Top 5+ ngân hàng có lãi suất vay vốn kinh doanh thấp nhất 12/2024

Ở thời điểm hiện nay, nhu cầu của khách hàng về sản xuất kinh doanh đang ngày phát triển mạnh mẽ. Tuy nhiên không phải ai cũng đảm bảo có đủ nguồn vốn ban đầu và việc vay vốn của ngân hàng là điều cần thiết. Tìm hiểu về lãi suất vay vốn kinh doanh hiện nay chính là điều cần thiết nhất cho khách hàng khi có nhu cầu.

Vay vốn kinh doanh là nhu cầu rất lớn và vô cùng cần thiết của nhiều khách hàng trong điều kiện kinh tế đang ngày càng phát triển như hiện nay. Nhiều người khi có nhu cầu kinh doanh lớn hay kinh doanh vừa và nhỏ nhưng không xoay sở được nguồn vốn ban đầu sẽ buộc phải vay vốn từ ngân hàng. Bài viết dưới đây chúng tôi sẽ giúp bạn tìm hiểu về lãi suất vay vốn kinh doanh hiện nay để bạn tham khảo khi có nhu cầu vay vốn nhé!

>>> Bạn cần vay tiền gấp trong 2 giờ? Đăng ký vay ngay tại đây:

1. Tìm hiểu về lãi suất vay vốn kinh doanh hiện nay

Khi có nhu cầu vay vốn để mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh, điều mà các doanh nghiệp và cá nhân quan tâm nhất là lãi suất vay của ngân hàng. Hiện nay, mức lãi suất cho vay kinh doanh rất đa dạng và phụ thuộc vào từng ngân hàng, điều kiện vay, và hình thức vay cụ thể. Dưới đây là các thông tin quan trọng về lãi suất vay vốn kinh doanh và các yếu tố cần lưu ý.

1.1 Lãi Suất Vay Vốn Kinh Doanh Hiện Nay Là Bao Nhiêu?

Theo báo cáo mới nhất của Ngân hàng Nhà nước, lãi suất vay vốn kinh doanh có xu hướng giảm nhẹ, khoảng 0,5% so với các tháng trước. Điều này mang lại nhiều cơ hội cho doanh nghiệp và cá nhân tiếp cận nguồn vốn với chi phí thấp hơn, đặc biệt là trong bối cảnh kinh tế có nhiều biến động.

• Lãi suất vay tín chấp: Dao động từ 9% đến 15%/năm.

• Lãi suất vay thế chấp: Thường từ 6% đến 10%/năm tùy vào tài sản đảm bảo và uy tín tín dụng của khách hàng.

Để nắm rõ thông tin lãi suất vay kinh doanh tại từng ngân hàng, bạn có thể liên hệ trực tiếp với các ngân hàng hoặc truy cập website của họ để cập nhật mức lãi suất và điều kiện vay cụ thể.

1.2 Có Nên Vay Vốn Kinh Doanh Tại Ngân Hàng?

Việc vay vốn ngân hàng là một lựa chọn phổ biến của các doanh nghiệp và cá nhân khi muốn đầu tư mở rộng sản xuất, kinh doanh. Một số lợi ích khi vay vốn tại ngân hàng bao gồm:

• Nguồn vốn ổn định: Các khoản vay giúp doanh nghiệp duy trì và mở rộng hoạt động kinh doanh mà không phải lo lắng về việc thiếu hụt vốn.

• Lãi suất ưu đãi: Nhiều ngân hàng hiện nay triển khai các gói vay với lãi suất ưu đãi, đặc biệt là với những doanh nghiệp có lịch sử tín dụng tốt hoặc tài sản đảm bảo giá trị cao.

• Linh hoạt trong thời gian vay: Thời hạn vay có thể từ vài tháng đến vài năm, tùy theo nhu cầu và khả năng tài chính của doanh nghiệp.

Ngoài ra, vay vốn kinh doanh còn giúp doanh nghiệp duy trì hoạt động sản xuất kinh doanh liên tục, đảm bảo có vốn lưu động cho từng chu kỳ kinh doanh.

1.3 Điều Kiện Vay Vốn Kinh Doanh Hiện Nay

Để được xét duyệt vay vốn kinh doanh, người vay cần thỏa mãn một số điều kiện cơ bản theo quy định của ngân hàng. Điều này giúp các ngân hàng đảm bảo khả năng hoàn trả của khách hàng và hạn chế rủi ro tín dụng.

1.3.1 Điều Kiện Đối Với Người Đi Vay

• Độ tuổi: Từ 18 đến 70 tuổi đối với cá nhân và từ 18 đến dưới 80 tuổi đối với người bảo lãnh khoản vay.

• Tình trạng tài chính: Khách hàng cần có ít nhất 30% vốn tự có so với tổng số tiền cần vay.

• Lịch sử tín dụng: Không có nợ xấu hoặc nợ tín dụng dài hạn trong vòng 1-2 năm gần nhất tại bất kỳ ngân hàng nào.

• Giấy phép kinh doanh: Doanh nghiệp phải có giấy phép kinh doanh hợp pháp và hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh ít nhất 12 tháng tính đến thời điểm đăng ký vay.

• Quan hệ bảo lãnh: Người bảo lãnh phải có mối quan hệ thân thiết với người vay như vợ/chồng, bố/mẹ, con cái hoặc anh/chị/em ruột.

1.3.2 Đối với tài sản thế chấp

Các loại tài sản thế chấp để vay vốn kinh doanh cũng rất quan trọng, là yếu tố quyết định việc ngân hàng có duyệt hồ sơ cho vay thế chấp ngân hàng hay không. 

• Bất động sản: Nhà đất, căn hộ phải có sổ hồng, sổ đỏ đứng tên người vay. Tài sản phải đảm bảo tiêu chí diện tích tối thiểu (20m² cho nhà đất và 30m² cho căn hộ tại nội thành).

• Phương tiện vận tải: Phương tiện phải thuộc các thương hiệu có uy tín như Hàn Quốc, Đức, Nhật Bản và phải có đầy đủ giấy tờ sở hữu cùng bảo hiểm phương tiện.

• Tài sản tài chính: Sổ tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu hoặc hợp đồng tiền gửi có giá trị cao.

Các tài sản thế chấp này giúp đảm bảo khả năng thanh toán của khách hàng và tạo điều kiện để ngân hàng xét duyệt khoản vay với lãi suất ưu đãi hơn.

2. Một số ngân hàng hiện nay đang có mức lãi suất cho vay kinh doanh tốt nhất

Ở thời điểm hiện tại, có rất nhiều ngân hàng đang cho vay vốn kinh doanh với mức lãi suất thấp. Khách hàng có thể tham khảo và chọn cho mình một ngân hàng phù hợp nhất để làm thủ tục vay vốn qua bảng thống kê chi tiết dưới đây. 

3. Các hình thức mà ngân hàng cho vay vốn kinh doanh với lãi suất thấp hiện nay

Vay vốn kinh doanh là một sản phẩm tín dụng được cung cấp bởi các ngân hàng hoặc công ty tài chính nhằm mục đích hỗ trợ nguồn vốn cho cá nhân hoặc doanh nghiệp có nhu cầu mở rộng sản xuất, kinh doanh, hoặc khởi nghiệp. Đây là một giải pháp tài chính hiệu quả giúp doanh nghiệp đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn, phát triển hoạt động kinh doanh một cách bền vững. Hiện nay, các ngân hàng cung cấp hai hình thức vay vốn chính với mức lãi suất cạnh tranh và điều kiện vay linh hoạt:

3.1. Vay Vốn Kinh Doanh Không Có Tài Sản Đảm Bảo (Vay Tín Chấp)

Vay vốn kinh doanh không có tài sản đảm bảo, hay còn gọi là  vay tín chấp, là hình thức vay không yêu cầu người vay phải thế chấp tài sản. Điều này mang lại sự tiện lợi cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ hoặc những cá nhân đang khởi nghiệp nhưng chưa có tài sản đủ lớn để thế chấp.

• Đặc điểm: Khoản vay được phê duyệt dựa trên uy tín cá nhân và khả năng trả nợ của người vay.

• Mức lãi suất: Thường cao hơn so với vay thế chấp do rủi ro cao hơn đối với bên cho vay.

• Ưu điểm: Quy trình duyệt vay nhanh chóng, thủ tục đơn giản.

• Hạn chế: Hạn mức vay thấp và yêu cầu lịch sử tín dụng tốt.

Vay tín chấp là lựa chọn phù hợp cho các doanh nghiệp mới, chưa có tài sản cố định hoặc doanh thu ổn định, giúp họ tiếp cận nguồn vốn một cách nhanh chóng để mở rộng hoạt động kinh doanh.

3.2. Vay Vốn Kinh Doanh Có Tài Sản Đảm Bảo (Vay Thế Chấp)

Vay vốn kinh doanh có tài sản đảm bảo, hay còn gọi là vay thế chấp, là hình thức vay yêu cầu người vay phải thế chấp tài sản có giá trị như bất động sản, nhà xưởng, hoặc các dự án đầu tư. Đây là lựa chọn phù hợp cho những doanh nghiệp cần vay số tiền lớn với lãi suất ưu đãi và thời hạn trả góp linh hoạt.

• Đặc điểm: Hạn mức vay có thể lên đến 70-80% giá trị tài sản đảm bảo, thời gian vay dài hơn so với vay tín chấp.

• Mức lãi suất: Thấp hơn so với vay tín chấp do có tài sản đảm bảo.

• Ưu điểm: Lãi suất ưu đãi, hạn mức vay cao, phù hợp với doanh nghiệp có nhu cầu đầu tư lớn.

• Hạn chế: Quy trình xét duyệt chặt chẽ, yêu cầu tài sản có giá trị và khả năng thế chấp.

Vay thế chấp phù hợp với các doanh nghiệp đã ổn định, có nhu cầu đầu tư dài hạn vào tài sản cố định, dự án sản xuất hoặc mở rộng quy mô kinh doanh.

3.3. So Sánh Giữa Vay Tín Chấp và Vay Thế Chấp

• Vay tín chấp: Phù hợp với doanh nghiệp nhỏ, lãi suất cao hơn, điều kiện vay dựa trên uy tín và khả năng trả nợ.

• Vay thế chấp: Phù hợp với doanh nghiệp lớn, cần nguồn vốn lớn, lãi suất thấp hơn, yêu cầu tài sản đảm bảo.

>>> Bạn cần vay tiền gấp trong 2 giờ? Đăng ký vay ngay tại đây:

4. Các yếu tố quyết định sự lựa chọn của khách hàng khi vay vốn kinh doanh

Có rất nhiều yếu tố quyết định đến sự lựa chọn của khách hàng khi tìm hiểu về lãi suất vay vốn ngân hàng kinh doanh hiện nay. Dưới đây là một số yếu tố cơ bản: 

4.1 Lãi Suất Vay Vốn Kinh Doanh

Lãi suất vay vốn kinh doanh là một trong những yếu tố quan trọng nhất mà doanh nghiệp cân nhắc khi lựa chọn gói vay. Hiện nay, mặt bằng lãi suất vay vốn kinh doanh tại các ngân hàng thường dao động như sau:

• Vay ngắn hạn: Lãi suất phổ biến ở mức 6,8% - 9%/năm.

• Vay trung và dài hạn: Lãi suất từ 9,3% - 11%/năm.

Đối với các doanh nghiệp có tình hình tài chính ổn định, minh bạch và lịch sử tín dụng tốt, ngân hàng có thể áp dụng mức lãi suất ưu đãi thấp hơn:

• Vay ngắn hạn: 4% - 5%/năm.

• Vay trung và dài hạn: 7% - 9%/năm.

Như vậy, doanh nghiệp có tài chính minh bạch, lịch sử tín dụng tốt sẽ được hưởng lợi từ mức lãi suất thấp hơn, tiết kiệm chi phí vay vốn và nâng cao hiệu quả kinh doanh.

4.2 Cách Tính Lãi Suất Vay Kinh Doanh

Phương pháp tính lãi suất cũng là yếu tố quan trọng mà khách hàng cần nắm rõ khi vay vốn kinh doanh. Có hai cách tính lãi suất phổ biến:

• Lãi theo dư nợ giảm dần: Lãi suất được tính trên số tiền nợ thực tế còn lại sau khi trừ phần gốc đã trả trước đó. Điều này giúp giảm dần số tiền lãi phải trả theo thời gian và được áp dụng phổ biến cho các gói vay dài hạn.

• Lãi theo dư nợ ban đầu: Lãi suất được tính cố định trên số tiền vay gốc ban đầu trong suốt thời gian vay. Hình thức này thường áp dụng cho các khoản vay ngắn hạn và dễ tính toán hơn.

Trước khi quyết định vay, khách hàng nên trao đổi kỹ lưỡng với nhân viên tín dụng về phương thức tính lãi để lựa chọn hình thức phù hợp với khả năng tài chính và kế hoạch trả nợ của mình.

4.3 Các Điều Khoản Về Lãi Suất, Phí Và Phạt Trả Nợ Trước Hạn

Các điều khoản về phí và phạt khi trả nợ trước hạn cũng là yếu tố cần xem xét khi vay vốn. Nhiều ngân hàng áp dụng mức phí phạt cao đối với các trường hợp khách hàng muốn tất toán khoản vay trước hạn, nhằm bù đắp cho khoản lãi suất mà họ có thể mất.

• Phí phạt trả nợ trước hạn: Có thể từ 1% đến 5% trên số tiền trả trước hạn, tùy thuộc vào thời gian còn lại của khoản vay và điều khoản hợp đồng.

• Điều chỉnh lãi suất: Đối với các gói vay có lãi suất ưu đãi ban đầu, ngân hàng có thể điều chỉnh lãi suất sau một thời gian nhất định. Do đó, khách hàng cần nắm rõ cơ chế điều chỉnh này để tránh những thay đổi bất ngờ trong nghĩa vụ trả nợ.

4.4 Chính Sách Ưu Đãi Và Điều Kiện Kèm Theo

Ngoài lãi suất, các chương trình ưu đãi như miễn phí phạt trả nợ trước hạn trong 3 tháng đầu, giảm lãi suất khi doanh nghiệp duy trì lịch sử tín dụng tốt, hoặc hỗ trợ chi phí bảo hiểm tài sản đảm bảo cũng là yếu tố quan trọng thu hút khách hàng. Khách hàng nên so sánh các chương trình ưu đãi giữa các ngân hàng để lựa chọn gói vay tốt nhất.

Trên đây là những thông tin chi tiết về lãi suất vay vốn kinh doanh giúp những khách hàng đang có nhu cầu tìm hiểu về lãi suất vay vốn kinh doanh hiện nay có thêm kiến thức để làm thủ tục vay vốn khi có nhu cầu. Nếu còn các vấn đề thắc mắc liên quan, bạn có thể liên hệ với nhân viên của ngân hàng để được tư vấn thêm nhé!

>>> Bạn có thể xem thêm bài viết tại: Vay vốn kinh doanh tín chấp lãi suất thấp ở đâu?