Tổng hợp chính sách - lãi suất vay thế chấp mua đất - Top 10+ ngân hàng uy tín

Vay thế chấp mua đất là gì? Điều kiện và hồ sơ vay với khách hàng doanh nghiệp? Thủ tục vay vốn tại ngân hàng để mua nhà đất như thế nào? Hãy cùng tìm hiểu nhé

Vay thế chấp mua đất đang là một trong những giải pháp được đông đảo người dân lựa chọn. Tuy nhiên, điều kiện để vay như thế nào? Lãi suất bao nhiêu?  Thủ tục ra sao? Hãy tham khảo thông tin hữu ích ngay dưới đây nhé!

1. Vay thế chấp là gì?

Thế chấp là một hình thức cho vay có được bằng cách cầm cố tài sản thế chấp như nhà, xe hơi hoặc tài sản có giá trị cao khác. 

Ngân hàng sẽ xem xét đơn xin thế chấp, xác minh và đánh giá tài sản thế chấp và dựa trên đó quyết định có nên cho vay hay không. 

Nếu ngân hàng chấp thuận cho vay thì tài sản thế chấp vẫn thuộc quyền sở hữu của người vay nhưng các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu như sổ đỏ/hồng, giấy tờ xe ô tô… sẽ do ngân hàng nắm giữ. 

Nếu người đi vay không thanh toán cả gốc và lãi, ngân hàng sẽ tịch thu tài sản thế chấp.

Vay thế chấp mua đất 

2. Lợi ích khi vay thế chấp tại một số ngân hàng

• Tài sản được định giá cao, thường là tài sản được thông qua bộ phận thẩm định của ngân hàng. Có thể vay tối đa 70-80% giá trị thực của tài sản. 
• Thời gian vay dài, giảm bớt gánh nặng tài chính cho người vay.
• Lãi suất chỉ từ 6% - 8%/năm trong 1 đến 2 năm đầu và 10% đến 12%/năm cho các năm tiếp theo. Tỷ lệ này thường thấp hơn nhiều so với ngân hàng tính cho các khoản vay không có bảo đảm.
• Khách hàng có thể yên tâm về tài sản của mình mà vẫn được toàn quyền sử dụng.

3. Lãi suất cho vay thế chấp để mua đất

Lãi suất vay thế chấp mua đất nền luôn hấp dẫn khách hàng và ai cũng mong muốn được vay tiền với lãi suất thấp. 

Tuy nhiên, trong quá trình vay, khách hàng chỉ quan tâm đến lãi suất mà có thể quên đi các điều kiện vay bổ sung như phí, phạt trả nợ, bảo hiểm, cách tính lãi suất theo biên độ sau thời gian ưu đãi… 

Đây là vấn đề tài chính mà khách hàng cần cân nhắc kỹ lưỡng, bởi lãi suất thấp khi bắt đầu khoản vay chỉ là phần nổi của tảng băng chìm.

Một số ngân hàng đưa ra các phương án ưu đãi nhưng chỉ trong thời gian ngắn, các năm sau lãi suất sẽ tăng lên khá cao, nhưng nhiều gói vay không ưu đãi trong thời gian đầu mà lãi suất các năm sau cũng rất cao, không ổn định.

Do đó, so sánh và tổng hợp lãi suất trong thời gian vay thì không biết phương án vay nào sẽ mang lại nhiều lợi ích hơn cho khách hàng. 

Vì vậy, trong quá trình nghiên cứu, khách hàng không chỉ quan tâm đến các yếu tố thúc đẩy mà còn phải quan tâm đến các yếu tố liên quan.

Lãi suất cho vay thế chấp để mua đất 

4. Chính sách vay vốn mua đất trả góp tại một số ngân hàng

Vay Thế Chấp Mua Đất Tại ngân hàng VPBank

VPBank cung cấp cho người vay 2 gói vay với lãi suất cực kỳ ưu đãi:

• Gói 1: Lãi suất ưu đãi 6 tháng đầu 6,9%/năm
• Gói 2: Lãi suất ưu đãi 12 tháng đầu 7,9%/năm
• Sau ưu đãi, lãi suất vay thế chấp mua đất của VPBank quanh mức 11,8%/năm. Thời gian xét duyệt hồ sơ và thanh toán từ 2-3 ngày, chính sách miễn phí trả trước hạn từ năm thứ 4 là chính sách ưu việt của VPBank.

Vay tiền mua đất trả góp tại ngân hàng BIDV

Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) có chi nhánh tại tất cả các thành phố lớn của Việt Nam. 

Hiện BIDV là một trong những ngân hàng có nhiều chính sách cho vay mua đất nền lãi suất ưu đãi. 

Khách hàng đang sinh sống tại các chi nhánh, phòng giao dịch của BIDV có thể đến liên hệ với BIDV để làm thủ tục hồ sơ vay vốn và cung cấp các gói vay mua đất sau:

• Gói 1: Lãi suất ưu đãi 6 tháng đầu 6,8%/năm
• Gói 2: Lãi suất ưu đãi 12 tháng đầu 7,3%/năm
• Gói 3: Lãi suất ưu đãi 18 tháng đầu 7,9%/năm
• Gói 4: Lãi suất ưu đãi 24 tháng đầu 8,3%/năm

Lãi suất vay thế chấp của BIDV tương đối thấp so với mặt bằng chung của thị trường, lãi suất sẽ được tính trên dư nợ giảm dần. 

Thời hạn tối đa khách hàng được vay tại BIDV là 20 năm. Nếu khách hàng không nhận được tiền lương chuyển khoản thì lãi suất vay ưu đãi ban đầu sẽ cao hơn 0,2%/năm, tức là từng mức lãi suất ưu đãi là 7%, 7,5%, 8,1%, 8,5% trong thời hạn 6 tháng. tháng. , 12, 18, 24 tháng.

Ví dụ: Khách hàng thế chấp đất tại Ngân hàng BIDV và trả góp trong 5 năm, lãi suất ưu đãi 12 tháng đầu là 7,3%/năm, số tiền hàng tháng phải trả cho ngân hàng là 85.000 đến 11.500.000 đồng/tháng.

Vay mua đất trả góp tại Techcombank

Techcombank Việt Nam cũng là một trong những sự lựa chọn thông minh cho những ai có nhu cầu vay mua đất.

Hiện tại Techcombank cung cấp cho khách hàng 2 gói lãi suất ưu đãi là thả nổi thời gian đầu và sau khi hết thời gian ưu đãi và 1 gói lãi suất cố định trong suốt thời gian vay, không liên quan đến lãi suất thị trường.

Vay mua đất trả góp tại Techcombank 

• Gói 1: Lãi suất ưu đãi 6 tháng đầu là 7,49%/năm, lãi suất sau ưu đãi khoảng 11,99%/năm

• Gói 2: Lãi suất ưu đãi 12 tháng đầu là 7,79%/năm, các tháng tiếp theo lãi suất ưu đãi khoảng 12,09%/năm

• Gói 3: Lãi suất cố định 12%/năm trong suốt thời gian vay.

5. Thủ tục vay vốn tại ngân hàng để mua nhà đất 

Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ

Theo điều kiện vay mua nhà của hầu hết các ngân hàng, một bộ hồ sơ vay mua nhà hoàn chỉnh cần đảm bảo các giấy tờ sau:

-Thông tin cá nhân: chứng minh nhân dân/CCCD còn hiệu lực; sổ hộ khẩu/giấy tạm trú/KT3/giấy tạm trú; giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy chứng nhận độc thân/ly hôn.

-Giấy tờ tài chính:

• Nếu từ lương: Hợp đồng lao động, sao kê tài khoản lương, phiếu lương, xác nhận lương của công ty.

• Nếu từ hoạt động kinh doanh, thu nhập khác: hồ sơ chứng minh kết quả hoạt động kinh doanh, tài sản tạo ra thu nhập;  …

-Mục đích sử dụng tiền vốn vay:

• Giấy đề nghị vay tiền vốn theo đúng mẫu ngân hàng.

• Hợp đồng đặt cọc và hợp đồng mua bán nhà đất phải rõ ràng.

• Giấy chứng nhận quyền sở hữu và các giấy tờ pháp lý của đất đai

-Các giấy tờ khác: Nếu bạn đang vay tại các ngân hàng khác thì cần có thêm hợp đồng tín dụng, thông tin tài khoản thanh toán,...

Bước 2: Gửi hồ sơ vay vốn đến ngân hàng

Bước 3: Ngân hàng sẽ xem xét và kiểm tra hồ sơ

Nhân viên cho vay sẽ tiến hành thẩm định, kiểm tra lịch sử tín dụng, điểm tín dụng của người vay, đánh giá tài sản thế chấp,… Giá trị của tài sản thế chấp sẽ quyết định số tiền bạn có thể vay.

Bước 4: Phê duyệt và giải ngân các khoản vay

Sau khi đánh giá hồ sơ vay đạt yêu cầu, nhân viên ngân hàng sẽ đưa ra các khuyến nghị tín dụng và gửi lên cấp trên phê duyệt khoản vay. Nếu khoản vay được duyệt thì phía nhân viên của ngân hàng sẽ thông báo ngay cho người vay.

Phê duyệt và giải ngân các khoản vay

Sau đó, người vay ký hợp đồng với ngân hàng và quá trình thanh toán có thể được tiến hành. Ngân hàng sẽ cung cấp đầy đủ khoản vay cho khách hàng theo đúng hợp đồng. Bạn có thể nhận khoản vay đó bằng tiền mặt hoặc là tiền chuyển khoản.

Bước 5: Thanh lý hợp đồng

Khi người vay hoàn trả gốc và lãi cho ngân hàng theo hợp đồng thì quá trình cho vay kết thúc.

6. Giải pháp vay tín chấp mua đất nhanh chóng, lãi suất chỉ 1,5%

Nếu quý khách hàng cảm thấy rườm rà, không an tâm và thời gian xét duyệt khoản vay thế chấp mua nhà đất thì có thể tham khảo gói vay tín chấp tại Tima. 

Tima là công ty tài chính, tên đầy đủ là Công ty Cổ phần Tập đoàn Tima. Công ty chính thức ra đời từ năm 2015, đến nay do phát triển trên mô hình sàn giao dịch tài chính, làm cầu nối giữa bên cho vay với khách hàng và bên vay thông qua hình thức vay trực tuyến nên được người dùng quan tâm và đánh giá cao.

Hiện tại, Tima cung cấp gói vay mua nhà đất cho khách hàng sở hữu tài sản là ô tô hợp pháp, và chỉ cần đăng ký xe bản chính là có thể vay tới 500 triệu - 1 tỷ đồng, với thời gian vay linh hoạt tuỳ khách hàng lựa chọn. 

Ngoài ra, quý khách hàng khi vay mua nhà đất bằng hình thức vay theo đăng ký/cavet xe ô tô sẽ được hỗ trợ với mức lãi suất hấp dẫn chỉ 1,5%/tháng và 18%/ năm. 

Tại Tima, tỷ lệ duyệt vay cao, đơn vị hỗ trợ gần như 100% cho khách hàng đăng ký.

Mặt khác, trong quá trình vay, Tima chỉ giữ biển số gốc chứ không giữ xe và hứa sẽ làm giấy tờ đi đường thay biển số để khách hàng yên tâm sử dụng tài sản.

>>> Bạn có thể đăng ký vay tại đây: 

7. Thông tin gói vay mua nhà đất Tima

Điều kiện

• Là cá nhân có quốc tịch Việt Nam, sinh sống và làm việc tại Việt Nam, có đủ hành vi pháp luật dân sự theo quy định pháp luật.
• Xe chính chủ hoặc xe không chính chủ được ủy quyền phải được công chứng. 
• Tài sản không bị thu giữ, kê biên hay thế chấp bởi bất kỳ tổ chức cá nhân nào.
• Xe đã được đăng kiểm và còn hiệu lực.

Thông tin vay tiền mua nhà tại Tima 

Hồ sơ

• CMT/CCCD hoặc hộ chiếu của người vay.

• Giấy tờ đăng ký ô tô (Cavet) bản chính để xác nhận chính chủ của xe (nếu xe không chính chủ cần có giấy ủy quyền công chứng).

• Giấy chứng nhận đăng kiểm giúp xác minh chính xác nhất nguồn gốc, xuất xứ và đời xe.

8. Các bước đăng ký khoản vay cầm đăng ký/cavet xe tại Tima

• Bước 1: Truy cập vào trang web Tima hoặc đăng nhập ứng dụng Tima trên thiết bị di động và nhập đầy đủ thông tin.

• Bước 2: Chọn đồng ý với các điều khoản, điều kiện vay tín dụng của Tima.

• Bước 3: Nhân viên tư vấn Tima sẽ liên hệ để tư vấn gói vay phù hợp và hướng dẫn khách hàng chuẩn bị hồ sơ đầy đủ, hợp lệ để tỷ lệ xét duyệt đạt mức cao nhất.

• Bước 4: Tima sẽ tiến hành thẩm định giá trị xe để phê duyệt khoản vay của khách hàng.

• Bước 5: Khách hàng ký hợp đồng vay tiền và chờ công ty giải ngân trong vòng 02 giờ làm việc.

Các bước đăng ký khoản vay bằng cavet xe tại Tima 

9. Lãi suất - Hạn mức cầm đăng ký/cavet xe ô tô tại Tima

Tima được khách hàng đánh giá là địa chỉ vay vốn có nhiều ưu đãi hơn so với các địa chỉ vay khác trên toàn quốc, theo dư nợ giảm dần chỉ từ 1,5% / tháng, 18%/năm.

Cùng với đó là hạn mức vay vốn tại Tima khá cao, cụ thể lên tới 70% giá trị xe. Thông thường hạn mức vay tại Tima sẽ dao động trong khoảng 500 triệu - 1 Tỷ. 

10. Lý do bạn nên tin tưởng Tima 

Đăng ký vay tại Tima có tốt không? Dưới đây là 5 lý do khiến khách hàng tin tưởng chúng tôi:

Con số thực tế ấn tượng

• Trung bình 5.000 hồ sơ vay mỗi ngày
• Hơn 7 triệu hồ sơ vay trên hệ thống
• Tổng số tiền thanh toán vượt 93 nghìn tỷ đồng
• 50.000 người tham gia cho vay

Đối với một sàn giao dịch tài chính 7 năm tuổi, những con số này quá đáng kinh ngạc để cho thấy sự tin tưởng của khách hàng đối với các dịch vụ cho vay trực tuyến của Tima.

Hồ sơ, thông tin, các khoản phí minh bạch và rõ ràng

Bảo đảm tiền vay là yêu cầu đầu tiên của khách hàng. Tima sẽ cung cấp cho người vay quy trình đăng ký, phê duyệt và hoàn tất hợp đồng rõ ràng. Khách hàng không cần đóng thêm bất kỳ khoản phí nào trước khi ký hợp đồng.

Tài liệu cho vay trực quan và minh bạch. Tima cam kết cung cấp đầy đủ thông tin liên quan đến khoản vay, lãi suất và phí trước khi ký kết hợp đồng. Khách hàng có quyền lựa chọn vay hay không mà không lo bị chèo kéo hoặc gây sức ép.

Lãi suất minh bạch và rõ ràng 

Lãi suất khi vay tiền mua đất cực hấp dẫn 

Lãi suất là vấn đề được khách hàng quan tâm nhất khi vay tiền, đặc biệt là dịch vụ vay tiền trực tuyến.

Tại Tima, với mô hình hoạt động là sàn giao dịch ngang hàng P2P, khách hàng có thể kết nối trực tiếp với nhiều đối tượng cho vay cá nhân mà không cần thông qua bên thứ 3 là ngân hàng hay công ty tài chính nên lãi suất thấp và nhiều ưu đãi hơn.

Chứng nhận nhãn hiệu nổi tiếng

Năm 2017, vượt qua hàng trăm sản phẩm, dịch vụ xuất sắc, chính thức lọt vào “Top 10 Sản phẩm, dịch vụ xuất sắc 2017”

Năm 2018, bên cạnh các thương hiệu nổi tiếng như Viettel, BIDV, FPT…, Tima vinh dự là công ty khởi nghiệp duy nhất lọt top 10 Sao Khuê trong tổng số 73 sản phẩm, dịch vụ CNTT đạt giải. Là đối tác chiến lược: VIB, NCB, Nam A Bank, MoMo, Bảo hiểm Bảo Minh,...

Quản lý rủi ro mạnh mẽ

Rủi ro trong giao dịch cho vay vốn là một vấn đề khiến nhiều khách hàng, cả người đi vay và người cho vay, lo lắng khi đến trao đổi. Đó là lý do nhiều đối tác cho vay đẩy lãi suất khi họ tham gia vào thương vụ này.

Hiểu rõ vấn đề này, Tima luôn chú trọng công tác quản lý rủi ro bằng cách cung cấp cho người vay thông tin cụ thể, minh bạch về các đối tác cho vay. Cung cấp hệ thống chấm điểm tín dụng dựa trên lịch sử tín dụng (CIC) và nguồn dữ liệu lớn đảm bảo an toàn cho cả hai bên tham gia giao dịch.

11. Những lưu ý khi vay thế chấp ngân hàng để mua nhà đất

Trên thực tế, mỗi ngân hàng có quy định khác nhau về vay thế chấp và cách tính lãi suất hàng tháng. Đặc biệt, đơn vị chỉ nhận thế chấp nhà có diện tích sàn trên 25m2, lòng đường trên 1m.

Lưu ý khi vay thế chấp ngân hàng để mua đất 

Đối với việc thế chấp căn hộ, dự án chưa có sổ hồng, bạn chỉ có thể vay thế chấp tại ngân hàng có liên kết với chủ đầu tư đó. Nếu bạn muốn vay ở các ngân hàng khác, bạn có thể dùng tài sản khác của mình để thế chấp.

Nếu bạn đã từng có một khoản vay không có bảo đảm, thẻ tín dụng và các khoản thanh toán quá hạn, sẽ hạn chế bạn vay hoặc thậm chí cho vay. Do đó, bạn cần đảm bảo điểm tín dụng tốt để không gặp vấn đề gì với hồ sơ của mình.

Với những thông tin liên quan đến vấn đề vay thế chấp mua nhà mà chúng tôi đã chia sẻ cho các bạn. Hy vọng mọi người đã có cho mình những kiến thức và kinh nghiệm nếu như đang có ý định mua nhà trong thời gian tới.

>>> Xem thêm bài viết tại: So sánh lãi suất vay thế chấp của các khối ngân hàng