Vay Vốn Kinh Doanh Cá Nhân Có Những Hình Thức Nào?

Có 2 hình thức vay vốn kinh doanh cá nhân là vay thế chấp và vay tín chấp. Với các hình thức này, quý khách hàng có thể tham khảo vay vốn tại các địa chỉ lãi suất thấp như : VPbank, Tima, F88,...

Hiện nay có 2 hình thức vay vốn kinh doanh cá nhân để khách hàng có thể lựa chọn là vay thế chấp và vay tín chấp. Với các hình thức vay này quý khách hàng có thể tham khảo vay vốn tại các ngân hàng, công ty tài chính, sàn giao dịch như: VPbank, OCB, Agribank, Tima, F88,... 

1. Vay vốn kinh doanh cá nhân là gì? 

Vay vốn kinh doanh cá nhân là gói vay hỗ trợ khách hàng cá nhân hoạt động sản xuất kinh doanh với quy mô nhỏ. Vay vốn kinh doanh giúp cá nhân có nguồn vốn duy trì và phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh của mình. 

2. Các hình thức vay vốn kinh doanh cá nhân phổ biến 

Hiện nay có 2 hình thức vay vốn kinh doanh phổ biến nhất được nhiều khách hàng lựa chọn nhất là: 

2.1.Vay thế chấp ( Cần có tài sản đảm bảo khoản vay ) 

Vay thế chấp là một hình thức cho vay vốn có tài sản bảo đảm. 

Với hình thức vay này, khách hàng có thể hiểu đơn giản là việc bạn dùng đất nhà xưởng, xe ô tô,... để thế chấp đảm bảo khoản vay. Sau khi được ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng xét duyệt hồ sơ cho vay thì sổ đỏ của khách hàng sẽ được ngân hàng giữ lại, đến khi trả hết nợ thì khách hàng sẽ nhận lại sổ đỏ, tài sản của mình. 

2.2.Vay tín chấp ( khoản vay không cần tài sản đảm bảo ) 

Vay tín chấp là hình thức vay vốn kinh doanh mà không cần tài sản đảm bảo. Đơn vị tín dụng cho vay chấp thuận xét duyệt hồ sơ vay dựa trên mức thu nhập và uy tín của người đi vay. 

Dưới đây là một số yếu tố cơ bản mà người vay cần đảm bảo khi vay gói tín chấp là: 

• Mức độ uy tín của người đi vay: Cấp bậc trong xã hội, chức vụ, nghề nghiệp, địa vị,...
• Lịch sử tín dụng của người đi vay: Đã từng vay hoặc đang vay ở đâu chưa? Có lịch sử nợ xấu hay trả chậm không? 
• Thu nhập của người đi vay: Thu nhập chính và các nguồn thu nhập phụ khác. 
• Uy tín của công ty/ doanh nghiệp nơi người đi vay làm việc. 

Dựa vào các yếu tố trên sẽ giúp ngân hàng và các tổ chức tín dụng đưa ra quyết định cho vay, hạn mức vay và thời gian vay phù hợp. 

Cho dù là hình thức vay nào người đi vay cũng cần xác định chính xác mục đích của mình: Cần vay bao nhiêu, trong thời gian bao lâu, khả năng trả nợ,… Thông thường nếu số tiền vay của bạn thấp thì nên chọn hình thức vay tín chấp vì thủ tục đơn giản, nhanh chóng và lãi được tính trên dư nợ giảm dần. 

Nếu bạn cần vay số tiền lớn để đầu tư, xây dựng nhà máy, mua ô tô thì nên chọn hình thức vay thế chấp do thời hạn vay dài và lãi suất ưu đãi hơn.

Các hình thức vay vốn kinh doanh phổ biến nhất trên thị trường hiện nay 

3. Đặc điểm của vay vốn kinh doanh cá nhân

Vay vốn kinh doanh giúp doanh nghiệp nhanh chóng tăng vốn để thực hiện ngay các phương án kinh doanh đã đề ra. 

Theo đó, hình thức vay vốn này có các đặc điểm như: 

• Hạn mức được vay linh hoạt từ 20 triệu đồng.
• Thời hạn vay: 6, 12, 18, 24, 30, 36, 48 tháng tùy theo quy định của các ngân hàng khác nhau. 
• Phương thức trả lãi: Trả lãi hàng tháng, hàng quý hoặc do thỏa thuận giữa 2 bên. Trả lãi trực tiếp bằng tiền mặt hoặc thông qua chuyển khoản. 
• Lãi suất: Cố định trong x tháng đầu tiên (x tùy quy định của từng ngân hàng). Sau đó ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất ưu đãi tùy từng thời điểm. Thời gian tính lãi bắt đầu từ khi cá nhân/doanh nghiệp nhận được tiền giải ngân. 

Đặc điểm của vay vốn kinh doanh cá nhân

4. Đối tượng được thực hiện vay vốn kinh doanh tại ngân hàng

Để được vay vốn ngân hàng, cá nhân, tổ chức phải đáp ứng được các điều kiện sau theo quy định của pháp luật Việt Nam:

• Cá nhân là người Việt Nam, có quốc tịch Việt Nam hoặc có quốc tịch nước ngoài. 
• Cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên.
• Cá nhân có giấy tờ pháp lý còn hiệu lực như CMND/ CCCD/ Hộ chiếu.
• Cá nhân vay vốn nhằm mục đích hợp pháp.

Đây là những điều kiện cần thiết để một cá nhân có thể vay vốn ngân hàng. Ngoài ra, tùy theo tính chất của từng hình thức vay vốn sẽ có các điều kiện vay khác. 

Ví dụ, đối với khoản vay tín chấp thì ngoài những điều kiện trên bạn cần phải đáp ứng các yếu tố sau:

• Công dân Việt Nam có quốc tịch Việt Nam (cá nhân làm công ăn lương, chủ doanh nghiệp tư nhân, chủ tổ chức, doanh nghiệp), nằm trong độ tuổi lao động từ 18-55 tuổi.
• Người vay không có lịch sử nợ xấu hoặc trả chậm tại các tổ chức tín dụng vào thời điểm vay vốn. 
• Người đi vay có hộ khẩu thường trú tại địa điểm đặt chi nhánh của ngân hàng cho vay.
• Người đi vay có thu nhập ổn định, có bảng kê khai tiền lương trong 3 tháng gần nhất để chứng minh khả năng tài chính của mình. 

Đối tượng được thực hiện vay vốn kinh doanh ngân hàng

5. Hướng dẫn vay vốn kinh doanh cá nhân

5.1 Điều kiện chi tiết

• Tại thời điểm vay vốn, người đi vay không có lịch sử nợ xấu thuộc nhóm 3 - 4 - 5 tại các tổ chức tín dụng. 
• Có tài sản thế chấp đảm bảo theo quy định của ngân hàng 
• Có hộ khẩu thường trú/tạm trú dài hạn trên cùng địa bàn với trụ sở chính của ngân hàng cho vay. 
• Hoạt động sản xuất kinh doanh trong lĩnh vực mà pháp luật không cấm. Có tài liệu chứng minh hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp/ công ty.
• Thời gian hoạt động sản xuất kinh doanh tính đến thời điểm nộp hồ sơ vay phải từ 06 tháng trở lên (theo Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, các giấy tờ tương đương Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, hồ sơ kinh doanh của khách hàng…)
• Có phương án sản xuất - kinh doanh hiệu quả và rõ ràng. 

5.2 Hồ sơ

Hồ sơ vay vốn gồm giấy tờ tài liệu như sau: 

• CMND/CCCD/hộ chiếu và sổ hộ khẩu/sổ đăng ký tạm trú dài hạn của người đi vay, người chịu trách nhiệm liên đới, người bảo lãnh (nếu có).
• Tài liệu chứng minh người đi vay đang tham gia hoạt động sản xuất kinh doanh.
• Giấy tờ chứng minh về nguồn thu nhập hàng tháng.
• Giấy tờ chứng minh, làm rõ về mục đích sử dụng vốn vay.
• Hồ sơ của tài sản đảm bảo khoản vay.

Hướng dẫn vay vốn kinh doanh cá nhân

6. Vay vốn kinh doanh ở đâu? 

6.1.Vay vốn kinh doanh tại các hệ thống ngân hàng

Thông thường, nhiều người sẽ tìm đến ngân hàng để vay tiền kinh doanh do vay vốn tại ngân hàng sẽ có mức lãi suất ưu đãi. 

Ngân hàng luôn là địa chỉ uy tín hàng đầu cho những ai muốn vay vốn kinh doanh. Dù là ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng nhà nước hay ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam đều có những gói vay với mức lãi suất ưu đãi.

Ưu điểm khi vay vốn kinh doanh tại ngân hàng 

• Vay tiền ngân hàng rất uy tín, hạn chế tối đa rủi ro xảy ra. 
• Có mức lãi suất rất cạnh tranh và hấp dẫn.
• Thời hạn vay kéo dài giúp người vay giảm bớt áp lực trả nợ. 

Nhược điểm khi vay vốn kinh doanh tại ngân hàng 

• Thủ tục hồ sơ rườm rà và phức tạp, điều kiện xét duyệt khó. 
• Có nhiều hạn chế về đối tượng khách hàng được vay, ví dụ: Vẫn còn rất ít ngân hàng cho vay tín chấp. Hay các doanh nghiệp vừa và nhỏ muốn vay tín chấp mà không đáp ứng được các điều kiện của ngân hàng.

Vay vốn kinh doanh tại các hệ thống ngân hàng

6.2.Vay vốn kinh doanh tại các công ty tài chính hiện nay 

Bên cạnh ngân hàng, các công ty tài chính cũng là nơi uy tín cho những ai muốn vay vốn để kinh doanh.

Ưu điểm 

• Thủ tục vay đơn giản, điều kiện xét duyệt dễ dàng. 
• Thời gian giải ngân nhanh chóng chỉ mất 30 phút đến vài giờ (thường là trong ngày).
• Có đa dạng gói vay khác nhau phù hợp với mọi đối tượng khách hàng

Hạn chế

• Lãi suất vay khá cao.
• Hiện có nhiều tổ chức tín dụng đen trá hình, người vay cần lưu ý lựa chọn nơi uy tín.

7.Một số ngân hàng hỗ trợ cho vay vốn kinh doanh mà không cần thế chấp 

Dưới đây là một số đơn vị ngân hàng hỗ trợ cho vay vốn kinh doanh mà không cần thế chấp bạn có thể tham khảo: 

7.1 Ngân hàng VP Bank

Vay vốn kinh doanh không cần tài sản đảm bảo tại VP Bank là một giải pháp bổ sung nguồn vốn hiệu quả cho đối tượng là cá nhân kinh doanh hoặc doanh nghiệp có quy mô kinh doanh vừa và nhỏ. Đây là hình thức cho vay linh hoạt dùng để tăng vốn kinh doanh, mở rộng cơ sở kinh doanh, đa dạng hóa mặt hàng kinh doanh.

Lợi ích vay tại VP Bank 

• Hạn mức cho vay rất lớn, tối đa đến 5 tỷ đồng.
• Lãi suất chỉ từ 12-18%/năm.
• Thời hạn vay vốn có thể kéo dài lên đến 60 tháng.

Ngân hàng VP Bank hỗ trợ cho vay vốn kinh doanh 

7.2 Ngân hàng Agribank

Vay tín chấp kinh doanh tại ngân hàng Nông Nghiệp Agribank là hình thức vay vốn không cần tài sản thế chấp. Ngân hàng sẽ dựa vào uy tín của doanh nghiệp để quyết định hạn mức cho vay. 

Một số lợi ích của việc vay vốn không cần tài sản bảo đảm tại ngân hàng Agribank: 

• Hạn mức được vay lên đến 500 triệu đồng, vay tối đa gấp 15 lần thu nhập hàng tháng.
• Lãi suất 19-21%/năm tức là 1,3-1,7%/tháng.
• Kỳ hạn vay linh hoạt, quý khách hàng có thể tùy chọn từ 3 đến 60 tháng.

Ngân hàng Agribank hỗ trợ cho vay vốn kinh doanh 

7.3.Ngân hàng OCB

Khi vay tín chấp  tại OCB, bạn không cần thế chấp bất kỳ tài sản nào để đảm bảo, ngân hàng cũng không giữ bất kỳ giấy tờ nào của bạn. Lãi suất sẽ được tính dựa trên số dư nợ giảm dần và người vay phải thanh toán hàng tháng số tiền tương tự cho khoản vay.

Ưu điểm của hình thức vay tín chấp tại OCB:

• Hạn mức vay được cho là khá thấp đối với các ngân hàng là 70 triệu đồng.
• Lãi suất 1,67 - 2,92%/tháng.
• Thời hạn vay linh hoạt và dài hạn từ 6 đến 36 tháng. 

Ngân hàng OCB  hỗ trợ cho khách hàng  vay vốn kinh doanh 

7.4 Tima - Kinh doanh đơn giản chỉ với cavet ô tô

Tima là một trong những tảng kết nối tài chính đầu tiên và uy tín nhất tại Việt Nam. Tima hỗ trợ khách hàng trên toàn quốc vay vốn kinh doanh với nhiều gói vay khác nhau. Điển hình là phải kể tới khoản vay bằng đăng ký ô tô được rất nhiều khách hàng đánh giá cao.

Đặc điểm gói vay Tima

• Lãi suất vay kinh doanh ưu đãi chỉ 1,5%/tháng và 18%/ năm
• Thời gian giải ngân nhanh chỉ trong vòng 2h 
• Đăng ký, xét duyệt hồ sơ vay chỉ trong vòng 30 phút
• Hỗ trợ cho vay nợ xấu, xe không chính chủ,...

Điều kiện vay vốn Tima đơn giản

• Yêu cầu độ tuổi: trên 18 tuổi
• Địa chỉ thuộc khu vực Hà Nội, TP. HCM, Bắc Ninh, Vĩnh Phúc...
• Sở hữu xe có đăng ký xe (các loại xe được chấp nhận: xe con, xe tải, xe bán tải, xe buýt...). Tima cam kết không giữ xe và bạn có thể sử dụng xe như bình thường.

Hồ sơ vay được được đơn giản nhất 

• CMND/Thẻ căn cước/Hộ chiếu ảnh gốc.
• Bản photo sổ hộ khẩu/KT3 bản chính.
• Giấy tờ đăng ký xe và giấy chứng nhận đăng kiểm gốc

Thủ tục xét duyệt đơn giản 

• Không tiến hành thẩm định nhà ở hoặc nơi làm việc. 
• Không thẩm định mức thu nhập cá nhân ( đối với khoản vay dưới 100 triệu)
• Thẩm định xe để định giá khoản vay và thẩm định giấy đăng ký/ cavet xe. 

Tima đơn vị tín dụng cho vay vốn kinh doanh 

>>> Xem thêm bài viết: 

7.5 Dịch vụ vay vốn kinh doanh cá nhân tại F88

F88 được thành lập từ năm 2013, hình thành và phát triển với gần 1000 cửa hàng hợp pháp trên cả nước. F88 hiện là đối tác tin cậy của nhiều cá nhân và doanh nghiệp tại Việt Nam. Một số đối tác lâu năm của F88 bao gồm: VP Bank, Lazada, Payoo, Thế Giới Di Động,...

Châm ngôn kinh doanh của F88 là nhanh chóng - Uy tín - Thân thiện. Công ty cho vay kinh doanh dưới hình thức vay thế chấp, tài sản có thể thế chấp bao gồm: xe máy, ô tô,... Khi vay vốn kinh doanh tại F88 bạn sẽ được những quyền lợi sau:

• Lãi suất vay ưu đãi chỉ 1,1%/tháng (không bao gồm các loại phí khác).
• F88 không yêu cầu người vay chứng minh thu nhập cá nhân. 
• Hồ sơ vay được duyệt nhanh chóng trong vòng 15-30 phút.
• Hạn mức vay kinh doanh tối đa là 2 tỷ đồng.

Dịch vụ cho vay vốn kinh doanh tại tổ chức tài chính F88

8. Lưu ý khi vay vốn kinh doanh

• Chọn đơn vị cho vay uy tín: Hiện nay, trên thị trường có rất nhiều đơn vị cho vay. Người vay cần tìm hiểu kỹ thông tin của các tổ chức tài chính này để tránh rơi vào bẫy lừa đảo của các công ty ma, tổ chức tín dụng đen.
• Chọn gói vay phù hợp với nhu cầu kinh doanh: Hầu hết các ngân hàng và tổ chức tín dụng đều thiết kế nhiều gói vay khác nhau để đáp ứng nhu cầu của từng đối tượng khách hàng khác nhau. Vì vậy, trước khi lựa chọn gói vay này, bạn nên đọc kỹ - lắng nghe tư vấn của nhân viên tư vấn. Như vậy, sẽ giúp bạn có thể lựa chọn được gói vay phù hợp với nhu cầu của mình.
• Lãi suất và phương thức trả nợ: Lãi suất là một trong những yếu tố quan trọng được quan tâm nhất khi vay vốn. Lãi suất phụ thuộc vào số điểm tín dụng của khách hàng. Vì vậy, người vay nên lựa chọn cải thiện điểm tín dụng để được hưởng nhiều ưu đãi hấp dẫn.
• Khả năng tài chính: Người vay nên lựa chọn khoản vay phù hợp với khả năng tài chính của mình, để không ảnh hưởng đến uy tín và ảnh hưởng đến những lần vay sau do không trả được nợ.
• Đọc kỹ hợp đồng: Trước khi ký kết, khách hàng nên đọc kỹ các điều khoản, nếu có điều gì chưa rõ cần liên hệ ngay với nhân viên của tổ chức cho vay để được giải đáp kịp thời, tránh những rắc rối về sau. Ngoài ra, người vay phải nắm được các khoản phí phát sinh, phí trả chậm, phí trả trước hạn, v.v.

Trên đây là những giải đáp cụ thể về vay kinh doanh cá nhân. Lời khuyên tốt nhất nếu bạn muốn vay kinh doanh lãi suất thấp thì có thể tham khảo vay tại ngân hàng, vay tiền nhanh chóng thì tham khảo công ty tài chính và nếu muốn vay tiền vừa nhanh vừa lãi suất thấp thì tham khảo sàn tài chính Tima. Hy vọng rằng với những nội dung sau sẽ giúp ích đến bạn, giúp bạn lựa chọn những gói vay phù hợp cho mình. 

>>> Xem thêm bài viết: Vay vốn kinh doanh không cần thế chấp - Bài toán khó đã có lời giải