Tổng hợp lãi suất các gói vay mua nhà của một số ngân hàng

Tổng hợp các lãi suất các gói vay mua nhà các ngân hàng cho thấy lãi suất cho vay cơ bản dành cho người mua nhà dao động từ 5,49%/năm đến 13%/năm.

Khảo sát của các ngân hàng tiêu biểu cho thấy lãi suất cho vay cơ bản dành cho người mua nhà dao động từ 4,99%/năm đến 13%/năm. Thời hạn vay ưu đãi thường từ 3 tháng đến 36 tháng. Theo đánh giá, đây đều là mức lãi suất rất hợp lý và hấp dẫn đối với khách hàng vay mua nhà. 

1. Tổng quan về vay mua nhà

1.1 Hình thức vay mua nhà

Có hai hình thức vay mua nhà đó là vay mua nhà trả góp và vay thế chấp. Bạn có thể lựa chọn 1 trong 2 hình thức này với những điểm nổi bật sau:

• Vay mua nhà trả góp: Với gói vay mua nhà trả góp, khách hàng có thể vay và trả nợ gốc và lãi theo các kỳ hạn với số tiền trả nợ trong mỗi đợt không đổi. Sản phẩm vay này phù hợp với nhiều đối tượng khác nhau, miễn là khách hàng duy trì được công việc ổn định trong thời gian dài.

• Vay thế chấp: Khách hàng chỉ cần có tài sản đảm bảo như: sổ đỏ, sổ tiết kiệm, chứng khoán hoặc có thể dùng chính căn nhà định mua để thế chấp.

1.2 Hạn mức vay mua nhà

Hạn mức vay là số tiền tối đa khách hàng có thể vay để mua nhà. Mỗi ngân hàng đều quy định hạn mức vay riêng cho các sản phẩm vay của mình. Khoản vay của khách hàng sẽ được xem xét dựa trên tài sản thế chấp, thu nhập hàng tháng và nhu cầu vay vốn. Khách hàng có thu nhập khá sẽ dễ dàng vay 500 triệu, 1 tỷ, 2 tỷ… để mua nhà.

2. Ngân hàng nào cho vay mua nhà 100% giá trị?

Trên thực tế, rất ít ngân hàng cho vay mua nhà 100% giá trị căn nhà mà khách hàng định mua. Đặc biệt nếu khách hàng dùng chính căn nhà đó để thế chấp thì mức vay tối đa là 90% giá trị căn nhà. Hiện chỉ có OCB và Sacombank cho vay tới 100% giá trị tài sản mua/nhận chuyển nhượng. Khách hàng muốn vay 100% giá trị căn nhà từ ngân hàng phải chứng minh được thu nhập để trả nợ và cung cấp các tài sản thế chấp có giá trị khác.

3. Bạn có nên vay tiền mua nhà hay không?

Gói vay mua nhà là sản phẩm tín dụng cho vay với mục đích là để mua nhà, mua căn hộ chung cư, vay để tu sửa nhà cửa khi khách hàng chưa có đủ tiềm lực tài chính. Vậy có nên đến ngân hàng vay tiền mua nhà?

• Khách hàng sẽ có cơ hội sở hữu nhà ở, căn hộ ngay cả khi khả năng tài chính hạn hẹp.

• Hưởng nhiều chương trình ưu đãi từ ngân hàng và chủ đầu tư.

• Pháp lý của căn nhà cũng sẽ được bảo vệ tốt hơn, người vay hoàn toàn có thể mua nhà dưới hình thức vay vốn ngân hàng.

Do đó, theo các chuyên gia bất động sản và tài chính, nếu khách hàng có nhu cầu mua nhà, an cư lập nghiệp nhưng chưa có đủ vốn nên lựa chọn gói vay mua nhà từ ngân hàng uy tín. 

4. Lợi ích khi vay tiền mua nhà

Khi đăng ký vay mua nhà trả góp tại ngân hàng, người vay sẽ được những ưu đãi đặc biệt sau:

• Được tham gia vay vốn từ các ngân hàng uy tín với nhiều chương trình hạn mức và lãi suất ưu đãi.

• Đơn giản hóa thủ tục vay và mang lại sự tiện lợi cho người vay.

• Khách hàng có thể lựa chọn vay trả góp hoặc vay thế chấp. Theo quy định của ngân hàng, khoản vay thế chấp có thể được đảm bảo bằng chính ngôi nhà mà người vay dự định mua hoặc là tài sản thế chấp của bên thứ ba hay bất kỳ tài sản thế chấp nào

• Hạn mức cho vay đa dạng, lên đến 70-80% giá trị tài sản đảm bảo.

• Thời hạn cho vay linh hoạt lên đến 25 năm.

• Lãi suất cạnh tranh và tính lãi trên số dư nợ giảm dần. Ngân hàng hỗ trợ hai hình thức trả lãi là hàng tháng hoặc hàng quý.

• Đội ngũ chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp, tận tình sẵn sàng tư vấn miễn phí cho mọi khách hàng có thắc mắc về các gói vay mua nhà.

​>>> Bạn cần vay tiền gấp trong 2 giờ? Đăng ký vay ngay tại đây:

5. Lãi suất vay mua nhà tháng 7/2023 tăng cao tới 12% - 14%/năm

Trong tháng này, lãi suất ưu đãi vay ngân hàng trong nước không thay đổi. Trong khi đó, lãi suất của các ngân hàng nước ngoài như UOB, Shinhan Bank, Hong Leong Bank đều đã được điều chỉnh mạnh từ 2,7 - 3,01 điểm phần trăm so với đầu tháng trước.

MSB tiếp tục là ngân hàng có lãi suất cho vay mua nhà thấp nhất với 4,99%/năm, cố định trong 3 tháng đầu cho các khoản vay có kỳ hạn từ 24 tháng trở lên. Tuy nhiên, ưu đãi này chỉ có hiệu lực đến ngày 31 tháng 12 năm 2022. Có thể trong năm 2023, MSB sẽ đưa ra chính sách cho vay mới đối với gói vay mua nhà.

PVCombank cũng triển khai lãi suất vay ưu đãi chỉ 5%/năm cho khách hàng có nhu cầu về nhà ở. Thời gian ưu đãi lãi suất của Ngân hàng là 6 tháng, sau đó lãi suất sẽ được điều chỉnh theo quy định của ngân hàng.

Trong tháng này, Ngân hàng Shinhan đã tăng lãi suất cho vay thêm 2,7 điểm phần trăm lên 10,9%/năm, cố định trong 12 tháng đầu tiên. Ngoài ra, Shinhan Bank còn áp dụng gói vay khác với lãi suất cố định 11,5%/năm trong 24 tháng đầu tiên. Ngân hàng có thời hạn vay tối đa 30 năm và hạn mức vay 70% giá trị tài sản đảm bảo.

Hai ngân hàng nước ngoài khác là United Overseas Bank  (UOB) và Hong Leong Bank đều tăng lãi suất thêm 3,01 điểm phần trăm so với cùng kỳ tháng trước. Theo đó, mức lãi suất cố định hiện tại của UOB là 10,7%/năm, để được hưởng mức lãi suất ưu đãi, khách hàng cần có số tiền vay tối thiểu là 400 triệu đồng.

Ngân hàng Hong Leong đã tăng đáng kể lãi suất cố định trong 1 năm đầu của khoản vay lên 13%/năm. Ngoài ra, ngân hàng đưa ra các lựa chọn khác cho khách hàng, với lãi suất cố định 14%/năm trong 2 năm đầu và 15%/năm trong 3 năm đầu.

Mặc dù lãi suất vay mua nhà tại các ngân hàng hiện nay rất thấp nhưng chỉ là lãi suất ưu đãi cố định từ 3-12 tháng, tùy từng ngân hàng. Sau khi hết thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ được tính theo lãi suất thả nổi thị trường hoặc lãi suất cao do từng ngân hàng quy định. Trong bối cảnh các ngân hàng liên tục tăng lãi suất tiền gửi lên cao như hiện nay cũng đã kéo theo lãi suất cho vay tăng, việc vay tiền mua nhà càng khó khăn hơn.

>>>Có thể bạn quan tâm: Cập nhật lãi suất vay ngân hàng mới nhất

6. Top các ngân hàng hỗ trợ vay tiền mua nhà lãi suất thấp nhất

Vay mua nhà ngân hàng nào tốt nhất luôn là thắc mắc của nhiều người khi có nhu cầu vay vốn mua nhà. Mỗi ngân hàng đưa ra những ưu đãi riêng để thu hút người vay. Để trả lời câu hỏi “Vay mua nhà ngân hàng nào tốt nhất?”, khách hàng có thể dựa vào một số tiêu chí như:

• Số tiền vay thế chấp của ngân hàng có đáp ứng được nhu cầu của bạn không?

• Lãi suất cho vay là bao nhiêu?

• Chi phí đi vay: phí đăng ký khoản vay, bồi thường thiệt hại quá hạn, bồi thường thiệt hại do trả nợ trước hạn, phí bảo hiểm thế chấp…

• Mật độ chi nhánh và phòng giao dịch của ngân hàng

• Điều kiện và thủ tục vay có dễ dàng không?

• Thời gian thanh toán, giải ngân nhanh hay chậm...

Sau đây là top 10 ngân hàng có lãi suất vay thế chấp thấp nhất bạn có thể tham khảo và lựa chọn:

6.1 Ngân hàng MSB

Hiện nay dù ngân hàng đã tăng lãi suất vay nhưng gói vay thế chấp của MSB vẫn được duy trì ở mức thấp, được cho là thấp nhất thị trường hiện nay, chỉ 4,99%/năm.

Tuy nhiên, mức lãi suất này chỉ áp dụng trong 3 tháng đầu tiên của khoản vay. Hết thời hạn này, lãi suất thả nổi sẽ tiếp tục được áp dụng.

Tuy nhiên, đây vẫn được coi là phương án vay có lãi suất thấp nhất thị trường hiện nay.

Bảng lãi suất vay mua nhà MSB cập nhật mới nhất (tháng 4/2024):

Phân khúc khách hàng	Số tiền vay	Kỳ hạn vay	Hình thức thanh toán	Lãi suất vay
Khách hàng cá nhân	Dưới 5 tỷ đồng	Dưới 15 năm	Gốc và lãi theo kỳ hạn	6,99% - 7,99%/năm
Khách hàng cá nhân	Dưới 5 tỷ đồng	15 năm trở lên	Gốc và lãi theo kỳ hạn	7,99% - 8,99%/năm
Khách hàng cá nhân	Từ 5 tỷ đồng trở lên	Dưới 15 năm	Gốc và lãi theo kỳ hạn	6,49% - 7,49%/năm
Khách hàng cá nhân	Từ 5 tỷ đồng trở lên	15 năm trở lên	Gốc và lãi theo kỳ hạn	7,49% - 8,49%/năm
Khách hàng doanh nghiệp	Dưới 5 tỷ đồng	Dưới 15 năm	Gốc và lãi theo kỳ hạn	5,99% - 6,99%/năm
Khách hàng doanh nghiệp	Dưới 5 tỷ đồng	15 năm trở lên	Gốc và lãi theo kỳ hạn	6,99% - 7,99%/năm
Khách hàng doanh nghiệp	Từ 5 tỷ đồng trở lên	Dưới 15 năm	Gốc và lãi theo kỳ hạn	5,49% - 6,49%/năm
Khách hàng doanh nghiệp	Từ 5 tỷ đồng trở lên	15 năm trở lên	Gốc và lãi theo kỳ hạn	6,49% - 7,49%/năm

 

6.2 Ngân hàng PVcomBank

Trong đợt tăng lãi suất này, mức tăng của PVcomBank không quá lớn, đặc biệt là gói vay tiền trả góp mua nhà.

Danh mục cho vay mua nhà của PVcomBank có các đặc điểm sau:

• Hạn mức vay: Lên đến 85% giá trị tài sản.

• Thời hạn vay: lên đến 20 năm.

• Lãi suất ưu đãi chỉ 12%/năm.

• Tùy chọn thanh toán linh hoạt.

6.3 Ngân hàng Bảo Việt

Sản phẩm cho vay mua nhà của Ngân hàng Bảo Việt sẽ mang đến cho khách hàng những lợi ích hấp dẫn như:

• Cho vay mua nhà đất, xây dựng/sửa chữa nhà của cá nhân hoặc người thân.

• Vay bù đắp tiền vay người thân để mua nhà đất, xây/sửa nhà.

• Nhận nguồn trả từ người thân của người vay.

• Hạn mức cho vay cao, lên đến 85% tổng yêu cầu vốn;

• Thời gian vay dài hạn, hỗ trợ khoản vay lên đến 20 năm

• Phương thức thanh toán linh hoạt với nhiều hình thức

• Bất động sản hình thành từ vốn vay được chấp nhận làm tài sản thế chấp cho khoản vay.

Hiện nay, BaoVietBank đang triển khai chương trình ưu đãi “An tâm vay-Ưu đãi ngay” dành cho khách hàng cá nhân vay vốn có tài sản đảm bảo, với hạn mức tín dụng 1.000 tỷ đồng, mang đến hàng loạt khả năng ưu đãi lãi suất như sau:

6.4 Ngân hàng Standard Chatered

Đặc điểm và ưu điểm của sản phẩm vay Standard Chartered:

• Dễ dàng quản lý tài khoản vay với ngân hàng trực tuyến: Đăng ký dịch vụ ngân hàng trực tuyến miễn phí. Theo dõi thông tin khoản vay: dư nợ, trả góp hàng tháng...  

• Ngân hàng sẽ miễn phí mua bảo hiểm cháy nổ cho khách hàng và bồi thường 100% dư nợ vay hoặc giá trị công trình (tùy theo giá trị nào nhỏ hơn).

• Để thực hiện ước mơ sở hữu căn hộ, Standard Chartered đã liên kết với hơn 30 dự án từ các chủ đầu tư nổi tiếng. 

• Dịch vụ và hỗ trợ khách hàng chu đáo, đội ngũ hỗ trợ và chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp.

• Hỗ trợ vay lên đến 75% giá trị tài sản đảm bảo với thời hạn vay lên đến 25 năm.

• Lãi suất vay mua nhà của Standard Chartered hiện chỉ khoảng 7,5%/năm.

6.5 Ngân hàng Woori Bank

Sản phẩm vay mua nhà của Woori Bank sẽ cho phép khách hàng vay tới 70% giá trị tài sản với thời hạn vay lên tới 15 năm.

Ưu điểm của sản phẩm vay:

• Lãi suất vay cực ưu đãi: cố định 7,9 - 9,5%/năm trong năm đầu tiên, sau đó lãi suất sẽ được tính trên trung bình cộng lãi suất huy động cố định 12 tháng của 4 ngân hàng (VCB, BIDV, Agribank, Vietinbank). Công nghệ) + biên độ lãi 3,8%

• Không có giới hạn cho số tiền tối đa của khoản vay.

• Thời hạn vay lên đến 30 năm (có thời gian ân hạn lên đến 2 năm – trong thời gian ân hạn chỉ phải trả lãi và không phải trả gốc)

• Thế chấp linh hoạt: tài sản bạn định mua có thể dùng để thế chấp

• Hạn mức cho vay được thiết lập khi chưa cần tài sản đảm bảo

• Thời gian giải ngân nhanh: giải ngân trước rồi mới hoàn tất các thủ tục tài sản thế chấp sau

• Phương thức trả nợ linh hoạt: tính theo dư nợ giảm dần hàng tháng để trả gốc và lãi

6.6 Ngân hàng MB Bank

MB Bank là một trong những ngân hàng triển khai sản phẩm vay vốn mua nhà nhận được rất nhiều sự quan tâm của khách hàng. Với thủ tục đơn giản, MB Bank đã giúp nhiều người sở hữu căn nhà mơ ước dù chưa đủ tiền.

Gói vay có các đặc điểm sau:

• Hạn mức cho vay: tối đa 80% nhu cầu vốn của khách hàng;

• Thời hạn vay: tối đa 20 năm;

• Thủ tục đơn giản, dễ dàng

• Thời gian xử lý, xét duyệt hồ sơ nhanh chóng

• Phương thức trả nợ linh hoạt: gốc trả định kỳ hoặc trả cuối kỳ, lãi suất trả định kỳ/cuối kỳ tính theo niên kim cố định/theo dư nợ ban đầu hoặc theo dư nợ giảm dần;

• Tài sản thế chấp đa dạng: quyền sở hữu tài sản từ hợp đồng mua bán hoặc hợp đồng cho thuê dài hạn hay hợp đồng chuyển nhượng,

• Văn bản chuyển nhượng Hợp đồng mua bán Căn hộ/Nhà/Đất nền dự án…; Tài sản đảm bảo không liên quan đến khoản vay như nhà đất, ô tô, chứng khoán.

• Lãi suất vay tín chấp MBBank hiện nay được cập nhật là 9,2%/năm.

6.7 Ngân hàng VietinBank

Ngoài việc mang đến cho khách hàng mức lãi suất hợp lý và các điều kiện ưu đãi, sản phẩm cho vay mua nhà của VietinBank còn được hưởng các ưu đãi hoặc tri ân đặc biệt của ngân hàng trong từng thời kỳ.

Ưu điểm sản phẩm:

• Đồng tiền vay: Đồng Việt Nam

• Khách hàng có thể dùng căn nhà định mua làm tài sản thế chấp khoản vay

• Thời hạn vay dài hạn, linh hoạt: lên đến 20 năm

• Hạn mức vay lớn: 80% tổng nhu cầu vốn

• Lãi suất vay cạnh tranh, hấp dẫn: 8,62 - 9,5%/năm

• Tùy chọn thanh toán nợ linh hoạt

• Gói vay có nhiều ưu đãi hấp dẫn

• Ngoài ra, khách hàng còn có cơ hội được mua bảo hiểm cháy nổ với giá ưu đãi.

6.8 Ngân hàng Hong Leong Bank

Các gói vay của Hong Leong Bank có thể hỗ trợ tới 100% nhu cầu mua nhà mới với thời hạn vay tối đa 25 năm với lãi suất ưu đãi.

Các tính năng và lợi ích và sản phẩm:

• Lãi suất vay mua nhà của Hong Leong Bank rất cạnh tranh và hiện đang được áp dụng như sau:

• Lãi suất 13.00%/năm, cố định năm đầu tiên

• Lãi suất 14.00%/năm, cố định 2 năm đầu

• Lãi suất 15.00%/năm, cố định trong 3 năm đầu

• Lãi suất sẽ được tính trên dư nợ giảm dần

• Thời hạn vay linh hoạt, dài hạn lên đến 25 năm

• Tài trợ lên đến 80% giá trị thẩm định của tài sản

• Được đảm bảo bằng chính tài sản mua, không cần thêm tài sản thế chấp

• Thủ tục hồ sơ vay đơn giản, dễ dàng, thời gian nhanh chóng

6.9 Ngân hàng SHB

Sản phẩm vay mua nhà của Ngân hàng SHB mang đến cho khách hàng những lợi ích hấp dẫn như:

• Lãi suất ưu đãi linh hoạt theo dư nợ giảm dần chỉ 8,9%/năm.

• Đồng tiền vay: Đồng Việt Nam

• Hạn mức vay lên đến 75% giá trị tài sản đảm bảo

• Thời hạn lên đến 25 năm

• Phương thức trả nợ linh hoạt

6.10 Ngân hàng BIDV

Đặc điểm và lợi ích của sản phẩm vay mua nhà tại BIDV:

• Lãi suất cạnh tranh lên đến 7,3%/năm, có thể thay đổi theo từng thời điểm (chi tiết khách hàng liên hệ trực tiếp BIDV)

•  Lãi cũng được tính trên dư nợ giảm dần như các ngân hàng khác

• Thời hạn vay linh hoạt, tối đa có thể lên đến 20 năm.

• Mức vay có thể lên đến 100% giá trị hợp đồng mua bán nhà.

• Trả gốc hàng tháng/quý/ hoặc hàng năm; trả lãi hàng tháng hoặc hàng quý.

• Thủ tục, hồ sơ vay đơn giản, thuận tiện.

7. Một số sai lầm phổ biến khi vay tiền mua nhà

Dưới đây là những sai lầm phổ biến nhất mà người đi vay có thể mắc phải khi vay tiền mua nhà từ ngân hàng:

• Người vay không cân nhắc khả năng tài chính của bản thân trong quá trình lựa chọn khoản vay mua nhà. Ngưỡng vay tốt nhất nên dưới 30% và ngưỡng vay nguy hiểm sẽ là hơn 70% giá trị căn nhà muốn mua.

• Người đi vay chưa nghiên cứu kỹ về bất động sản nhà đất định mua. Đối với những căn nhà đã hoàn công và có đầy đủ giấy tờ pháp lý, bạn có thể dùng chính căn nhà đó để thế chấp vay vốn ngân hàng.

• Không có tính toán đến khả năng thanh toán hàng tháng: Theo kinh nghiệm của các chuyên gia tài chính, không nên chi vượt quá 40% thu nhập của bạn để trả nợ hàng tháng.

• Chưa tìm hiểu kỹ các gói vay của ngân hàng. Bạn cần biết vay mua nhà là gì, lãi suất bao nhiêu và đặc biệt là cách tính lãi suất như thế nào.

• Không chọn được thời hạn vay mua nhà hợp lý. Việc lựa chọn thời hạn cho vay đòi hỏi phải đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn, không tạo áp lực cho người đi vay trong việc thanh toán hàng tháng.

8. Kinh nghiệm vay mua nhà

Để vay tiền mua nhà hiệu quả nhất, khách hàng cần lưu ý những điểm sau:

• Tính toán khả năng kinh tế: Người đi vay phải tính toán kỹ lưỡng thu nhập hiện tại và chi phí sinh hoạt của cả gia đình trước khi quyết định vay. Điều này sẽ giúp khách hàng kiểm soát được khả năng trả nợ của mình.

• Nắm rõ thông tin về dự án và chủ đầu tư: Điều này cần thiết đối với người vay khi dự án chưa hoàn thành nhằm giảm thiểu rủi ro về tài sản.

• Tìm hiểu chương trình vay ưu đãi của ngân hàng: Mỗi ngân hàng đều có những sản phẩm vay với lãi suất ưu đãi khác nhau. Do vậy bạn cần nghiên cứu thật kỹ các chương trình để tìm ra chương trình cung cấp ưu đãi tốt nhất.

• Đọc kỹ hợp đồng vay: Trước khi ký kết hợp đồng vay, hợp đồng góp vốn với nhà đầu tư, bạn cần tìm hiểu kỹ từng điều, có thể nhờ luật sư tư vấn nếu cần để đảm bảo hiểu hết các điều khoản trong hợp đồng.

Qua bài viết trên hi vọng bạn đã có những hiểu biết tổng quan nhất về các gói vay tiền mua nhà của các ngân hàng nổi tiếng hàng đầu hiện nay. Vay tiền mua nhà là nhu cầu tất yếu cho kế hoạch an cư lạc nghiệp. Hy vọng rằng với những giải đáp và tư vấn ở trên sẽ giúp bạn lựa chọn được ngân hàng vay vốn phù hợp, lãi suất thấp. 

>>> Có thể bạn quan tâm: Hướng dẫn mua nhà trả góp ngân hàng nhanh gọn