Những lưu ý quan trọng khi vay tiền mặt tại các tổ chức tài chính

Tham khảo những lưu ý quan trọng nhất khi vay tiền mặt tại các tổ chức tài chính để đảm bảo vay vốn an toàn, nhanh chóng, hiệu quả, đáp ứng được 80 - 100% nhu cầu về khoản vay của bạn!

1. Lưu ý xác định 7 câu hỏi cần được trả lời khi đi vay tiền

Hãy trả lời 7 câu hỏi khi vay tiền mặt tại các tổ chức tài chính

Để có thể vay tiền mặt một cách nhanh chóng, hiệu quả tại các tổ chức tín dụng, trước hết khách hàng cần xác định được câu trả lời cụ thể cho 5 câu hỏi quan trọng dưới đây:

• a. Bạn cần vay tiền cho mục đích gì? 

• b. Bạn cần vay bao nhiêu tiền? 

• c. Bạn cần vay tiền trong bao lâu?

• c. Bạn có thể vay được bao nhiêu tiền từ các tổ chức tín dụng?

• d. Bạn đang sở hữu các loại giấy tờ hồ sơ nào đáp ứng cho việc vay vốn?

• e. Bạn có nợ xấu không? Điểm tín dụng của bạn là bao nhiêu?

• f. Số tiền lãi bạn cần trả góp hàng tháng là bao nhiêu?

Bằng cách trả lời các câu hỏi trên, bạn sẽ xác định được việc vay tiền mặt tại các tổ chức tài chính có cần thiết hay không và vay ở đâu, vay như thế nào là phù hợp nhất với điều kiện của bạn. 

2. Lưu ý lựa chọn địa chỉ uy tín khi vay tiền mặt

Điều quan trọng khi đi vay tiền mặt tại các tổ chức tài chính là cần lựa chọn được địa chỉ vay uy tín và quan trọng nhất là phù hợp với nhu cầu và điều kiện đáp ứng của bản thân bạn.

Dưới đây là một số lời khuyên quan trọng giúp bạn tìm được một tổ chức tài chính tối ưu.

2.1. Lời khuyên để lựa chọn được tổ chức tài chính uy tín

a. Tuyệt đối không vay tại địa chỉ yêu cầu nộp phí trước vay. Đây là một hình thức lừa đảo phổ biến trong dịch vụ tín dụng hiện nay. Khi thực hiện giao dịch với các đơn vị này, gần như chắc chắn người vay sẽ bị mất trắng khoản phí đã nộp.

b. Tránh các app vay tiền online không yêu cầu giấy tờ hồ sơ hoặc chỉ cần ảnh chụp Chứng minh thư. Các địa chỉ này thường tiềm ẩn rủi ro về tín dụng đen, cho vay với lãi suất rất cao, phí phạt lớn và có các cách thức đòi nợ thiếu văn minh.

c. Không vay tiền online thông qua các trang facebook cá nhân, đặc biệt là các facebook mới lập hoặc không có nhiều thông tin, tương tác trên trang. Tỷ lệ lừa đảo khi vay tiền thông qua cá nhân rất cao, tốt nhất bạn nên chọn vay qua một tổ chức tài chính có thương hiệu uy tín.

d. Tham khảo một số tip để nhận biết một tổ chức tài chính là uy tín:

• Có thể tìm kiếm tin tức về các Tổ chức tín dụng đó trên google: Bao gồm thông tin doanh nghiệp, thông tin sản phẩm, tin tức báo chí, tin tức chuyên giá, review đánh giá của người vay…

• Tổ chức tài chính có hệ thống website, fanpage chuyên nghiệp, có số hotline/email chính thống để liên hệ làm việc.

• Có văn phòng đại diện hoặc phòng giao dịch/cửa hàng để làm việc trực tiếp. Hiện nay, nhiều tổ chức tài chính đang cung cấp dịch vụ vay online tiện ích hơn cho khách hàng, nhưng để đảm bảo an toàn, bạn nên chọn đơn vị vay nào có địa chỉ hỗ trợ offline.

• Phong cách phục vụ chuyên nghiệp: Nhận định thông qua cách tư vấn khoản vay, cung cấp thông tin lãi phí, hợp đồng tín dụng rõ ràng, quy trình vay vốn minh bạch… 

• Trường hợp nhân viên tư vấn cung cấp thông tin mập mờ, không thể trả lời các câu hỏi hay thắc mắc và liên tục giục ký vào đơn vay vốn, dọa sẽ không duyệt đơn vay thì người vay cần cân nhắc không nên lựa chọn địa chỉ vay này.

​

Tham khảo tips để lựa chọn tổ chức tài chính cho vay tiền mặt uy tín

>>> Có thể bạn quan tâm: Những hình thức lừa đảo khi vay tiền qua app online

2.2. Tham khảo một số tổ chức tài chính cho vay tiền mặt tốt nhất

NGÂN HÀNG

Ưu điểm của ngân hàng là thương hiệu uy tín, đảm bảo an toàn cho giao dịch vay. Hạn mức vay rất cao, lãi suất vay ưu đãi, dao động từ 15 - 20%/năm cho hình thức vay tín chấp theo lương và 7 - 10%/năm khi vay thế chấp sổ đỏ.

Hạn chế của vay tiền mặt ngân hàng là thủ tục vay phức tạp, điều kiện duyệt vay khó khăn, rất nhiều khách hàng không đủ điều kiện vay ngân hàng. Do có nhiều bước trong quy trình vay nên thời gian giải ngân chậm hơn, không phù hợp với nhóm khách hàng cần vay gấp trong ngày.

Gợi ý một số ngân hàng vay tiền mặt tốt nhất: Techcombank, HSBC, Vietinbank, Vietcombank, BIDV, OCB, ACB, VPBank…

>>> Gợi ý xem thêm: Những ngân hàng cho vay trả góp lãi suất thấp nhất

TIMA

Tima là Sàn giao dịch kết nối tài chính giúp kết nối người vay và người đi vay trên toàn quốc. Tima hiện đang cung cấp dịch vụ vay tiền nhanh chỉ cần giấy đăng ký xe máy hoặc đăng ký xe ô tô.

Ưu điểm của Tima:

• Thương hiệu uy tín, sàn kết nối tài chính số 1 Việt Nam

• Thủ tục vay đơn giản, chỉ yêu cầu giấy đăng ký xe máy, chấp nhận không chính chủ hoặc giấy đăng ký xe ô tô bản gốc

• Vay tiền nhanh: Nhận tiền ngay chỉ sau 2 giờ, có tiền ngay trong ngày đăng ký

• Hạn mức vay hấp dẫn: 42 triệu (vay bằng đăng ký xe máy), 500 triệu (vay bằng đăng ký ô tô)

• Tỷ lệ duyệt vay cao đến 95%

• Điều kiện vay dễ dàng: Chỉ cần có xe máy/ô tô là đã có thể vay.

• Lãi suất ưu đãi: 1,5%/tháng

Hạn chế của Tima:

• Không đa dạng gói vay hỗ trợ

• Một số tỉnh thành Tima chưa hỗ trợ

​>>> Đăng ký thông tin để nhận tiền ngay trong 2 GIỜ!

FE CREDIT

Công ty tài chính Fe Credit hiện đang cho vay tiền mặt tín chấp với hạn mức đến 70 triệu dành cho khách hàng cần vay tiền nhanh, vay tiền mặt trả góp.

Ưu điểm

• Thương hiệu có tiếng, thuộc ngân hàng VPBank

• Đa dạng gói vay tín chấp: Vay theo lương, hóa đơn điện, giấy tờ xe máy, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, vay kinh doanh

• Lãi suất phù hợp, dao động từ 1,75% - 3,27%/tháng

• Nhận tiền ngay sau 1 - 2 ngày

• Tỷ lệ duyệt vay cao

• Hỗ trợ khách hàng toàn quốc

Nhược điểm

• Hạn mức vay không cao, không phù hợp với khách hàng cần vay >100 triệu

• Có nhiều khiếu nại của khách hàng về lãi phí và cách thức đòi nợ

HOME CREDIT

Công ty tài chính Home Credit hiện đang cung cấp dịch vụ vay tiền mặt cho khách hàng có thu nhập từ lương với hạn mức vay lên tới 100 triệu.

Ưu điểm

• Home Credit là thương hiệu tài chính uy tín

• Thủ tục vay đơn giản, chỉ cần CMND, sổ hộ khẩu và chứng minh thu nhập từ lương

• Lãi suất chỉ từ 1,66%/năm

• Điều kiện vay đơn giản, hỗ trợ khách hàng toàn quốc

• Sở hữu nhiều điểm giao dịch 

• Thường nhận tiền chỉ sau 1 - 2 ngày

Nhược điểm:

• Không hỗ trợ nhiều hình thức vay

• Home Credit chủ yếu tập trung vào dịch vụ vay trả góp mua sắm hàng hóa, dịch vụ vay tiền mặt không phải là thế mạnh

3. Lưu ý lựa chọn hình thức vay tiền mặt phù hợp

3.1. Vay tiền mặt tín chấp

Ưu điểm

Không cần thế chấp/cầm cố tài sản, chỉ cần cung cấp giấy tờ tín chấp chứng minh uy tín người vay

• Vay nhanh, thường nhận được tiền ngay trong ngày

• Vay dễ dàng, thủ tục duyệt vay đơn giản hơn

• Tỷ lệ duyệt vay cao

• Nhiều tổ chức tài chính cho vay

• Thời gian vay linh hoạt, trong ngắn hoặc trung hạn

Nhược điểm

• Do vay dễ dàng, nhanh chóng, lãi suất vay tín chấp thường khá cao

• Hạn mức vay tín chấp không cao bằng vay thế chấp

• Không thể vay trong dài hạn (từ 5 năm trở lên)

Vay tín chấp cần giấy tờ gì?

• Vay theo lương (Bảng lương/sao kê lương/HĐLĐ)

• Vay bằng đăng ký/cà vẹt xe máy (Giấy đăng ký/cà vẹt xe máy bản gốc)

• Vay bằng đăng ký/cà vẹt ô tô (Giấy đăng ký/cà vẹt xe ô tô và giấy đăng kiểm)

• Vay bằng hóa đơn điện nước (Hóa đơn điện/nước 3 tháng gần nhất)

• Vay bằng sổ bảo hiểm nhân thọ (Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và hóa đơn đóng phí bảo)

• Vay bằng CMND và sổ hộ khẩu (Chứng minh thư và sổ hộ khẩu bản gốc)

• Vay tín chấp kinh doanh (Giấy phép kinh doanh/giấy phép hành nghề/giấy chứng nhận quyền sở hữu kinh doanh…)

3.2. Vay thế chấp sổ đỏ

Ưu điểm:

• Khách hàng vẫn có thể sử dụng tài sản bất động sản/nhà đất đã đem thế chấp

• Hạn mức vay thế chấp sổ đỏ rất cao, lên tới 80% - 100% giá trị BĐS

• Lãi suất vay rất hấp dẫn, chỉ dao động từ 8% - 13%/năm

• Các ngân hàng hiện nay đều đang cho vay thế chấp sổ đỏ

• Thời gian vay dài hạn, có thể vay tối đa đến 10 - 25 năm

Nhược điểm:

• Thủ tục vay phức tạp, yêu cầu nhiều quy trình, giấy tờ 

• Thời gian giải ngân chậm do phải qua nhiều quy trình thẩm định, xét duyệt

• Tỷ lệ duyệt vay thành công không cao

• Yêu cầu có thu nhập cao để đủ năng lực trả góp hàng tháng

• Không trả được tiền, sổ đỏ thế chấp sẽ bị tịch thu

Cần giấy tờ hồ sơ gì khi vay?

• Hồ sơ cá nhân: CMND, sổ hộ khẩu, giấy xác nhận tình trạng hôn nhân

• Hồ sơ tài chính: Bảng lương/sao kê lương/Hợp đồng lao động hoặc giấy tờ chứng minh mức thu nhập hàng tháng

• Hồ sơ mục đích vay: Giấy tờ chứng minh mục đích vay của khách hàng

• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Sổ đỏ/sổ hồng bản gốc​

​>>> Xem thêm: Thế chấp sổ đỏ là gì?

3.3. Vay cầm cố tài sản

Ưu điểm

• Thủ tục vay dễ dàng

• Thời gian nhận tiền nhanh chóng

• Hạn mức vay phụ thuộc vào tài sản cầm cố

• Tỷ lệ duyệt vay cao

Nhược điểm

• Lãi suất vay cầm cố cao

• Không nhiều tổ chức tài chính uy tín hỗ trợ vay cầm cố

• Thời gian vay thường trong ngắn hạn (dưới 1 năm)

• Tình huống hỏng hóc, mất mát tài sản cầm cố

Vay cầm cố cần gì?

Chỉ cần mang hiện vật là tài sản cầm cố đến hiệu cầm đồ: Đồng hồ, máy tính, laptop, điện thoại, vàng, đá quý…

Để lựa chọn được được hình thức vay tiền mặt tại các tổ chức tín dụng phù hợp nhất, khách hàng cần cân nhắc dựa trên: Nhu cầu đối với khoản vay, mong muốn ưu tiên (vay khoản lớn, vay nhanh hay vay với lãi thấp?) và khả năng đáp ứng điều kiện vay của bạn.

4. Lưu ý cách tính lãi suất khi vay tiền mặt tại các tổ chức tài chính

Lưu ý cách tính lãi suất khi vay tiền mặt tại các tổ chức tài chính

Số tiền lãi bạn phải nộp cho khoản vay trả góp của mình hàng tháng không chỉ phụ thuộc vào con số lãi suất mà còn phụ thuộc vào cách tính lãi suất mà đơn vị cho vay áp dụng.

Do đó, khi vay tiền mặt tại các tổ chức tài chính, khách hàng cần lưu ý đến cách tính lãi suất của đơn vị vay đó và đưa ra sự so sánh, đánh giá, chọn lựa chính xác nhất.

Cụ thể, các tổ chức tài chính hiện đang áp dụng 2 cách tính lãi suất vay trả góp sau:

4.1. Lãi tính theo dư nợ ban đầu (hay còn gọi là dư nợ gốc)

Là cách tính lãi theo tỷ lệ % trên số dư nợ gốc ban đầu. Với cách tính lãi này, số tiền lãi bạn phải trả hàng tháng sẽ không thay đổi trong suốt quá trình trả góp.

Ví dụ cụ thể: Bạn vay 60 triệu trong 12 tháng, lãi suất 18%/năm tính theo dư nợ gốc. Khi đó, số tiền bạn cần trả góp hàng tháng được tính như sau:

• Lãi suất tính theo tháng: 18%/12 = 1,5%/tháng

• Số nợ gốc cần trả góp hàng tháng: 60 triệu/12 tháng = 5 triệu

• Số tiền lãi cần trả góp hàng tháng: 60 triệu * 1,5%/tháng = 900.000 VNĐ, không đổi trong suốt quá trình trả góp

• Số tiền gốc và lãi cần trả định kỳ hàng tháng: 5.900.000 VNĐ

Như vậy, mỗi tháng khách hàng sẽ cần trả 5.900.000 VNĐ, tổng số tiền cần trả trong toàn kỳ là: 5.900.000 * 12 = 70.800.000 VNĐ.

4.2. Lãi tính theo dư nợ giảm dần (dư nợ thực tế còn lại)

Là cách tính lãi theo tỷ lệ % trên số dư nợ còn lại sau khi đã thanh toán một phần vào mỗi tháng. Với cách tính này, rõ ràng số tiền lãi bạn phải trả định kỳ sẽ giảm dần qua các tháng.

Ví dụ cụ thể: Bạn vay 60 triệu trong 12 tháng, lãi suất 18%/năm tính theo dư nợ giảm dần. Khi đó, số tiền bạn cần trả góp hàng tháng được tính như bảng:

Như vậy, có thể dễ dàng nhận thấy, cùng một con số lãi suất, số tiền lãi cần trả khi tính theo dư nợ giảm dần là thấp hơn so với khi tính theo dư nợ gốc. Do đó, khi vay tiền mặt tại các tổ chức tài chính, người vay cần xác định rõ đơn vị vay bạn lựa chọn đang áp dụng cách tính lãi nào.

5. Lưu ý các khoản phí phạt khi vay tại các tổ chức tài chính

Một lưu ý quan trọng mà khách hàng đi vay cần đặc biệt quan tâm đó là các khoản phí phạt được các tổ chức tài chính áp dụng. Nhiều đơn vị cho vay với mức lãi suất phải chăng nhưng lại có chính sách phạt rất cao khiến người đi vay không lường trước được, do đó, trước khi ký hợp đồng vay vốn, người đi vay cần đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng và làm rõ các mức phí phạt được áp dụng.

Hiện nay, các tổ chức tài chính thường áp dụng 2 loại phí phạt sau:

5.1. Phí phạt trả nợ trước hạn

Khoản phí phạt dành cho khách hàng tất toán khoản vay trước hạn thanh toán. Ví dụ khách hàng vay trong 12 tháng nhưng đến tháng thứ 6 đã tất toán toàn bộ khoản vay.

Phí phạt trả nợ trước hạn tại các tổ chức tài chính hiện nay dao động từ 2 - 5% trên khoản nợ trả trước hạn.

5.2. Phí phạt trả trễ hạn

Khoản phí phạt dành cho khách hàng trả nợ trễ hơn so với thời gian quy định, được áp dụng cho từng kỳ hạn trả góp hàng tháng.

Lãi suất phạt trả nợ trễ hạn hiện nay được tính bằng 50% so với mức lãi suất khoản vay đang áp dụng. Ví dụ, lãi suất cho vay của tổ chức tín dụng là 20%/năm, như vậy phí phạt trả nợ trễ hạn là 10%/năm cho khoản nợ trả trễ, tính tại thời điểm bắt đầu trễ nợ.

Trên đây là những lưu ý quan trọng khi vay tiền mặt tại các tổ chức tài chính, hy vọng phần nào giúp ích cho khách hàng khi có nhu cầu vay tiền. Để được tư vấn, hỗ trợ ngay trong ngày, vui lòng để lại thông tin trong mẫu đăng ký dưới đây!