiết kiệm ngân hàng Agribank

7.1.Bạn nên gửi tiết kiệm dài hạn hay ngắn hạn?

Hiện tại, Agribank có nhiều loại kỳ hạn gửi tiết kiệm linh hoạt, bao gồm 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng và không kỳ hạn. Câu hỏi đặt ra là nên gửi một dòng ngắn hay dài?

Cách thông minh nhất để đầu tư và quản lý tài chính của bạn là bám sát thực tế, kế hoạch và mục tiêu cá nhân.

Nếu bạn không có kế hoạch tài chính cho tương lai vào thời điểm này và bạn chỉ muốn tiết kiệm một thời gian, bạn nên tiết kiệm ngắn hạn. Vì nếu chưa đến hạn và bạn cần rút tiền gấp thì lãi suất tiền gửi séc của bạn thấp, hoặc bạn có thể không nhận được lãi suất.

Nếu bạn có một kế hoạch tài chính cụ thể với sự phân chia rạch ròi giữa chi tiêu và tiết kiệm, bạn nên lựa chọn hình thức tiết kiệm dài hạn. Nếu có thể, hãy chọn kỳ hạn 12 - 24 tháng để nhận được mức giá tốt nhất.

Nhưng tài chính từ lâu đã được xem là một trong những ngành dễ biến động nhất. Vì vậy, cách tiếp cận khôn ngoan nhất là không để tất cả trứng của bạn vào một giỏ. Nếu có thể, hãy gửi ít nhất hai sổ tiết kiệm với các kỳ hạn khác nhau. Ngắn hạn của một cuốn sách là lối thoát ngay lập tức khi rất cần tiền, còn cuốn sách dài hạn là lãi suất cố định quanh năm.

7.2. Phương thức trả lãi Agribank đang áp dụng hiện nay?

Ngân hàng Nông nghiệp hiện có hai mức lãi suất là thả nổi và cố định. Lãi suất thả nổi được tính toán và điều chỉnh hàng tháng dựa trên lãi suất thị trường. Với lãi suất thay đổi, bạn có thể yên tâm gửi tiền tiết kiệm khi lãi suất thị trường có nhiều biến động. Tỷ lệ cố định sẽ được giữ nguyên trong suốt thời gian gửi tiền.

Bạn có thể kiếm lãi bằng cách rút tiền mặt hoặc nhập tiền gốc mỗi khi tính lãi. Tuy nhiên, để được hưởng lãi suất tốt nhất, bạn nên chọn hình thức thanh toán tính lãi cuối kỳ.

7.3.Nên lựa chọn hình thức gửi tiền tiết kiệm nào?

Một số hình thức tiết kiệm chính được nhiều người sử dụng hiện nay tại Agribank là tiết kiệm thường lãi suất thay đổi, tiết kiệm trả góp thường xuyên và tiết kiệm trả góp không định kỳ. 

• Tiết kiệm có kỳ hạn lãi suất thả nổi: Là hình thức tiết kiệm có kỳ hạn với lãi suất thả nổi được điều chỉnh linh hoạt theo lãi suất thị trường và được hưởng lãi suất ưu đãi theo quy định tại từng thời điểm. Số tiền gửi tối thiểu 6 tháng/12 tháng/24 tháng là 1.000.000 VND.

• Tiết kiệm trả góp thông thường: Là hình thức hàng tháng gửi một số tiền cố định vào tài khoản tiết kiệm trong một thời gian nhất định, hưởng lãi tích lũy dài hạn, rút ​​tiền khi đáo hạn. Đa dạng điều kiện gửi tiền và phương thức tích lũy hàng tháng (trực tiếp tại quầy; chuyển khoản qua ngân hàng di động, ngân hàng trực tuyến, ATM/CDM; ủy quyền cho Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc tự động ghi nợ tài khoản vãng lai), số tiền gửi chỉ từ 100.000 đồng, phù hợp với Tài chính ổn định nhưng vẫn muốn tiết kiệm và tập thói quen tiết kiệm.

• Tiết kiệm trả góp không định kỳ: Khách hàng có thể chủ động thời gian trả góp, số tiền mỗi lần gửi cố định, gốc và lãi sẽ được rút một lần đến hạn. Số tiền gửi tối thiểu bắt đầu chỉ từ 100.000 VND, và có nhiều hình thức gửi linh hoạt, chẳng hạn như gói tiết kiệm trả góp thông thường.

​>>> Xem thêm: Thông tin chi tiết lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng BIDV

Như vậy, với bài viết này, chúng tôi cung cấp cho nhà đầu tư và bạn đọc về lãi suất tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng Agribank. Nhà đầu tư có thể cân đối lợi nhuận tiết kiệm để mang lại lợi nhuận tối thiểu cho hoạt động đầu tư.