Vay tiêu dùng AgriBank - Lãi suất, điều kiện, thủ tục Cập nhật T12/ 2024

Có những gói vay tiêu dùng Ngân hàng AgriBank nào hiện nay? Chi tiết khoản vay, lãi suất và thủ tục vay cho từng gói sản phẩm ra sao? Khách hàng có nhu cầu vay tiêu dùng AgriBank 2022 cần phải đáp ứng những điều kiện gì? Tham khảo bài viết dưới đây!

1. Vay tiêu dùng Ngân hàng Agribank không cần thế chấp

1.1. Có các gói vay tiêu dùng AgriBank tín chấp nào hiện nay?

Khách hàng vay tiêu dùng Agribank không cần thế chấp có thể lựa chọn 1 trong 3 gói vay tín chấp đang được hỗ trợ sau:

• Cho vay mua sắm hàng tiêu dùng vật dụng gia đình: Gói vay tiêu dùng phục vụ nhu cầu tiêu dùng mua sắm hàng hóa phục vụ đời sống sinh hoạt, dành cho các hộ gia đình hoặc cá nhân có mức thu nhập ổn định, thường xuyên, đảm bảo có đủ năng lực tài chính để trả nợ khoản vay.

• Cho vay dưới hình thức thấu chi tài khoản: Gói vay tiêu dùng tín chấp dành cho khách hàng muốn chi tiêu vượt quá số tiền có trong tài khoản thanh toán tại ngân hàng Agribank.​

>>> Bạn cần vay tiền gấp? Đăng ký vay ngay tại đây:

1.2. Điều kiện vay tiêu dùng AgriBank tín chấp

Hiện nay, AgriBank hầu như hỗ trợ cho vay tiền dưới hình thức thế chấp tài sản, chỉ hỗ trợ cho vay tiêu dùng không cần thế chấp với một số đối tượng sau:

• Là công chức, cán bộ công nhân viên chức nhà nước lương chuyển khoản trên 5 triệu đồng trở lên.

• Cán bộ nhân viên làm việc trong doanh nghiệp được trả lương qua thẻ của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn. 

• Một số đối tượng khác như: Vay vốn ưu đãi hộ nông dân, ưu đãi dự án sản xuất nông nghiệp,... (nhưng các gói vay này tùy vào thời điểm và tùy vào chính sách dự án từng thời kỳ mà nhà nước và bộ nông nghiệp rót vốn đầu tư cho Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn triển khai).

• Cá nhân có tài khoản tiền gửi thanh toán không kỳ hạn tại Agribank có thể sử dụng sản phẩm "cho vay dưới hình thức thấu chi tài khoản".

1.3. Thủ tục vay tiền tiêu dùng tín chấp AgriBank

Vay mua sắm tiêu dùng vật dụng gia đình

Gói vay dành cho khách hàng có nhu cầu mua sắm tiêu dùng hàng hóa tiêu dùng, vật dụng gia đình, phục vụ cho đời sống cá nhân, gia đình. 

Đặc điểm của gói vay:

• Loại tiền: VND

• Thời gian cho vay: tối đa 60 tháng;
  Hạn mức vay tối đa 80% chi phí;

• Trả nợ gốc và lãi vốn vay: trả nợ gốc một lần hoặc nhiều lần, trả nợ lãi hàng tháng hoặc định kỳ theo thỏa thuận.

Hồ sơ vay vốn:

• Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn cho tiêu dùng, mua sắm 

• Giấy tờ Chứng minh thư/Hộ chiếu/Căn cước công dân

• Giấy tờ Sổ hộ khẩu/Giấy chứng nhận tạm trú;

• Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu ngân hàng

• Giấy tờ chứng minh thu nhập: Bảng lương/Sao kê lương ngân hàng/Hợp đồng lao động

Cho vay thấu chi tài khoản

Gói vay dành cho khách hàng cá nhân có tài khoản tiền gửi thanh toán không kỳ hạn tại Agribank. Cung cấp hạn mức khách hàng được sử dụng vượt số tiền có trên tài khoản tiền gửi thanh toán không kỳ hạn; 

Đặc điểm gói vay: 

• Hạn mức thấu chi tối đa lên tới 50 triệu đồng trong thời hạn 12 tháng;

• Thấu chi tại tất cả các điểm giao dịch (quầy, ATM) và đơn vị chấp nhận thẻ của Agribank  trên toàn quốc;

• Lãi suất: cố định và thả nổi;

Hồ sơ vay vốn:

• Bản sao hộ khẩu/ KT3 tại nơi đăng ký vay

• Bản sao hộ khẩu / KT3 tại địa điểm vay thấu chi

• Sao kê ngân hàng chứng minh khách hàng có thu nhập được trả qua tài khoản Agribank một cách thường xuyên và ổn định.

1.4. Lãi suất vay tiêu dùng tín chấp Agribank

• Vay tiêu dùng mua sắm: Lãi suất ưu đãi từ 13%/năm, lãi suất sẽ được để thả nổi sau khi hết hạn ưu đãi theo quy định của Ngân hàng.

• Vay thấu chi tài khoản: Lãi suất ưu đãi từ 17%/năm, lãi suất sẽ được để thả nổi sau khi hết hạn ưu đãi theo quy định của Ngân hàng.

Lãi suất được tính theo dư nợ giảm dần, phụ thuộc vào dư nợ còn lại sau khi đã trừ đi một phần tiền gốc đã trả góp qua các kỳ thanh toán. Với cách tính này, số tiền lãi phải trả sẽ giảm dần từng tháng.

2. Vay tiêu dùng Agribank có tài sản thế chấp

2.1. Các gói vay tiêu dùng thế chấp ngân hàng Agribank

Ngân hàng Agribank đang cung cấp đa dạng các gói vay tiêu dùng có tài sản thế chấp để đáp ứng được các nhu cầu khác nhau của người vay:

Vay xây dựng mới, sửa chữa, cải tạo, nâng cấp, mua nhà

Gói vay thế chấp hạn mức cao phục vụ nhu cầu mua nhà. xây dựng sửa chữa nhà, một số đặc điểm của gói vay này:

• Hạn mức vay tối đa: 85% nhu cầu vốn hoặc 100% giá trị của hợp đồng mua bán nhà

• Thời hạn vay tối đa: 15 năm

• Cách tính lãi: Cố định trong thời gian ưu đãi sau đó để thả nổi

• Tài sản đảm bảo: Bất động sản nhà đất

Vay trả góp thế chấp phục vụ tiêu dùng

Gói vay tiền trả góp phục vụ đa dạng các mục đích tiêu dùng, mua sắm, nâng cấp cuộc sống… dành cho khách hàng cá nhân. Tham khảo các đặc điểm chính của gói vay này:

• Hạn mức vay tối đa: 80% chi phí mua sắm, tiêu dùng

• Thời hạn vay tối đa; 5 năm

• Cách tính lãi suất: Cố định và thả nổi sau khi hết hạn ưu đãi, lãi suất quá hạn không vượt quá 150% lãi suất trong hạn

• Tài sản bảo đảm: Bất động sản nhà đất

Vay mua phương tiện đi lại

Gói vay tiền nhằm mục đích phục vụ nhu cầu mua sắm xe máy/ô tô để đi lại (xe mua mới không phục vụ mục đích kinh doanh). Tham khảo đặc điểm của gói vay này:

• Hạn mức vay tối đa: 80% chi phí mua sắm, tiêu dùng

• Thời hạn vay tối đa; 5 năm

• Cách tính lãi suất: Cố định và thả nổi sau khi hết hạn ưu đãi, lãi suất quá hạn không vượt quá 150% lãi suất trong hạn

• Tài sản bảo đảm: Bất động sản nhà đất

Vay cầm cố giấy tờ có giá

Bên cạnh hình thức cầm cố sổ đỏ, Agribank còn cho vay tiêu dùng thông qua cầm cố các giấy tờ có giá như: Trái phiếu, cổ phiếu, sổ tiết kiệm… nhằm hỗ trợ những khách hàng có nhu cầu gấp về tiền mặt.

Đặc điểm của gói vay cầm cố giấy tờ có giá:

• Giấy tờ có giá đem cầm cố phải được pháp hành hợp pháp, bao gồm: Sổ tiết kiệm, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu kho bạc, công trái, cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ quỹ.

• Hạn mức vay tối đa: 50% thị giá của giấy tờ cầm cố tại thời điểm cho vay

• Thời hạn vay tối đa: Không vượt quá thời hạn thanh toán còn lại của giấy tờ có giá và không quá 6 tháng với giấy tờ cổ phiếu, trái phiếu.

• Cách tính lãi suất: Thả nổi sau khi cố định trong thời gian ưu đãi.

Cho vay mua sắm hàng tiêu dùng vật dụng gia đình

Gói vay thế chấp đáp ứng nhu cầu mua sắm, tiêu dùng phục vụ đời sống sinh hoạt dành cho nhóm khách hàng là cá nhân hoặc hộ gia đình có thu nhập và năng lực tài chính.

Tham khảo chính sách cơ bản của gói này:

• Hạn mức vay tối đa: 30 triệu đồng

• Thời hạn vay tối đa: 12 tháng

• Cách tính lãi suất: Cố định trong thời gian ưu đãi và thả nổi sau khi hết hạn ưu đãi

• Tài sản đảm bảo: Sổ đỏ nhà đất hoặc có sự bảo đảm của bên thứ ba.

2.2. Điều kiện để vay tiêu dùng Agribank thế chấp

Điều kiện để vay tiêu dùng thế chấp ngân hàng Agribank khó khăn hơn so với hình thức vay tín chấp, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau:

• Khách hàng là công dân trong độ tuổi lao động (từ 18 tuổi - 65 tuổi)

• Đang sinh sống tại khu vực được ngân hàng Agribank hỗ trợ

• Khách hàng chứng minh được nhu cầu vay vốn phục vụ mục đích tiêu dùng thông qua hóa đơn mua sắm, bảng kê mua hàng, hợp đồng mua bán…

• Khách hàng có thu nhập ổn định, thường xuyên, đảm bảo đủ năng lực trả nợ khoản trả góp định kỳ hàng tháng. Thu nhập này có thể đến từ lương, kinh doanh hoặc thu nhập từ việc cho thuê nhà, thuê tài sản…

• Có tài sản đảm bảo là bất động sản (sổ đỏ, sổ hồng) hoặc giấy tờ có giá phù hợp với quy định của ngân hàng Agribank

• Người đi vay có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu hay nợ chú ý ở bất kỳ tổ chức cho vay nào khác.

2.3. Thủ tục vay tiêu dùng ngân hàng Agribank thế chấp tài sản

Khách hàng vay thế chấp phục vụ nhu cầu tiêu dùng tại Ngân hàng Agribank thông thường phải chuẩn bị ba bộ hồ sơ sau:

Hồ sơ cá nhân:

• Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu có sẵn

• Giấy tờ Chứng minh thư/Căn cước công dân/Hộ chiếu bản gốc

• Sổ hộ khẩu bản gốc hoặc giấy tờ tạm trú KT3 (khách hàng sống tại hộ khẩu hay tạm trú đều có thể vay)

• Giấy tờ xác nhận tình trạng hôn nhân (độc thân hoặc đã kết hôn)

Hồ sơ mục đích vay:

• Hợp đồng mua bán

• Hóa đơn mua bán hàng hóa

• Kế hoạch chi tiêu, mua sắm,..

Hồ sơ tài chính:

Bao gồm một trong các loại giấy tờ chứng minh nguồn thu để trả nợ sau: 

• Bảng lương/xác nhận lương của cá nhân hoặc cả hai vợ chồng

• Giấy phép kinh doanh/Giấy phép hành nghề

• Quyền sử dụng sạp bán hàng ở chợ/khu phố

• Hóa đơn thuế thu nhập cá nhân

• Hóa đơn kinh doanh

• Sao kê tài khoản ngân hàng thanh toán

Hồ sơ tài sản đảm bảo:

• Sổ đỏ, sổ hồng nhà đất chính chủ hoặc của người thân trong hộ khẩu (kèm giấy ủy quyền của người thân)

• Giấy tờ có giá phù hợp theo quy định của ngân hàng

2.4. Lãi suất vay thế chấp ngân hàng 

Các gói vay	Lãi suất cố định	Thời gian ưu đãi	Lãi suất sau ưu đãi
Vay xây dựng mới, sửa chữa, cải tạo, nâng cấp, mua nhà	7,5%/năm	12 tháng	LSTK 13 tháng + 3%
Vay trả góp thế chấp phục vụ tiêu dùng	7,5%/năm	12 tháng	LSTK 13 tháng + 3%
Vay mua phương tiện đi lại	7,5%/năm	12 tháng	LSTK 13 tháng + 3%
Vay cầm cố giấy tờ có giá	7,5%/năm	12 tháng	LSTK 13 tháng + 3%
Cho vay mua sắm hàng tiêu dùng vật dụng gia đình	7,0%/năm	6 tháng	LSTK 13 tháng + 3%

3. Một số câu hỏi về vay tiêu dùng Agribank

3.1 Vay tiêu dùng qua Agribank nếu trả nợ trước hạn có bị phạt không?

Câu trả lời là có. Khách hàng vay vốn theo một kỳ hạn nhất định trong hợp đồng khi trả nợ trước thời hạn tất toán sẽ bị phạt một khoản phí.

Tuy nhiên, lời khuyên cho bạn nếu có đủ vốn hãy nhanh chóng trả nợ vì mức lãi suất vay ngân hàng phát sinh cho khoản vay luôn cao hơn so với khoản phí phạt trả trước hạn.

3.2. Phí phạt trả trước hạn ngân hàng Agribank là bao nhiêu?

Hiện nay, phí phạt trả trước hạn Agribank đang ở mức 1 - 2% trên khoản nợ trả trước hạn.

3.3. Phí phạt trả nợ trễ hạn ngân hàng Agribank hiện là bao nhiêu?

Lãi suất trả nợ trễ hạn được tính bằng 50% so mới mức lãi suất của khoản vay.

3.4. Cách tính lãi suất vay tiêu dùng Agribank

Lãi suất vay tiêu dùng ngân hàng Agribank được tính theo dư nợ giảm dần, lãi suất tính trên phần dư nợ còn lại sau khi trừ đi một phần tiền gốc đã trả nợ hàng tháng. Với cách tính này, số lãi phải trả sẽ giảm dần qua các kỳ thanh toán. 

3.5. Vay tiêu dùng Agribank có cần chứng minh mục đích vay không?

Nếu vay tín chấp tiêu dùng các khoản nhỏ trong tầm 10 triệu - 50 triệu, khách hàng không cần chứng minh mục đích vay. Tuy nhiên với các khoản vay tiêu dùng thế chấp hạn mức lớn, phục vụ các đích tiêu dùng như mua nhà, mua xe, sửa chữa nhà… khách hàng cần chứng minh được mục đích vay với ngân hàng.

Hy vọng những thông tin trong bài viết đã phần nào giúp ích cho khách hàng khi có nhu cầu tìm hiểu về dịch vụ vay tiêu dùng Agribank. Tuy sở hữu thương hiệu uy tín, lãi suất ưu đãi, hạn mức vay cao nhưng không phải ai cũng có thể vay tiền tại Agribank. Do đó, để được hỗ trợ vay vốn nhanh chóng, dễ dàng hơn, quý khách có thể tham khảo dịch vụ vay online bằng đăng ký/cà vẹt xe qua Tima bằng cách để lại thông tin theo mẫu đăng ký dưới đây!

>>> Xem thêm:

•  Thông tin chi tiết về vay vốn kinh doanh Agribank
• Lãi suất các gói vay Agribank 2024 - Update mới nhất