Những lưu ý khi vay tín chấp tại Vietinbank

Vay tín chấp Vietinbank có rất nhiều gói đa dạng với lãi suất cực kì ưu đãi

Bên cạnh, vay tín chấp nhanh chóng trở thành hình thức vay được rất nhiều người quan tâm. Vietinbank cũng nhanh chóng bắt kịp được xu hướng, đưa ra các gói vay tín chấp với các mục tiêu khác nhau dành cho các khách hàng có nhu cầu. Vay tín chấp Vietinbank có điều kiện, lãi suất và thủ tục như thế nào? Bài viết dưới đây sẽ giải đáp thắc mắc cho bạn! 

1. Tổng quan về ngân hàng Vietinbank

Vietinbank được thành lập vào ngày 26/03/1988, đây là một trong những ngân hàng có lịch sử hoạt động lâu nhất của Việt Nam. Sau hơn 30 năm, ngân hàng nhanh chóng vươn lên và phủ sóng khắp toàn quốc với hơn 1000 nghìn chi nhánh, phòng giao dịch luôn hỗ trợ hết mình cho khách hàng.

Ngân hàng cung cấp hàng trăm dịch vụ, sản phẩm như gửi tiết kiệm, tín dụng, bảo hiểm nhân thọ,... Sự uy tín của ngân hàng còn được thể hiện ở hàng loạt giải thưởng như top 5 ngân hàng đứng đầu Việt Nam, Ngân hàng số tiêu biểu,....

2. Các gói vay tín chấp của Vietinbank

Hiện nay, vay tín chấp theo lương là một hình thức vay rất phát triển, chính vì vậy, nó trở thành một xu hướng các ngân hàng thương mại đầu tư, phát triển dịch vụ này. Có thể nói các ngân hàng cạnh tranh gay gắt, đưa ra nhiều chính sách và mức lãi suất ưu đãi. 

Vietinbank -  một ngân hàng dẫn đầu Việt Nam, với mục tiêu hướng tới mọi khách hàng cung cấp những sản phẩm chất lượng, dịch vụ uy tín thì đây hoàn toàn là nơi để bạn “chọn mặt gửi vàng”.

Với vay tín chấp, doanh nghiệp đưa ra hai hình thức vay chính: vay tín chấp cán bộ nhân viên, vay thấu chi tín chấp có hạn mức vay lên tới 500 triệu đồng.

Các gói vay tín chấp của Vietinbank

Gói vay	Vay tối thiểu	Vay tối thiểu	Thu nhập tối thiểu	Hình thức vay
Vay tín chấp CBNV	10 triệu đồng	300 triệu đồng	3 triệu đồng	vay theo lương
Vay thấu chi tín chấp	10 triệu đồng	500 triệu đồng	3 triệu đồng	vay theo lương

2.1. Vay tín chấp cán bộ nhân viên

Vay tín chấp cán bộ nhân viên là sản phẩm vay vốn không cần thế chấp tài sản cho đối tượng khách hàng là cán bộ nhân viên đang công tác tại các đơn vị, tổ chức có nhu cầu vay vốn để sử dụng cho mục đích phục vụ, cải thiện chất lượng cuộc sống cá nhân hay gia đình.

2.2. Vay thấu chi tín chấp

Đây là gói vay mà hầu hết các ngân hàng nào đều có. Với gói vay này, ngân hàng sẽ cho phép bạn được tiêu vượt số dư hiện có trong tài khoản của bạn mà không cần tài sản đảm bảo nào. Vay thấu chi tín chấp đáp ứng cho nhu cầu tiêu dùng. Ngân hàng sẽ dựa vào mức độ xếp hạng tín dụng của bạn mà có thể đưa ra mức hạn tối đa bạn có thể tiêu khi số tiền thực về 0 đồng. 

Sản phẩm này đã có mặt trên Vietinbank iPay Mobile, bạn có thể vay trực tiếp tại đây mà không cần ra quầy hay lên website.

>>> Bạn cần vay tiền gấp trong 2 giờ? Đăng ký vay ngay tại đây:

3. Lãi suất vay tín chấp ngân hàng Vietinbank

Lãi suất các gói vay của Vietinbank được đánh giá là không quá cao, thời hạn vay lên tới 60 tháng:

Lãi suất các gói vay của Vietinbank

Gói vay	Lãi suất	Thời hạn vay
Vay tín chấp CBNV	9.6%	60 tháng
Vay thấu chi tín chấp	9.6%	60 tháng

Vay tín chấp ngân hàng, lãi suất thường sẽ được tính theo 2 cách sau:

• Lãi suất trên dư nợ gốc: Khách hàng trả lãi theo dư nợ gốc ban đầu trong suốt thời gian vay. Như vậy, số tiền lãi hàng tháng sẽ không đổi, bạn sẽ phải trả tiền của mỗi tháng là như nhau. 

  • Công thức tính tiền lãi như sau:
    • ​Tiền gốc hàng tháng = số tiền vay/số tháng vay
    • Tiền lãi tháng đầu hàng tháng = số tiền vay x lãi suất vay theo tháng
    • Lãi suất vay theo tháng = Lãi suất vay năm/12)
  • Ví dụ: bạn vay tín chấp của Vietinbank 100 triệu với lãi suất 12%/ năm, vậy bạn sẽ trả số tiền hàng tháng như sau:​​
    • Tiền gốc trả hàng tháng = 100.000.000/12 = 8.333.333 VNĐ
    • Tiền lãi trả hàng tháng = 100.000.000 x 12/12% = 1.000.000 VNĐ
    • Số tiền trả mỗi tháng = 9.333.333 VNĐ

• Lãi suất trên dư nợ giảm dần: số tiền lãi mà khách hàng phải trả sẽ dựa trên dư nợ gốc thực tế còn lại sau khi đã trừ đi nợ gốc mà bạn đã thanh toán các tháng trước đó. Đối với cách tính này, tiền lãi bạn phải trả sẽ nhỏ dần đến lúc hết hạn hợp đồng. 

  • Công thức tính lãi suất sẽ như sau: 
    • Tiền gốc hàng tháng = số tiền vay/số tháng vay
    • Tiền lãi tháng đầu = số tiền vay gốc đã vay x lãi suất vay theo tháng
    • Tiền lãi các tháng tiếp theo = số tiền gốc còn lại x lãi suất vay theo tháng.
    • Lãi suất vay theo tháng = Lãi suất vay năm/12
  • Ví dụ: Bạn vay 100 triệu với lãi suất 12%/ năm tại ngân hàng Vietinbank, định kỳ trả theo tháng. Số tiền bạn phải trả theo cách tính này như sau:

    Lãi suất các gói vay của Vietinbank

    Kỳ trả lãi	Số tiền gốc còn lại (VNĐ)	Số tiền gốc phải trả (VNĐ)	Số tiền lãi phải trả định kỳ (VNĐ)	Tổng tiền (VNĐ)
    0	100.000.000
    1	91.666.667	8.333.333	1.000.000	9.333.333
    2	83.333.333	8.333.333	916.667	9.250.000
    3	75.000.000	8.333.333	833.333	9.166.667
    4	66.666.667	8.333.333	750.000	9.083.333
    5	58.333.333	8.333.333	666.667	9.000.000
    6	50.000.000	8.333.333	583.333	8.916.667
    7	41.666.667	8.333.333	500.000	8.833.333
    8	33.333.333	8.333.333	416.667	8.750.000
    9	25.000.000	8.333.333	333.333	8.666.667
    10	16.667.667	8.333.333	250.000	8.583.333
    11	8.333.333	8.333.333	166.667	8.500.000
    12	0	8.333.333	83.333	8.416.667

Các nhân viên ngân hàng sẽ tư vấn cho bạn về cách tính lãi suất, ưu và nhược điểm của mỗi cách. Tùy vào nhu cầu, bạn hãy lựa chọn phương thức tính lãi cho phù hợp nhé!

4. Điều kiện vay tín chấp của Vietinbank là gì?

Vietinbank đưa ra một số yêu cầu cho khách hàng khi vay tín chấp của ngân hàng như sau:

• Khách hàng có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật.

• Độ tuổi lao động từ 21 - 60 tuổi.

• Có hộ khẩu thường trú/đăng ký tạm trú tại nơi có chi nhánh/ phòng giao dịch của ngân hàng.

• Khách hàng đang làm việc trong biên chế hoặc có hợp đồng lao động có thời hạn thời hạn từ 1 năm trở lên (không bao gồm hợp đồng khoán gọn) trong đó đơn vị công tác đã hoạt động tối thiểu 2 năm, cơ quan quản lý lao động không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng.

• Có thu nhập thường xuyên, ổn định tại nơi làm việc:

• Tối thiểu 3.000.000 đồng đối với CBCNV trả lương qua hình thức chuyển khoản ngân hàng.

• Tối thiểu 5.000.000 đồng với không trả lương qua hình thức chuyển khoản ngân hàng.

• Tham gia bảo hiểm của Công ty Bảo hiểm VietinBank - VBI hoặc các công ty Bảo hiểm khác.

• Tại thời điểm xem xét cho vay, khách hàng không thuộc bất kỳ nhóm nợ xấu, danh sách khách hàng đen của bất kỳ ngân hàng nào.

5. Các giấy tờ cần để vay tín chấp của Vietinbank gồm những gì?

Thủ tục hồ sơ để vay tín chấp khá đơn giản, thường sẽ có những giấy tờ sau:

• Giấy đề nghị vay vốn có xác nhận của cơ quan quản lý lao động.

• Giấy tờ chứng minh danh tính: chứng minh nhân dân/ căn cước công dân/ hộ chiếu còn hạn sử dụng.

• Giấy tờ chứng minh nơi cư trí: Sổ hộ khẩu/ sổ tạm trú.

• Thỏa thuận liên kết giữa nhân viên công chức và cơ quan quản lý lao động (nếu Cơ quan quản lý lao động không sử dụng dịch vụ trả lương qua NHCT).

• Sao kê lương, bản sao hợp đồng lao động, Quyết định bổ nhiệm chức danh lãnh đạo còn hiệu lực nếu KH là người có chức vụ.

• Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng tiền vay.

• Các giấy tờ khác liên quan (nếu có)

• Hồ sơ bảo hiểm con người: Giấy chứng nhận/Hợp đồng bảo hiểm (bản sao, kèm bản chính đối chiếu).

6. Quy trình vay tín chấp của Vietinbank.

Về cơ bản, quy trình vay tín chấp có các bước tương tự với các ngân hàng khác:

• Bước 1: Tư vấn gói vay

Bạn có thể tìm hiểu các gói vay bằng hai cách là đến trực tiếp các chi nhánh ngân hàng hoặc tìm hiểu trực tuyến trên website. 

• Bước 2: Nộp hồ sơ, thủ tục

Tương tự tư vấn, bạn có thể đăng ký vay tiền tại quầy giao dịch hoặc đăng ký online ở website ngân hàng. Sau đó, bạn chuẩn bị những giấy tờ cần thiết để làm hồ sơ chuẩn bị vay tín chấp tại đây. 

• Bước 3: Chờ đợi ngân hàng thẩm định hồ sơ: 

Bạn đã hoàn thành bước nộp giấy tờ, nhân viên sẽ dựa vào đó để xác thực các thông tin mà bạn đã cung cấp, xem xét xem bạn có đủ điều kiện để vay không. Thông thường, ngân hàng sẽ thẩm duyệt từ một đến hai ngày.

• Bước 4: Thông báo kết quả hồ sơ và ký hợp đồng

Sau hồ sơ được thông qua, nhân viên ngân hàng sẽ gọi điện cho bạn và thông báo kết quả. Nếu đạt yêu cầu, bạn sẽ được hẹn ký hợp đồng trong thời gian gần nhất. 

• Bước 5: Giải ngân khoản vay

Bạn sẽ nhận được khoản vay bằng hai cách, đó là tiền mặt và chuyển khoản trong vòng 48 giờ sau khi ký hợp đồng.

• Bước 6: Thanh toán nợ:  

Dựa vào hợp đồng đã ký từ trước, bạn cần thanh toán đầy đủ cả gốc lẫn lãi cho Vietinbank.

7. Các loại phí/ phí phạt khi vay tín chấp Vietinbank

7.1.Phí trả nợ trước hạn

Phí trả nợ trước hạn

Danh mục phí	Mức phí
Trả nợ trước hạn trong năm đầu tiên	2%
Trả nợ trước hạn trong năm thứ hai	2%
Trả nợ trước hạn trong năm thứ ba	1.5%
Trả nợ trước hạn trong năm thứ tư	1%
Trả nợ trước hạn trong năm thứ năm	1%

Nếu không áp dụng hình thức phạt thanh toán trước hạn thì lãi suất vay tín chấp sẽ tăng lên, rơi vào khoảng 11,5%/năm.

7.2. Vay tín chấp của Vietinbank có ưu điểm và hạn chế gì?

Vay tín chấp có những ưu điểm sau:

• Không phải thế chấp tài sản đảm bảo, thế chấp hay bảo lãnh.

• Lãi suất vay tiền khá thấp, thanh toán bằng trả góp theo định kỳ thỏa thuận tối đa 60 tháng phù hợp với mọi đối tượng khách hàng

• Hạn mức vay tín chấp lên đến 300 triệu

• Hồ sơ vay vốn đơn giản, có thể đăng ký vay online.

• Được tư vấn miễn phí và hỗ trợ hồ sơ.

Bên cạnh những ưu điểm trên, có một vài điểm hạn chế khi vay theo lương như sau:

• Khách hàng phải có lương ổn định, cung cấp được giấy tờ chứng minh thu nhập

• Điểm tín dụng cá nhân tốt, không có nợ xấu tại CIC

8. Một số lưu ý về vay tín chấp của Vietinbank 

8.1.Mức cho vay

Mức cho vay vốn tín chấp của Vietinbank là 100% nhu cầu vốn. Tuy nhiên số vốn vay này không được quá 12 lần thu nhập ổn định của bạn. Ngoài ra, nó cũng không được vượt quá 300 triệu VNĐ đối với khách hàng trả lương qua chuyển khoản ngân hàng và không vượt quá 200 triệu đối với khách hàng không trả lương qua chuyển khoản ngân hàng.

8.2. Lãi suất.

Lãi suất vay thường giao động từ 0.8% đến 1.9%/ tháng. Mức lãi suất này có thể thay đổi tùy vào từng kì. Bạn nên theo dõi website của Vietinbank để biết được các thông tin hữu ích về vay tín chấp một cách nhanh nhất

8.3. Thanh toán gói vay

Bạn có thể thanh toán bằng hai hình thức: chuyển khoản hoặc nộp tiền mặt tại quầy giao dịch ngân hàng. Ngoài ra, hãy chú ý đến hạn nộp theo định kỳ ghi trong hợp đồng. Nếu không, bạn sẽ bị mắc thêm một khoản phí phạt vì trả muộn. Vì vậy, bạn nên dành sẵn ra một khoản để trả nợ sau khi nhận lương mỗi tháng. Trong trường hợp, bạn đã chi tiêu quá đà mà không muốn mắc phí phạt thì bạn có thể ra ngân hàng và nhờ nhân viên làm gia hạn thêm thời gian thanh toán khoản vay.

9. Làm sao để tăng khả năng được duyệt hồ sơ tại Vietinbank?

Để hồ sơ của bạn được duyệt nhanh hơn, bạn có thể ghi chú lại các điều sau:

• Tìm hiểu kỹ lưỡng các gói vay tín chấp.

• Khai báo các thông tin cá nhân thật chính xác, đặc biệt là thu nhập. Giấy tờ công chứng theo quy định của nhà nước và ngân hàng. Điều này sẽ giúp bạn rút ngắn thời gian thẩm định và chờ đợi.

• Có mục tiêu và phương án sử dụng vốn hiệu quả.

• Luôn ghi nhớ thời gian trả nợ đúng hạn, nếu quá hạn thì cả tiền gốc và lãi sẽ bị tính lãi suất rất cao. Ngoài ra, bạn sẽ bị xếp hạng tín dụng thấp, khi muốn vay tiền vào các lần tiếp theo thì hồ sơ của bạn sẽ gặp khó khăn rất nhiều.

10. FAQ - Một số câu hỏi khi vay tín chấp Vietinbank

10.1. Có lịch sử nợ xấu có được vay tín chấp tại Vietinbank không?

Tổ chức không hỗ trợ các khách hàng có lịch sử nợ xấu hay nợ chú ý.

10.2. Thời gian thẩm định hồ sơ vay vốn của Vietinbank là bao lâu?

Thông thường, ngân hàng sẽ xét duyệt hồ sơ của bạn trong vòng 1-2 ngày, chậm nhất là 3 ngày, bạn sẽ nhận được điện thoại liên hệ từ nhân viên ngân hàng.

10.3. Khi nào khoản vay sẽ được giải ngân?

Sau khi bạn ký hợp đồng vay từ 1-3 ngày, bạn sẽ nhận được khoản vay bằng chuyển khoản hoặc tiền mặt.

Trên đây là toàn bộ những thông tin về vay tín chấp Vietinbank. Mong rằng bài viết này đã giải đáp được thắc mắc của bạn, đồng thời giúp bạn có lựa chọn và kế hoạch vay tín chấp tại Vietinbank an toàn, phù hợp.

>>> Xem thêm: Lãi suất vay ngân hàng Vietinbank hiện nay là bao nhiêu?

>>> Xem thêm: Tất tần tật thông tin gói vay tiêu dùng Vietinbank