Lãi suất các gói vay Agribank - Cập nhật 04/2024

Agribank cung cấp các gói vay tín chấp với lãi suất vô cùng ưu đãi chỉ từ 7,5% cùng thủ tục đơn giản phù hợp với mọi đối tượng khách hàng.

Agribank là ngân hàng có độ phủ sóng lớn nhất Việt Nam. Các sản phẩm và dịch vụ của Agribank hướng đến tất cả mọi người dân ở bất kì tầng lớp nào, đặc biệt là những người nông dân. Vay tín chấp Agribank là hình thức vay đang được nhiều người hướng tới bởi những ưu đãi về lãi suất và thủ tục đơn giản. Vậy lãi suất vay tín chấp 2023 của Agribank như thế nào? Có những điều kiện gì để làm hồ sơ vay? Nếu bạn đang có nhu cầu vay tiền tại đây thì đừng bỏ qua bài viết này!

1. Sơ lược về ngân hàng Agribank

Agribank có tên đây đủ là ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn, thành lập vào năm 1988, với 100% vốn nhà nước. Có thể nói đây là một trong những ngân hàng lâu đời nhất tại Việt Nam. Với mục tiêu đầu tư tín dụng phát triển tam nông (nông nghiệp - nông thôn- nông dân), Agribank ngày càng hoàn thiện hệ thống, mở rộng quy mô tài sản, vốn, cơ sở vật chất. Đặc biệt, mạng lưới các chi nhánh, phòng giao dịch của Agribank trải dài khắp 63 tỉnh, thành phố, vùng sâu, vùng xa, vùng hải đảo với con số đến tới hơn hai nghìn.

Với độ phủ sóng cao như vậy, Agribank thu hút một lượng khách hàng không hề nhỏ đến vay tín chấp, không chỉ bởi vì hình thưc này đơn giản và thuận tiện, không cần thế chấp mà còn vì lãi suất tại đây cũng vô cùng ưu đãi, chỉ từ 0,6 đến 1%/ tháng. Có thể nói đây là mức lãi suất thấp nhất trong các ngân hàng tại Việt Nam hiện nay.

2. Các gói vay tín chấp của Agribank

Các gói vay tín chấp của Agribank

Tương tự các ngân hàng thương mại khác, Agribank cũng có hình thức hỗ trợ vay tín chấp cho các khách hàng có nhu cầu. Agribank đưa ra những gói vay với thời hạn vay từ 6 tháng đến lớn nhất là 60 tháng:      

>>> Bạn cần vay tiền gấp trong 2 giờ? Đăng ký vay ngay tại đây:

3. Lãi suất các gói vay tín chấp như thế nào?

Lãi suất vay tín chấp Agribank

Do đối tượng khách hàng mà ngân hàng Agribank hướng tới là tam nông, nên các gói được ngân hàng đưa ra cũng được điều chỉnh theo mục đích của họ như như vay theo lương, vay theo hạn mức tín dụng (hộ gia đình sản xuất, kinh doanh quy mô nhỏ lẻ,...), cho người lao động đi làm việc ở nước ngoài vay,... Những gói vay này đều có những lãi suất vay khá thấp so với các ngân hàng khác.

Hiện Agribank áp dụng hai cách tính lãi suất vay tín chấp, gồm trả trên dư nợ giảm dần và trả trên dư nợ ban đầu.

• Cách tính lãi trả trên dư nợ giảm dần: số tiền lãi sẽ dựa trên số tiền gốc còn lại sau khi khách hàng đã trả theo từng tháng. Khi tính theo cách này cũng có nghĩa số tiền bạn phải trả hàng tháng sẽ thấp dần

  • Công thức: 

    • Số tiền phải trả hàng tháng = [Số tiền vay còn lại* lãi suất tháng*(1+lãi suất tháng)^thời gian vay] / [(1+lãi suất hàng tháng)^thời gian vay -1].

    • Lãi suất hàng tháng = lãi suất năm / thời hạn hợp đồng.

Bảng ví dụ về cách tính lãi suất ngân hàng Agribank

Kì trả nợ	Số tiền gốc còn lại (VNĐ)	Tiền gốc trả định kì (VNĐ)	Tiền lãi trả định kì (VNĐ)	Tổng tiền (VNĐ)
0	50.000.000
1	45,833,333	4,166,667	541,667	4,708,333
2	41,666,667	4,166,667	496,528	4,663,194

• Cách tính lãi trả trên dư nợ ban đầu: số tiền lãi sẽ không thay đổi và được tính theo số tiền bạn đã vay trong suốt thời hạn ghi trong hợp đồng. Với cách tính này, tổng tiền lãi bạn phải trả sẽ cao hơn nhiều so với cách tính lãi theo dư nợ giảm dần.

  • Công thức tính: Số tiền gốc và lãi trả hàng tháng = (số tiền vay + số tiền vay x lãi suất vay) / số tháng vay.

  • ​Ví dụ: bạn vay tín chấp tiêu dùng 50 triệu ở ngân hàng Agribank với lãi suất là 13%, thời hạn vay 12 tháng, vậy bạn sẽ phải trả tổng tiền lãi là 6.500.000 VNĐ, hàng tháng trả:

Tiền gốc: 4,166,667 VNĐ.

Tiền lãi: 541.667 VNĐ.

Tổng tiền hàng tháng: 4,708,333 VNĐ.

4. Những điều kiện để vay tín chấp của Agribank.

Điều kiện vay tín chấp tại Agribank

Tương tự các ngân hàng khác, Agribank cũng có những yêu cầu đối với các khách hàng muốn sử dụng gói vay như sau:

• Khách hàng có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự theo quy định.

• Trong độ tuổi lao động từ 18-55, có quốc tịch Việt Nam làm việc tại các doanh nghiệp nhà nước, công ty tư nhân, nước ngoài được hưởng mức lương ổn định.

• Mục đích sử dụng vốn rõ ràng hợp lý, không vi phạm pháp luật và có phương án sử dụng vốn khả thi, hiệu quả.

• Khách hàng có khả năng tài chính, có mức thu nhập hàng tháng ổn định:

•  Lương hàng tối thiểu 3 triệu đồng.

• Hợp đồng lao động tối thiểu 1 năm, công tác ở đơn vị làm việc hiện nay ít nhất 6 tháng.

• Được đóng bảo hiểm y tế, bảo hiểm xã hội tại đơn vị công tác.

• Lương chuyển khoản qua ngân hàng. Trường hợp lương bằng tiền mặt áp dụng với đối tượng khách hàng làm việc tại các đơn vị hành chính sự nghiệp, cán bộ công nhân viên Nhà nước 

• Tại thời điểm vay vốn không có nợ quá hạn, nợ xấu,  dư nợ thế chấp, tín chấp ngân hàng.

Ngoài ra đối với vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phải có thời gian hợp đồng bảo hiểm tối thiểu 1 năm và hợp đồng phải đứng tên của người đi vay mới được chấp nhận.

5. Các giấy tờ cần để vay tín chấp của Agribank gồm những gì?

Thông thường, thủ tục vay tín chấp của Agribank sẽ có những giấy tờ sau:

• Đơn đề nghị vay vốn (theo mẫu có sẵn ngân hàng Agribank)

• Giấy tờ tùy thân: Chứng minh nhân dân/ Căn cước công dân/ Hộ chiếu.

• Sổ hổ khẩu/ Sổ tạm trú tại nơi đang sinh sống và làm việc.

• Bản sao hợp đồng lao động, bản sao kê lương hàng tháng tối thiểu ba tháng gần nhất.

• Ảnh thẻ 3 x 4.

• Một số giấy tờ khác (nếu ngân hàng yêu cầu).

Vay theo bảo hiểm nhân thọ cũng có giấy tờ tương tự, tuy nhiên thay vì bản sao hợp đồng lao động thì bạn cần chuẩn bị bản sao hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, biên lai đóng phí bảo hiểm nhân thọ từ ba đến sáu tháng và sổ bảo hiểm nhân thọ để nhân viên của Agribank xác thực thông tin.

6. Quy trình vay tín chấp của Agribank.

Khi vay tín chấp tại Agribank, bạn sẽ thực hiện theo quá trình như sau:

• Bước 1: Tư vấn và lựa chọn gói vay tín chấp phù hợp.

Bạn có thể tìm hiểu trước trên mạng hoặc đến trực tiếp để tư vấn thông tin của các gói và hình thức vay tín chấp. Tuy nhiên, do Agribank có rất nhiều hình thức vay khác nhau, bạn nên trực tiếp lắng nghe tư vấn từ nhân viên ngân hàng để tìm ra gói phù hợp với mình nhất.

• Bước 2: Nộp hồ sơ:  

Chuẩn bị giấy tờ, hồ sơ đầy đủ, sau đó mang tới chi nhánh, phòng giao dịch Agribank trong giờ hành chính. (Agribank chưa cung cấp dịch vụ vay tín chấp bằng phương thức online trên website)

• Bước 3: Chờ thẩm định hồ sơ và kết quả hồ sơ.

Sau khi nhận hồ sơ của khách hàng, nhân viên ngân hàng sẽ kiểm tra, xác minh thông tin của hồ sơ. Thời gian chờ đợi thẩm định sẽ thường từ 1- 3 ngày. Sau khi có kết quả, ngân hàng sẽ liên hệ lại với khách hàng về thời gian ký hợp đồng. 

• Bước 4: Ký hợp đồng và giải ngân khoản vay.

Trước khi kí hợp đồng, bạn nên đọc kỹ lại các điều khoản, thời hạn thanh toán nợ, trách nhiệm giữa hai bên. Sau khi ký xong, ngân hàng sẽ giải ngân cho bạn bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản..

7. Khi vay tín chấp hay thanh toán khoản vay Agribank, những khoản phí nào có thể phát sinh?

Không chỉ có mức lãi suất ưu đãi mà các mức phí phạt của Agribank cũng được đánh giá là thấp hơn các ngân hàng khác. Đặc biệt Agribank là ngân hàng duy nhất có mức phí phạt trả nợ trước hạn là 0%/ năm đối với trường hợp thời gian vay thực tế trên 70% thời hạn hợp đồng.

7.1. Phí trả nợ trước hạn

Bảng thông báo mức phí khi vay tiền tại ngân hàng Agribank

Danh mục phí	Mức lãi suất phạt (trên số tiền trả trước)	Mức phí tối thiểu	Mức phí tối đa
Phí trả nợ trước hạn (Khách hàng vay và trả ngay trong ngày)	0.5%	500.000 VNĐ	20.000.000 VNĐ
Phí trả nợ trước hạn (Khách hàng vay > 1 ngày)	Miễn phí	Miễn phí	Miễn phí
Thời gian vay thực tế >70% thời gian theo HĐTD	Miễn phí	Miễn phí	Miễn phí
Thời gian vay thực tế <70% thời gian theo HĐTD	0.5%	250.000 VNĐ	3.000.000 VNĐ
Trả nợ trước hạn trong năm đầu tiên	1.5%	750.000 VNĐ	50.000.000 VNĐ
Trả nợ trước hạn trong năm thứ hai tính	1%	500.000 VNĐ	50.000.000 VNĐ
Trả nợ trước hạn trong năm thứ ba	0.5%	250.000 VNĐ	50.000.000 VNĐ
Trả nợ trước hạn trong năm thứ tư tính	Giám đốc chi nhanh quyết định với mức lãi suất tối đa bằng mức lãi suất tối đa trong năm thứ ba

7.2. Lãi suất phạt chậm thanh toán nợ

Khi bạn không thể thanh khoản đúng hạn, bạn sẽ phải chịu một khoản lãi suất phạt chậm trả nợ là 150% mức lãi của khoản đã vay. 

7.3. Phí phạt tất toán hố sơ

Agribank quy định mức phí tất toán từ 1- 3%.

8. Những điều bạn cần chú ý khi vay tín chấp tại Agribank

Những điều cần chú ý khi vay tín chấp ở Agribank

8.1. Ưu điểm và nhược điểm vay tín chấp ở Agribank.

Vay tín chấp Agribank khá nganh chóng, tiện lợi tuy nhiên vẫn còn tồn tại một vài hạn chế:

• Ưu điểm

  • Không cân tài sản đảm bảo, thế chấp

  • Hạn mức vay cao (vay theo lương gấp 15 lần, không quá 500 triệu), lãi suất thấp chỉ từ 13- 17%/ năm.

  • Thời hạn vay linh hoạt từ 6- 60 tháng.

  • Gói vay đa dạng, phù hợp nhiều mục đích tài chính.

  • Giải ngân nhanh trong 48 giờ sau khi ký hợp đồng.

  • Được tổ tư vấn và hỗ trợ làm hồ sơ miễn phí

  • Bảo mật thông tin

  • Thu nhập hàng tháng tối thiểu 3 triệu, thấp hơn các ngân hàng khác.

• Nhược điểm

  • Khách hàng không thuộc nhóm có lịch sử nợ xấu, xếp hạng tín dụng thấp.

  • Không thể vay tín chấp trực tuyến.

  • Nhiều điều kiện rườm rà khi vay tín chấp.

  • Không chấp nhận khách hàng thuộc nhóm nợ xấu, nợ quá hạn.

8.2. Lưu ý về lãi suất

Lãi suất vay tín chấp thường cao hơn so với vay thế chấp bởi vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo nên mức độ rủi ro khi cho vay sẽ cao hơn nhiều. Tuy nhiên, tùy vào từng thời điểm mà lãi suất của ngân hàng Agribank có tăng lên hoặc giảm xuống. Bạn nên chú ý đến lãi suất, ở một số thời điểm, lãi suất sẽ giảm xuống hoặc ngân hàng có chương trình ưu đãi, hỗ trợ về mặt lãi suất. Ví dụ như thời điểm dịch Covid vừa rồi, Agribank đã giảm lãi suất 2% và tăng thời hạn thanh toán cho các khoản vay nợ chia sẻ khó khăn cho khách hàng trong tình hình dịch bệnh căng thẳng.

8.3. Thanh toán khoản vay

Agribank cho phép bạn thanh toán khoản vay theo nhiều phương thức khác nhau: trả nợ gốc một lần hoặc nhiều lần, trả nợ lãi hàng tháng hoặc theo định kỳ đã thỏa thuận theo hợp đồng. Bạn có thể lựa chọn các phương thức thanh toán cho phù hợp và đúng hạn. Nếu không thanh khoản đúng thời gian, bạn sẽ bị mắc một khoản phí lãi suất trả muộn. Trong trường hợp bạn muốn gia hạn thêm thời gian vay, bạn nên đến ngân hàng và nhờ nhân viên ngân hàng làm thủ tục hỗ trợ gia hạn khoản vay.

Tuy nhiên, để tránh làm mất thời gian cũng như không mắc vào các khoản phí phạt, bạn nên cân bằng chi tiêu hàng tháng, dư ra một khoản chuyên để thanh toán vay tín chấp. 

8.4. Lưu ý về hồ sơ

Đây là lưu ý để giúp bạn không bị mất thời gian trong việc nhanh chóng vay được tiền. Các giấy tờ của bạn nên được công chứng theo đúng pháp luật. Trước khi mang đến ngân hàng để nộp, bạn hãy kiểm tra xem đã giấy tờ đã đầy đủ chưa. Điều này cũng sẽ rút ngắn thời gian thẩm định hồ sơ của ngân hàng hơn rất nhiều.

Trên đây là những thông tin liên quan đến việc vay tín chấp của ngân hàng Agribank. Mong rằng những thông tin này đã giúp cho bạn tìm được gói vay phù hợp cho bản thân mình. Chúc bạn thành công trong việc vay tín chấp tại đây.

>>> Xem thêm: Thông tin chi tiết về vay vốn kinh doanh Agribank mới nhất 2023

>>> Xem thêm: Hướng dẫn thủ tục Vay trả góp Ngân hàng AgriBank 2023