Cho vay nặng lãi là gì? Những dấu hiệu nhận biết

Cho vay nặng lãi là gì? Những dấu hiệu nhận biết cho vay nặng lãi? Làm thế nào để tránh “sập bẫy” vay nặng lãi? Hãy đọc hết bài viết này để tìm ra câu trả lời cho mình nhé!

Cho vay nặng lãi là gì? Những dấu hiệu nhận biết? Trở thành những từ được cư dân mạng tìm kiếm nhiều. Bởi hình thức này ngày càng trở nên phổ biến và cũng được pháp luật kiểm soát và siết chặt hơn. Hãy theo chân bài viết này để hiểu rõ về hình thức này nhé!

>>> Bạn cần vay tiền gấp trong 2 giờ? Đăng ký vay ngay tại đây:

1. Cho vay nặng lãi là gì? 

Các hình thức cho vay nặng lãi được hiểu dưới góc độ xã hội và con người. Đây là  hình thức cho vay có tổ chức, dành cho những người  có nhu cầu vay tiền nhanh trong ngày với lãi suất cao, cao hơn mức quy định của ngân hàng nhà nước Việt Nam ban hành. Hình thức này  được nhiều người lựa chọn hơn, bởi hồ sơ dễ dàng được duyệt và giải ngân trong ngày.

Cho vay nặng lãi là gì?

Trong luật pháp Nhà nước Việt Nam quy định, tại điều 476 Bộ Luật Dân sự về việc cho vay nặng lãi. Trong quá trình giao dịch vay vốn nếu lãi suất cho vay vượt quá 150% so với mức lãi cơ bản đều không được phép xảy ra. Với mức lãi suất này được xem là hình thức cho vay nặng lãi.

Tại khoản 1 điều 468 theo quy định của pháp luật hiện hành, cho vay với lãi suất hấp 5 lần trở lên mức quy định được xem là hình vi cho vay nặng lãi. Tức vượt quá 20%/ năm.

Như vậy, ta có thể hiểu rằng cho vay nặng lãi là hành vi cho vay lãi suất cao bất hợp pháp, gây khó khăn cho người vay khi trả nợ, dẫn đến những hệ lụy cho xã hội.

2. Những dấu hiệu cảnh báo về hành vi cho vay nặng lãi là gì?

Hiện nay cho vay nặng lãi ngày càng hoạt động mạnh mẽ và rộng rãi, hoạt động dưới nhiều hình thức khác nhau làm cho chúng ta khó nhận biết. Dưới đây là những dấu hiệu nhận biết về cho vay nặng lãi mà bạn nên biết:

Những dấu hiệu cảnh báo về hành vi cho vay nặng lãi là gì?

1. Lãi suất cho vay tối thiểu bằng 5 lần mức lãi suất tối đa quy định tại Điều 468 khoản 1 Bộ luật dân sự. Theo quy định pháp luật hiện hành, lãi suất cho vay tối đa là 20%/năm. Nếu lãi suất cho vay gấp 5 lần mức quy định hoặc 100%/năm thì đây là dấu hiệu của việc cho vay nặng lãi.

Ví dụ: Một người vay 10 triệu đồng với lãi suất hàng tháng là 10%. Như vậy, sau một tháng người vay phải trả lãi 1 triệu đồng. Sau 12 tháng, người vay sẽ phải trả tổng cộng 144 triệu đồng, trong đó 44 triệu đồng là lãi vay.

2. Bên cho vay yêu cầu bên vay phải cầm cố tài sản hoặc ký các giấy tờ cho vay, giấy chứng nhận nợ có nội dung vi phạm pháp luật.

Ví dụ: Người cho vay yêu cầu người đi vay phải thế chấp nhà hoặc ô tô hoặc ký vào văn bản cho vay nêu rõ người đi vay phải trả lãi suất vượt quá 20% mỗi năm.

3. Người cho vay có hành động trái pháp luật như đe dọa, cưỡng bức, uy hiếp người vay ép trả nợ.

Ví dụ: Nếu không trả nợ, người vay sẽ bị uy hiếp, dọa giết người, phá hoại tài sản, gây thương tích cho người vay nếu không trả nợ.

4. Dùng thủ đoạn gian dối để đi cho vay tiền

Ví dụ: Người cho vay giả mạo là nhân viên của tổ chức tín dụng, nhân viên ngân hàng để cho vay, hoặc dùng những giấy tờ giả để cho vay tiền.

Ngoài ra còn có một số dấu hiệu khác để nhận biết cho vay nặng lãi như:

• Người cho vay không cho người vay xem hợp đồng hoặc hợp đồng vay không rõ ràng.

• Cho vay ở những nơi vắng vẻ không có người hay những khu vực xa dân cư.

• Người cho vay không có giấy phép kinh doanh trong lĩnh vực tài chính.

Người vay cần lưu ý những dấu hiệu trên để tránh bị lừa đảo, rơi vào tình trạng nợ nần chồng chất. Nếu phát hiện hành vi cho vay nặng lãi, người vay có thể tố cáo đến cơ quan chức năng để xử lý theo quy định của pháp luật.

3. Làm thế nào để có thể tránh sập bẫy cho vay nặng lãi

Cho vay nặng lãi là hình thức  được lựa chọn phổ biến nhất, vì nó mang lại nhiều lợi ích trước mắt. Tuy nhiên, nếu không trả gốc và lãi  đúng hạn, bạn sẽ gặp phải những rủi ro không mong muốn. Hình thức tài trợ lãi suất cao này hiện đang được phát triển hơn nữa vì quy trình cấp vốn nhanh chóng và có thể thực hiện ngay trong ngày.

Làm thế nào để có thể tránh sập bẫy cho vay nặng lãi

Những người cho vay nặng lãi thường nhắm đến những người đang cần tiền gấp và không muốn mất thời gian xử lý khoản vay  tại các tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng nhà nước. Hơn hết, thời gian trả nợ rất dài nên khoản vay với lãi suất cao là lựa chọn hàng đầu

Để tránh rơi vào bẫy cho vay nặng lãi, bạn cần bình tĩnh hoàn tất các thủ tục pháp lý để vay tiền ngân hàng nhà nước và các tổ chức tài chính hợp pháp. Nó có độ an toàn cao, cung cấp lãi suất thấp và nhiều ưu đãi  và hỗ trợ.

>>> Bạn cần vay tiền gấp trong 2 giờ? Đăng ký vay ngay tại đây:

4. Những hình thức phố biến nhất cho vay nặng lãi là gì?

Hiện nay có rất nhiều cách vay nặng lãi. Dưới đây chúng tôi gửi tới 3 ví dụ về hình thức cho vay nặng lãi thông dụng nhất:

Những hình thức  phố biến nhất cho vay nặng lãi là gì?

4.1. Vay tiêu dùng tại các cơ sở cho vay ngắn hạn:

Một số người rơi vào tình trạng cần tiền ngay lập tức và không có khả năng vay từ ngân hàng truyền thống do hạn chế về điều kiện tín dụng. Họ có thể chọn vay tại các cơ sở cho vay ngắn hạn hoặc dịch vụ cho vay online mà có lãi suất rất cao, thậm chí lên đến hàng trăm phần trăm mỗi năm.

Kết quả: Dù chỉ vay một khoản nhỏ, người vay có thể phải trả một số tiền lớn do lãi suất cao, gây tăng gánh nặng tài chính và khó khăn trong việc thoát khỏi vòng nợ.

4.2. Dùng thẻ tín dụng vay với lãi suất cao:

Sử dụng thẻ tín dụng với lãi suất cao là một dạng vay nặng lãi phổ biến. Nếu người vay không thanh toán toàn bộ số tiền nợ trong mỗi chu kỳ thanh toán, lãi suất tích lũy nhanh chóng và có thể trở nên khó khăn để trả nợ.

Kết quả: Người vay phải đối mặt với trả nợ với mức lãi suất mới, điều này có thể tăng đáng kể số tiền phải trả hàng tháng và gây khó khăn trong quản lý tài chính.

4.3. Vay tín dụng ở những cá nhân với lãi suất cực cao

Một người cần một khoản tiền nhỏ để giải quyết khẩn cấp tài chính và quyết định tìm đến những cá nhân khác để vay với lãi suất cao ngất ngưởng.

Vay tín dụng ở những cá nhân với lãi suất cực cao

Kết quả: Với lãi suất cao, người vay phải trả một số tiền lớn hơn so với việc vay từ nguồn vốn có lãi suất thấp hơn. Điều này có thể dẫn đến khó khăn trong việc trả nợ và tăng gánh nặng tài chính.

5. Những tác động của việc cho vay nặng lãi là gì?

Cho vay nặng lãi là việc cho vay tín chấp với lãi suất vượt quá mức lãi suất tối đa mà pháp luật cho phép. Các khoản vay lãi suất cao có nhiều tác động tiêu cực đến xã hội, trong đó ảnh hưởng đến đời sống  người dân, gây mất trật tự an toàn xã hội.

Những tác động của việc cho vay nặng lãi là gì?

5.1. Tác động đến người vay

Lãi suất cho vay nặng lãi cao khiến người vay gặp khó khăn trong việc trả nợ, dẫn đến tình trạng nợ nần chồng chất. Nợ nần chồng chất do vay nặng lãi có thể khiến người vay phải bán tài sản, bỏ học, bỏ việc, thậm chí là dẫn đến tình trạng phá sản, vỡ nợ.

Lãi suất vay cao khiến người đi vay khó  trả nợ, dẫn đến nợ tích tụ.

5.2. Tác động đến xã hội

Vay lãi suất cao dẫn đến mất trật tự, an toàn xã hội. Khi người đi vay không có khả năng trả  nợ, người cho vay thường  đe dọa, ép buộc, tống tiền người đi vay để đòi nợ. Điều này có thể dẫn đến bạo lực, phá vỡ trật tự an toàn xã hội. 

Hơn nữa, vay vốn lãi suất cao còn làm gia tăng các tệ nạn xã hội khác như cờ bạc, ma túy, mại dâm.

5.3. Tác động đến nền kinh tế

Các khoản vay lãi suất cao làm  giảm hiệu quả hoạt động sản xuất kinh doanh của công ty. Doanh nghiệp phải dành  phần lớn chi phí để trả lãi vay,  làm giảm lợi nhuận, tăng chi phí sản xuất, khó cạnh tranh trên thị trường. 

Ngoài ra, các khoản vay lãi suất cao làm giảm khả năng tiết kiệm của người dân. Người dân phải dành  phần lớn thu nhập để trả lãi cho các khoản vay, điều này hạn chế khả năng tích lũy của cải và đầu tư phát triển.

6. Những ưu điểm và nhược điểm khi cho vay nặng lãi là gì?

Dưới đây là một số những ưu và nhược điểm khi vay nặng lãi

Những ưu điểm và nhược điểm khi cho vay nặng lãi là gì?

6.1. Ưu điểm vay nặng lãi là gì?

Không thể phủ nhận những lợi ích hấp dẫn mà khoản vay lãi suất cao mang lại cho khách hàng. Người đi vay tìm kiếm các khoản vay có lãi suất cao vì nhiều lý do và mục đích khác nhau khi họ cần sở hữu khoản vay mong muốn càng sớm càng tốt hoặc ngay lập tức.

• Thủ tục đơn giản

Như đã đề cập trước đó, bằng cách sử dụng khoản vay lãi suất cao, bạn có thể đơn giản hóa các thủ tục và hồ sơ phức tạp. Không giống như các ngân hàng và tổ chức tài chính uy tín, khoản vay lãi suất cao giúp người vay tránh được các thủ tục phê duyệt phức tạp và tiết kiệm thời gian đi lại để điền các giấy tờ còn thiếu. Điều này hỗ trợ những khách hàng cần tiếp cận ngay các nguồn tài chính cho nhu cầu cá nhân hoặc hoạt động kinh doanh sinh lời.

• Thời gian giải ngân chỉ trong vài phút, nhanh chóng

Với việc đơn giản hóa việc xác minh, xác minh hồ sơ và thủ tục vay vốn lãi suất cao, khách hàng sẽ được nhận vốn vay nhanh chóng. Bạn có thể nhận được số tiền mình cần chỉ trong vài phút.

• Không lưu nợ xấu

Khi vay tiền online từ các tổ chức hay ngân hàng bạn  phải cung cấp cho người cho vay thông tin cá nhân đầy đủ để đảm bảo uy tín cho việc trả nợ đúng hạn. Tuy nhiên, điều này có một số hạn chế. Nếu một khoản nợ không thể trả  đúng hạn, nó sẽ ngay lập tức  được đưa vào hệ thống tài chính khoản nợ khó đòi. Điều này sẽ có tác động lớn đến việc tiếp tục vay mượn của bạn. Tuy nhiên, khi vay lãi nặng, thủ tục đơn giản không yêu cầu hệ thống công nghệ giám sát và dựa trên  thỏa thuận thủ công giữa hai bên.

>>> Bạn cần vay tiền gấp trong 2 giờ? Đăng ký vay ngay tại đây:

6.2. Nhược điểm cần lưu ý

• Lãi suất cao ngất ngưởng

Đúng như tên gọi, hình thức vay nóng, vay lãi cao hay vay tín dụng đen này buộc bạn phải trả nợ với  lãi suất rất cao, cao gấp mấy lần  lãi suất  bình quân của các ngân hàng, tổ chức tín dụng uy tín.

Lãi suất cao ngất ngưởng

• Lâm vào nợ nần

Với khoản vay lãi suất cao như vậy, bạn có thể vay ngay để đáp ứng nhu cầu trước mắt nhưng lại phải đối mặt với nỗi lo phải trả lãi suất cao hơn trong tương lai. Nếu thu nhập của bạn không đủ để trả khoản lãi này, bạn có thể dễ dàng rơi vào cảnh nợ nần và nợ chồng chất theo năm tháng.

Vay nặng lãi lâm vào nợ nần

Số tiền vay chỉ vài triệu nhưng nếu lãi suất cao thì số tiền trả  có thể lên tới hàng trăm triệu. Trong một số trường hợp, người đi vay phải cầm cố tài sản của mình để trả các khoản vay  lãi suất cao này.

Trong trường hợp này, khoản nợ ban đầu không những không góp phần giải quyết các vấn đề kinh tế, tài chính mà còn trở thành rủi ro, gánh nặng cho các kế hoạch tài chính sau này.

• Không đảm bảo an toàn

Nếu bạn gánh một khoản nợ lớn với khoản vay lãi suất cao và không có khả năng trả nợ, bạn không chỉ gây nguy hiểm cho bản thân mà còn cho cả gia đình bạn. 

Một số tổ chức tài chính tư nhân có thể cử nhân viên đến địa chỉ nhà bạn. Theo đó, chúng  sẽ thực hiện các hoạt động cần thiết để  khách hàng có thể hoàn trả số dư còn lại theo từng giai đoạn. Những “chiến lược” này hoàn toàn mang tính truyền thống, sử dụng sự đe dọa, thậm chí là bạo lực để buộc người đi vay phải trả  nợ đúng hạn

Điều này không chỉ ảnh hưởng đến cuộc sống của bạn và gia đình mà còn có nguy cơ gây tổn hại nghiêm trọng về tinh thần và sức khỏe. Vì vậy, thu nhập và lãi suất cần được xem xét cẩn thận để tránh tình trạng không mong muốn như vậy.

Cho vay nặng lãi là gì? Những dấu hiệu nhận biết cho vay nặng lãi? Đã được chúng tôi đưa ra tại đây, hy vọng đã giúp bạn có những hiểu biết nhất định. Hãy tìm hiểu cẩn thận trước khi tìm đến hình thức vay tiền này để đảm bảo an toàn cho bạn, cho gia đình bạn và cho cả xã hội.