Vay Tiền Công Ty Tài Chính: Những Điều Cần Biết Để Tránh Rủi Ro

Trước áp lực tài chính ngày càng gia tăng, nhiều người đã tìm đến các công ty tài chính như một giải pháp cấp bách. Tuy nhiên, không ít trường hợp đã gặp phải những rủi ro nghiêm trọng khi sử dụng dịch vụ này. Bài viết dưới đây Tima sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về những quy định pháp luật, các vấn đề liên quan và cách bảo vệ bản thân trước những bất cập của việc vay tiền từ công ty tài chính.

1. Lãi Suất Vay: Hiểu Rõ Trước Khi Ký Kết Hợp Đồng

Một trong những yếu tố khiến khách hàng gặp khó khăn khi vay tiền công ty tài chính là lãi suất cao. Theo quy định tại Bộ luật Dân sự 2015, mức lãi suất cho vay không được vượt quá 20%/năm. Tuy nhiên, Thông tư 39/2016 của Ngân hàng Nhà nước cho phép các tổ chức tín dụng thỏa thuận mức lãi suất với khách hàng dựa trên nhu cầu thị trường và hồ sơ tín dụng của từng cá nhân.

Điều này dẫn đến tình trạng nhiều công ty tài chính áp dụng mức lãi suất cao ngất ngưởng, thậm chí gấp nhiều lần lãi suất ngân hàng. Một ví dụ điển hình là FE Credit, nơi mức lãi suất được công bố từ 2,59% đến 7,08%/tháng, tức khoảng 31% đến 84,96%/năm. Đáng chú ý, các công ty tài chính thường trình bày lãi suất theo tháng thay vì năm, tạo cảm giác số tiền lãi phải trả thấp hơn thực tế.

Ngoài ra, các công ty này còn kèm theo các điều khoản "thay đổi lãi suất dựa trên hồ sơ vay" hoặc lịch sử tín dụng, khiến khách hàng dễ bị động trong việc ước tính khoản tiền phải trả. Vì vậy, trước khi đặt bút ký hợp đồng vay, hãy kiểm tra kỹ lãi suất, các khoản phí đi kèm và liệu tổng số tiền phải trả có phù hợp với khả năng tài chính của mình hay không.

>>> Bạn cần vay tiền gấp? Đăng ký vay ngay tại đây:

2. Quy Định Về Gọi Điện, Nhắn Tin Nhắc Nợ: Đừng Để Bị Làm Phiền Quá Mức

Nhiều khách hàng vay tiền thường xuyên bị làm phiền bởi các cuộc gọi, tin nhắn nhắc nợ. Thậm chí, có những trường hợp công ty tài chính gọi điện cả ngày lẫn đêm, không chỉ tới khách hàng mà còn liên lạc với người thân, bạn bè để tạo áp lực đòi nợ.

Theo quy định tại Thông tư 43/2016, sửa đổi bởi Thông tư 18/2019, các công ty tài chính:

• Chỉ được gọi điện, nhắn tin tối đa 5 lần/ngày, trong khoảng thời gian từ 7h sáng đến 21h tối.

• Không được sử dụng lời lẽ xúc phạm, đe dọa khách hàng.

• Không được liên hệ với người thân của khách hàng để yêu cầu thanh toán nợ.

• Nếu bị làm phiền quá mức hoặc gặp phải những hành vi đe dọa, bạn có quyền ghi lại bằng chứng và báo cáo vi phạm tới cơ quan chức năng. Đừng để bản thân bị lấn át bởi những hành vi không đúng quy định pháp luật này.

3. "Bùng Nợ" Có Thể Khiến Bạn Trở Thành Tội Phạm

Trên mạng xã hội, không ít hội nhóm được lập ra với mục tiêu chia sẻ cách "bùng nợ" các công ty tài chính. Tuy nhiên, bạn cần biết rằng đây là hành vi phạm pháp. Theo luật pháp Việt Nam, hợp đồng vay tiền giữa công ty tài chính và khách hàng là một hợp đồng dân sự.

Nếu bạn không có khả năng trả nợ, công ty tài chính có quyền khởi kiện bạn ra tòa án dân sự. Sau khi tòa ra phán quyết và bạn vẫn không trả nợ, công ty tài chính có thể yêu cầu thi hành án. Trong trường hợp cố tình không trả dù có khả năng, bạn có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự với tội danh "Lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản" theo Bộ luật Hình sự 2015, với mức phạt cao nhất lên đến 20 năm tù giam.

Do đó, trước khi vay tiền, hãy cân nhắc kỹ lưỡng khả năng chi trả của mình. Đừng để những áp lực tài chính tạm thời khiến bạn rơi vào vòng lao lý.

4. Bị Bôi Nhọ, Vu Khống Trên Mạng Xã Hội: Đừng Đứng Yên Chịu Đựng

Một số công ty tài chính sử dụng các biện pháp cực đoan để gây sức ép với khách hàng, như ghép ảnh khách hàng kèm theo những lời lẽ xúc phạm, bôi nhọ và tung lên mạng xã hội. Những hành động này không chỉ làm tổn hại đến danh dự cá nhân mà còn vi phạm nghiêm trọng pháp luật.

Theo Nghị định 15/2020, hành vi bôi nhọ, vu khống trên mạng xã hội có thể bị xử phạt lên đến 20 triệu đồng. Ngoài ra, những cá nhân thực hiện hành vi này còn có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự về các tội danh "Làm nhục người khác" hoặc "Vu khống" với mức phạt tù theo quy định tại Bộ luật Hình sự 2015.

Nếu bạn rơi vào tình huống này, hãy thu thập bằng chứng và liên hệ cơ quan công an để yêu cầu xử lý. Đừng ngần ngại đứng lên bảo vệ danh dự của mình.

5. Đừng Tự Biến Mình Thành "Nợ Xấu"

Khi vay tiền, việc chậm trả nợ sẽ dẫn đến những hậu quả rất nghiêm trọng:

Lãi suất phạt tăng cao, khiến tổng số tiền nợ vượt ngoài tầm kiểm soát.

Bị xếp vào danh sách nợ xấu, điều này ảnh hưởng đến uy tín cá nhân và khả năng vay tiền từ bất kỳ tổ chức tài chính nào trong tương lai.

Việc rơi vào danh sách nợ xấu không chỉ giới hạn ở công ty tài chính bạn vay mà còn được lưu trữ trong hệ thống tín dụng quốc gia, gây khó khăn trong các hoạt động tài chính khác như vay ngân hàng, mua trả góp, hoặc mở thẻ tín dụng.

Hãy luôn trả nợ đúng hạn và cân nhắc kỹ khả năng tài chính trước khi quyết định vay tiền.

Kết Luận

Vay tiền qua các công ty tài chính mang lại sự tiện lợi với thủ tục nhanh chóng và giải ngân tức thời. Tuy nhiên, đi kèm với đó là những rủi ro đáng kể. Để bảo vệ bản thân, bạn cần tìm hiểu kỹ về tổ chức tài chính mà mình định vay, xem xét mức lãi suất và các điều khoản trong hợp đồng.

Quan trọng nhất, hãy lựa chọn các công ty tài chính uy tín và đảm bảo khả năng trả nợ của mình. Đừng để những quyết định thiếu cân nhắc khiến bạn lâm vào cảnh khốn khó hoặc mất uy tín cá nhân.

>>> Bạn nên quan tâm:

Tìm hiểu những lợi ích và thách thức của vay tiền online