Top 5+ ngân hàng có lãi suất vay vốn kinh doanh thấp nhất 04/2024

Ở thời điểm hiện nay, nhu cầu của khách hàng về sản xuất kinh doanh đang ngày phát triển mạnh mẽ. Tuy nhiên không phải ai cũng đảm bảo có đủ nguồn vốn ban đầu và việc vay vốn của ngân hàng là điều cần thiết. Tìm hiểu về lãi suất vay vốn kinh doanh hiện nay chính là điều cần thiết nhất cho khách hàng khi có nhu cầu.

Vay vốn kinh doanh là nhu cầu rất lớn và vô cùng cần thiết của nhiều khách hàng trong điều kiện kinh tế đang ngày càng phát triển như hiện nay. Nhiều người khi có nhu cầu kinh doanh lớn hay kinh doanh vừa và nhỏ nhưng không xoay sở được nguồn vốn ban đầu sẽ buộc phải vay vốn từ ngân hàng. Bài viết dưới đây chúng tôi sẽ giúp bạn tìm hiểu về lãi suất vay vốn kinh doanh hiện nay để bạn tham khảo khi có nhu cầu vay vốn nhé!

>>> Bạn cần vay tiền gấp trong 2 giờ? Đăng ký vay ngay tại đây:

ÐĂNG KÝ VAY NHANH
500,000++ người vay thành công
TIMA không thu bất kỳ khoản tiền nào trước khi giải ngân

Tôi đồng ý để TIMA gọi điện và nhắn tin tư vấn khoản vay

1. Tìm hiểu về lãi suất vay vốn kinh doanh hiện nay

Khi vay vốn kinh doanh hay vay vốn để đáp ứng các nhu cầu khác thì điều mà khách hàng quan tâm đầu tiên chính là lãi suất vay vốn của ngân hàng. Cụ thể:

Mức lãi suất vay kinh doanh hiện nay rất đa dạng

Mức lãi suất vay kinh doanh hiện nay rất đa dạng

1.1 Lãi suất vay vốn kinh doanh hiện nay là bao nhiêu?

Theo thông tin báo cáo mới nhất của các ngân hàng Nhà nước thì mặt bằng lãi suất dành cho vay vốn kinh doanh hiện nay đang có xu hướng giảm khoảng 0,5% so với các tháng trước đó.

Để hiểu rõ hơn về lãi suất vay vốn kinh doanh tại một số ngân hàng, khách hàng có thể tìm hiểu thông tin lãi suất cho vay sản xuất kinh doanh với lãi suất thấp của các ngân hàng hiện nay để từ đó có thêm lựa chọn cho mình. Bạn cũng có thể làm thủ tục đăng ký để được tư vấn các gói vay kinh doanh với mức lãi suất thấp nhất ở các ngân hàng để có thông tin chính xác và cụ thể hơn. 

1.2 Khách hàng có nên vay vốn kinh doanh tại ngân hàng không?

Khi có nhu cầu về vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh, nhiều người đều chọn phương án vay vốn tại ngân hàng. Những lý do dưới đây giúp bạn xác định được mục tiêu của việc vay vốn kinh doanh là:

  • Đa số các doanh nghiệp hiện nay thường xuyên gặp các khó khăn về nguồn vốn nên doanh nghiệp sẽ có nhu cầu vay vốn để đầu tư kinh doanh và mở rộng sản xuất ngày càng tốt hơn.
  • Nhu cầu của khách hàng về việc vay vốn ngân hàng để có thể mở rộng quy mô sản xuất, mở rộng trang trại chăn nuôi,...
  • Các doanh nghiệp hiện nay sẽ có nguồn vốn kinh doanh trước khi diễn ra hoạt động sản xuất - kinh doanh và việc bổ sung vốn để tiếp tục hoạt động là điều quan trọng.
  • Vốn kinh doanh vay từ ngân hàng sau khi được ứng ra sẽ được sử dụng vào kinh doanh và sau mỗi chu kỳ hoạt động thì doanh nghiệp phải thu về để có thể ứng tiếp cho kỳ hoạt động sau của doanh nghiệp mình.

1.3 Điều kiện mà khách hàng cần có khi vay vốn kinh doanh

Điều kiện mà khách hàng cần có khi có nhu cầu vay vốn kinh doanh chính là một trong những yếu tố rất quan trọng nhất mà người đi vay cần phải nắm bắt nhằm đảm bảo chuẩn bị được một bộ hồ sơ đi vay hoàn hảo nhất để có thể vay vốn kinh doanh thành ng. Cụ thể như sau: 

1.3.1 Đối với khách hàng đi vay

Với riêng cá nhân người đi vay, muốn đảm bảo hồ sơ đi vay vốn kinh doanh được duyệt cần phải thỏa mãn các điều kiện như sau:

  • Độ tuổi của khách hàng khi muốn xin vay vốn phải từ 18 - 70 tuổi. Độ tuổi của người muốn bảo lãnh khoản vay cũng yêu cầu trên 18  đến dưới 80 tuổi.
  • Khách hàng cần phải có ít nhất là 30% vốn tự có của mình.
  • Khách hàng không được có lịch sử nợ xấu, nợ tín dụng dài hạn tại các ngân hàng khác và ngân hàng sở tại trong khoảng thời gian từ 1 - 2 năm gần nhất.
  • Khách hàng đã thực hiện đăng ký kinh doanh, có đăng ký xin giấy phép kinh doanh theo quy định của pháp luật và có các hoạt động sản xuất kinh doanh trong lĩnh vực, ngành nghề với thời gian tối thiểu là 12 tháng tính đến thời điểm làm hồ sơ vay vốn kinh doanh.
  • Người đi vay phải và người bảo lãnh vay vốn phải mối quan hệ thân thiết, ruột thịt như vợ chồng, bố mẹ, anh chị em, ông bà, con dâu con rể…

Người đi vay phải đảm bảo các điều kiện của ngân hàng

Người đi vay phải đảm bảo các điều kiện của ngân hàng

1.3.2 Đối với tài sản thế chấp

Các loại tài sản thế chấp để vay vốn kinh doanh cũng rất quan trọng, là yếu tố quyết định việc ngân hàng có duyệt hồ sơ cho vay thế chấp ngân hàng hay không. 

  • Nếu là tài sản thế chấp là nhà đất thì cần phải có sổ hồng, sổ đỏ có đứng tên của người vay, mặt tiền từ 2m cho khu vực nội thành và 3m cho khu vực ngoại thành. Tổng diện tích của tài sản thế chấp nhà đất phải từ 20m2 trở lên.
  • Đối với tài sản thế chấp là dạng căn hộ có sổ hồng, sổ đỏ thì diện tích của căn hộ phải từ 30m2 trở lên tại khu vực nội thành và 50m2 trở lên tại khu vực ngoại thành.
  • Những loại giấy tờ thế chấp ngân hàng có giá trị như sổ tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu, tín phiếu, hợp đồng tiền gửi, số dư tài khoản tiền gửi… của người đi vay.
  • Loại đất hỗn hợp dùng làm tài sản thế chấp cần phải chứng minh được thời gian sử dụng phần đất đó không là thổ cư lớn hơn hoặc bằng 10 năm, đường vào khu đất đó phải rộng từ 3m trở lên.
  • Tài sản thế chấp vay vốn kinh doanh là các phương tiện vận tải thì người đi vay cần phải có từ các thương hiệu nổi tiếng như Hàn Quốc, Đức, Nhật Bản, Mỹ,… cũng như đã có bảo hiểm cho các loại phương tiện này.

Vay kinh doanh cần có tài sản thế chấp

Vay kinh doanh cần có tài sản thế chấp

 

2. Một số ngân hàng hiện nay đang có mức lãi suất cho vay kinh doanh tốt nhất

Ở thời điểm hiện tại, có rất nhiều ngân hàng đang cho vay vốn kinh doanh với mức lãi suất thấp. Khách hàng có thể tham khảo và chọn cho mình một ngân hàng phù hợp nhất để làm thủ tục vay vốn qua bảng thống kê chi tiết dưới đây. 

Ngân hàng  Mức lãi suất ưu đãi Hạn mức cho vay vốn Mức phí phạt nếu trả nợ trước hạn
Vietcombank
  • Vietcombank áp dụng mức lãi suất rất hấp dẫn, chỉ từ 7,5%/năm.

  • Các kỳ hạn cố định khi vay vốn: 18 tháng, 02 năm, 03 năm và cả các kỳ hạn lên tới 05 năm, 07 năm và 10 năm.

  • Thời gian cho vay là 60 tháng

  • Số tiền cho vay là 5 tỷ đồng

  • Phương thức tính lãi: Tính theo dư nợ giảm dần

  • Năm 1, 2, 3: 1%

  • Năm 4, 5: 0,5%

  • Từ năm 6: Free

BIDV
  • Người đi vay được hưởng mức lãi suất ưu đãi từ 6,7 - 7,5%/năm.
  • Có các kỳ hạn linh hoạt từ: 6 tháng, 12 tháng, 24 tháng, 36 tháng.
  • Thời hạn vay cho vay 5 năm
  • Năm 1: 1,5%
  • Năm 2: 1%
  • Năm 3,4: 0,5%
  • Từ năm 5: Free
Vietinbank
  • Mức lãi suất ưu đãi cho vay chỉ từ 7 - 8,1% năm.

  • Thời gian ngân hàng cho vay linh hoạt: Dưới 6 tháng, 12 tháng, 24 tháng.

 Đối với hợp đồng vay ngắn hạn: Tối đa cần có 80% nhu cầu vốn.

  • Đối với hợp đồng vay trung dài hạn: Không có tài sản đảm bảo: Tối đa 50% nhu cầu vốn, tối đa 60% nhu cầu vốn trong nếu có tài sản đảm bảo.

  • Tài sản đảm bảo là sổ/thẻ tiết kiệm/giấy tờ có giá thuộc danh mục được các tổ chức phát hành, quản lý do ngân hàng Vietinbank: 100% nhu cầu vốn vay.

  • Thời hạn cho vay: Thời hạn ngân hàng cho vay tối đa 7 năm;

  • Phương thức ngân hàng vay: Cho vay từng lần, vay trả góp, hạn mức, vay theo dự án đầu tư…

Ngân hàng lấy lại lãi suất ưu đãi trong thời gian ưu đãi và phạt:

  • 2 năm đầu là 2%

  • Năm thứ 3 là 1,5%

  • Năm 4 - 5 là 1%

MBBank
  •  Ngân hàng lấy lãi suất ưu đãi từ 7 - 8%/năm

  • Mức cho vay là tối đa 90% nhu cầu vốn

  • Thời hạn ngân hàng cho vay tối đa là 180 tháng

  • Phương thức trả nợ: Người vay trả gốc định kỳ/cuối kỳ; lãi trả định kỳ/cuối kỳ sẽ tính theo niên kim cố định/theo số dư nợ ban đầu/dư nợ giảm dần.

  • Phương thức cho vay: Vay vốn theo món/Vay vốn theo hạn mức tín dụng/Vay theo hạn mức thấu chi

  • Năm 1, 2 lãi suất là 4%

  • Năm 3 lãi suất là 4%

  • Năm 4 lãi suất là 4%

  • Năm 5lãi suất là 3%

TPBank
  • Ngân hàng áp dụng mức lãi suất từ 6,8%/năm

  • Hạn mức vay cho 85%

  • Ba năm đầu lãi suất là  2%

  • Từ năm thứ 4 trở đi lãi suất là 1%

Eximbank
  • Gói vay vốn kinh doanh 3 tháng lãi suất là 6,5%/năm
  • Gói vay vốn kinh doanh 6 tháng: 7,5%/năm
  • Gói vay vốn kinh doanh 12 tháng: Từ 8,5% đến 10%/năm
  • Sau đó: LSTK 13T (LCK) + 3,5%/năm
  • Hạn mức cho vay tối đa: 4.000 tỷ đồng
  • Thời gian cho vay tối đa 60 tháng

 

Liên hệ
ACB Lãi suất là 7%/năm      
  • Số tiền cho vay: 5 tỷ

  • Thời gian cho vay: 6 tháng

  • 2 Năm đầu: 2%

  • Năm 3 - 5: 0,75%

  • Còn lại: Free

 

 

Các ngân hàng hiện nay đang có mức lãi suất hấp dẫn

Các ngân hàng hiện nay đang có mức lãi suất hấp dẫn

3. Các hình thức mà ngân hàng cho vay vốn kinh doanh với lãi suất thấp hiện nay

Vay vốn kinh doanh được biết đến là một sản phẩm tín dụng của ngân hàng hoặc ng ty tài chính nhằm mục đích hỗ trợ nguồn vốn cho các cá nhân, chủ doanh nghiệp có nhu cầu mở rộng kinh doanh hoặc khởi nghiệp. Các mục đích vay vốn cơ bản của doanh nghiệp hiện nay thường là:

  • Vay vốn để đầu tư trang thiết bị, máy móc, nhà xưởng hoặc đầu tư dự án
  • Vay vốn để kinh doanh bổ sung nguồn vốn lưu động

Trong số các mục đích cơ bản trên thì hình thức vay vốn kinh doanh sẽ có 2 loại cơ bản: 

3.1. Vay vốn kinh doanh không có tài sản đảm bảo

Hình thức vay vốn này còn được gọi là vay tín chấp tức cho vay không đòi hỏi có tài sản đảm bảo cho các khoản vay. Hình thức này rất phù hợp với các doanh nghiệp mới và lãi suất cho vay đối với khoản vay tín chấp này cũng sẽ cao hơn so với vay thế chấp vì tính rủi ro cao. 

Vay tín chấp sẽ có mức lãi cao hơn

Vay tín chấp sẽ có mức lãi cao hơn

3.2 Vay vốn kinh doanh có tài sản đảm bảo 

Hình thức này chính là vay thế chấp và khi vay yêu cầu doanh nghiệp phải có tài sản đảm bảo cho các khoản vay như bất động sản, dự án,… Vay thế chấp sẽ dành cho những khách hàng có nhu cầu vay vốn lớn và cũng đòi hỏi tài sản đảm bảo phải có giá trị đủ lớn để đảm bảo cho khả năng hoàn trả của khách hàng. 

>>> Bạn cần vay tiền gấp trong 2 giờ? Đăng ký vay ngay tại đây:

ÐĂNG KÝ VAY NHANH
500,000++ người vay thành công
TIMA không thu bất kỳ khoản tiền nào trước khi giải ngân

Tôi đồng ý để TIMA gọi điện và nhắn tin tư vấn khoản vay

4. Các yếu tố quyết định sự lựa chọn của khách hàng khi vay vốn kinh doanh

Có rất nhiều yếu tố quyết định đến sự lựa chọn của khách hàng khi tìm hiểu về lãi suất vay vốn ngân hàng kinh doanh hiện nay. Dưới đây là một số yếu tố cơ bản: 

4.1 Lãi suất cho vay kinh doanh

Hiện nay, mặt bằng lãi suất cho vay kinh doanh tại ngân hàng đối với nhóm khách hàng doanh nghiệp, ng ty phổ biến ở mức 6,8 – 9%/năm đối với khoản vay ngắn hạn và lãi suất 9,3 – 11%/năm đối với trung và dài hạn.

Với những doanh nghiệp có tình hình tài chính tốt, minh bạch, khi vay tiền đầu tư kinh doanh thì lãi suất sẽ thấp hơn ở mức 4 – 5%/năm với gói cho vay ngắn hạn và 7-9% với gói cho vay trung và dài hạn. 

Có nhiều mức lãi suất khác nhau

Có nhiều mức lãi suất khác nhau

4.2 Cách tính lãi suất vay kinh doanh

Việc tính lãi suất vay kinh doanh cũng sẽ được ngân hàng ghi cụ thể trong hợp đồng cho vay. Có 2 hình thức tính lãi khi vay kinh doanh phổ biến như:

  • Tính lãi theo dư nợ giảm dần: Lãi tính theo dư nợ giảm dần sẽ là lãi suất tính trên số tiền thực tế mà khách hàng còn nợ sau khi đã trừ phần tiền gốc đã trả ở các tháng trước đó.

  • Tính lãi theo dư nợ ban đầu: Lãi sẽ tính theo dư nợ gốc ban đầu và được tính trên số tiền mà khách hàng vay ban đầu.

4.3 Các điều khoản về lãi suất phí và việc phạt trả nợ trước hạn

Khi khách hàng trả nợ trước hoặc sau thời hạn thanh toán thì sẽ được xem là “phá vỡ hợp đồng” và cũng sẽ phải bồi thường cho bên cho ngân hàng. Các gói vay kinh doanh ưu đãi có lãi suất thấp thường sẽ đi kèm với mức phạt cao để nhằm mục đích bù lỗ cho lãi suất ưu đãi ban đầu. Vì vậy, trước khi khách hàng tìm hiểu về lãi suất vay vốn kinh doanh hiện nay và ký hợp đồng vay kinh doanh cần phải trao đổi kỹ với nhân viên tín dụng để tránh rắc rối không mong muốn xảy ra về sau.

Trên đây là những thông tin chi tiết về lãi suất vay vốn kinh doanh giúp những khách hàng đang có nhu cầu tìm hiểu về lãi suất vay vốn kinh doanh hiện nay có thêm kiến thức để làm thủ tục vay vốn khi có nhu cầu. Nếu còn các vấn đề thắc mắc liên quan, bạn có thể liên hệ với nhân viên của ngân hàng để được tư vấn thêm nhé!

>>> Bạn có thể xem thêm bài viết tại: Vay vốn kinh doanh tín chấp lãi suất thấp ở đâu?

ÐĂNG KÝ VAY NHANH
500,000++ người vay thành công
TIMA không thu bất kỳ khoản tiền nào trước khi giải ngân

Tôi đồng ý để TIMA gọi điện và nhắn tin tư vấn khoản vay

Tin liên quan