Nợ xấu có mở thẻ tín dụng được hay không? Kinh nghiệm xóa nợ xấu

Nợ xấu là một trong những trở ngại khi một cá nhân muốn vay vốn ngân hàng hay trả góp. Hiện nay, không có ngân hàng nào mở thẻ tín dụng chấp nhận nợ xấu,

Nợ xấu làm ảnh hưởng rất lớn đến lịch sử tín dụng cũng như uy tín của người dùng. Điều này không chỉ gây khó khăn trong việc vay vốn mà còn khó khăn trong việc mở thẻ ngân hàng. Vậy nợ xấu là gì? Bị nợ xấu thì có mở thẻ tín dụng được hay không? Làm thế nào để xóa nợ xấu? Để rõ hơn về vấn đề nợ xấu thì hãy cùng chúng tôi giải đáp ngay ở bài viết sau!

1. Nợ xấu là gì? 

​

Nợ xấu là một trong những trở ngại khi một cá nhân muốn vay vốn ngân hàng, vay trả góp. Đây cũng là lý do khiến nhiều người thắc mắc nợ xấu có mở được thẻ tín dụng hay không. Điều này cũng dễ hiểu khi thẻ tín dụng cũng là một hình thức vay tiền của ngân hàng.

Như bạn đã biết, thẻ tín dụng được sử dụng rộng rãi như một công cụ thanh toán với nhiều tiện ích giải quyết được nhiều vấn đề tài chính của các cá nhân.

2. Phân loại nợ xấu

 

Nợ xấu là các khoản nợ quá hạn mà người vay chưa trả hoặc có thể không trả cho ngân hàng. Nợ xấu được phân thành 5 nhóm, bao gồm:

• Nhóm 1: Nợ đủ điều kiện

Khoản vay chưa được trả trong thời hạn dưới 10 ngày, được gọi là nợ đủ tiêu chuẩn. Nhóm này có khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi.

• Nhóm 2: Nợ cần theo dõi

Khoản vay hoặc nợ thẻ tín dụng chưa trả trong vòng 10 đến 90 ngày. Người vay cần lưu ý thời hạn trả nợ và lần sau hoàn trả đủ số tiền cho ngân hàng.

• Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn

Khoản vay quá hạn từ 90 đến 180 ngày chưa trả. Ngân hàng có thể giảm hoặc miễn lãi cho những khách hàng không trả được nợ đầy đủ theo hợp đồng.

​>>> Xem thêm: Nợ xấu nhóm 3 vay tiền được ở đâu? Cách xóa nợ nhóm 3

Nhóm 4: Nợ có nghi ngờ

Khoản vay bị nghi ngờ mất tiền do quá hạn thanh toán từ 180 đến 360 ngày.

Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn

Khoản vay có khả năng mất vốn do thời gian quá hạn thanh toán trên 360 ngày.

3. Mách bạn cách kiểm tra nợ xấu thẻ tín dụng cực đơn giản

Khách hàng có thể kiểm tra nợ xấu một cách nhanh chóng và dễ dàng trực tiếp trên trang website hoặc ứng dụng của CIC. Kiểm tra các khoản nợ xấu được thực hiện như sau:

Khách hàng có thể kiểm tra nợ xấu nhanh chóng và dễ dàng trên trang web hoặc ứng dụng của CIC. Các bước thực hiện như sau:

3.1 Cách kiểm tra nợ xấu trên website của CIC

Trên website CIC, bạn có thể kiểm tra nợ xấu dễ dàng và chính xác chỉ trong khoảng 5 phút:

• Truy cập trang web CIC: Vào trang web chính thức của CIC để kiểm tra nợ xấu.

• Đăng ký tài khoản: Điền thông tin cá nhân, ảnh căn cước công dân theo hướng dẫn.

• Nhập mã OTP: Nhận mã OTP qua số điện thoại đã đăng ký và nhấn “Tiếp tục”.

• Xác minh thông tin: Nhân viên CIC sẽ gọi điện để xác minh thông tin qua hình thức hỏi - đáp.

• Nhận kết quả đăng ký: Sau khi tạo tài khoản thành công, nhận tên đăng nhập và mật khẩu qua SMS/email.

• Đăng nhập và kiểm tra: Đăng nhập vào hệ thống CIC và kiểm tra lịch sử tín dụng trong cột thông tin cá nhân.

3.2 Cách kiểm tra nợ xấu trên ứng dụng CIC

Sử dụng ứng dụng CIC cho điện thoại iOS và Android để tra cứu nợ xấu:

• Tải và cài đặt ứng dụng CIC: Tải ứng dụng CIC từ App Store hoặc Google Play.

• Đăng ký tài khoản: Làm theo các bước hướng dẫn để đăng ký tài khoản CIC.

• Xét duyệt tài khoản: Quá trình xét duyệt có thể mất 1-3 ngày làm việc.

• Đăng nhập và tra cứu: Đăng nhập vào tài khoản và sử dụng chức năng tra cứu để kiểm tra nợ xấu.

• Nhận kết quả tìm kiếm: Nhận kết quả tra cứu trực tiếp trên ứng dụng.

4. Đang trong tình trạng nợ xấu thì có làm thẻ tín dụng được hay không?

​

Như đã nói ở trên, khách hàng muốn làm thẻ tín dụng cần phải có lịch sử tín dụng trong sạch. Vậy thế bị nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không, câu trả lời là không. Hiện nay, không có ngân hàng nào mở thẻ tín dụng chấp nhận nợ xấu, thậm chí khách hàng còn không thể vay vốn được ở đâu.

Nếu bạn muốn mở lại thẻ tín dụng, bạn phải trả hết nợ và lịch sử tín dụng của bạn sẽ được xóa khỏi hệ thống CIC. Vì vậy, nếu nợ xấu mà muốn mở thẻ tín dụng thì ít nhất cũng phải đợi mất 2 năm sau mới biết có được hay không. Để tránh gặp nhiều khó khăn trong quá trình mở thẻ, người vay cần trả nợ đúng hạn theo cam kết đã thỏa thuận trong hợp đồng.

5. Điều kiện để được mở thẻ tín dụng khách hàng cần biết

Không chỉ thắc mắc bị nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không mà nhiều người còn chưa biết ngân hàng có những yêu cầu bắt buộc nào khi làm thẻ tín dụng. Do đó, khách hàng đăng ký mở thẻ tín dụng cần đáp ứng các điều kiện cơ bản sau:

• Những khách hàng có thu nhập ổn định thì đây được coi là một cách chứng minh khả năng trả nợ trong quá trình vay vốn. Khách hàng có thể sử dụng tiền lương hàng tháng, sổ tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi hoặc tài liệu tương đương để mở thẻ tín dụng.

• Người vay hiện đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam và phải có quốc tịch Việt Nam.

• Khách hàng cần có lịch sử tín dụng tốt và không có nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính nào. Ngân hàng bạn muốn làm thẻ tín dụng sẽ dựa vào lịch sử khoản vay trên hệ thống CIC để kiểm tra trước khi xin thẻ.

6. Ngân hàng sẽ từ chối khách hàng mở thẻ tín dụng vì những lý do gì?

 

Ngoài vấn đề không mở được thẻ tín dụng do nợ xấu, còn có các nguyên nhân khác khiến ngân hàng từ chối mở thẻ tín dụng, bao gồm:

• Điều kiện kinh tế không đảm bảo

Khách hàng cần chứng minh khả năng tài chính thông qua thu nhập hàng tháng. Mỗi ngân hàng có quy định riêng, nhưng khách hàng cần có công việc ổn định và thu nhập đều đặn. Nếu không đáp ứng điều kiện này, ngân hàng sẽ từ chối phát hành thẻ.

• Nợ xấu

Nếu khách hàng đang trong tình trạng nợ xấu, ngân hàng hoặc tổ chức tài chính sẽ không cấp thẻ tín dụng.

• Sở hữu quá nhiều thẻ tín dụng

Sử dụng quá nhiều thẻ tín dụng cùng lúc có thể làm tài chính của bạn kém mạnh mẽ. Ngân hàng sẽ cảnh giác và từ chối các khách hàng này.

• Hồ sơ không chính xác

Ngân hàng yêu cầu hồ sơ đầy đủ và chính xác trước khi mở thẻ tín dụng. Nếu thiếu các giấy tờ như CCCD, hộ chiếu, sổ KT3, hoặc hộ khẩu tạm trú, hồ sơ sẽ không được duyệt.

7. Xóa nợ xấu thẻ tín dụng đơn giản, hiệu quả

Để có thể mở thẻ tín dụng hoặc vay tiền tại ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác, bạn cần phải xóa nợ xấu bằng cách:

• Phải hoàn trả đầy đủ tất cả các khoản vay trước đó một cách nhanh nhất. Thường thì sẽ bao gồm tiền phạt, lãi suất thẻ tín dụng,… để tránh nợ xấu.

• Thực hiện đúng, đủ thời hạn phạt để được xóa tên khỏi nợ xấu.

Lịch sử tín dụng của CIC lưu giữ thông tin khi bạn có nợ xấu và bạn không thể hoặc khó có thể vay hay mở thẻ tín dụng tại bất kỳ ngân hàng, tổ chức tài chính nào. Vì vậy, trước tiên bạn cần xóa nợ xấu và không cần cố gắng vay ngân hàng khác.

8. Kinh nghiệm xóa nợ xấu mới nhất 2022

Việc xóa nợ xấu rất quan trọng để tăng khả năng tiếp cận nguồn vốn. Cách tốt nhất và nhanh nhất để thoát khỏi nợ xấu trên CIC là làm việc trực tiếp với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính để trả nợ gốc và lãi đầy đủ.

Các biện pháp cải thiện và xóa lịch sử nợ xấu:

• Trả hết các khoản vay dưới 10 triệu đồng: Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, các khoản vay quá hạn dưới 10 triệu đồng sẽ không xuất hiện trong lịch sử tín dụng. Vì vậy, trả hết các khoản nợ nhỏ sẽ giúp lịch sử tín dụng “sạch sẽ hơn”.

• Thanh toán các khoản vay trên 10 triệu đồng càng sớm càng tốt: Thông tin hồ sơ tín dụng được cập nhật hàng tháng. Khoản nợ xấu sẽ được xóa khỏi hồ sơ tín dụng sau 12 tháng kể từ khi các khoản nợ xấu nhóm hai được trả hết.

• Đăng ký nhận báo cáo tín dụng: Điều này giúp nhận thông báo kịp thời và tránh tình trạng nợ xấu nhóm 2 chuyển sang nhóm 3 đến nhóm 5, vì các nhóm này có thể mất đến 5 năm để xóa.

Bất kỳ nhóm nợ khó đòi nào cũng có thể được xóa sau một thời gian nhất định. Do đó, hãy chú ý trả nợ đúng hạn và hiểu rõ hợp đồng để tránh rơi vào tình trạng nợ xấu.

9. Mất bao lâu để xóa hoàn toàn nợ xấu trên CIC

 

Mặc dù lịch sử nợ xấu có thể được xóa trên hệ thống CIC, người vay không nên để quá hạn, vì điều này làm giảm “điểm” trong mắt các ngân hàng và tổ chức tín dụng. Đồng thời, bạn sẽ gặp nhiều khó khăn khi vay vốn, thậm chí không thể tiếp tục vay tại các ngân hàng hoặc công ty tài chính tại Việt Nam.

Cụ thể:

• Nhóm 2 (Nợ quá hạn từ 10 đến 90 ngày): Hệ thống CIC cập nhật thông tin tín dụng hàng tháng. Đối với nợ xấu nhóm 2, CIC sẽ xóa hồ sơ tín dụng xấu sau 12 tháng kể từ ngày trả đủ nợ. Khi đó, bạn sẽ đủ điều kiện tiếp tục vay vốn. Một số ngân hàng vẫn chấp nhận khách hàng có lịch sử tín dụng kém nếu người vay ổn định về kinh tế, có khả năng trả nợ, và lý do nợ xấu là khách quan.

• Nhóm 3, 4, và 5 (Nợ quá hạn từ 90 ngày trở lên): Nếu thuộc nhóm này, bạn sẽ không thể tiếp tục vay vốn ngân hàng, kể cả thế chấp bảo lãnh bằng tài sản có giá trị. Hồ sơ tín dụng sẽ trở lại bình thường sau 5 năm từ ngày trả hết nợ quá hạn. CIC mất 5 năm để xóa hoàn toàn nợ xấu, và ngân hàng mới chấp nhận và phê duyệt cho vay tiếp.

giá trị. Và phải mất một thời gian dài - 5 năm sau khi thanh toán hết các khoản nợ quá hạn, hồ sơ tín dụng của bạn mới trở lại bình thường. Nghĩa là sau khi trả hết nợ, CIC phải mất 5 năm để xóa hoàn toàn nợ xấu, ngân hàng mới chấp nhận và phê duyệt cho vay tiếp.

10. Làm thế nào để hạn chế nợ xấu?

Một khi đã thuộc nhóm nợ xấu trên CIC, bạn sẽ khó tiếp tục vay vốn ngân hàng. Để tránh rơi vào tình trạng nợ xấu, bạn có thể tham khảo các phương pháp sau:

• Cân nhắc khoản vay: Trước khi vay vốn, hãy cân nhắc khoản vay, lãi suất và thời hạn vay.

• Đánh giá tài chính: Thường xuyên đánh giá tình hình tài chính và khả năng trả nợ. Chọn khoản vay với số tiền trả hàng tháng không vượt quá 50% thu nhập của bạn.

• Lịch sử tín dụng: Nếu lịch sử tín dụng của bạn kém trong 2 năm gần đây, không nên cố vay.

• Tư vấn từ ngân hàng: Nếu có tín dụng xấu trong quá khứ, tham khảo lời khuyên từ nhân viên ngân hàng trước khi quyết định vay.

• Quản lý thẻ tín dụng: Đối với thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ quốc tế, đảm bảo trả hết nợ đúng hạn, không chi tiêu quá 50% hạn mức nợ và duy trì điểm tín dụng tốt.

Như vậy qua bài viết này quý khách hàng đã biết được nợ xấu có làm thẻ tín dụng được không. Người vay cần trả nợ đúng hạn để không bị nợ xấu. Đồng thời đây cũng là một điều kiện tốt để giúp bạn mở thẻ tín dụng dễ dàng hơn.

>>> Xem thêm: Top 5+ App vay tiền chấp nhận nợ xấu - Nhận tiền ngay